工行个人金融服务.doc

1、个人房屋抵押贷款 产品简介 个人房屋抵押贷款是中国工商银行向客户发放的以客户本人（含配偶）名下房产为抵押，用 于经营、消费以及其他合法合规用途的人民币担保贷款。 产品特色1. 贷款用途多样： 可用于经营、 购车、教育、医疗、大额耐用品消费以及其他合法合规用途；2. 抵押物范围广：客户本人（含配偶）名下的住房、商用房、商住两用房均可用于抵押；3. 贷款额度高：最高可达抵押房产价值的 70%；4. 具备循环贷款功能：一次抵押，循环使用，随借随还，方便快捷，并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款的自助发放。 申请条件1. 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在 18（含）-65（不含）周岁之间；

2、外国人以及港、 澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业；2. 具有合法有效的身份证明、 户籍证明（或有效居留证明） 及婚姻状况证明 （或未婚声明） ；3. 具有良好的信用记录和还款意愿；4. 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；5. 有明确的贷款用途； 贷款用途符合国家法律、 法规及有关规定， 承诺贷款不以任何形式流 入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以 及其他国家法律、法规明确规定不得经营的项目；6. 能提供银行认可的合法、有效、可靠的房屋抵押；7. 在工行开立个人结算账户；8. 银行规定的其他条件

3、。 申请资料1. 借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明 原件及复印件；2. 个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、投资收益证明、在工行或他行近 6 个月 内的平均金融资产证明等；3. 贷款用途证明或声明；4. 抵押房产权属证明，如果抵押房产已办理了土地使用权证，则土地使用权证应同时提供；5. 银行要求提供的其他文件或资料。（以上内容仅作参考，具体业务办理标准以中国工商银行当地分行规定为准。为节约您的时 间，请在办理相关手续前详细咨询当地工商银行。）2011-01-04一手个人住房贷款 业务简述一手个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的， 用于购买房

4、地产开发企业依法建造、 销（预） 售住房的贷款。 适用对象 一手个人住房贷款的借款人应是具有完全民事行为能力的自然人， 年龄在 18（含）-65 周岁 （含）之间，并且具有良好的信用记录和还款意愿。 特色优势1. 贷款期限长 - 最长期限可达 30 年。2. 贷款额度高 - 最高贷款金额可达到所购住房市场价值的 70%。3. 融资成本低 - 贷款办理过程中银行不收取费用。4. 还款方式灵活 - 为您提供多种还款方式及特色还款服务，借款人可根据需求自由选择。5. 贷款发放及时 - 在您提供有效阶段性担保的情况下，可在房产正式抵押登记前发放贷款。6. 贷后服务便捷 - 为您提供便捷的还款、贷款要素

5、变更等服务。 申请条件 申请工行一手个人住房贷款需具备以下基本条件：1. 具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口本或其他有效身份证明）及婚姻状况证明；2. 具有良好的信用记录和还款意愿；3. 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；4. 具有所购住房的商品房销（预）售合同或意向书；5. 具有支付所购房屋首期购房款能力；6. 在工行开立个人结算账户；7. 能够提供工行认可的有效担保；8. 工行规定的其他条件。申请一手个人住房贷款，需提前准备并提供以下资料：1. 借款人及配偶的的有效身份证件、婚姻状况证明；2. 借款人户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）；3. 借款人经济收入证明及职业证

6、明；4. 借款人与房地产开发企业签订的 商品房销 （预）售合同或购买商品房合同意向书 ；5. 房地产开发企业开具的首期付款的收据或发票复印件，或首期付款的银行存款凭条。6. 贷款人要求提供的其他文件或资料。贷款额度贷款额度最高可达到所购住房市场价值的 70%贷款期限贷款期限最长30年，且借款人年龄与贷款期限之和不超过 70年。两个（含）以上共同借款 人借款的，可按照满足贷款条件中年龄较小的确定贷款期限。贷款利率贷款利率按照中国人民银行有关规定执行，可在人民银行公布的同期同档次基准利率的基础 上，在规定的范围内浮动。还款方式与服务个人一手住房贷款可采用以下还款方式：1. 等额本息还款法。贷款期每

7、月以相等的额度平均偿还贷款本息。2. 等额本金还款法。每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减3. 按周（双周、三周）还本付息还款法。以等额本息或等额本金还款法为基础，以7天或者7天的整倍数作为还本付息的周期，周期最短为 7天，最长不超过21天（含）。4. “随心还”还款法。在合同约定的还款期内，以等额本息法计算的还款金额作为每期最低 还款额，在此基础上可随意增加还款额，实现提前还款。5. “入住还”还款法。在购买产权房或购买与工行签订了按揭合作协议且开发商为贷款提供 阶段性保证担保的期房时，可在所购房产入住之前，暂缓归还贷款本金，仅归还贷款利息。每期还款日一般为贷款发放日次月起的每期对应

8、日；无对应日的，还款日为该期最后一日； 最后一期还款日为贷款到期日。您也可根据自身收入状况选择固定的每期还款日，合理安排个人 资金收入与支出。在借款合同约定的还款期内，还款日期可在约定还款日基础上宽限10个自然日。服务渠道与时间您可在工行合作的按揭楼盘售楼处向工行客户经理提交贷款申请，也可选择工行个人贷款中 心或当地分行个人信贷业务部门递交贷款申请。操作指南 业务流程图：I客尸提出贷款申请卜一贷款审批 H 签署借款合同|丿 VJ赁款结渚|十（客户按期归还货款it发放贷款11. 提出申请。您向工行提出书面借款申请，并提交有关资料；2. 贷款审批。银行根据您的申请资料对贷款进行审批；3. 签订合同

9、。在接到工行有关贷款批准的通知后， 您要到贷款行与工行签订借款合同和相应 的担保合同，并视情况办理抵（质）押登记及公证等手续；4. 发放贷款。经工行同意发放的贷款，办妥有关手续后，工行将按照借款合同的约定，将贷 款资金按规定一次性转入房地产开发企业在银行开立的账户，或与借款人约定的工行监管账户；5. 按期还款。贷款发放后，您须按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；6. 贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。（1） 正常结清：贷款最后一期结清贷款。（2） 提前结清：在贷款到期日前，您如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提 前向工行提出申请，由工行审批后到指定会计柜台进行

10、还款。贷款结清后，您应持本人有效身份证件和经办行出具的贷款结清凭证领回由工行收押的法律 凭证和有关证明文件， 并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。 常见问题1. 贷款额度和贷款期限如何确定？按照每月月供不超过月收入的 50%的原则，结合您的收入情况，确定您每月还款的金额。工 行客户经理会根据您的年龄、您所购买房屋的价格等因素，为您提供多种贷款额度和贷款期限组 合，您可以选择最适合您的贷款额度和期限。2. 如何选择适合自己的还款方式？ 目前最普遍、最常用的还款方式是等额本息还款法和等额本金还款法。等额本息还款法是指 在利率水平不变的情况下，每月的还款本金和利息之和也不变，这种还

11、款方式您比较省心，只要 在每月还款日之前存入一定金额，银行便按固定金额扣款。等额本金还款法是指在利率水平不变 的情况下，每月还款本金固定，利息逐月递减，比较适合在还款初期还款能力较强的客户，如果 您希望通过初期多还款以缓解未来还款压力的话，可以选择这种还款方式。此外，如果您还有其 他特殊的还款计划需求，工行还可为您提供按周还本付息、随心还还款法、入住还还款法等特色 还款方式， 您可咨询当地工商银行， 由客户经理根据您的实际需求推荐适合您的还款方式。 责任声明 本页面内容仅供参考，最终解释权归中国工商银行股份有限公司。部分内容以当地分行公告 与具体规定为准。2011-01-04人民币贷款利率表2

12、010-12-26种类项目年利率%一、短期贷款六个月（含）5.35六个月至一年（含）5.81二、中长期贷款一至三年（含）5.85三至五年（含）6.22五年以上6.40三、贴现以再贴现利率为下限加点确定具体利率执行情况请咨询当地工商银行二手个人住房贷款 业务简述 二手个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的，用于购买售房人已取得房屋所有权证、具有 完全处置权利、能在二级市场上合法交易住房的贷款。 适用对象 二手个人住房贷款的借款人应是具有完全民事行为能力的自然人， 年龄在 18（含）-65 周岁 （含）之间，并且借款人具有良好的信用记录和还款意愿。 特色优势 二手个人住房贷款除具备一手个人住房贷款的

13、所有特色优势外，还具备以下特点：1. 房龄不受限 - 您在工行申请二手房贷款不受房龄限制，房龄超过 20 年的，也可在工行办 理二手个人住房贷款。2. 交易资金监管服务优质安全 - 对在工行办理二手房贷款的买卖双方提供优质的交易资金 监管服务，确保交易资金安全。3. 放款灵活及时 - 在您提供有效阶段性担保或办理交易资金监管的前提下， 工行可在办理抵 押登记手续前发放贷款。 申请条件 在工行申请二手个人住房贷款的，借款人需具备申请个人住房贷款的基本条件，同时还需具 备以下条件：1. 售房人对所购房屋具有合法处置权利，所购房屋具有房屋所有权证；2. 房屋产权共有的，须经房屋产权共有人出具同意转让

14、的证明。申请二手个人住房贷款，需提前准备并提供以下资料：1. 借款人及配偶的的有效身份证件、婚姻状况证明；2. 借款人户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）；3. 借款人经济收入证明及职业证明；4. 所购二手房的房产权利证明；5. 与售房人签订的房屋买卖合同，及售房人提供的划款账号；6. 如抵押物须评估的，须由贷款人认可的评估机构出具的抵押物评估报告；7. 所购房屋产权共有人同意出售房屋的书面授权文件；8. 贷款人要求提供的其他文件或资料。 贷款额度 贷款额度最高可达到所购房屋市场价值的 70%。 贷款期限贷款期限最长 30 年，不能超过抵押房产剩余的土地使用权年限， 借款人年龄与贷款期限之和

15、不超过 70 年。两个（含）以上共同借款人借款的，可按照满足贷款条件中年龄较小的确定贷款期 限。 贷款利率 贷款利率按照中国人民银行有关规定执行，可在人民银行公布的同期同档次基准利率的基础 上，在规定的范围内浮动。 还款方式与服务个人二手住房贷款可采用以下还款方式：1. 等额本息还款法。贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息。2. 等额本金还款法。每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减3. 按周（双周、三周）还本付息还款法。以等额本息或等额本金还款法为基础，以 7 天或者 7 天的整倍数作为还本付息的周期，周期最短为 7 天，最长不超过 21 天（含）。4. “随心还”还款法。在合同约定

16、的还款期内，以等额本息法计算的还款金额作为每期最低 还款额，在此基础上可随意增加还款额，实现提前还款。5. “入住还”还款法。在所购房产入住之前，暂缓归还贷款本金，仅归还贷款利息。 每期还款日一般为贷款发放日次月起的每期对应日；无对应日的，还款日为该期最后一日； 最后一期还款日为贷款到期日。您也可根据自身收入状况选择固定的每期还款日，合理安排个人 资金收入与支出。在借款合同约定的还款期内， 还款日期可在约定还款日基础上宽限 10 个自然日。 服务渠道与时间 您可在工行合作的房地产经纪公司门店向工行客户经理提交贷款申请，也可选择工行个人贷 款中心或当地分行个人信贷业务部门递交贷款申请。 操作指南

17、 请参照一手个人住房贷款操作指南，具体情况请咨询当地工商银行。 常见问题1. 对于买卖双方自主交易的二手房，购房人是否可以申请工行的二手房贷款？ 无论您是委托房地产经纪公司达成的二手房交易，还是自主与卖方达成的二手房交易，工行 都可以为您提供二手个人住房贷款业务，具体情况您可咨询当地工行个人信贷业务部门或个人贷 款中心。2. 所购二手房是否需要评估？ 根据工行规定，您在申请二手个人住房贷款时，需要在工行指定的房地产评估公司进行房产 价值评估，以确定您的贷款金额。其中对于满足条件的房产，可免除评估手续，具体情况请咨询 当地工行个人信贷业务部门或个人贷款中心。3. 在办理二手房贷款业务中，如何确保

18、购房人在支付购房款后顺利取得产权证？工行针对买卖双方在资金划付及房产交易过程中存在的顾虑，推出了二手房交易资金交管业 务。该业务通过银行对首付款及贷款资金的监管，确保房产交易过程中的资金安全，同时通过确 认交易完成后解冻售房款的方式督促卖方配合办理产权过户手续，保障购房人利益。具体业务申 请办理流程您可咨询当地工行个人信贷业务部门或个人贷款中心。 责任声明 本页面内容仅供参考，最终解释权归中国工商银行股份有限公司。部分内容以当地分行公告 与具体规定为准。2011-01-04个人住房公积金（组合）贷款 服务简介住房公积金贷款是以住房公积金为资金来源， 向缴存住房公积金的人员发放的定向用于购买、

19、建造、翻建、大修自有住房的专项住房消费贷款。自有住房包括商品住房、经济适用房、两限房 及房改房等。个人住房组合贷款，是指借款人申请的住房公积金贷款不足以支付购房所需资金时，其不足 部分由银行提供配套的住房商业性贷款支付。 服务特色 公积金贷款为您提供更为优惠的住房贷款利率，降低您的借款成本。同时针对纯公积金贷款 的额度限制问题，提供组合融资服务，以全面满足您购房融资需求。 申请条件 您申请个人住房公积金贷款须符合住房公积金管理部门有关住房公积金贷款的规定。应该具 备的基本条件包括：（一）具有城镇常住户口或有效居留身份；（二）参加住房公积金并能正常缴交；（三）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷

20、款本息的能力；（四）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及其他证明文件；（五）有规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；（六）有符合要求的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织 或自然人作为保证人；申请个人住房组合贷款，只要同时符合个人住房按揭贷款和个人住房公积金贷款的贷款条件 即可。需要特别注意的是，组合贷款的贷款人（主贷人）必须是同一人。 贷款额度 公积金贷款的额度由于各地住房公积金管理中心规定的贷款最高限额不同，贷款时请向当地 住房公积金管理中心咨询；组合贷款额度是指根据本人住房公积金月缴存额核定出住房公积金贷 款的可申请额度，其

21、剩余款项再申请个人商业贷款。 贷款期限各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同， 贷款时请向当地住房公积金管理中心咨询 需要注意的是组合贷款中公积金贷款部分及住房商业性贷款部分的贷款期限必须一致。 贷款利率 公积金贷款按个人住房公积金贷款利率执行。组合贷款的商业性贷款部分按照工行个人住房商业贷款标准执行，住房公积金贷款部分按个 人住房公积金贷款利率执行。贷款利息计算参照一手个人住房贷款相关规定。还款方式借款期限在1年（含1年）以内的，采用到期一次还本付息方法。借款期限在 1年以上的, 可采用等额本息还款法、等额本金还款法和当地住房公积金管理部门认可的其他还款方式。申请贷款应提供的资料（一）合

22、法的身份证件（居民身份证、户口本、护照或其他有效居留证件）；（二）住房公积金账号及借款人名章；（三）合法有效的购买、建造、翻建或大修自有住房的合同或协议及其相关资料；（四）购买住房首期付款证明或者建造、翻建、大修住房自筹资金证明；（五）使用夫妻双方贷款额度的，须有配偶住房公积金账号、身份证及复印件，结婚证或其 他证明夫妻关系的证明；（六）当地住房公积金管理中心和贷款银行要求提供的其他资料。您在办理组合贷款时除需提供上述资料外，还需要提供办理住房商业性贷款的资料，请参考 “一手个人住房贷款”业务。操作指南业务流程图I贷款申诸受理I*1贷款审批”卜f I签订惜款合同丿 7/.B-（一）贷款申请受理

23、。借款人提出书面贷款申请，并提交有关资料，由银行受理后交住房公 积金管理部门。（二）贷款审批。住房公积金管理部门对贷款进行审批。（三）签订借款合同。经住房公积金管理部门审批通过后，由工行通知您签订借款合同和担 保合同，并办理抵押登记及其他必须的手续。（四）发放贷款。您须来工行填制贷款转存凭据，工行按借款合同约定将贷款资金一次或分 次划入您在工行开立的售房款账户内。（五）按期还款。贷款发放后，您须要按照合同约定的还款计划和还款方式，归还贷款本息（六）合同变更。合同执行期间，借款人可向工商银行或住房资金管理部门提出变更借款期 限、还款方式、提前还款等申请，经审核同意后，工商银行为借款人办理合同变更

24、手续（七）贷款结清。工商银行为借款人出具贷款结清证明，借款人取回抵押登记证明等文 件，到原抵押登记部门办理抵押登记注销等手续。 增值服务1、公积金冲还贷服务 公积金冲还贷服务是工行与各地住房公积金管理中心合作，为便利借款人还款提供的一项增 值服务，当您签订冲还款协议后，可将您已缴存的公积金按月、按季或按年提出，用于归还您本 人名下的公积金贷款或商业性住房贷款。2、公积金联名卡 工商银行公积金联名卡是工行与各地住房公积金联合面向建立住房公积金缴存的个人发放的 多功能银行储蓄卡，除具备正常借记卡的储蓄、结算、消费、投资等金融功能之外，还具备查询 本人公积金缴存账户信息、查询本人公积金贷款账户信息、

25、约定提取住房公积金自动转入联名卡 储蓄账户等公积金业务特色功能。（以上内容仅作参考，具体业务办理标准以中国工商银行当地分行规定为准。为节约您的时 间，请在办理相关手续前详细咨询当地工商银行。）2011-01-04个人自建住房贷款 业务简述 个人自建住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于自建自用住房的贷款。 适用对象 个人自建住房贷款的借款人应是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含） -65 周岁（含）之间，具有良好的信用记录和还款意愿。 申请条件 申请工行个人自建住房贷款的，借款人需具备申请个人住房贷款的基本条件，同时还需具备 以下条件：1. 所建造的房屋设计合理，能够进行上市交易，变现

26、能力强，且能够设定抵押；2. 建房土地必须通过有偿出让方式取得 , 且借款人是国有土地使用权人；3. 所建房屋取得有关部门立项批文，手续合法、完整、真实、有效；4. 借款人（报建人）取得国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划 许可证和建筑工程施工许可证等建设文件；5. 借款人已全部缴清土地款项，取得土地款项缴交凭证；6. 具有自建住房的建筑工程概预算书和工程建设进度计划；7. 所建房屋不存在产权纠纷。申请个人自建住房贷款，需提前准备并提供关于借款人的基本资料，并提供以下关于所建房 屋的资料：1. 自建住房的立项批文、设计方案和“四证”复印件；2. 自建住房用地已缴清全部土地款的凭证；

27、3. 自建住房已投入的建设资金款项凭证；4. 自建住房的建筑工程概预算书和工程建设进度计划；5. 抵押物权属证明及共有产权人同意抵押的书面文件；6. 贷款人认可的评估机构出具的抵押物评估报告；7. 对于政府同意由房地产开发企业统一出售土地用作自建住房开发的， 需提供有关部门的建 设同意批文。 贷款额度贷款额度最高为房屋成本价的 70%。 贷款期限贷款期限最长 30 年，借款人年龄与贷款期限之和不超过 70 年。 贷款利率贷款利率按照中国人民银行有关规定执行，可在人民银行公布的同期同档次基准利率的基础 上，在规定的范围内浮动。 还款方式与服务可采用等额本息还款法、 等额本金还款法、 按周（双周、

28、 三周）还本付息还款法、 “随心还” 还款法等还款方式。具体请参见一手个人住房贷款相关介绍。 服务渠道与时间 您可向工行个人贷款中心或当地分行个人信贷业务部门递交贷款申请。 操作指南 请参照一手个人住房贷款操作指南。 责任声明 本页面内容仅供参考，最终解释权归中国工商银行股份有限公司。部分内容以当地分行公告 与具体规定为准。2011-01-04个人质押贷款 产品简介 个人质押贷款是中国工商银行向客户发放的以合法有效的质押品为担保的人民币贷款。 产品特色 质物多样：银行存款、国债、理财产品、黄金、人寿保险单、个人外汇买卖资金等均可作为 质押物；手续简便：部分质押物可通过个人网上银行办理个人质押贷

29、款； 贷款额度高：贷款额度单笔最高 1000 万元。其中，网上银行个人质押贷款单户贷款最高 100 万元；贷款期限长：最长可达 3 年；具备循环贷款功能：一次质押，循环使用，随借随还，方便快捷，并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款的自助发放。 申请条件1. 具有相应民事行为能力的自然人。外籍人、无国籍人以及港、澳、台居民为借款人的，应 在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业；2. 借款人贷款用途符合国家法律法规及有关政策规定，承诺贷款不进入证券市场、期货市场 和用于房地产开发、股本权益性投资，不得用于借贷牟取非法收入；3. 提供银行认可的有效质物作担保；4. 在工商银行开立个人

30、结算账户；5. 银行规定的其他条件。申请办理网上银行个人质押贷款业务的，还须符合如下条件：（1） 持有为工商银行网上银行注册卡的理财金账户卡、牡丹灵通卡或牡丹灵通卡.e 时代卡， 且上述账户卡下挂符合规定的无折（单、凭证）类质物。（2）拥有工商银行网上银行个人客户证书。 申请资料1. 申请人本人的有效身份证件，以第三人质物质押的，还需提供第三人有效身份证件；2. 有效质物证明；3. 贷款用途证明或声明；4. 银行规定的其他资料。（以上内容仅作参考， 具体业务办理标准以中国工商银行当地分行规定为准。 为节约您的时间， 请在办理相关手续前详细咨询当地工商银行。）2010-12-30个人经营贷款 业

31、务简述 个人经营贷款是中国工商银行向客户发放的用于客户合法经营活动所需资金周转的人民币担 保贷款。 产品特色1. 贷款额度高：贷款金额最高可达 1000 万元；2. 贷款期限长：最长可达 5 年；3. 担保方式多：可采用抵押、质押、保证担保等多种方式；4. 具备循环贷款功能：一次申请，循环使用，随借随还，方便快捷，并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款的自助发放。 申请条件1. 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在 18（含） -60 周岁（不含）之间。外国人以及 港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业。2. 具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居

32、住证明）及婚姻状况证明；3. 借款人具有合法的经营资格， 能提供个体工商户营业执照、 合伙企业营业执照或者企业法 人营业执照；4. 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；5. 具有良好的信用记录和还款意愿， 借款人及其经营实体在工行及其他已查知的金融机构无 不良信用记录；6. 能够提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保；7. 借款人在工行开立个人结算账户；8. 工行规定的其他条件。 申请资料1. 借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复印件；2. 经年检的个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或企业法人营业执照原件及复印件；3. 个人收入证明， 如个人纳税证明、

33、工资薪金证明、 个人在经营实体的分红证明、 租金收入、 在工行或他行近 6 个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等；4. 能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明资料；5. 抵押房产权属证明原件及复印件。有权处分人（包括房产共有人）同意抵押的证明文件。6. 贷款采用保证方式的，须提供保证人相关资料；7. 银行要求提供的其他资料。（以上内容仅作参考，具体业务办理标准以中国工商银行当地分行规定为准。为节约您的时 间，请在办理相关手续前详细咨询当地工商银行。）2011-01-04个人商用房贷款 业务简述 个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款

34、。 适用对象 个人商用房贷款的借款人应是具有完全民事行为能力的自然人， 年龄在 18（含）-65 周岁（含） 之间，并且借款人具有良好的信用记录和还款意愿。 特色优势贷款用途广 - 您向工行申请的个人商用房贷款可以用于购买商铺、住宅小区的商业配套房、 办公用房（写字楼）、具有独立产权的车位（库）等多种类型的商业用房。贷款手续便捷 - 您向工行申请个人商用房贷款的流程与普通个人住房贷款业务流程相同，可 保证您方便快捷地获得工行个人商用房贷款。 申请条件 请参照一手、二手个人住房贷款申请条件。 贷款额度 贷款额度最高可达到所购房屋市场价值的 50%；商住两用房最高可达到所购房屋市场价值的 55%。

35、 贷款期限 贷款期限最长 10 年。 贷款利率 贷款利率按照中国人民银行有关规定执行，最低为人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1 倍。 还款方式可采用等额本息还款法、 等额本金还款法、 按周（双周、 三周）还本付息还款法、 “随心还” 还款法等还款方式。具体请参见一手个人住房贷款相关介绍。 服务渠道与时间 您可在工行合作的按揭楼盘售楼处、房地产经纪公司提交贷款申请，也可选择工行个人贷款 中心或当地分行个人信贷业务部门递交贷款申请。 操作指南 请参照一手个人住房贷款操作指南，具体情况请咨询当地工商银行。 常见问题个人商用房贷款月供金额较高，月收入不能满足银行要求怎么办？对于个人商用房贷款，工

36、行在计算您的收入时，不仅考虑您稳定的收入来源，同时还会考虑 您所否商用房未来可能产生的租金收入，综合考虑您的还贷能力。 责任声明本页面内容仅供参考，最终解释权归中国工商银行股份有限公司。部分内容以当地分行公告 与具体规定为准。2011-01-04借款合同要素变更和调整 服务简介个人购房借款合同变更和调整是在贷款期内对原合同约定的贷款期限、还款方式和抵押物进 行变更和调整，包括：（一）贷款期限变更。指借贷双方和原合同其他当事人同意延长或缩短原合同约定贷款期限 的方式。（二）还款方式变更。指借款人在贷款期限内由于收入水平变化或发生重大变故导致借款人 还贷能力变化，借贷双方和原合同其他当事人同意改变

37、原合同约定还款方式的行为。（三）抵押物变更。指因借款人调换房屋、房屋价值变化等原因，借贷双方和原合同的其他 当事人同意更换或增加抵押物的行为。以上种类变更，您可同时申请一种或多种。 服务特色 为办理个人住房贷款的客户提供全面服务，满足您个人财务状况发生变化后的贷款需求，保 证您个人资产的保值增值或在一定程度上减轻您供款的压力，为您提供贴心、周到、便利的银行 信贷服务。 申请条件（一）在工商银行已经办理个人住房贷款业务；（二）至申请日没有已到期尚未归还的贷款本金、利息和罚息；（三）借款人必须有履行合同变更后归还银行贷款本息的能力；（四）合同变更时必须征得合同其他当事人的书面同意，且原合同保证人和

38、抵押人对合同变 更后的贷款同意继续承担担保责任，或新设定的符合银行规定的保证人和抵押人对合同变更后的 贷款承担担保责任；（五）变更还款方式的，原剩余贷款期限须在 1 年（含）以上，且变更后的还款方式须符合 我行的统一规定；（六）我行要求的其他条件。 申请应提供的资料（一）原个人住房贷款借款合同；（二）借款人经济收入证明和职业证明；（三）原合同其他当事人同意合同变更和继续履行合同义务的书面承诺；（四）抵押物存在共有产权人的，需要出具同意合同变更后继续抵押的证明文件；（五）如贷款处于保证阶段的，保证人须出具同意变更后继续担保的证明文件；（六）我行要求的其他资料。 操作指南（一）提出申请。您可向原个

39、人住房按揭贷款经办行提出申请，填写书面申请表，并提交相 关资料；（二）签订合同。您在接到我行核准通知后，签订相应合同变更协议，并视情况办理公证、 保险和抵（质）押登记等手续；（三）按期还款。按合同变更后约定的还款计划、还款方式按期偿还贷款本息；（四）贷款结清。与一手个人住房贷款操作指南中结清规定相同。（以上内容仅作参考，相关业务以中国工商银行当地分行具体规定为准。为节约您的时间， 请在办理相关手续前详细咨询当地工商银行。）2010-09-16个人委托贷款 产品简介个人委托贷款是指工行接受委托人委托， 由委托人提供资金， 并根据委托人确定的贷款对象、 用途、金额、期限、利率等，代向个人客户发放，

40、 监督使用并协助收回的贷款服务业务。 产品特色 个人委托贷款业务可为发生直接融资往来的借贷双方创造价值，通过银行“第三方”独立见 证、规范借贷合同文件、妥善办理抵押（担保）手续、协助收回贷款本息及代为催收等服务，可 降低借贷风险，为委托人债权提供更好的保护。同时，借款人可获得规范的贷款计息及清晰的还 款记录，增进自己的信用财富。 申请条件 个人委托贷款的委托人可以是拥有合法资金来源的政府机构、企事业单位或个人。 个人委托贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，具有合法有效的身份证明。 目前贷款币种仅可为人民币。 贷款额度、期限、利率 借款的金额、期限均由委托人与借款人自行商定。借款利率

41、由委托人与借款人在中国人民银行规定的利率范围内协商确定，最低可免息，最高 不得超过人民银行基准贷款利率的 4 倍。 担保方式 工行可办理多种担保方式，如抵押、质押、保证、组合担保等，具体选用何种担保方式由委 托人与借款人自行商定。工行可代为办理抵押登记、质押冻结等担保手续。 还款方式 工行支持多种还款方式，如利随本清、等本、等额、按期还息一次还本、按年递增递减等， 具体选用何种还款方式由委托人与借款人自行商定。 贷款用途 借款人可将贷款用于购买住房、汽车、大额耐用消费品或用于家居装修、度假旅游、教育助 学等消费需求，以及用于其它正当经营的资金需求。目前工行暂不接受用于证券市场、期货市场 或其他

42、股本权益性投资的个人委托贷款业务。 申请贷款应提供的资料委托人须准备以下资料：（一）合法的身份证件；（二）委托贷款业务委托书；（三）委托贷款资金来源证明或声明材料（四）结算账户；（五）经办行要求提供的其他资料。借款人须准备一下资料：（一）合法的身份证件（二）贷款用途证明或声明材料（三）结算账户（四）经办行及委托人要求的其他材料操作指南业务流程图委托人提交申诸I银行受理审核卜f I签订委托代理协谏贷款夷理VJ /J L j贷款览放通知战款|广签订惜款合同|广委托人审批贷款I委托人支付手续费用 H 贷款收回（一）委托人提交申请。委托人向银行提出书面委托贷款申请，提交委托贷款业务委托书 等有关资料。

43、（二）银行受理审核。银行受理申请材料，对资料完整性、真实性进行审核，对贷款申请进 行调查、审批等必要的内部审核。委（三）签订委托代理协议。委托申请通过银行内部审核后，银行将通知委托人与银行签署 托代理协议。（四）贷款受理。借款人向银行提交贷款申请资料，银行完成必要调查后，将完整贷款申请 资料提交委托人审批。如贷款笔数较少，可与委托贷款申请一并提交。（五）委托人审批贷款。委托人对银行提交的贷款申请资料进行审批。（六）签订借款合同。贷款通过委托人审批后，银行将通知借款人与银行签订委托贷款借 款合同，并根据委托人要求协助借款人落实担保、抵押等手续。（七）通知放款。委托人向银行出具委托贷款放款通知书，

44、通知银行进行贷款发放。（八）贷款发放。银行接到委托人放款通知后，向借款人发放贷款。（九）委托人支付手续费用。（十）贷款收回。银行协助委托人收回贷款本息，对违约贷款进行催收清收等。（以上内容仅作参考，具体业务办理标准以中国工商银行当地分行规定为准。为节约您的时 间，请在办理相关手续前详细咨询当地工商银行。）2011-01-04个人小额贷款 产品简介 个人小额贷款是中国工商银行向客户发放的用于合法经营活动所需小额、短期资金周转的人 民币贷款。 产品特色 个人小额贷款以信用或保证担保方式发放，无需抵质押，灵活方便。担保方式可采用自然人 担保、经营商户联保或担保公司担保等形式。贷款金额与期限：单户贷款

45、金额最高 50 万元，其中以信用方式贷款的单户贷款金额最高20万元。贷款期限一般为 6 个月以内。 申请条件1. 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在 18（含） -60 周岁（不含）之间。外国人以及港、 澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所；2. 具有合法有效的身份证明及婚姻状况证明；3. 在工商银行获得D级（含）以上信用评价等级；4. 具有合法的经营资格和固定的经营场所， 能提供合法的营业执照 （或商户经营证、 摊位证、 行业经营许可证等）及经营场所的产权证明或承包、租赁证明资料；5. 具有按时足额偿还贷款本息的能力；6. 具有良好的信用记录和还款意愿，借款人

46、在工商银行及其他已查知的金融机构无不良信用 记录；7. 除采用信用担保方式外，能提供工商银行认可的合法、有效、可靠的贷款担保；8. 在工商银行开立个人结算账户；9. 工商银行要求的其他条件。 申请资料1. 借款人及其配偶有效身份证件、婚姻状况证明原件及复印件。2. 经年检的营业执照（或有效商户经营证、摊位证、行业经营许可证等）。3. 反映借款人或其经营实体经营状况及还款能力的证明资料。4. 贷款采用保证方式的，须按照工商银行相关规定提供资料。5. 工商银行要求提供的其他文件或资料。（以上内容仅作参考，具体业务办理标准以中国工商银行当地分行规定为准。为节约您的时 间，请在办理相关手续前详细咨询当

47、地工商银行。）2010-12-30还款方式和还款服务 服务简介 我行根据您的事业发展轨迹、融资需求和偿还能力为您提供多样化的还款方式，在为您提供 融资便利的同时帮您节约融资成本， 使您轻松安排居家生活， 点滴节约，分分节省。 特色还款方式及服务我行在传统的等额本息及等额本金两种还款方式以外，还根据您个人需求提供个性化的还款 方式及还款服务。特色还款方式包括：（一）按周还本付息以等额本息或等额本金还款法为基础，以 7天或者 7天的整倍数作为还本付息的周期，周期 最短为 7 天，最长不超过 21天（含）。（二）递增还款法 递增还款法是指借款人可确定首个时间段内（一年为一段）每期还款额，在此基础上确

48、定逐 段增加的还款额（可等额增加或等比例增加），递增期间结束后根据贷款余额和剩余期限按等额 本息还款法归还贷款的还款方式。（三）递减还款法 递减还款法是指借款人确定首个还款时间段内（一年为一段）每期还款额，在此基础上确定 逐段减少的还款额（可等额减少或等比例减少），递减期间结束后再根据贷款余额和剩余期限按 等额本息还款法归还贷款的还款方式。（四）随心还还款法 随心还还款法是指借款人在合同约定的还款期内，以等额本息还款法计算的还款金额作为每 期最低还款额，在此基础上可随意增加还款额，实现提前还款的还款方式。（五）入住还还款法 入住还还款法是指借款人购买产权房或购买与我行签订了按揭合作协议且开发商为贷款提供 阶段性保证担保的期房时，可在所购房产入住之前，暂缓归还贷款本金，仅归还贷款利息的还款 方式。特色还款服务包括：（一）您可根据自身收入状况选择固定的每