农信银业务系统入网机构银行汇票资金清算业务管理暂行办法

1、农信银业务系统入网机构银行汇票资金清算业务管理暂行办法第一章 总则第一条 为规范农信银综合业务网络系统（以下简称农信银业务系统）银行汇票资金清算行为，防范支付风险，根据票据法、票据管理实施办法、支付结算办法、支付结算会计核算手续、农信银资金清算中心有限责任公司章程、农信银业务系统入网机构管理办法等有关规定，制定本办法。第二条 本办法适用于农信银资金清算中心有限责任公司（以下简称农信银中心）及通过其办理银行汇票业务资金清算的入网机构。第三条 农信银业务系统的入网机构分为成员机构和成员机构所属营业网点。成员机构，是指在农信银中心开设清算账户，直接通过农信银中心办理支付清算业务数据的接收、发送、处理

2、以及资金清算的入网机构。成员机构所属营业网点，是指未在农信银中心开设清算账户，通过其所属成员机构完成与农信银中心的业务数据接收、转发、处理以及资金清算的入网机构。第四条 银行汇票资金清算是指入网机构签发银行汇票，并通过农信银中心完成汇票的解付以及出票社（行）与代理付款社（行）的资金清算。第五条 入网机构签发银行汇票，必须使用经中国人民银行批准的银行汇票凭证、汇票专用章和农信银中心统一确定的密押系统。银行汇票凭证，必须冠以入网机构名称和农信银中心统一的标识图案，并由农信银中心统一组织印制。汇票专用章由入网机构所属省级农村合作金融管理机构根据中国人民银行规定的尺寸和式样统一组织刻制。银行汇票的密押

3、系统由农信银中心统一管理，编核押机具及压数机由农信银中心统一定制、配发。第六条 签发银行汇票的入网机构称为出票社（行）；代理兑付银行汇票的入网机构称为代理付款社（行）。第七条 具备办理农信银业务系统电子汇兑业务权限的所有入网机构均为银行汇票的代理付款社（行）,实现互为代理兑付。第八条 银行汇票资金清算采取“签发时逐笔申请、逐笔圈存，解付时实时清算”的清算方式。入网机构签发银行汇票，应确保在农信银中心的清算账户有足够资金；入网机构兑付银行汇票，应及时向农信银中心发出银行汇票资金清算请求，收到农信银中心的确认信息后办理汇票解付；农信银中心收到银行汇票资金清算请求并确认无误后，应实时将兑付资金划至兑

4、付银行汇票的入网机构的清算账户。第九条 农信银中心办理银行汇票资金清算业务的行为受中国人民银行的监督管理。第十条 农信银中心应建立风险预警控制机制，有效防范银行汇票资金清算风险，发现重大风险隐患应及时向中国人民银行报告。第二章 签发第十一条 入网机构签发银行汇票，应当按照中国人民银行支付结算办法的有关规定办理。第十二条 银行汇票的签发必须使用计算机打印。第十三条 签发银行汇票时，出票社（行）应及时通过农信银业务系统向农信银中心发送汇票业务信息，并确保清算账户有足够资金。第十四条 农信银中心收到出票社（行）发送的签发汇票业务信息后检查出票社（行）所属成员机构清算账户余额，对清算账户头寸足以支付的

5、，系统将签发银行汇票资金圈存，并向出票社（行）返回“圈存确认通知”的信息；清算账户余额不足的，系统自动返回“拒绝处理”信息。第十五条 出票社（行）收到农信银中心“圈存确认通知”的信息后，可以将银行汇票凭证交付申请人；若收到“拒绝处理”的信息，不得将银行汇票凭证交付客户。待资金调剂到位并收到“圈存确认通知”的回执信息后，再将银行汇票交付申请人。第三章 兑付和清算第十六条 代理付款社（行）收到持票人柜台提示付款或通过票据交换提入的银行汇票，应按支付结算办法有关规定对票面要素进行审核。审核无误后，向农信银中心发送资金清算请求。第十七条 农信银中心收到代理付款社（行）的清算请求，对有关事项确认无误后，

6、将出票社（行）所属成员机构清算账户中的该笔汇票出票金额解锁，按汇票实际结算金额，实时将资金划入代理付款社（行）所属成员机构账户，并向代理付款社（行）发送“已清算”信息。经农信银中心审核，出票社（行）汇票签发记录中没有与解付申请相匹配的汇票信息时，向代理付款社（行）发送“业务非法”信息。第十八条 代理付款社（行）收到“已清算”信息后，办理银行汇票的解付。代理付款社（行）收到“业务非法”信息的，将汇票退回持票人或通过同城票据交换系统将汇票退回。第十九条 银行汇票兑付后，农信银中心即向出票社（行）发送汇票已兑付信息，出票社（行）据以进行相关账务处理。第二十条 银行汇票未用退回的，由出票社（行）向农信

7、银中心发送“退票”请求，农信银中心确认无误后，将该笔资金解锁。由出票社（行）将资金退回申请人账户。第二十一条 银行汇票超过提示付款期，持票人请求付款的，出票社（行）审核无误后，向农信银中心发送“退票”请求。农信银中心确认后将该笔汇票资金解锁。出票社（行）通过相关系统将资金汇至持票人账户。第二十二条 银行汇票挂失。出票社（行）和代理付款社（行）均可受理挂失止付申请。出票社（行）或代理付款社（行）受理失票人挂失止付申请后，由出票社（行）办理银行汇票的挂失确认。出票社（行）应及时向农信银中心发出“挂失止付”请求，农信银中心收到挂失止付请求后核对相关要素无误，在系统中做出挂失标记，该笔银行汇票的业务状

8、态为挂失止付。失票人应在办理挂失止付申请后12日之内，到出票社（行）所在地人民法院办理公示催告。失票人凭人民法院出具的其享有票据权利以及实际结算金额的证明，可向出票社（行）请求付款或退款。第二十三条 银行汇票解挂。失票人找到丧失的银行汇票后，可向受理挂失止付申请的出票社（行）或代理付款社（行）提出“撤销挂失止付申请”，并由出票社（行）进行银行汇票的解挂处理。出票社（行）应及时向农信银中心发出银行汇票“解挂”请求，农信银中心收到解挂请求后核对相关要素无误，在系统中做出解挂标记，并将该笔银行汇票业务状态改为正常。第四章 查询和查复第二十四条 各入网机构办理银行汇票业务及资金清算时应做到“有疑必查、

9、有查必复、查必及时、复必详尽”。第二十五条 各入网机构在办理银行汇票业务时，发现疑点应立即查询，收到查询在当日营业终了前必须进行查复，如因特殊情况不能查复的，查复时间最迟不得超过下一工作日。第二十六条 银行汇票业务的查询查复应通过农信银业务系统办理。第二十七条 办理银行汇票业务时遇下列情况之一的，应当发出查询。（一） 银行汇票密押错误；（二） 银行汇票专用章不清晰；（三） 银行汇票上压数机压印的金额模糊不清；（四） 其他需要查询的事项。第五章责任与义务第二十八条 出票社（行）应加强银行汇票业务管理和清算账户管理，不得签发无资金保证的银行汇票；不得签发未向农信银中心申请或未经认定的银行汇票。第二

10、十九条 代理付款社（行）办理银行汇票解付时，未按要求严格审核票面，造成资金损失的，由代理付款社（行）自行承担责任。第三十条 代理付款社（行）对无法清算的汇票未及时退回的或未收到“已清算”信息付款的，由其自行承担责任。第三十一条 银行汇票发生错付、误付的，由过错方承担责任。第三十二条 农信银中心应及时办理银行汇票资金清算业务，不得拖延清算。农信银中心无正当理由故意延迟支付代理付款社（行）资金的，根据延迟支付资金的金额和天数，按照中国人民银行超额准备金存款利率计付违约金。农信银中心无正当理由未及时向出票社（行）或代理付款社（行）发送信息影响客户银行汇票使用的，由农信银中心承担相关责任。第三十三条 入网机构有下列行为之一的，由其承担相应责任，形成的损失由过错方赔偿。（一）有疑不查或有查不复；（二）无理拒付银行汇票或故意压票；（三）违反银行汇票印、押、证管理规定；（四）空白银行汇票凭证发生丢失或被盗；（五）汇票专用章发生丢失或被盗；（六）编押机具发生丢失或被盗；（七）银行汇票票样、汇票专用章印模