中国邮政储蓄银行公司授信业务调查报告2015版-流动资金三流合一

1、编号:*公信调2015*号中国邮政储蓄银行公司授信业务调查报告申请人名称：业务类型：评级/授信/流动资金贷款经办机构：声明与保证本人在此声明与保证：本人与借款申请人为非关系人，在实地调查和报告 编写过程中，严格按照本行规章制度执行调查工作。此报告是按照本行公司授信 业务基本操作规程及其他相关规定，根据申请人提供的和本人收集的资料，经审 慎调查、核实、分析和整理后完成的。报告阐述客观公正，全面反映了客户最主 要、最基本的信息，文中没有虚假记载、误导性陈述或重大疏漏，也没有隐瞒我 们已经知道的主要风险因素，本人对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作 判断的合理性负责。因上述信息存在任何虚假，导致

2、信贷资金损失的，本人愿意 承担相应责任。本人已系统参加了中国邮政储蓄银行举办的职业道德教育培训，全面学习了中国邮政储蓄银行公司授信业务责任认定与责任追究管理办法 ，完全了解 各种违规行为的构成要件及处罚办法。 对因本人违反职业道德要求或 中国邮政 储蓄银行公司授信业务责任认定与责任追究管理办法 应受处罚的，本人将不以 未接受相关培训、未了解相关办法为由进行抗辩。本人已接受了中国邮政储蓄银行举办的法律知识培训，全面学习了中华人民共和国刑法及其修正案和司法解释，完全了解贷款业务相关职务犯罪与经 济犯罪的构成要件及刑事责任。对因本人触犯刑法规定应承担刑事责任的，本人将不以未接受相关培训、未了解相关法

3、律法规为由进行抗辩。主调查人签字： .辅调查人签字：年月日前台经营机构负责人签字：年月日年 月曰调查报告摘要表申请人摘要公司名称客我关系注册资金实际控制人主宫业务所属行业征信情况逾期记录：有 无；不良贷款记录：有 无；欠息记录：有 无是否总行级重点客户是 否客户星级分类我行信贷政尺S策鼓励进入类 适度进入类 审慎进入类 禁止进入或退出类 未涵盖精品资料佔疔中国占P政钳蓄紙才于POSTAL SAVINGS ftANK OF CHINA年度20* 年20* 年20* 年20*年*季行业平均值总资产-流动资产总负债-流动负债所有者权益-应收账款-财务银行贷款-数据营业收入及主主宫业务收入-要财投资收

4、益务指净利润-标经营性净现金流-（单投资性净现金流位：筹资性净现金流亿毛利率元）总资产收益率净资产收益率流动比率资产负债率主要财务指标评价：概述资产负债结构质量、盈利能力、偿债能力、营运能力、成长4性等主要财务指标。（行业平均值来源于行业信贷政策)申报内容申报类型首次 授信续期 续议复议业务类型首次评级授信 评级授信重检 单笔业务授信方案摘要（单一客户适用）信用等级风险限额保证限额一般风险额度敞口额度直接授信额度1固定资产贷款额度*亿元，授信期限，担保方式为2.流动资金贷款额度*亿元，授信期限，担保方式为间接授信额度1.买方保理额度*亿元，授信期限，单笔业务融资主体业务品种流动资金贷款业务形式

5、自营银团贷款信贷资产转让贷款用途申请金额币种贷款期限提款期宽限期贷款利率中国人民银行*-*年期人民币贷款基准利率上浮/下浮*%利率调整方式（选择填写）1固定利率2. 随浮，中国人民银行规定的利率调整日当日调整3. 按年调整，调整日为首次 /每次提款日在每年的对日；4. 按年调整，每年*月*日调整付息方式按季度结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日还本方式担保方式支付方式单笔支付超过*万兀的米取受托支付方式提款计划还款计划风险及收益收益分析概述存量业务及本次业务将带来的利息及综合收益。风险点及防范措施概述本次授信的主要风险点及相应防范措施主调查人办公电话：移动电话：辅调查人办公电话：移

6、动电话：前台经营机构负责人办公电话：移动电话：第一章营销背景及客我关系一、营销背景（一）营销过程年_月_日, 分行_支行部门）,在 （地点）， 通过主动营销/通过_人推荐/申请人通过 _方式得知我行授信业务主动申 请，与申请人部门（人）建立了联系。营销初衷为 。目前客户我行落地分行及相关客户经理及联系方式。（二）贷前调查过程经过_次营销，客户于 年_月_日向我行提出授信申请（或我行于_年_月_日对该客户发起主动授信）。我行于年_月_日开始收集贷前调查资料。经过_次资料收集、_次现场调查/访谈，于 年_月_日 完成了该授信业务的贷前调查工作并完成了贷前调查报告撰写。 （贷前调查过程 见附件4,必

7、填项，含照片粘贴）二、银企关系（一）存款与结算业务合作情况1. 账户基本信息从公司客户营销管理系统中查询该客户的存款与结算业务合作信息，填写下表账号1币种账户余额年日均余额精品资料开户行账户状态账号2币种账户余额年日均余额开户行账户状态截止到 ，客户在我行存款的时点余额为 、年日均余额为。现金管理类业务合作情况：使用哪些现金管理产品、是否银企直连、是否开 通企业网银、结算类业务合作量（代收付）等。（二）授信类业务合作情况1.截止到 ，客户在我行存量表内授信业务情况如下（外币币种折算为人民币）：业务类别业务名称合同编号合同金额合同余额期限利率担保方式表内授信业务流动资金贷款固定资产贷款债券投资国

8、际/国 内贸易融 资业务其他投资间接授信业务合计2. 截止到，客户在我行存量表外授信业务情况如下:业务类别业务名称合同编号合同金额合同余额手续费期限反担保方式表外授信业务银行承兑汇票人民币保函国际保 函、信用 证等合计3. 截止到，我行通过发行理财产品，为客户提供债务性融资累计亿元，结余亿元。理财产品名称发行金额发行日期到期日余额合计（三）客户与我行其他业务合作主要阐述我行对客户提供财务顾问服务（如果有）的情况我行集中采购客户的某些产品或服务情况签署战略合作协议情况、联合举办某些活动的情况等（四）客户过去三年给我行带来的收益（从分行角度进行计算分析）该部分要计算列示客户在过去三年给我行带来的综

9、合收益。客户给我行带来的收益=存款利差收入+贷款利差收入+其他资产利差收益+ 中间业务手续费收入（五）合作前景阐述我行与借款人未来合作前景，包含客户做出的各类业务承诺。三、客我关系类型（一）政策因素：从当前央行的货币政策是否宽松、分行信贷规模是否宽松、 客户所在行业在我行信贷政策中属于哪一大类，分析客我关系；（二）客户自身因素：从客户实际控制人的实力、资产和收入规模、行业地 位（体现行业地位的主要是行业排名和市场占有率）、区域地位、融资渠道和同 业授信总额几方面分析客户自身实力；（三）从角度定性描述客我关系类型，客我关系可分为高度我求人型、我求 人型、客我互求型、客求我型。客我关系类型打分表见

10、附件第二章申请人基本情况、申请人基本信息项目上次评级授信申请人名称成立时间注册地址经营实体所在地主营业务所属行业实际控制人所属集团客户纳入我行集团客户管理的填写所属集团客户名称是否融资平台是否退出营业执照号码税务登记证号营业期限实收资本（元）注册资本（元）是否上市公司是上市公司应写股票代码法定代表人精品资料法人身份证号码组织机构代码证号二、历史沿革阐述申请人发展历程三、股权结构及股东情况分析（一）股权结构序号股东名称承诺缴纳注册资本金额（元）目前实缴 注册资本 金额（元）比例（%）出资方式货币实物名称无形资产12合计（二）股东情况建立股权关系结构图，追溯至实际控制人。分析各股东的主要情况，并说

11、明 最终股东和最终实际控制人对申请人的持股状况和控制程度四、公司治理及组织结构项目内容公司治理结构重大事项决策程序重要内控制度财务及资金管理制度五、高管团队申请人及实际控制人、高级管理层及财务负责人的个人简历，近三年核心管 理人员的变动情况。民营企业实际控制人，尤其需要详细说明其创业发家历史。六、信誉状况（一）信用记录我行于 年 月 日查询征信报告。主要信息如下：正常类汇总关注类汇总不良类汇总合计笔数金额笔数金额笔数金额笔数金额贷款贸易融资保理票据贴现银行承兑汇票信用证保函合计对外担保笔，合计列举主要被保证人亿元，如下：提供担保金额提供担保金额被保证人被保证人1:1:笔,合计亿元列举主要保证人

12、，如下：被担保保证人1:被担保金额保证人1:被供担保金额笔，合计亿元公开授列举主要授信银行金额信授信银行1: *亿元授信银行2 : *亿元有无历史有，但结清欠息记欠息时间1:存在原因录欠息时间2：存在原因查询时间：法院执有无历史有，但结案行信息存在原因若有欠息记录或不良贷款，详细调查说明原因对于担保情况，要分析对外担保主要对象及被担保原因对于存在法院执行信息的，详细调查说明原因。（二）融资能力阐述申请人银企关系、融资渠道（贷款、发债、上市公司等）、融资能力信息。列示申请人同业授信信息：包括但不限于银行授信、用信、担保方式、期限、 利率、发行债券（品种、发行时间、期限、发行利率、用途）等信息，并

13、列明信 息来源：包括但不限于客户提供、向同业了解、通过中债网查询等方式同业授信情况明细：授信银行授信额度已用额度品种或用途担保方式期限至V期日利率债券信息明细:发行品种主体评级债项评级发行时间发行利率期限到期日七、媒体形象重点关注是否有负面报告，如有，列明信息来源第三章申请人业务情况一、行业概况结合客户信用评级表中定性分析部分阐述主要行业信息精品资料行业政策：参考指标包括产业政策、税收政策、土地政策、环保政策、劳工 政策、质量标准等；行业环境：分析上下游关系、行业竞争力、壁垒；行业数据：行业规模、增长率、利润率等；行业驱动因素及发展趋势；行业制约因素及风险。二、申请人行业地位、主要竞争对手及核

14、心竞争力分析列示申请人主要竞争对手，分析各自经营差异及优劣势，包含但不限于：技 术水平、装备能力、市场地位等。三、生产经营状况（一）经营分析阐述申请人商业模式、利润来源等。从供、研、产、销、投等方面分析企业 经营现状。集团公司应分板块、分子公司描述。供，分析采购模式、上游客户对借款人影响程度、结算方式、主要运输方式、 价格水平、采购周期、存货管理、前 5大上游客户等；研，分析公司研发投入规模、比例、人员、成果、规划等；产，分析生产模式、核心竞争力、产品毛利、设备运行、利用率等情况；销，分析销售模式、促销策略、定价策略、主要下游客户等；投，分析当前投资现状、融资模式、投资计划等。（二）发展战略和

15、投资计划阐述申请人发展战略（规划）及主要投资计划，阐述在建、拟建项目情况。集团公司应分板块、分子公司阐述（三）重大事项申请人其他方面的重大事项及可能对我行授信安全性产生影响的其他因素进行分析与评价。如重大负面报道，重大人事变动、资产重组、或有项目，法律 起诉、账户冻结等。（四）环境与社会风险评价根据监管部门和我行标准，分析客户整体经营对环境和社会的有无负面影响。具体包括：1、客户自身是否建立了对环境影响的评估体系与制度。2、客户生产经营对周边环境和社会是否产了负面影响， 如果有负面报到，请特别指出。 具体影响包括如下八个方面：环境和社会风险与影响的评估和管理；劳工和工作 条件；资源效率和污染防

16、治；社区健康、安全和治安；土地征用和非自愿迁移； 生物多样性保护和生物自然资源的可持续管理；土著居民；文化遗产。第四章申请人财务调查及财务分析、报表质量1、会计报表审计单位:审计年度审计单位XX年XXXX会计师事务所XX年XXXX会计师事务所XX年XXXX会计师事务所2、报表质量说明包含但不限于会计事务所变更原因、 审计意见类型（标准无保留、带强调事 项无保留、有保留、否定及无法表示意见）、其他重大调整等。3、其他情况说明如存在：报表期初数与上年的年末数不符、 部分科目进行了调整、缴税比例的变化或影响报表数据变动的其他原因等进行具体说明二、财务分析（一）资产结构及质量分析年度XX年XX年XX年

17、XX年/XX月货币资金占流动资产比例应收票据应收帐款占流动资产比例预付帐款其它应收款占流动资产比例存货占流动资产比例流动资产合计占总资产比例长期股权投资固定资产净额占总资产比例在建工程无形资产非流动资产合计占总资产比例总资产分析流动资产、非流动资产占总资产的比重变化情况，并说明原因；结合财务报表附注，重点分析：货币资金、应收账款、其他应收款、存货、长期股权投资、在建工程、固定资产等科目的金额、内容、变化趋势、占总资产 的比重等指标及变化情况，如有异动，详细分析原因。（二）负债结构及质量分析年度XX年XX年XX年XX年/XX月短期借款占总负债比例应付票据应付帐款预收帐款其他应付款流动负债合计长期

18、借款占总负债比例非流动负债合计总负债分析流动负债、非流动负债占总负债的比重变化情况，并说明原因；结合财务报表附注，重点分析：短期借款、应付账款、其他应付、长期借款精品资料的金额、内容、结构、占总负债的比重等并重点分析变化情况，如有异动，详述原因。（三）现金流量分析年度XX年XX年XX年XX年/XX月经营活动净现金流量投资活动净现金流量筹资活动净现金流量净现金流量分析各类活动现金流入、流出结构、规模及变化的原因，如有异动，需详述（四）盈利能力分析年度（万元）XX年XX年XX年XX年/XX月行业平均值主营业务收入-投资收益-营业外收入-利润总额-净利润-毛利率%净利润率%净资产收益率%总资产收益率

19、%销售获现比率%（销售获现比率=销售商品、提供劳务收到的现金/营业收入；行业平均值取自当年“行业信贷政策，下同。）收入结构分析分析企业主营业收入结构， 包括板块占比、板块毛利水平、变 化原因等；如果投资收益与营业外收入规模较大， 需分析原因。分析主要盈利能 力指标及变化情况，并与行业平均水平或行业标杆企业做对比， 分析盈利能力情 况。（五）偿债能力分析年度XX年XX年XX年XX年/XX月行业平均值流动比率%速动比率%资产负债率%EBITDA利息保障倍数现金流动负债比率或有负债-（现金流动负债比率二经营活动净现金流/流动负债；EBITDA利息保障倍数=EBITDA/利息费用）分析主要偿债能力及指

20、标变化情况，并与行业平均水平或行业标杆企业做对 比，分析偿债能力情况。如有异常指标，需详细分析（六）营运能力分析年度XX年XX年XX年XX年/XX月行业平均值应收帐款周转率存货周转率总资产周转率成本费用占营业收入比例期间费用占营业收入比例分析主要营运能力指标及变化情况，并与行业平均水平或行业标杆企业做对 比，分析营运能力情况。如有异常指标，需详细分析。（七）成长性分析年度XX年XX年XX年XX年/XX月行业平均值总资产增长率%所有者权益增长率%主营业务收入增长率%净利润增长率%分析成长性指标及变化情况，并与行业平均水平或行业标杆企业做对比， 分 析企业成长性。如有异常指标，需详细分析。（八）对

21、外担保情况分析分析借款人自上次授信日至目前为止对外担保 （包括对集团对其他成员单位担保以及对集团外部单位担保）的余额变化情况。九）关联交易情况分析分析借款人自上次授信日至目前为止关联交易的余额、 交易对手和交易价格 等变化情况。第五章 授信方案调查一、授信申请情况客户向我行申请或我行主动申报的授信业务品种、 币种、金额、期限、利率、 担保方式等情况。二、授信方案调查（根据客户申请的具体产品类别填写以下各项，如无则不填写。）1. 固定资产贷款额度 介绍在额度授信有效期内，客户的资本性支出计划（新建、扩建、改建、技 术改造等），该项资本性支出计划对客户现有生产能力、技术经济水平产生什么 样的影响，

22、并对固定资产项目情况进行简介，主要有 1.项目概况， 2.项目合法合 规性，即个项目审批程序进展情况： 3. 融资方案，包括总投资、各股东的出资比 例及形式、其他股东出资能力、资本金比例、其他银行拟贷款额度等。2. 流动资金贷款额度介绍属于临时季节性需求、 经常性的营运资金需求或其他， 并分析具体用途 和相应的依据。根据银监会要求，测算流动资金需求量。3. 银行承兑汇票额度对申请人商品交易情况进行介绍。 调查并核实申请人历史开票量， 开票量占 采购总量的比例情况，调查申请人采购合同关于采购量、价、支付方式的约定，精品资料分析额度合理性。4国际贸易融资额度对申请人从事国际贸易的历史经验、上下游稳

23、定程度，进出口商品类别情况， 付款周期和应收款周期的衔接，是否已签订销售合同，历史进出口量、金额，周 转速度、现有库存的产品情况、交易对手、委托代理关系等情况进行分析说明。对借款人历史国际结算量和采用的融资品种比例情况进行分析，判断国际贸易融资需求合理性。5.债券投资额度应对拟给予申请人的具体债券投资产品、使用目的等情况进行说明。6国内贸易融资额度应对拟给予申请人的具体融资产品、贸易背景等情况进行说明，调查历史贸易量、结算方式、相应的交易协议、交易对手情况等。7. 保证业务额度应对保证业务的用途、种类、过去业务量、履约能力等方面进行说明，调查 相应的交易背景、协议等。8. 其他额度除上述产品外

24、，是否有其他明确用途的额度，如对下游经销商或终端用户提 供的车辆按揭担保（回购）额度需求，上游供应商可能会将对公司的应收账款进 行保理而产生的额度需求，计划通过我行渠道发行理财而需预留的需求。通过上述分析，提出授信方案预案，对客户申请的授信额度金额、期限、担 保方式是否合理进行判断。提出对具体授信品种设定的利率、 费率底线，简述授 信品种间的额度调剂三、授信方案征求各业务部门意见情况 阐述上述授信方案征求各业务部门意见情况：国际业务部、金融市场部、金 融同业部等。四、担保方式评价 每一个非信用方式核定的分项额度均要做担保方式评价。（一）担保人与申请人的关系 保证人或抵押人、出质人与申请人的关系

25、，提供担保的原因、代偿意愿。（二）担保人生产经营状况 参照申请人生产经营状况部分。（三）担保人财务状况 参照申请人财务调查及财务分析部分。（四）担保人的信用状况1担保人在我行的信用状况列示我行对担保人的信用评级、 客户风险限额、 授信总额度、 已经使用授信 额度、贷款余额、担保额度、担保期限、是否有逾期及不良信贷记录、五级分类 情况等。2人行征信系统查询情况列示担保人在各家银行融资、 对外提供保证和财产抵质押情况， 包括贷款币 种、贷款余额、贷款保证条件、有否有逾期及不良信贷记录、五级分类情况等。3对担保人的负面报道 列示互联网、新闻媒体及其他渠道对担保人的负面报道。（五）担保人授信方案列示担

26、保人评级情况及授信方案，明确担保额度占用；并判断对本笔业务是否具 备担保能力。（六）抵押物价值评估这部分仅需要写抵押物价值评估的初步结论。抵押物在我行首次设定抵押的，需要同时提交抵押物价值评估报告，存量的抵押物需要同时提交抵押物价值 重估报告。五、授信合理性评价结合他行授信额度、期限、品种、价格等信息，分析我行授信合理性，重点关注上述指标是否明显异于同业、期限是否位于集中还款期内。第六章贷款业务情况调查一、贷款申请情况客户向我行申请要素如下：用途、金额、币种、期限、利率、用途、担保方式、提款计划、还款方式、还款计划等。二、贷款用途及资金需求调查具体的贷款用途，如采购原材料。用途真实性调查，是否

27、已提供证明材料，如相关的商业计划、可研报告、预算报告、购销合同和发票。贷款用途真实性需进行形式上和实质上的调查，不仅仅是否提供形式上的交易资料，还需对交易的真实性进行核实，采用多种方式进 行交叉验证，例如供货方与借款人的历史合作记录， 借款方是否有采购用品的真 实需求，相关产能及业务是否匹配。供货方的产能与业务是是否与交易内容向匹 配等等。交易合同对于采购标的、金额、数量、结算方式是否有约定？交易内容是否与申请人生产经营相关？是否为合理的交易结构？约定是否与我行贷款各 项要素相符？交易双方是否为关联交易？三、贷款要素合理性调查与同业授信情况及我行测算结果相对照， 阐述各要素合理性，建议贷款要素

28、 如下：金额、币种、期限、利率、用途、担保方式、提款计划、还款方式、还款 计划与支付方式等。价格方面，需明确利率计算过程，提供按行内规定流程审批的利率审批表。还款安排（一次偿还/分次偿还/滚动使用/展期或借新还旧），具体的还款计 划是否与申请人还款来源在时间、金额等方面相匹配，我行是否能控制资金流程， 需要详细描述流程控制的具体方案；四、还款来源及还款能力调查分析第一还款来源的可靠性和合规性。五、资金支付与监管调查阐述我行贷款资金支付及监管方式。六、本次贷款担保方式（一）本次贷款担保方式列示担保方式、抵/质押物明细、产权归属、抵/质押物评估价值、评估机构、 评估日期、担保价值、抵/质押物现状、

29、抵/质押率、抵/质押物变现能力及真实性 核查等情况。对抵押物的价值评估，需明确评估机构是否我行准入合作机构， 并与周边土 地、房屋等价值进行对比，价值评估是否存在高估情况。担保方式抵质押物名称精品资料产权归属及证号评估价值评估人名称评估日期抵/质押物所有权人同意抵/质押的书面文件情况抵/质押率担保价值抵/质押物现状抵/质押物详细情况：包括商品种类、购买年份、价格、总价、抵/质押变现能力等。（二）担保人基本情况1. 担保人与申请人的关系保证人或抵押人、出质人与申请人的关系，提供担保的原因、代偿意愿。2. 担保人生产经营状况参照申请人生产经营状况部分。3. 担保人财务状况参照申请人财务调查及财务分

30、析部分。4. 担保人的信用状况（1）担保人在我行的信用状况列示我行对担保人的信用评级、 客户风险限额、授信总额度、已经使用授信额度、贷款余额、担保额度、担保期限、是否有逾期及不良信贷记录、五级分类情况等。（2 ）人行征信系统查询情况列示担保人在各家银行融资、 对外提供保证和财产抵质押情况， 包括贷款币 种、贷款余额、贷款保证条件、有否有逾期及不良信贷记录、五级分类情况等。（3）对担保人的负面报道 列示互联网、新闻媒体及其他渠道对担保人的负面报道。5. 担保人授信方案列示担保人评级情况及授信方案， 明确担保额度占用； 并判断对本笔业务是否具 备担保能力。（三）担保评级情况 根据押品覆盖敞口权重、

31、 押品剩余风险系数， 明确申请的担保覆盖率及担保 评级。七、债项评级与五级分类初分 列示债项评级及五级分类初分结果。第七章 收益与风险评估一、收益分析 如有存量业务，把存量的收益列出来。 分析本次授信将带来的利息收入、其他综合收益等。 二、主要风险及防范措施阐述申请人面临的主要风险及相应防范措施： 包含但不限于政策风险、 经营 风险、偿债风险等。第八章结论与建议一、授信方案建议（一）授信方案经贷前调查分析，我部评定其信用等级为_，风险限额为_亿元，建议给予客户授信额度_亿元，明细信息如下：（二）限制性条件授信方案一般风险额度敞口额度信用等级风险限额保证限额直接授信额度分项额度金额币种期限担保方

32、式是否专项是否循环合计间接授信额度分项额度金额币种期限担保方式是否专项是否循环合计担保说明1 额度使用前提条件应针对客户的实际风险点提出具体的前提条件，可参考如下条款(1)拟米取或已洛实的各项担保措施， 如对担保人的信用等级、资产规模、销售收入等要求，或抵质押率的要求(2 )贷前承诺，如承诺在贷款偿还欠限制利润分配比例、偿还贷款前不归 还固定借款、实现资金封闭管理(3) 账户管理类，如需在我行开立基本结算户或一般结算户，并承诺保证 一定的结算比例等。(4) 其他2 额度使用持续条件应针对客户的实际风险点提出具体的前提条件，可参考如下条款(1)持续的信用评级水平(2 )持续的财务状况，如规定银行

33、负债/股东权益的比例上限、资产负债率 上限及有关流动性指标，一旦突破以上限定水平，应立即核减或冻结未使用额度 直至恢复财务状况(3) 持续的或有负责水平(4) 持续的股权与管理层结构(5) 其他二、单笔业务建议(一)贷款建议建议给予本笔流动资金贷款债项评级 *级，债项风险限额*万元，专门用于，期限为*年。并建议同意向申请人发放贷款，贷款要素如下:贷款用途我行贷款金额不超过*万兀贷款期限精品资料中罔占p政待童磁不Tpostal S*v INCS AaNK QF CM r ha提款期宽限期贷款利率利率调整方式付息方式还本方式担保方式支付方式提款计划还本计划（二）限制性条件1 签约条件2 放款条件（

34、三）注意事项明确提请需要特别注意的事项#附件附件 1. 信用评级表2. 风险限额测算表3. 现场调查情况记录（必填）4. 利率审核表5. 流动资金需求测算表6. 债项评级表7. 担保评级表附件3.现场调查情况记录根据实地调查情况，填写下表:现场查访时间（多次调查需分次 填写）现场勘察地点本仃参与调查人贝1.主办客户经理：2.协办客户经理：3.4.:授信客户接受调查 人员一、企业主要负责人1. 职务姓名2. 职务姓名二、企业主要业务部门人员1. 部门职务姓名2. 部门职务姓名3. 部门职务姓名与企业主要负责人 面谈主要内容及对 主要负责人的评价1. 面谈内容：2. 主要负责人评价：企业经营场地调

35、查情况：一、是否考察企业经营场地办公场地工厂（生产或贸易及仓储场地）两者均考察 两者均未考察二、企业经营场地考察情况1. 办公地址：办公面积：办公场所权属：自有租用租约月租金：万2. 工厂（生产或贸易场地）地址：厂房面积：厂房权属：自有租用租约月租金：万三、企业生产或贸易情况现场考察评价：企业财务现场调查情况：一、支行是否抽查企业账簿：是否未抽查的原因：二、查验企业账簿类型纸质账簿电子财务系统无电子财务系统软件品牌：三、抽查企业帐簿主要财务数据描述项目上年末账簿余额最近月份账簿余额备注（调查要求详见“企业财务状况调查分析”要求）货币资金查询主要银行账户存款余额及近期对账单应收账款大额凭证需复印

36、并提供预付账款大额凭证需复印并提供存货实地查看库存其他应收款大额凭证需复印并提供固定资产（固定资 产在总资产中占 比超过15%时请 填写）主要资产需复印权属证明资料并提供精品资料预收账款大额凭证需复印并提供其他应付款大额凭证需复印并提供其他资产科目1（占比15%以上）/其他资产科目 2（占比15%以上）/净资产查看科目明细、了解净资 产结构，如资本公积规模 较大，需说明其入账是否 合理主营业务收入核实主营业务收入真实 规模，如报表收入与纳税 数据差异较大，需说明原 因，如有其他渠道收入， 需提供相应对账单净利润/（注：未能提供相关大额凭证及其他资料复印件须说明原因：）抽查科目与报表科目数据不符

37、原因说明:四、是否抽查企业存货出入库记录、实地盘点:是否未抽查的原因：仓库一：1、仓库地址： ;仓库面积：2、 出入库单抽查： 品 份累计入库量为 累计出库量为，存货周转周期（经办行调查提供企业经验数据）：（天数）；3、实地抽查存货数量如下：存货1：（品名）（数量）万元（估值）存货2:（品名）（数量）万元（估值）存货3：（品名）（数量）万元（估值）仓库二：1、仓库地址： ；仓库面积：2、 出入库单抽查： 品 份累计入库量为 累计出库量为，存货周转周期（经办行调查提供企业经验数据）：（天数）；3、实地抽查存货数量如下：存货1：（品名）（数量）万元（估值）存货2:（品名）（数量）万元（估值）存货3

38、：（品名）（数量） 万元（估值）（提示：如有多处仓库，请按上述格式逐一说明）抽查情况与企业存货明细账簿是否相符：是否不相符的原因：抽查中是否发现存货积压情况：是否五、是否抽查企业主要固定资产产权凭证、并实地核实企业主要生产设备、型号、 数量及生产能力：是否未抽查的原因：抽查固定资产情况描述：（各项固定资产需完整说明）房产：房产1:（名称）位于，面积： ，目前用途为自用出租；是否已抵押：未抵押已抵押，房产证号： ，如尚未办理产权证，查看的产权证明文件： 房屋所有权人/购买人： ，目前市场价格：（总价及单价）：；房产2: （名称）位于，面积： ，目前用途为自用出租；是否已抵押：未抵押已抵押，房产证号： ，如尚未办理产权证，查看的产权证明文件： 房屋所有权人/购买人： ，目前市场价格：（总价及单价）：交通工具：交通工具1:车辆名称；购买时间: