担保公司业务程序

1、担保公司业务操作流程前言按现代企业制度设置组织架构，公司实行股东会领导下的总经理负责制，下设置五个部门：业务部（企业金融部、个人金融部、信用卡部）、风险管理部（风险分析部、信用评估部、监管处置部、担保部）、财务管理部、行政管理部、法务部，实行各部门各司其职，各负其责，使其既相互配合，又相互制约。公司拥有一支专业化、高素质的人才队伍，具有丰富的信贷管理、风险管理方面的经验和较强的管理、风控制能力。同时，建立项目经理的问责制，对项目经理的行为进行监督管理。公司以雄厚的资本实力为后盾以“诚信、规范、创新、共赢”经营理念，高效快捷的工作作风和灵活的操作方法，不断推出和完善业务品种，拓展公司业务平台，向

2、广大客户提供个性化的融资担保。根据行业的风险特征，以客观存在的风险为前提，公司坚持审保分离、风险独控的风险管理理念，聘请法律顾问、注册会计师。并设定了包括项目前期评估审核、中期跟踪和后期处置等环节在内的风险管理体系，严格按照现代企业管理制度的要求，建立完善内控制度，并形成了一套完整的风险评价与防范体系，担保业务严格依照业务流程进行操作。在制度设计层面，建立科学合理的组织架构、规范有效的制度体系，形成以人为本、风险优先、权责明确、奖赏分明的风险文化是风险防范的基本前提。在风险识别层面，逐步完善信息征集、尽职调查、资信评估和项目管理技术，尽可能多地发掘、识别和监测担保项目实施过程中的各种风险因素。

3、在操作程序层面，通过程序公开、双人（a、b角）调查、流程交叉、前后监督、分级评审等方式降低操作风险、评审风险和道德风险发生的概率。在风险化解层面，充分利用现有成熟的风险管理技术，从风险分散、风险转移、风险处理和风险补偿角度构建全新的风险管理体系。业务操作程序简要一、条件及范围1. 对象 金融类担保产品a. 个人信贷担保一、 个人经营性投资贷款二、 个人住房阶段性贷款三、 个人车辆贷款四、 其它b. 企业信贷担保一、 流动资金贷款(银行汇票、信用证、现金)二、 固定资产贷款三、 项目贷款四、 其它 工程类担保产品（招投标担保、工程履约担保、工程支付担保） 商业类担保产品 个人信用卡担保产品 其它

4、担保产品及未开发产品2. 申请条件 企业管理规范，具有完善的法人治理结构和内部组织机构，财务会计核算规范，独立核算、自负盈亏具有法人资格，并在依法设立的金融机构开立帐户的企业。 通过年检， 依法经营，经营范围符合国家政策。有产品、有市场、有发展前景、有利于技术进步与创新的技术密集型和扩大劳动密集型的各类中小企业。 企业借款用途明确，具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施，符合银行信贷资格要求，符合我公司担保政策。 对单个企业的担保金额不超过担保公司自身实收资本的10%。 该企业资产负债率不超过70%。 资产负债率一般不超过50%；连续2年盈利，自有不少于正常流动资金周转需要量30%的营运资金。

5、 企业在申贷期间无重大诉讼事件；无不良记录。二、操作程序 操作程序主分:企业申请、担保受理、初步调查对接、项目初审、尽职调查及综合分析、项目评审、承保签订、保中管理、代偿追偿、担保终结、档案管理11个环节。1. 企业申请 企业提供担保所需要的书面申请材料 业务经理准确介绍我公司的有关担保贷款政策(包括借款人的资格要求，信贷担保的利率、费率、期限、用途、优惠条件及客户的违约处理)等。2. 担保受理 要求：(严格按照以制订的担保业务制定) 提交材料：(按照担保业务规定的基本材料)3. 初步调查对接 确定第一调查人和第二调查人，实行业务经理ab角制度，进行初步尽职调查及与银行的对接。1) 担保申请材

6、料审查 真实性 完整性 合法性 规范性 有效性2) 担保项目信息收集 项目信息1. 贷款用途、贷款数额、贷款时段、还款来源2. 市场预测及销售分析 企业基础信息1. 法人、董事、员工背景，财产相关资料证明及银行信息2. 企业在相关部门资质、经营许可、合格证明及银行信息3. 企业资产、主营业务收益、债权债务情况；关联客户群体合作关系、债权债务及市场情况4. 其它需要说明的情况 银行意向对接 寻找适合对接银行进行业务沟通，取得银行对企业的支持意 向，确定银行开始受理项目。4. 项目初审（业务部门） 是否符合申请条件 是否符合银行要求，是否取得银行对企业的支持意向 业务经理操作流程是否规范 根据材料

7、及业务经理调查记录分析项目可行性5. 尽职调查及综合分析（风险管理部门） 项目资料的真实性、完整性、正确性 对反担保措施提出意见 对企业的报审资料从法律角度加以审核 对项目的风险度进行评价 对企业的财务状况进行评价 完整、系统地掌握项目风险6. 项目评审 申请材料是否正确、完整、合规 客户资格和反担保条件是否具备 项目是否符合公司规定 对客户的信用度、资质状况的评价分析是否合理 反担保方式是否符合有关规定，能否落实 担保风险分析是否客观合理 是否在公司的承担风险能力范围规定之内(根据实际资金及金融界的有关规定) 担保业务需要关注的重大问题和说明：经合规性审查认为项目存在的需要特别关注的问题，以及申报材料作出说明和分析 报批的业务是否要求复议、续议，复议、续议的原因如何 其他需要的审查事项7. 承保签订 向合作银行出具担保意向书 与客户签订委托担保合同及其他合同并进行法律审核 严格办理抵、质押手续 保证金准备、收取担保费用 银行放款，正式承保8. 保中管理 企业是否按借款合同规定支付利息 债务人经营和财