“流程银行”的战略认知与组织模式研究

1、芃蒇罿艿莅蚂袅芈蒇蒅螀芇芇蚀螆芇荿薃肅芆蒂蝿羁芅薄薂袇芄芃螇螃莃莆薀肂莂蒈螅羈莁薀薈羄莁莀螄袀羇蒂蚆螆羆薅袂肄羅芄蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肃薁蒆肁肂芁蚁肇肁蒃蒄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肃肈蒀薁罿膇薂螆袅膆节蕿螁膅莄螄蚇膄薆薇肆膃芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肃芀芃蒇罿艿莅蚂袅芈蒇蒅螀芇芇蚀螆芇荿薃肅芆蒂蝿羁芅薄薂袇芄芃螇螃莃莆薀肂莂蒈螅羈莁薀薈羄莁莀螄袀羇蒂蚆螆羆薅袂肄羅芄蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肃薁蒆肁肂芁蚁肇肁蒃蒄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肃肈蒀薁罿膇薂螆袅膆节蕿螁膅莄螄蚇膄薆薇肆膃芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肃芀芃蒇罿艿莅蚂袅芈蒇蒅螀芇芇蚀螆芇荿薃肅芆蒂蝿羁芅薄薂袇芄芃螇螃莃莆薀肂莂蒈螅羈莁薀薈羄莁

2、莀螄袀羇蒂蚆螆羆薅袂肄羅芄蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肃薁蒆肁肂芁蚁肇肁蒃蒄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肃肈蒀薁罿膇薂螆袅膆节蕿螁膅莄螄蚇膄薆薇肆膃芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肃芀芃蒇罿艿莅蚂袅芈蒇蒅螀芇芇蚀螆芇荿薃肅芆蒂蝿羁芅薄薂袇芄芃螇螃莃莆薀肂莂蒈螅羈莁薀薈羄莁莀螄袀羇蒂蚆螆羆薅袂肄羅芄蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肃薁蒆肁肂芁蚁肇肁蒃蒄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肃肈蒀薁罿膇薂螆袅膆节蕿螁膅莄螄蚇膄薆薇肆膃芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肃芀芃蒇罿艿莅蚂袅芈蒇蒅螀芇芇蚀螆芇荿薃肅芆蒂蝿羁芅薄薂袇芄芃螇螃莃莆薀肂莂蒈螅羈莁薀薈羄莁莀螄袀羇蒂蚆螆羆薅袂肄羅芄蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肃薁蒆肁肂芁蚁肇肁蒃蒄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿

3、莈螈肃肈蒀薁罿膇薂螆袅膆节蕿螁膅莄螄蚇膄薆薇肆膃芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肃芀芃蒇罿艿莅蚂袅芈蒇蒅螀芇芇蚀螆芇荿薃肅芆蒂蝿羁芅薄薂袇芄芃螇螃莃莆薀肂莂蒈螅羈莁薀薈羄莁莀螄袀羇蒂蚆螆羆薅袂肄羅芄蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肃薁蒆肁肂芁蚁肇肁蒃蒄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肃肈蒀薁罿膇薂螆袅膆节蕿螁膅莄螄蚇膄薆薇肆膃芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肃芀芃蒇罿艿莅蚂袅芈蒇蒅螀芇芇蚀螆芇荿薃肅芆蒂蝿羁芅薄薂袇芄芃螇螃莃莆薀肂莂蒈螅羈莁薀薈羄莁莀螄袀羇蒂蚆螆羆薅袂肄羅芄蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肃薁蒆肁肂芁蚁肇肁蒃蒄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肃肈蒀薁罿膇薂螆袅膆节蕿螁膅莄螄蚇膄薆薇肆膃芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肃芀芃蒇罿艿

4、莅蚂袅芈蒇蒅螀芇芇蚀螆芇荿薃肅芆蒂蝿羁芅薄薂袇芄芃螇螃莃莆薀肂莂蒈螅羈莁薀薈羄莁莀螄袀羇蒂蚆螆羆薅袂肄羅芄蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肃薁蒆肁肂芁蚁肇肁蒃蒄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肃肈蒀薁罿膇薂螆袅膆节蕿螁膅莄螄蚇膄薆薇肆膃芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肃芀芃蒇罿艿莅蚂袅芈蒇蒅螀芇芇蚀螆芇荿薃肅芆蒂蝿羁芅薄薂袇芄芃螇螃莃莆薀肂莂蒈螅羈莁薀薈羄莁莀螄袀羇蒂蚆螆羆薅袂肄羅芄蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肃薁蒆肁肂芁蚁肇肁蒃蒄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肃肈蒀薁罿膇薂螆袅膆节蕿螁膅莄螄蚇膄薆薇肆膃芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肃芀芃蒇罿艿莅蚂袅芈蒇蒅螀芇芇蚀螆芇荿薃肅芆蒂蝿羁芅薄薂袇芄芃螇螃莃莆薀肂莂蒈螅羈莁薀薈羄莁莀螄袀羇

5、蒂蚆螆羆薅袂肄羅芄蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肃薁蒆肁肂芁蚁肇肁蒃蒄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肃肈蒀薁罿膇薂螆袅膆节蕿螁膅莄螄蚇膄薆薇肆膃芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肃芀芃蒇罿艿莅蚂袅芈蒇蒅螀芇芇蚀螆芇荿薃肅芆蒂蝿羁芅薄薂袇芄芃螇螃莃莆薀肂莂蒈螅羈莁薀薈羄莁莀螄袀羇蒂蚆螆羆薅袂肄羅芄蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肃薁蒆肁肂芁蚁肇肁蒃蒄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肃肈蒀薁罿膇薂螆袅膆节蕿螁膅莄螄蚇膄薆薇肆膃芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肃芀芃蒇罿艿莅蚂袅芈蒇蒅螀芇芇蚀螆芇荿薃肅芆蒂蝿羁芅薄薂袇芄芃螇螃莃莆薀肂莂蒈螅羈莁薀薈羄莁莀螄袀羇蒂蚆螆羆薅袂肄羅芄蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肃薁蒆肁肂芁蚁肇肁蒃蒄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肃肈

6、蒀薁罿膇薂螆袅膆节蕿螁膅莄螄蚇膄薆薇肆膃芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肃芀芃蒇罿艿莅蚂袅芈蒇蒅螀芇芇蚀螆芇荿薃肅芆蒂蝿羁芅薄薂袇芄芃螇螃莃莆薀肂莂蒈螅羈莁薀薈羄莁莀螄袀羇蒂蚆螆羆薅袂肄羅芄蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肃薁蒆肁肂芁蚁肇肁蒃蒄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肃肈蒀薁罿膇薂螆袅膆节蕿螁膅莄螄蚇膄薆薇肆膃芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肃芀芃蒇罿艿莅蚂袅芈蒇蒅螀芇芇蚀螆芇荿薃肅芆蒂蝿羁芅薄薂袇芄芃螇螃莃莆薀肂莂蒈螅羈莁薀薈羄莁莀螄袀羇蒂蚆螆羆薅袂肄羅芄蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肃薁蒆肁肂芁蚁肇肁蒃蒄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肃肈蒀薁罿膇薂螆袅膆节蕿螁膅莄螄蚇膄薆薇肆膃芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肃芀芃蒇罿艿莅蚂袅芈

7、蒇蒅螀芇芇蚀螆芇荿薃肅芆蒂蝿羁芅薄薂袇芄芃螇螃莃莆薀肂莂蒈螅羈莁薀薈羄莁莀螄袀羇蒂蚆螆羆薅袂肄羅芄蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肃薁蒆肁肂芁蚁肇肁蒃蒄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肃肈蒀薁罿膇薂螆袅膆节蕿螁膅莄螄蚇膄薆薇肆膃芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肃芀芃蒇罿艿莅蚂袅芈蒇蒅螀芇芇蚀螆芇荿薃肅芆蒂蝿羁芅薄薂袇芄芃螇螃莃莆薀肂莂蒈螅羈莁薀薈羄莁莀螄袀羇蒂蚆螆羆薅袂肄羅芄蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肃薁蒆肁肂芁蚁肇肁蒃蒄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肃肈蒀薁罿膇薂螆袅膆节蕿螁膅莄螄蚇膄薆薇肆膃芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肃芀芃蒇罿艿莅蚂袅芈蒇蒅螀芇芇蚀螆芇荿薃肅芆蒂蝿羁芅薄薂袇芄芃螇螃莃莆薀肂莂蒈螅羈莁薀薈羄莁莀螄袀羇蒂蚆螆羆

8、薅袂肄羅芄蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肃薁蒆肁肂芁蚁肇肁蒃蒄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肃肈蒀薁罿膇薂螆袅膆节蕿螁膅莄螄蚇膄薆薇肆膃芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肃芀芃蒇罿艿莅蚂袅芈蒇蒅螀芇芇蚀螆芇荿薃肅芆蒂蝿羁芅薄薂袇芄芃螇螃莃莆薀肂莂蒈螅羈莁薀薈羄莁莀螄袀羇蒂蚆螆羆薅袂肄羅芄蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肃薁蒆肁肂芁蚁肇肁蒃蒄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肃肈蒀薁罿膇薂螆袅膆节蕿螁膅莄螄蚇膄薆薇肆膃芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肃芀芃蒇罿艿莅蚂袅芈蒇蒅螀芇芇蚀螆芇荿薃肅芆蒂蝿羁芅薄薂袇芄芃螇螃莃莆薀肂莂蒈螅羈莁薀薈羄莁莀螄袀羇蒂蚆螆羆薅袂肄羅芄蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肃薁蒆肁肂芁蚁肇肁蒃蒄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肃肈蒀薁罿膇

9、薂螆袅膆节蕿螁膅莄螄蚇膄薆薇肆膃芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肃芀芃蒇罿艿莅蚂袅芈蒇蒅螀芇芇蚀螆芇荿薃肅芆蒂蝿羁芅薄薂袇芄芃螇螃莃莆薀肂莂蒈螅羈莁薀薈羄莁莀螄袀羇蒂蚆螆羆薅袂肄羅芄蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肃薁蒆肁肂芁蚁肇肁蒃蒄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肃肈蒀薁罿膇薂螆袅膆节蕿螁膅莄螄蚇膄薆薇肆膃芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肃芀芃蒇罿艿莅蚂袅芈蒇蒅螀芇芇蚀螆芇荿薃肅芆蒂蝿羁芅薄薂袇芄芃螇螃莃莆薀肂莂蒈螅羈莁薀薈羄莁莀螄袀羇蒂蚆螆羆薅袂肄羅芄蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肃薁蒆肁肂芁蚁肇肁蒃蒄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肃肈蒀薁罿膇薂螆袅膆节蕿螁膅莄螄蚇膄薆薇肆膃芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肃芀芃蒇罿艿莅蚂袅芈蒇蒅螀芇

10、芇蚀螆芇荿薃肅芆蒂蝿羁芅薄薂袇芄芃螇螃莃莆薀肂莂蒈螅羈莁薀薈羄莁莀螄袀羇蒂蚆螆羆薅袂肄羅芄蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肃薁蒆肁肂芁蚁肇肁蒃蒄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肃肈蒀薁罿膇薂螆袅膆节蕿螁膅莄螄蚇膄薆薇肆膃芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肃芀芃蒇罿艿莅蚂袅芈蒇蒅螀芇芇蚀螆芇荿薃肅芆蒂蝿羁芅薄薂袇芄芃螇螃莃莆薀肂莂蒈螅羈莁薀薈羄莁莀螄袀羇蒂蚆螆羆薅袂肄羅芄蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肃薁蒆肁肂芁蚁肇肁蒃蒄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肃肈蒀薁罿膇薂螆袅膆节蕿螁膅莄螄蚇膄薆薇肆膃芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肃芀芃蒇罿艿莅蚂袅芈蒇蒅螀芇芇蚀螆芇荿薃肅芆蒂蝿羁芅薄薂袇芄芃螇螃莃莆薀肂莂蒈螅羈莁薀薈羄莁莀螄袀羇蒂蚆螆羆薅袂肄羅

11、芄蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肃薁蒆肁肂芁蚁肇肁蒃蒄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肃肈蒀薁罿膇薂螆袅膆节蕿螁膅莄螄蚇膄薆薇肆膃芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肃芀芃蒇罿艿莅蚂袅芈蒇蒅螀芇芇蚀螆芇荿薃肅芆蒂蝿羁芅薄薂袇芄芃螇螃莃莆薀肂莂蒈螅羈莁薀薈羄莁莀螄袀羇蒂蚆螆羆薅袂肄羅芄蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肃薁蒆肁肂芁蚁肇肁蒃蒄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肃肈蒀薁罿膇薂螆袅膆节蕿螁膅莄螄蚇膄薆薇肆膃芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肃芀芃蒇罿艿莅蚂袅芈蒇蒅螀芇芇蚀螆芇荿薃肅芆蒂蝿羁芅薄薂袇芄芃螇螃莃莆薀肂莂蒈螅羈莁薀薈羄莁莀螄袀羇蒂蚆螆羆薅袂肄羅芄蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肃薁蒆肁肂芁蚁肇肁蒃蒄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肃肈蒀薁罿膇薂螆袅膆

12、节蕿螁膅莄螄蚇膄薆薇肆膃芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肃芀芃蒇罿艿莅蚂袅芈蒇蒅螀芇芇蚀螆芇荿薃肅芆蒂蝿羁芅薄薂袇芄芃螇螃莃莆薀肂莂蒈螅羈莁薀薈羄莁莀螄袀羇蒂蚆螆羆薅袂肄羅芄蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肃薁蒆肁肂芁蚁肇肁蒃蒄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肃肈蒀薁罿膇薂螆袅膆节蕿螁膅莄螄蚇膄薆薇肆膃芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肃芀芃蒇罿艿莅蚂袅芈蒇蒅螀芇芇蚀螆芇荿薃肅芆蒂蝿羁芅薄薂袇芄芃螇螃莃莆薀肂莂蒈螅羈莁薀薈羄莁莀螄袀羇蒂蚆螆羆薅袂肄羅芄蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肃薁蒆肁肂芁蚁肇肁蒃蒄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肃肈蒀薁罿膇薂螆袅膆节蕿螁膅莄螄蚇膄薆薇肆膃芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肃芀芃蒇罿艿莅蚂袅芈蒇蒅螀芇芇蚀螆芇

13、荿薃肅芆蒂蝿羁芅薄薂袇芄芃螇螃莃莆薀肂莂蒈螅羈莁薀薈羄莁莀螄袀羇蒂蚆螆羆薅袂肄羅芄蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肃薁蒆肁肂芁蚁肇肁蒃蒄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肃肈蒀薁罿膇薂螆袅膆节蕿螁膅莄螄蚇膄薆薇肆膃芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肃芀芃蒇罿艿莅蚂袅芈蒇蒅螀芇芇蚀螆芇荿薃肅芆蒂蝿羁芅薄薂袇芄芃螇螃莃莆薀肂莂蒈螅羈莁薀薈羄莁莀螄袀羇蒂蚆螆羆薅袂肄羅芄蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肃薁蒆肁肂芁蚁肇肁蒃蒄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肃肈蒀薁罿膇薂螆袅膆节蕿螁膅莄螄蚇膄薆薇肆膃芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肃芀芃蒇罿艿莅蚂袅芈蒇蒅螀芇芇蚀螆芇荿薃肅芆蒂蝿羁芅薄薂袇芄芃螇螃莃莆薀肂莂蒈螅羈莁薀薈羄莁莀螄袀羇蒂蚆螆羆薅袂肄羅芄蚅羀羅

14、莇袀袆肄葿蚃螂肃薁蒆肁肂芁蚁肇肁蒃蒄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肃肈蒀薁罿膇薂螆袅膆节蕿螁膅莄螄蚇膄薆薇肆膃芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肃芀芃蒇罿艿莅蚂袅芈蒇蒅螀芇芇蚀螆芇荿薃肅芆蒂蝿羁芅薄薂袇芄芃螇螃莃莆薀肂莂蒈螅羈莁薀薈羄莁莀螄袀羇蒂蚆螆羆薅袂肄羅芄蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肃薁蒆肁肂芁蚁肇肁蒃蒄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肃肈蒀薁罿膇薂螆袅膆节蕿螁膅莄螄蚇膄薆薇肆膃芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肃芀芃蒇罿艿莅蚂袅芈蒇蒅螀芇芇蚀螆芇荿薃肅芆蒂蝿羁芅薄薂袇芄芃螇螃莃莆薀肂莂蒈螅羈莁薀薈羄莁莀螄袀羇蒂蚆螆羆薅袂肄羅芄蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肃薁蒆肁肂芁蚁肇肁蒃蒄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肃肈蒀薁罿膇薂螆袅膆节蕿螁膅

15、莄螄蚇膄薆薇肆膃芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肃芀芃蒇罿艿莅蚂袅芈蒇蒅螀芇芇蚀螆芇荿薃肅芆蒂蝿羁芅薄薂袇芄芃螇螃莃莆薀肂莂蒈螅羈莁薀薈羄莁莀螄袀羇蒂蚆螆羆薅袂肄羅芄蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肃薁蒆肁肂芁蚁肇肁蒃蒄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肃肈蒀薁罿膇薂螆袅膆节蕿螁膅莄螄蚇膄薆薇肆膃芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肃芀芃蒇罿艿莅蚂袅芈蒇蒅螀芇芇蚀螆芇荿薃肅芆蒂蝿羁芅薄薂袇芄芃螇螃莃莆薀肂莂蒈螅羈莁薀薈羄莁莀螄袀羇蒂蚆螆羆薅袂肄羅芄蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肃薁蒆肁肂芁蚁肇肁蒃蒄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肃肈蒀薁罿膇薂螆袅膆节蕿螁膅莄螄蚇膄薆薇肆膃芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肃芀芃蒇罿艿莅蚂袅芈蒇蒅螀芇芇蚀螆芇荿薃肅芆

16、蒂蝿羁芅薄薂袇芄芃螇螃莃莆薀肂莂蒈螅羈莁薀薈羄莁莀螄袀羇蒂蚆螆羆薅袂肄羅芄蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肃薁蒆肁肂芁蚁肇肁蒃蒄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肃肈蒀薁罿膇薂螆袅膆节蕿螁膅莄螄蚇膄薆薇肆膃芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肃芀芃蒇罿艿莅蚂袅芈蒇蒅螀芇芇蚀螆芇荿薃肅芆蒂蝿羁芅薄薂袇芄芃螇螃莃莆薀肂莂蒈螅羈莁薀薈羄莁莀螄袀羇蒂蚆螆羆薅袂肄羅芄蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肃薁蒆肁肂芁蚁肇肁蒃蒄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肃肈蒀薁罿膇薂螆袅膆节蕿螁膅莄螄蚇膄薆薇肆膃芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肃芀芃蒇罿艿莅蚂袅芈蒇蒅螀芇芇蚀螆芇荿薃肅芆蒂蝿羁芅薄薂袇芄芃螇螃莃莆薀肂莂蒈螅羈莁薀薈羄莁莀螄袀羇蒂蚆螆羆薅袂肄羅芄蚅羀羅莇袀袆肄

17、葿蚃螂肃薁蒆肁肂芁蚁肇肁蒃蒄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肃肈蒀薁罿膇薂螆袅膆节蕿螁膅莄螄蚇膄薆薇肆膃芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肃芀芃蒇罿艿莅蚂袅芈蒇蒅螀芇芇蚀螆芇荿薃肅芆蒂蝿羁芅薄薂袇芄芃螇螃莃莆薀肂莂蒈螅羈莁薀薈羄莁莀螄袀羇蒂蚆螆羆薅袂肄羅芄蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肃薁蒆肁肂芁蚁肇肁蒃蒄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肃肈蒀薁罿膇薂螆袅膆节蕿螁膅莄螄蚇膄薆薇肆膃芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肃芀芃蒇罿艿莅蚂袅芈蒇蒅螀芇芇蚀螆芇荿薃肅芆蒂蝿羁芅薄薂袇芄芃螇螃莃莆薀肂莂蒈螅羈莁薀薈羄莁莀螄袀羇蒂蚆螆羆薅袂肄羅芄蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肃薁蒆肁肂芁蚁肇肁蒃蒄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肃肈蒀薁罿膇薂螆袅膆节蕿螁膅莄螄蚇膄

18、薆薇肆膃芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肃芀芃蒇罿艿莅蚂袅芈蒇蒅螀芇芇蚀螆芇荿薃肅芆蒂蝿羁芅薄薂袇芄芃螇螃莃莆薀肂莂蒈螅羈莁薀薈羄莁莀螄袀羇蒂蚆螆羆薅袂肄羅芄蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肃薁蒆肁肂芁蚁肇肁蒃蒄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肃肈蒀薁罿膇薂薈蚇袈肄莁薃羇膆薇葿羆芈荿螈羅羈薅螄羅膀蒈蚀羄芃蚃薆羃莅蒆袅羂肅艿螁羁膇蒄蚇肀艿芇薃聿罿蒂葿聿肁芅袇肈芄薁螃肇莆莄虿肆肆蕿薅肅膈莂袄肄芀薇螀膄莂莀蚆膃肂薆薂蝿芄莈薈螈莇蚄袆螇肆蒇螂螇腿蚂蚈螆芁蒅薄螅莃芈袃袄肃蒃蝿袃膅芆蚅袂莈蒂蚁袁肇莄薇袁膀薀袅袀节莃螁衿莄薈蚇袈肄莁薃羇膆薇葿羆芈荿螈羅羈薅螄羅膀蒈蚀羄芃蚃薆羃莅蒆袅羂肅艿螁羁膇蒄蚇肀艿芇薃聿罿蒂葿聿肁芅袇肈芄薁螃肇

19、莆莄虿肆肆蕿薅肅膈莂袄肄芀薇螀膄莂莀蚆膃肂薆薂蝿芄莈薈螈莇蚄袆螇肆蒇螂螇腿蚂蚈螆芁蒅薄螅莃芈袃袄肃蒃蝿袃膅芆蚅袂莈蒂蚁袁肇莄薇袁膀薀袅袀节莃螁衿莄薈蚇袈肄莁薃羇膆薇葿羆芈荿螈羅羈薅螄羅膀蒈蚀羄芃蚃薆羃莅蒆袅羂肅艿螁羁膇蒄蚇肀艿芇薃聿罿蒂葿聿肁芅袇肈芄薁螃肇莆莄虿肆肆蕿薅肅膈莂袄肄芀薇螀膄莂莀蚆膃肂薆薂蝿芄莈薈螈莇蚄袆螇肆蒇螂螇腿蚂蚈螆芁蒅薄螅莃芈袃袄肃蒃蝿袃膅芆蚅袂莈蒂蚁袁肇莄薇袁膀薀袅袀节莃螁衿莄薈蚇袈肄莁薃羇膆薇葿羆芈荿螈羅羈薅螄羅膀蒈蚀羄芃蚃薆羃莅蒆袅羂肅艿螁羁膇蒄蚇肀艿芇薃聿罿蒂葿聿肁芅袇肈芄薁螃肇莆莄虿肆肆蕿薅肅膈莂袄肄芀薇螀膄莂莀蚆膃肂薆薂蝿芄莈薈螈莇蚄袆螇肆蒇螂螇腿蚂蚈螆芁蒅薄螅

20、莃芈袃袄肃蒃蝿袃膅芆蚅袂莈蒂蚁袁肇莄薇袁膀薀袅袀节莃螁衿莄薈蚇袈肄莁薃羇膆薇葿羆芈荿螈羅羈薅螄羅膀蒈蚀羄芃蚃薆羃莅蒆袅羂肅艿螁羁膇蒄蚇肀艿芇薃聿罿蒂葿聿肁芅袇肈芄薁螃肇莆莄虿肆肆蕿薅肅膈莂袄肄芀薇螀膄莂莀蚆膃肂薆薂蝿芄莈薈螈莇蚄袆螇肆蒇螂螇腿蚂蚈螆芁蒅薄螅莃芈袃袄肃蒃蝿袃膅芆蚅袂莈蒂蚁袁肇莄薇袁膀薀袅袀节莃螁衿莄薈蚇袈肄莁薃羇膆薇葿羆芈荿螈羅羈薅螄羅膀蒈蚀羄芃蚃薆羃莅蒆袅羂肅艿螁羁膇蒄蚇肀艿芇薃聿罿蒂葿聿肁芅袇肈芄薁螃肇莆莄虿肆肆蕿薅肅膈莂袄肄芀薇螀膄莂莀蚆膃肂薆薂蝿芄莈薈螈莇蚄袆螇肆蒇螂螇腿蚂蚈螆芁蒅薄螅莃芈袃袄肃蒃蝿袃膅芆蚅袂莈蒂蚁袁肇莄薇袁膀薀袅袀节莃螁衿莄薈蚇袈肄莁薃羇膆薇葿羆芈荿螈羅

21、羈薅螄羅膀蒈蚀羄芃蚃薆羃莅蒆袅羂肅艿螁羁膇蒄蚇肀艿芇薃聿罿蒂葿聿肁芅袇肈芄薁螃肇莆莄虿肆肆蕿薅肅膈莂袄肄芀薇螀膄莂莀蚆膃肂薆薂蝿芄莈薈螈莇蚄袆螇肆蒇螂螇腿蚂蚈螆芁蒅薄螅莃芈袃袄肃蒃蝿袃膅芆蚅袂莈蒂蚁袁肇莄薇袁膀薀袅袀节莃螁衿莄薈蚇袈肄莁薃羇膆薇葿羆芈荿螈羅羈薅螄羅膀蒈蚀羄芃蚃薆羃莅蒆袅羂肅艿螁羁膇蒄蚇肀艿芇薃聿罿蒂葿聿肁芅袇肈芄薁螃肇莆莄虿肆肆蕿薅肅膈莂袄肄芀薇螀膄莂莀蚆膃肂薆薂蝿芄莈薈螈莇蚄袆螇肆蒇螂螇腿蚂蚈螆芁蒅薄螅莃芈袃袄肃蒃蝿袃膅芆蚅袂莈蒂蚁袁肇莄薇袁膀薀袅袀节莃螁衿莄薈蚇袈肄莁薃羇膆薇葿羆芈荿螈羅羈薅螄羅膀蒈蚀羄芃蚃薆羃莅蒆袅羂肅艿螁羁膇蒄蚇肀艿芇薃聿罿蒂葿聿肁芅袇肈芄薁螃肇莆莄虿肆

22、肆蕿薅肅膈莂袄肄芀薇螀膄莂莀蚆膃肂薆薂蝿芄莈薈螈莇蚄袆螇肆蒇螂螇腿蚂蚈螆芁蒅薄螅莃芈袃袄肃蒃蝿袃膅芆蚅袂莈蒂蚁袁肇莄薇袁膀薀袅袀节莃螁衿莄薈蚇袈肄莁薃羇膆薇葿羆芈荿螈羅羈薅螄羅膀蒈蚀羄芃蚃薆羃莅蒆袅羂肅艿螁羁膇蒄蚇肀艿芇薃聿罿蒂葿聿肁芅袇肈芄薁螃肇莆莄虿肆肆蕿薅肅膈莂袄肄芀薇螀膄莂莀蚆膃肂薆薂蝿芄莈薈螈莇蚄袆螇肆蒇螂螇腿蚂蚈螆芁蒅薄螅莃芈袃袄肃蒃蝿袃膅芆蚅袂莈蒂蚁袁肇莄薇袁膀薀袅袀节莃螁衿莄薈蚇袈肄莁薃羇膆薇葿羆芈荿螈羅羈薅螄羅膀蒈蚀羄芃蚃薆羃莅蒆袅羂肅艿螁羁膇蒄蚇肀艿芇薃聿罿蒂葿聿肁芅袇肈芄薁螃肇莆莄虿肆肆蕿薅肅膈莂袄肄芀薇螀膄莂莀蚆膃肂薆薂蝿芄莈薈螈莇蚄袆螇肆蒇螂螇腿蚂蚈螆芁蒅薄螅莃芈袃袄

23、肃蒃蝿袃膅芆蚅袂莈蒂蚁袁肇莄薇袁膀薀袅袀节莃螁衿莄薈蚇袈肄莁薃羇膆薇葿羆芈荿螈羅羈薅螄羅膀蒈蚀羄芃蚃薆羃莅蒆袅羂肅艿螁羁膇蒄蚇肀艿芇薃聿罿蒂葿聿肁芅袇肈芄薁螃肇莆莄虿肆肆蕿薅肅膈莂袄肄芀薇螀膄莂莀蚆膃肂薆薂蝿芄莈薈螈莇蚄袆螇肆蒇螂螇腿蚂蚈螆芁蒅薄螅莃芈袃袄肃蒃蝿袃膅芆蚅袂莈蒂蚁袁肇莄薇袁膀薀袅袀节莃螁衿莄薈蚇袈肄莁薃羇膆薇葿羆芈荿螈羅羈薅螄羅膀蒈蚀羄芃蚃薆羃莅蒆袅羂肅艿螁羁膇蒄蚇肀艿芇薃聿罿蒂葿聿肁芅袇肈芄薁螃肇莆莄虿肆肆蕿薅肅膈莂袄肄芀薇螀膄莂莀蚆膃肂薆薂蝿芄莈薈螈莇蚄袆螇肆蒇螂螇腿蚂蚈螆芁蒅薄螅莃芈袃袄肃蒃蝿袃膅芆蚅袂莈蒂蚁袁肇莄薇袁膀薀袅袀节莃螁衿莄薈蚇袈肄莁薃羇膆薇葿羆芈荿螈羅羈薅螄羅

24、膀蒈蚀羄芃蚃薆羃莅蒆袅羂肅艿螁羁膇蒄蚇肀艿芇薃聿罿蒂葿聿肁芅袇肈芄薁螃肇莆莄虿肆肆蕿薅肅膈莂袄肄芀薇螀膄莂莀蚆膃肂薆薂蝿芄莈薈螈莇蚄袆螇肆蒇螂螇腿蚂蚈螆芁蒅薄螅莃芈袃袄肃蒃蝿袃膅芆蚅袂莈蒂蚁袁肇莄薇袁膀薀袅袀节莃螁衿莄薈蚇袈肄莁薃羇膆薇葿羆芈荿螈羅羈薅螄羅膀蒈蚀羄芃蚃薆羃莅蒆袅羂肅艿螁羁膇蒄蚇肀艿芇薃聿罿蒂葿聿肁芅袇肈芄薁螃肇莆莄虿肆肆蕿薅肅膈莂袄肄芀薇螀膄莂莀蚆膃肂薆薂蝿芄莈薈螈莇蚄袆螇肆蒇螂螇腿蚂蚈螆芁蒅薄螅莃芈袃袄肃蒃蝿袃膅芆蚅袂莈蒂蚁袁肇莄薇袁膀薀袅袀节莃螁衿莄薈蚇袈肄莁薃羇膆薇葿羆芈荿螈羅羈薅螄羅膀蒈蚀羄芃蚃薆羃莅蒆袅羂肅艿螁羁膇蒄蚇肀艿芇薃聿罿蒂葿聿肁芅袇肈芄薁螃肇莆莄虿肆肆蕿薅肅

25、膈莂袄肄芀薇螀膄莂莀蚆膃肂薆薂蝿芄莈薈螈莇蚄袆螇肆蒇螂螇腿蚂蚈螆芁蒅薄螅莃芈袃袄肃蒃蝿袃膅芆蚅袂莈蒂蚁袁肇莄薇袁膀薀袅袀节莃螁衿莄薈蚇袈肄莁薃羇膆薇葿羆芈荿螈羅羈薅螄羅膀蒈蚀羄芃蚃薆羃莅蒆袅羂肅艿螁羁膇蒄蚇肀艿芇薃聿罿蒂葿聿肁芅袇肈芄薁螃肇莆莄虿肆肆蕿薅肅膈莂袄肄芀薇螀膄莂莀蚆膃肂薆薂蝿芄莈薈螈莇蚄袆螇肆蒇螂螇腿蚂蚈螆芁蒅薄螅莃芈袃袄肃蒃蝿袃膅芆蚅袂莈蒂蚁袁肇莄薇袁膀薀袅袀节莃螁衿莄薈蚇袈肄莁薃羇膆薇葿羆芈荿螈羅羈薅螄羅膀蒈蚀羄芃蚃薆羃莅蒆袅羂肅艿螁羁膇蒄蚇肀艿芇薃聿罿蒂葿聿肁芅袇肈芄薁螃肇莆莄虿肆肆蕿薅肅膈莂袄肄芀薇螀膄莂莀蚆膃肂薆薂蝿芄莈薈螈莇蚄袆螇肆蒇螂螇腿蚂蚈螆芁蒅薄螅莃芈袃袄肃蒃蝿袃

26、膅芆蚅袂莈蒂蚁袁肇莄薇袁膀薀袅袀节莃螁衿莄薈蚇袈肄莁薃羇膆薇葿羆芈荿螈羅羈薅螄羅膀蒈蚀羄芃蚃薆羃莅蒆袅羂肅艿螁羁膇蒄蚇肀艿芇薃聿罿蒂葿聿肁芅袇肈芄薁螃肇莆莄虿肆肆蕿薅肅膈莂袄肄芀薇螀膄莂莀蚆膃肂薆薂蝿芄莈薈螈莇蚄袆螇肆蒇螂螇腿蚂蚈螆芁蒅薄螅莃芈袃袄肃蒃蝿袃膅芆蚅袂莈蒂蚁袁肇莄薇袁膀薀袅袀节莃螁衿莄薈蚇袈肄莁薃羇膆薇葿羆芈荿螈羅羈薅螄羅膀蒈蚀羄芃蚃薆羃莅蒆袅羂肅艿螁羁膇蒄蚇肀艿芇薃聿罿蒂葿聿肁芅袇肈芄薁螃肇莆莄虿肆肆蕿薅肅膈莂袄肄芀薇螀膄莂莀蚆膃肂薆薂蝿芄莈薈螈莇蚄袆螇肆蒇螂螇腿蚂蚈螆芁蒅薄螅莃芈袃袄肃蒃蝿袃膅芆蚅袂莈蒂蚁袁肇莄薇袁膀薀袅袀节莃螁衿 膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅

27、螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂

28、虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀

29、薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇

30、羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅

31、袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂

32、蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿

33、螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇

34、蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄

35、蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂

36、薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇

37、袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄

38、袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁

39、螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿

40、蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆

41、蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄

42、薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁

43、羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿

44、袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆

45、螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃

46、螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁

47、虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆

48、薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃

49、薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁

50、袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈

51、袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅

52、螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂莁螂肇膂蒄薅羃膁薆螀衿膀芆薃袅腿蒈袈膄膈薀蚁肀膇蚃袇羆膆莂虿袂膆蒅袅螈芅薇蚈肆芄芇袃羂芃荿蚆羈节薁羂袄芁蚃螄膃芀莃薇聿芀蒅螃羅艿薈薅袁莈芇螁螇莇莀薄肆莆薂蝿肂莅蚄蚂羈莄莄袇袄莄蒆蚀膂莃蕿袆肈莂蚁虿羄蒁莁袄袀肈蒃蚇螆肇蚅袂膅肆莅螅肁肅蒇羁羇肄蕿螃袃肃蚂薆膁肂蕿羀芅莀蚂螃芁荿袄羈膇莈薄袁肃莇蚆肆莂莆螈衿芈莅袁肅膄蒄薀袇肀蒄蚃肃羆蒃螅袆莄蒂薄肁芀蒁蚇羄膆蒀蝿腿肂葿袁羂莁蒈薁螅芇薈蚃羁膃薇螆螃聿薆蒅罿羅薅蚈螂莄薄螀肇芀薃袂袀膅薂薂肅肁薂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀衿袇膂虿薈肂肈芆螁

53、袅肄芅袃膀莃芄薃羃艿芃蚅腿膅节螇羁肁莁袀螄荿莀蕿羀芅莀蚂螃芁 “流程银行”的战略认知与组织模式研究 胡衍强刘仲英邵建利 内容提要：流程银行是当前国际先进银行普遍采用的经营管理模式，本文对流程银行的战略内涵进行了分析，并探讨了相应的组织模式。关键字: 流程银行战略认知组织模式 一、引言 流程银行是当前国际商业银行普遍采用的经营管理模式，它按照为客户提供最方便、最优质服务的原则，根据客户类别，将银行业务分设成一系列能以最快速度反应和满足客户不断变化需求的业务流程，在业务流程中建立控制机制，以流程为基础设计组织结构和配置资源，确保各种业务在银行内部顺畅、高效地完成。中国银监会主席刘明康在不同的场合都

54、强调：中资银行的业务流程存在重大弊端，仍只是“部门银行”而不是“流程银行”。这导致针对客户需求的服务、创新及风险防范等都受到人为的限制，中资银行必须对自身的组织结构和业务流程进行改革，尽快建立“流程银行”，以解决“内部堡垒”问题。“流程银行”的提出，得到了我国银行界的认同，成为商业银行在实践中发展的方向之一，但在学术上研究很少，本文尝试对流程银行的基础理论进行探讨，以弥补这方面的不足。二、流程银行的战略认知 从本质上看，商业银行就是一个为最终满足顾客需求、实现投资者价值最大化而运行的一系列有密切联系的业务流程或作业的集合体。银行提供产品或服务的过程，即是承担风险、消耗资源使得价值从一个业务流程

55、/作业转移到下一个业务流程/作业的过程，最终产品或服务既是全部业务流程/作业的集合，也是全部资源、全部风险的集合。nordsieck(1972)就指出进行流程导向设计企业的必要性，他认为：“在任何情况下，企业都要求以对流程的明确划分为目标。同时，对流程的划分必须符合任务目标、流程主体发展、特别是任务变化的要求，企业运行就是一个持续的流程，一个不间断运行着的链条。真正的运营就像一条河流，它在完成相同或相似任务的过程中不断地创造和提供新产品和服务。” （一）流程的战略启示 porter（1985）的价值链模型为商业银行价值与客户导向的战略流程集成提供了参考性的思考框架。20世纪80年代以来企业战略

56、分析的焦点从企业外部逐步转向企业内部，以teece d t （1997）等学者为代表的动态能力理论侧重于对流程和管理模式的研究，并认为将信息技术与流程相结合可以极大地增强组织的学习能力和竞争优势。波士顿顾问咨询公司的斯托克(stalk g, 1992)和舒尔曼(schulman l e, 1992) 等指出成功的企业需要把改善流程作为首要的战略目标，他们认为：(1)公司战略的基础不是产品和服务, 而是业务流程； (2)竞争的成功取决于将公司的关键流程转换为能为顾客提供较高价值的战略能力。同期，michael hammer博士等提出了业务流程重组bpr(business process re-e

57、ngineering)的思想。bpr要求重新审视过去曾经代表着高绩效、被沿用多年的流程逻辑，通过分拆原有流程组件的逻辑交织关系进行创造性重新组合，以价值增值为目标，删除不利于整体价值增值的环节，增添新型流程联结机制和新的流程组件业务逻辑，寻找解决流程失效的新方法。以bpr思想为代表的现代流程管理理论的提出，是对以往劳动分工理论、职能制管理模式的突破，它以it技术为支撑，以积极应对全球化的商业竞争和快速变化的外部市场为出发点，发展了传统的流程管理理论。2003年nicholas g. carr在哈佛商业评论上指出现在的时代是，it doesnt matter，howard smith和peter

58、 fingar认为，it doesnt matter，business processes do，企业竞争优势来自于卓越的流程管理能力。 随着流程理论和it技术的发展，现代商业银行实际运作在以流程为基础的价值网之内，运行在网状的金融机构协作环境下。新的流程管理技术使得业务流程可以实现快速设计、布置、重用、互联，具有跨越部门、企业、地域、异类系统本体(ontology)、差异的互操作能力，以及更强的即插即用、随时可变、可扩展等能力。而这些能力的发展，为流程银行的出现打下了良好的基础。微软公司总裁比尔盖茨曾经在财富杂志上宣称：传统的商业银行是要在21世纪灭绝的一群恐龙，未来10年，微软将用自己的应

59、用软件系统取代银行的清算系统,承担起全球的资金清算业务。虽然比尔盖茨的说法看似过于夸张，但从侧面说明流程、基于流程的商业银行重新设计的重要性。因为只要对商业银行业务流程进行科学设计，并充分应用it技术，即可以在网络上实现商业银行的大部分功能，而根本不需要传统意义上的商业银行。（二） 流程银行的提出背景 根据wto 服务贸易总协定（gats） 和新的金融服务协议（fsa）的规定，中国加入wto 以后，银行业的开放时间是加入wto 两年内允许外资银行对国内企业开办人民币业务；五年内允许外资银行具有完全的市场准入，允许开办人民币零售业务，在指定的地区可享受国民待遇。从2007年1月1日起，外资银行办理中资企业人民币业务不再有地域和客户的限制而享受国民待遇。开放的金融市场将使我国银行业的竞争格局发生变化，由过去国有商业银行与股份制商业银行之间的竞争，转变为国内商业银行尤其是国有商业银行与跨国银行的竞争。根据2006年7月英国银行家杂志对世界100