关于银行支持资源型经济转型发展的实施意见

1、关于银行支持资源型经济转型发展的实施意见人民银行各市中心支行，辖区各县（市）支行，各政策性银行省分行，各国有商业银行省分行，各股份制商业银行分行，邮政储蓄银行省分行，省农村信用社联合社，汇丰银行分行，晋商银行：为认真落实省委、省政府关于“资源型经济转型发展”的战略举措，引导全省金融机构把握好信贷投放的力度和节奏，充分发挥金融支持经济增长和促进结构调整的作用，人民银行中心支行在充分调研，与金融机构深入讨论的基础上，结合当前省经济和社会发展的实际情况，提出以下实施意见。一、统一思想、提高认识，增强金融支持资源型经济转型发展的责任感和使命感（一）从全局和战略的高度，深刻认识金融支持资源型经济转型发展

2、的重要性。作为以煤炭资源开采为主的能源和原材料供应基地，为全国经济社会的可持续发展做出了突出的贡献。但长期高强度的资源开发导致三大产业轻重比例失调，经济结构单一，经济社会发展的内在动力不足，同时生态环境遭到破坏、资源利用程度低下、安全生产事故频发、抗风险能力弱、社会事业发展滞后等资源型经济深层次矛盾和问题也日益突出。因此，加快推进经济发展方式转变和经济结构调整，实现资源型经济转型发展已迫在眉睫。全省金融机构要提高认识，统一思想，充分认识资源型经济转型发展的重要性和紧迫性，增强大局意识、发展意识、创新意识、责任意识，提高做好金融服务工作的自觉性，以科学发展观为指导，立足我省经济社会发展的实际，加

3、大信贷结构调整力度，找准支持经济转型发展的有效着力点，把资金用足、用活、用好，做到贯彻国家货币信贷政策与支持地方经济发展的有机结合，全面提升金融服务质量和水平，促进经济又快又好发展。二、加强“窗口指导”，落实好适度宽松的货币政策，充分运用货币政策工具，形成促进经济转型发展资金合力（二）提高货币政策工具对金融机构信贷投向的调控能力。一是积极组织货币信贷政策的传导实施和反馈，通过定期召开金融联席会议、银企洽谈会等形式传导货币政策意图，反馈经济金融状况，找准货币信贷政策支持经济转型的切入点。2010年，为配合经济实现成功转型，全省信贷投放增量力争不低于上年度水平，增长幅度高于全国平均水平。二是充分、

4、灵活运用支农再贷款工具，增加农业信贷投入、优化信贷结构。引导农村信用社积极发展农户小额信用贷款、农户联保贷款等多种形式的贷款模式，尽力满足农民生产、生活的资金需求。三是发挥中小金融机构再贷款政策的导向作用，积极支持中小金融机构拓展业务，扩大对中小企业特别是微小企业的贷款投入。四是完善贴现和再贴现管理，积极稳妥地发展商业承兑汇票业务，提高银行票据融资比例。畅通银行办理再贴现业务通道，提高市场资金使用效率。五是充分发挥贷款利率差别化定价机制优势，引导商业银行灵活运用利率手段，区别贷款对象、贷款投向，实行差别利率。对符合经济转型发展的企业，适当扩大贷款利率下浮水平，减轻企业财务负担，增强企业发展活力

5、。（三）完善信贷政策导向效果评估制度，引导银行信贷投向。人民银行要认真总结省信贷政策导向评估工作经验，继续完善信贷政策导向效果评估制度，围绕金融支持资源型经济转型发展，以优化信贷结构为中心，以支持转型行业发展为重点，以支持薄弱领域为突破口，扩大评估应用范围，细化、量化评估标准，通过正向激励机制，积极引导商业银行信贷资金流向资源型经济转型企业或项目。三、银行业金融机构要加快体制改革创新，提高金融促进资源型经济转型发展的能力（四）优化银行体系布局，扩大信贷服务覆盖面。支持股份制商业银行进驻，大力推进股份制银行设立地市级分支机构，同时各商业银行要不断扩大网点和自助银行建设，提高金融服务覆盖面。积极引

6、导汇丰银行分行各项业务的开展，并创造条件争取更多外资银行入驻。进一步增强增设服务县域经济与“三农”领域小企业的小额贷款公司、村镇银行、资金互助社等新型农村金融机构，积极探索创设专职服务于小企业的社区银行服务体系。逐步在全省形成机构种类全、网点覆盖率高、资金供给充裕、市场竞争充分、专业化水平高的金融机构体系，更好地服务经济转型发展。（五）创新贴近转型需求的信贷服务产品和服务重点。一是银行业机构要坚持促转型和防风险并重的原则，通过内外部银团贷款、利率优惠等方式为转型企业提供信贷服务，同时量身定制开发适合转型企业的金融服务产品和审贷模式，探索多种抵押担保方式，提供信贷、结算、汇兑、理财等一条龙优质服

7、务。二是树立金融产品创新“八大龙头”。以国家开发银行为龙头，推进国家助学贷款、生源地助学贷款，积极支持今年全省1900万平方米中小学校舍维修加固改造工程；以工商银行为龙头，加快推进全省棚户区改造项目；以农业银行、民生银行为龙头重点支持中小企业和微小企业发展，引深兴业银行“311”工程；以中国银行为龙头，推动全省旅游产业快速发展；以建设银行为龙头，推动下岗再就业工作开展；以兴业银行为龙头，积极推广“红玫瑰”行动，支持女企业家创业，带动妇女就业；以农村信用社为龙头，推进农村金融产品创新和服务方式创新，同时支持大学生村官创业；进一步加大对全省工业园区高新技术项目的信贷支持力度。四、证券期货、保险业金

8、融机构要加快发展，发挥对经济转型助推作用（六）加快证券期货业、保险业体系建设，提升金融服务功能。一是证券公司要抓住发展机遇，做大做强。证券要加快发行上市步伐；大同证券要在做好特色经营基础上，创新开展投资咨询、财务顾问等业务，不断提高公司核心竞争力和市场盈利能力。二是把握2010年焦炭期货上市时机，争取在设立煤焦期货交易所和焦炭交割库，为我省煤焦行业走上资本市场，争取更大发展机遇。三是积极培育和发展服务多元化的现代保险市场体系。引进和设立具有较强竞争力的专业保险服务机构，健全保险服务体系，通过商业保险与社会保险的衔接、互补，提高社会保险保障水平，营造有利于资源型经济转型发展的保险服务环境。（七）

9、优化市场融资结构，借助资本力量推进经济转型。一是积极推进“能源产业投资基金”的募集，为煤炭资源整合和煤焦产业新型化筹措资金。二是支持整合后的煤炭优质资源逐步向上市公司集中，鼓励上市公司通过并购、重组、定向增发，做优、做大、做强，拉长产业链条，实现传统产业转型发展目标。三是进一步加快整合后的煤炭企业股份制改造步伐，鼓励并支持符合条件的企业通过发行上市，进入资本市场。四是对于资源类转型企业或项目发行债券、中期票据、短期融资券、中小企业集合债券等直接融资工具，相关管理部门要简化发行审批程序并予优先办理，提高市场资金配置效率。（八）充分发挥保险市场支持经济转型“助推器”和“稳定器”作用。一是支持保险企

10、业按照政府主导、市场化运作的模式，发挥风险管理和保障功能，开展煤炭安全生产保险试点、煤矿企业转型养老健康保险试点。二是在高新技术企业关键设备、产品研发责任、研发人员意外等方面，做好科技保险产品开发与服务试点工作。三是围绕农业示范区建设和“特色、高效、生态农业”发展，拓宽种植、养殖农业保险覆盖面，探索“公司+基地+农户+保险”的模式，支持农业产业化经营。四是扩大出口信用保险覆盖面，促进我省外贸出口稳定增长。五是鼓励保险资金投资交通、通信、能源等基础设施和农村基础设施项目，努力实现融资渠道多样化。五、明确支持经济转型发展的重点领域和薄弱环节（九）全力支持推进煤炭资源整合、煤矿兼并重组工作。要进一步

11、推动全省银行业加大信贷支持力度，促进煤炭产业结构升级。督促银行业机构加强与政府等有关部门的沟通协作，积极跟踪煤炭资源整合、兼并重组、市场退出等工作进度，协调信贷政策与煤炭整合政策的配合，确定工作重点，筛选重点项目，通过并购贷款、技改项目贷款等方式，加大对煤炭整合主体的信贷投放，支持其加快整合步伐；同时严禁和纠改不符合煤炭资源整合政策的贷款投放，特别是不积极进行整合的项目，一律不得发放贷款，已发放贷款的要采取适当方式予以清收，促使其尽快进入兼并重组程序，大力推进省政府煤炭资源整合目标的实现。（十）加大对全省重点产业调整振兴规划项目的信贷支持力度。一是大力支持我省焦化、冶金、电力、化工、建材等行业

12、兼并重组工作，加速结构调整，优化产业升级。二是加大对装备制造业、现代煤化工、新型材料产业和特色食品工业等新型产业的信贷投入。三是扶持新能源、电子信息、生物医药、节能环保等低能耗、高附加值的高新技术产业快速发展。（十一）大力支持民营及小微企业发展。一是继续加大对小微企业的信贷投入。今年对小微企业的贷款要实现“两个不低于”，即信贷投放的增速不低于全部贷款增速，信贷投放的增量不低于上年。二是各商业银行要不断完善现有信贷激励机制，充分发挥一线支行的积极性，在风险可控的前提下，对小微企业贷款审批施行“扁平化”管理，简化审贷手续，同时，要适当放宽对小企业贷款的风险“容忍度”。三是进一步放宽民间投资市场准入

13、条件，鼓励和引导民间资本，特别是从资源整合中撤出的民间资本，投入到基础设施、新型产业和社会公共事业。四是各金融机构要加强资金流向引导。民营企业主要集中于县域，各金融机构要研究制定将县及县以下机构、网点新增存款的一定比例用于支持当地民营企业发展。充分发挥商业银行内设中小企业信贷部门的作用，逐步提高对民营企业的贷款比重。五是各金融机构要为民营及小微企业在账户开立、资金清算和现金供应等方面提供优质高效服务。（十二）支持发展低碳产业，推进节能减排，打造循环经济。一是加大对低碳产业的信贷支持。金融部门首先要树立服务低碳经济意识，积极培育低碳产业发展，支持加快低碳技术研发、示范和产业化。二是各金融机构要建

14、立和完善“高耗能”、“高污染”、“高排放”行业信贷退出机制，严格杜绝对此类行业新发放贷款情况发生。积极开办“绿色”信贷业务，支持企业开发和使用节能降耗、保护环境的新技术、新工艺、新设备。三是做好生态环境修复治理的金融支持工作。要积极配合落实全省生态功能区规划，大力支持汾河流域、西山地区和十个地级市的“2+10”生态环境治理修复重点工程，支持黄土高原综合治理工程、“蓝天碧水”工程和省级造林绿化工程。（十三）加大对经济社会发展薄弱环节的金融服务力度。一是加大对“三农”的金融服务。加大政策性金融对农村改革发展重点领域和薄弱环节支持力度，农业发展银行要拓展支农领域，大力开展农村开发和农村基础设施建设中

15、长期政策性信贷业务。农业银行、农村信用社、邮政储蓄银行等银行业金融机构都要进一步增加涉农信贷投放。要大力推广农户小额信用贷款和农户联保贷款。引导社会资金投资设立适应“三农”需要的各类新型金融组织，力争3年内消除基础金融服务空白乡镇。大力培育农业产业化龙头企业，推进农产品加工龙头企业“513”工程建设，支持符合条件的涉农龙头企业上市。针对我省农业农村特点，创新金融产品和服务方式，加强农村信用环境建设。二是加快医疗卫生、教育、文化事业发展。加大对医疗卫生、教育、文化等公共服务和公共设施的信贷投入，缩小城乡、区域差距，加快基本公共服务均等化进程。加强乡镇卫生院改造和社区卫生服务机构建设，支持全省县乡

16、村三级医疗卫生体系建设、农村学校改造、乡镇综合文化站和科技站建设。三是各银行业金融机构要积极参与全省经济适用房、棚户区改造等保障性安居工程。各商业银行要积极与当地城建部门、开发商加强沟通联系，确保保障性住房银行配套资金落实到位。四是支持大学生“村官”创业富民。各金融机构应开通大学生“村官”贷款的绿色通道，创新切实符合大学生“村官”创业资金需求的小额信贷产品和金融服务，确保创业资金发挥最大效用。（十四）做好金融服务，加快现代服务业发展。一是按照我省服务业发展规划要求，加大服务业信贷投入，支持推进服务业“1+10”工程。二是重点支持文化旅游产业发展。加大对我省五大特色文化产业区建设的资金投入，支持

17、一批重大文化产业项目，推进文化产业快速发展。加大对全省旅游基础设施建设和改造建设的资金支持；培育旅游龙头企业，支持企业开发新型和旅游纪念产品，提高旅游业整体效益；银行业中小金融机构要增强业务灵活性，支持一批地域特色鲜明、适合旅游观赏的演艺节目和文化产品，实现文化旅游产业互动发展。三是以发展大市场、大流通格局建设为重点，大力支持物流业发展。支持建立以为中心、以大同和侯马为主要节点的物流格局，重点支持、大同、运城、临汾、长治五大物流基地和晋城、阳泉等6个区域性物流中心建设。引导和支持资源型城市建设成为物流枢纽城市，加快推进“中国煤炭交易中心”建设，构建现代煤炭物流体系。六、完善金融服务体系，全面提

18、高金融服务经济转型水平（十五）进一步完善支付工具体系。一是大力促进非现金支付工具和支付方式的推广应用，规范和促进网上银行、电子支付和手机支付等现代支付工具的发展。二是大力推广商业承兑汇票，依托小额支付系统进一步推广银行本票和跨行通存通兑业务，依托支票影像系统促进支票的跨地区使用，积极推广个人支票业务。三是加强农村支付基础设施建设，改善农村支付结算环境，促进农民工银行卡特色服务的发展和使用。省农村信用联社要下大力气推动综合业务系统全省联网，实现全省农村信用社支付系统一点接入，力争支付系统、人民币银行结算账户系统、公民身份联网核查系统乡镇机构的覆盖率达100%。四是改善银行卡受理环境，促进pos机

19、在代交税款和水、电、气费等方面的增值服务，今年要进一步推广高速公路交费的“晋通卡”，推出支持旅游业发展的“晋旅卡”。五是在全省县级以上财政预算单位推广公务卡。（十六）充分发挥国库服务公共财政、服务社会民生的功能。一是深入推进全省财税库银横向联网工作，进一步加强财政、税务、国库、银行等部门间的协作，加快财税库银税收收入电子缴税推广进度，有效降低各部门税收征缴成本，提高政府公共服务水平。二是加强国库直接支付政府性补助资金工作，采取由国库直接将各类涉农补贴、重点项目建设资金、生态建设扶持资金等，拨付至最终收款人，取消中间环节，提高资金到账和使用效率。三是大力推广银联卡缴税，实现刷卡税款直缴国库。与税务、银行、银联等部门联合开展纳税大厅缴税一卡通、银行网点刷卡缴税、经销商户代收缴税，为纳税人创造丰富灵活、高效便捷的缴税环境。七、加强信用体系建设，为信贷投入创造良好的金融生态环境（十七）推进信用体系建设。各级政府要在保护银行债权、防止逃废银行债务、处置抵贷资产、合法有序进行破产清算等方面营造有利环境。坚决打击借资源