中国银行培训课件：现金管理基础

1、现现 金金 管管 理理 基基 础础什么是银行？什么是银行？票据交换票据交换电子汇款电子汇款网上银行网上银行贷贷 款款现金存取现金存取对于银行，最重要的是对于银行，最重要的是 党的十七大报告中明确指出，在中央党的十七大报告中明确指出，在中央银行履行的各项职能中银行履行的各项职能中, ,现金发行是最久现金发行是最久远、最基本的职能。现代经济社会的发远、最基本的职能。现代经济社会的发展中展中, ,尽管新的支付结算手段不断增加尽管新的支付结算手段不断增加, ,而现金作为全社会交易结算工具的主体而现金作为全社会交易结算工具的主体地位并不会动摇。地位并不会动摇。现现 金金 现金配给是银行工作的基本环节，现

2、金配给是银行工作的基本环节，是日常业务的基础构成，现金库存也是日常业务的基础构成，现金库存也是网点经营过程中十分重要的一环。是网点经营过程中十分重要的一环。 网点的现金库存，有限制吗？网点的现金库存，有限制吗？那么现在问题来了那么现在问题来了 按规定，当前网点日结库存限定人按规定，当前网点日结库存限定人民币最高民币最高280280万万，外币最高等值，外币最高等值3 3万美元万美元 若超过库存限额，则应在当日将超若超过库存限额，则应在当日将超出部分上缴金库。出部分上缴金库。问题又来了问题又来了 若超过库存未上缴，最多若超过库存未上缴，最多不得超过不得超过3日。日。 现现 金金 管管 理理可用券：

3、按可用券：按“五好五好”标准，上缴标准，上缴分行金库。分行金库。残损券：按金库要求，清分、残损券：按金库要求，清分、归类后上缴。归类后上缴。假币：按人民银行要求上缴。假币：按人民银行要求上缴。 可用券：可可用券：可正常流通正常流通的券别。的券别。正常流通正常流通 对于客户来说，是对于客户来说，是存款自愿、取存款自愿、取款自由款自由； 对于银行来说，是对于银行来说，是收支平衡、借收支平衡、借贷相符。贷相符。对于柜员来说，是对于柜员来说，是锱铢必较、锱铢必较、分毫必争。分毫必争。 柜员受理现金存款，必须柜员受理现金存款，必须使用使用A类类点钞机正反面点验两遍。点钞机正反面点验两遍。 可用券：可可用

4、券：可正常流通正常流通的券别。的券别。存款自愿存款自愿 现金预约现金预约 人民银行规定的大额现金预约起点是人民银行规定的大额现金预约起点是20万万，但网点实际操作中较为困难，基，但网点实际操作中较为困难，基本以本以5万万作为预约标准。作为预约标准。取款自由取款自由库存限制库存限制 领领 款：根据网点日常收付情况，款：根据网点日常收付情况，结合次日客户预约，向金库申领次日结合次日客户预约，向金库申领次日所需现金。所需现金。 可用券：可可用券：可正常流通正常流通的券别。的券别。 银行柜员，办理现金业务，银行柜员，办理现金业务，必须做到必须做到一笔一清、分毫不差、一笔一清、分毫不差、账实相符账实相符

5、。 可用券：可可用券：可正常流通正常流通的券别。的券别。 现金上缴现金上缴“五好五好”标准：标准： 可用券：可可用券：可正常流通正常流通的券别。的券别。1 1、点准、点准2 2、挑净、挑净3 3、墩齐、墩齐4 4、扎紧、扎紧5 5、印章清晰、印章清晰 现金上缴现金上缴“五好五好”标准：标准：1 1点准。各商业银行缴存的款项点准。各商业银行缴存的款项必须清点，百张一把、十把一捆，必须清点，百张一把、十把一捆，张数，金额准确无误。张数，金额准确无误。 现金上缴现金上缴“五好五好”标准：标准：2 2挑净。按规定标准对回收的挑净。按规定标准对回收的人民币进行挑剔，完整券与损伤人民币进行挑剔，完整券与损

6、伤券分开。完整券和损伤券相互掺券分开。完整券和损伤券相互掺叉不超过叉不超过5%5%。 现金上缴现金上缴“五好五好”标准：标准：3 3墩齐。每捆清点后，捆扎前墩齐。每捆清点后，捆扎前应墩齐，票券内不折叠，不露边、应墩齐，票券内不折叠，不露边、不露角。不露角。 现金上缴现金上缴“五好五好”标准：标准：4 4扎紧。小把的纸条和大捆的扎紧。小把的纸条和大捆的扎绳都要按规定标准扎把捆结，扎绳都要按规定标准扎把捆结，捆扎要紧，不能松散，做到用手捆扎要紧，不能松散，做到用手提绳子票币不移动。每捆捆扎时提绳子票币不移动。每捆捆扎时应放置与票券大小一致相对较厚应放置与票券大小一致相对较厚的底鉴。的底鉴。 现金上

7、缴现金上缴“五好五好”标准：标准：5 5印章清晰。每把腰条须盖复点员印章清晰。每把腰条须盖复点员印章，封签上应加盖行名章、日期印章，封签上应加盖行名章、日期章、封包员、复核员印章，钱捆验章、封包员、复核员印章，钱捆验收后应加盖验收人名章。收后应加盖验收人名章。 现金上缴现金上缴“五好五好”标准：标准： 现金上缴现金上缴“五好五好”标准：标准： 可用券：可可用券：可正常流通正常流通的券别。的券别。1 1、点准、点准2 2、挑净、挑净3 3、墩齐、墩齐4 4、扎紧、扎紧5 5、印章清晰、印章清晰 现现 金金 管管 理理可用券：按可用券：按“五好五好”标准，上缴标准，上缴分行金库。分行金库。残损券：

8、按金库要求，清分、残损券：按金库要求，清分、归类后上缴。归类后上缴。假币：按人民银行要求上缴。假币：按人民银行要求上缴。什么是残损券？什么是残损券？ 柜面日常接触的残损币主要柜面日常接触的残损币主要有有 、 三种。三种。涂污涂污 残破、残破、 特殊残损特殊残损 什么是涂污券？什么是涂污券？ 涂污币是指票面虽无明显破涂污币是指票面虽无明显破损，但主要图案部分被涂写、损，但主要图案部分被涂写、污染，无法辨别，乃至影响正污染，无法辨别，乃至影响正常收付使用的纸币。常收付使用的纸币。 这类残损币收兑难度较低，这类残损币收兑难度较低，机点可通过，柜面收兑时只机点可通过，柜面收兑时只需注意鉴伪即可。需注意

9、鉴伪即可。什么是残破券？什么是残破券？ 残破币是指票面有明显断裂、残破币是指票面有明显断裂、破损的纸币及穿孔、磨边、脱破损的纸币及穿孔、磨边、脱型（压扁、扭曲等）的硬币。型（压扁、扭曲等）的硬币。 对于已断裂开的残破币，确对于已断裂开的残破币，确认断开的各部分是来自同一张认断开的各部分是来自同一张纸币。若不是来自同一张，则纸币。若不是来自同一张，则根据各部分尺寸按根据各部分尺寸按半额、全额半额、全额标准计算。标准计算。 对于已断裂开的残破币，确对于已断裂开的残破币，确认断开的各部分是来自同一张认断开的各部分是来自同一张纸币。若不是来自同一张，则纸币。若不是来自同一张，则根据各部分尺寸按根据各部

10、分尺寸按半额、全额半额、全额标准计算。标准计算。 对于已断裂开的残破币，确对于已断裂开的残破币，确认断开的各部分是来自同一张认断开的各部分是来自同一张纸币。若不是来自同一张，则纸币。若不是来自同一张，则根据各部分尺寸按根据各部分尺寸按半额、全额半额、全额标准计算。标准计算。半额：票面剩余部分超过二半额：票面剩余部分超过二分之一，不足四分之三，兑分之一，不足四分之三，兑换半额；不足二分之一，不换半额；不足二分之一，不予兑换。予兑换。全额：票面剩余部分超过完全额：票面剩余部分超过完整票面四分之三，兑换全额。整票面四分之三，兑换全额。兑兑 换换 标标 准准什么是特殊残损券？什么是特殊残损券？ 特殊残

11、损币是指火烧、虫蛀、特殊残损币是指火烧、虫蛀、霉烂等特殊情况造成的残损币。霉烂等特殊情况造成的残损币。 此类残损币须以此类残损币须以专用信封装专用信封装袋袋，单独归类存放，单独归类存放，整点时切整点时切忌机点忌机点，手点时也须注意轻拿，手点时也须注意轻拿轻放，小心谨慎，防止二次破轻放，小心谨慎，防止二次破坏。坏。 现现 金金 管管 理理可用券：按可用券：按“五好五好”标准，上缴标准，上缴分行金库。分行金库。残损券：按金库要求，清分、残损券：按金库要求，清分、归类后上缴。归类后上缴。假币：按人民银行要求上缴。假币：按人民银行要求上缴。假 币 假币,是指假的钞票或纸币,也就是指伪造、变造的货币第五

12、套人民币防伪特征左固定人像右白水印变色数字対印图案凹版印刷隐形数字固定人像水印 位于票面正面左侧空白处,迎光透视,可见立体感很强的毛泽东头像水印。光变油墨面额数字 票面正面左下方“100”字样，转动钞票，可以看见“100”由绿变蓝。 假币面额数字不变色。白水印 在票面正面冠字号码下方，迎光透视，可以看到透光性很强的面额数字白水印。 对印图案 票面正面左边中间和背面右边中间部位均有一圆形局部图案，迎光观察，正背面图案重合并组合成一个完整的古钱币图案。隐形面额数字 票面正面右上方有一椭圆形图案，转动钞票，可以看到“100”数字。 没有隐形面额数字的是假币。雕刻凹版印刷 票面正面主景的毛泽东头像、中

13、国人民银行行名、面额数字等均采用雕刻凹版印刷，用手指触摸有明显的凹凸感。钞票右侧，有一组自上而下规则排列的线纹凹印手感线，有极强的凹凸感。 钞票手感平滑，无凹凸感的是假币。安全线 100元背面中间偏右，有一条安全线，部分埋在钞票里面，部分露在外面。外面的部分上可以看到很小的“￥100”字样。问题又来了问题又来了临柜时发现假币，怎么办？临柜时发现假币，怎么办？柜面发现假币，柜面发现假币，必须予以收缴。必须予以收缴。如何收缴假币？如何收缴假币？金融机构办理假币收缴业务应遵守以下四个步骤：金融机构办理假币收缴业务应遵守以下四个步骤：一、由两名以上业务人员当面予以收缴；一、由两名以上业务人员当面予以收

14、缴；二、对假人民币纸币，应当面在假币正背面加盖二、对假人民币纸币，应当面在假币正背面加盖 “ “假币假币 字字样的戳记。对假外币纸币及各种假硬币，应当面以统一格式样的戳记。对假外币纸币及各种假硬币，应当面以统一格式的专用袋加封，封口处加盖的专用袋加封，封口处加盖“假币假币”字样戳记，并在专用袋字样戳记，并在专用袋上标明币种、券别、面额、张上标明币种、券别、面额、张( (枚枚) )数、冠字号码、收缴人、数、冠字号码、收缴人、复核入名章等细项；复核入名章等细项；三、向持有人出具中国人民银行统一印制的假币收缴凭三、向持有人出具中国人民银行统一印制的假币收缴凭证；证；四、告知持有入如对被收缴的货币真伪

15、有异议，可向中国人四、告知持有入如对被收缴的货币真伪有异议，可向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构申民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构申请鉴定。请鉴定。特别提示：金融机构收缴的假币，不得再交还持有人。特别提示：金融机构收缴的假币，不得再交还持有人。一、由一、由两名两名以上以上业务人业务人员当面员当面予以收缴；予以收缴；二、对假人民币纸币，应当面在假二、对假人民币纸币，应当面在假币正背面加盖币正背面加盖 “ “假币假币 字样的戳记。字样的戳记。对假外币纸币及各种假硬币，应当对假外币纸币及各种假硬币，应当面以统一格式的专用袋加封，封口面以统一格式的专用袋加封，

16、封口处加盖处加盖“假币假币”字样戳记，并在专字样戳记，并在专用袋上标明币种、券别、面额、张用袋上标明币种、券别、面额、张( (枚枚) )数、冠字号码、收缴人、复核数、冠字号码、收缴人、复核入名章等细项；入名章等细项；正面水印处正面水印处 反面中间反面中间 蓝蓝 色色 印印 油油三、向持有人出具中国人民三、向持有人出具中国人民银行统一印制的假币收缴银行统一印制的假币收缴凭证；凭证；四、告知持有入如对被收缴的货四、告知持有入如对被收缴的货币真伪有异议，可向中国人民银币真伪有异议，可向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构申请鉴定。授权的当地鉴定机构申请

17、鉴定。 特别提示：金融机构收缴的假特别提示：金融机构收缴的假币，币，不得再交还持有人。不得再交还持有人。 1 1小李大学毕业后，小李大学毕业后，20032003年年7 7月月3 3日在某银行求职，日在某银行求职，并顺利获得录用为储蓄柜员。并顺利获得录用为储蓄柜员。7 7月月4 4日小李才上班就办理张先生存款，对假币略有所日小李才上班就办理张先生存款，对假币略有所知的小李发现其中有一张知的小李发现其中有一张100100元纸币像是假币，她将假元纸币像是假币，她将假币交给储蓄主管，储蓄主管将这张币交给储蓄主管，储蓄主管将这张100100元纸币拿到二楼元纸币拿到二楼办公室，和同事们仔细辨别后，确认是假

18、币，于是盖办公室，和同事们仔细辨别后，确认是假币，于是盖上假币章，并开具了假币没收凭证，盖好章，回到柜上假币章，并开具了假币没收凭证，盖好章，回到柜台将凭证交给张先生，张先生悻悻离去。请选择上述台将凭证交给张先生，张先生悻悻离去。请选择上述案例中的操作有哪些违反假币收缴规定？（案例中的操作有哪些违反假币收缴规定？（ ）（A A）小李未持反假货币上岗资格证书上岗；）小李未持反假货币上岗资格证书上岗；（B B）没有做到）没有做到“当面收缴当面收缴”、当面盖戳；、当面盖戳；（C C）银行应开具假币收缴凭证，而非假币没收凭）银行应开具假币收缴凭证，而非假币没收凭证。证。（D D）没有履行告知程序。）没

19、有履行告知程序。ABCD 20032003年年7 7月月1515日，某银行国际业务部小张办理一顾客美日，某银行国际业务部小张办理一顾客美元存款时，发现一张元存款时，发现一张100100美元假币，当即在钞票正、背两美元假币，当即在钞票正、背两面加盖面加盖“假币假币”章戳，填制中国人民银行统一印制的中章戳，填制中国人民银行统一印制的中英文对照版假币收缴凭证，同时叫来储蓄主管复核英文对照版假币收缴凭证，同时叫来储蓄主管复核签章。然后将假币收缴凭证交顾客签字，并告知了签章。然后将假币收缴凭证交顾客签字，并告知了顾客享有的权利。顾客享有的权利。上述案例中有哪些操作违反了中国人民银行假币收缴、上述案例中有哪些操作违反了中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法规定的假币收缴程序？（鉴定管理办法规定的假币收缴程序？（ ）A A小张应当面在美元假币上加盖小张应当面在美元假币上加盖“假币假币”章戳。章戳。B B美元假币不能加盖美元假币不能加盖“假币假币”章戳。章戳。C C美元假币以统一格式的专用袋加封。美元假币以统一格式的专用袋加封。D D在专用袋封口处加盖在专用袋封口处加盖“假币假币”字样戳记。字样戳记。E E并在专用袋上标明币种、券别、面额、张数、冠字号码、收缴人、复核并在专用袋上标明币种、券别、面额、张数、冠字号码、收缴人、复核人名章等细项。人名章等细