银行违规代客代理业务案例_第1页
银行违规代客代理业务案例_第2页
银行违规代客代理业务案例_第3页
全文预览已结束

下载本文档

版权说明：本文档由用户提供并上传，收益归属内容提供方，若内容存在侵权，请进行举报或认领

文档简介

1、 银行违规代客代理业务案例日前，某国有商业银行某支行发生一起营业部客户经理l某利用代客代理身份之便挪用客户贷款资金案件，涉案金额高达860万元，造成大额资金损失。经银行自查和监管核查，现将有关情况通报如下： 一、基本案情该支行长期存在员工违规代客代理业务情况，2011年10月以前，代客代理业务属分散的员工个人私自代理行为。2011年10月，该支行制订个人中高端客户代理交易业务实施细则（试行），代客代理业务开始实行支行集中代理和员工备案代理两种形式。该支行营业部客户经理l某利用代理身份实际持有客户存折、密码及证件，以及熟悉内控制度、同事相互信任的便利，通过代签办理外汇质押炒汇存贷相关手续并进行转

2、账、取现，挪用客户贷款资金，用于大宗商品交易投资，造成大额资金损失。2013年6月8日，在资金所有人华侨a某反映因国内采购需调用资金遇阻一事后，该支行经初步核实排查，发现了问题的严重性，于2013年6月9日向当地警方报案，并将l某移送警方。2013年7月2日l某因涉嫌挪用资金罪已被司法机关逮捕。二、主要作案手段和经过（一）违规接受委托代理。华侨a某因办理结售汇等需要，委托b某（a的嫂子）代理国内业务。b某又前后找到c某（b的姨妈）、d某（b的舅妈）、e某（b的同学，涉案员工l某的前夫）三人分别在该支行开立账户，用于a某汇入外汇资金的结售汇和质押炒汇，并将这三个账户的存折、密码和证件交由l某保管

3、。据查，l某代理的这三个账户中经该支行备案同意发给代理证的只有c某一户，其他两户属私自代理行为。（二）擅自动用贷款资金。经查，由l某代理的三个客户贷款账户基本情况如下：1.c某在2012年8月14日至2013年5月8日间累计办理“质押炒汇”贷款27笔1567万元，归还18笔917万元，至案发日止仍有余额贷款9笔，金额650万元。2.e某在2012年9月8日至2013年4月12日间累计办理“质押炒汇”贷款7笔445万元，归还4笔305万元，至案发日止仍有余额贷款3笔，金额140万元。3.d某在2013年3月27日至4月12日两次办理“质押炒汇”贷款2笔145万元，归还1笔75万元，至案发日止仍有

4、余额贷款1笔，金额70万元。截至2013年6月9日，以上三个客户在该支行有人民币存款余额合计10万元，现汇欧元余额127.56万元，其中c某账户人民币存款余额10万元、现汇欧元余额95.1万元；d某账户现汇欧元余额11.19万元；e某账户现汇欧元余额21.27万元。该三个账户均以账户中的现汇欧元存款为质押办理了“质押炒汇”贷款共计860万元。经查，c某、e某的个人质押炒汇贷款协议由其本人到该支行签订，d某的个人质押炒汇贷款协议是在其本人未到场的情况下，由l某代签，其中d某的贷款发放过程未经审查、审批环节，且三个账户中的860万元贷款资金均由l某办理支用手续。据警方审讯，l某承认这860万元贷款资金全部被其挪用，其中590万元人民币（c某账户480万元、d某账户70万元、e

人人文库> 全部分类> 行业资料 > 信息产业

温馨提示

  • 1. 本站所有资源如无特殊说明，都需要本地电脑安装OFFICE2007和PDF阅读器。图纸软件为CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.压缩文件请下载最新的WinRAR软件解压。
  • 2. 本站的文档不包含任何第三方提供的附件图纸等，如果需要附件，请联系上传者。文件的所有权益归上传用户所有。
  • 3. 本站RAR压缩包中若带图纸，网页内容里面会有图纸预览，若没有图纸预览就没有图纸。
  • 4. 未经权益所有人同意不得将文件中的内容挪作商业或盈利用途。
  • 5. 人人文库网仅提供信息存储空间，仅对用户上传内容的表现方式做保护处理，对用户上传分享的文档内容本身不做任何修改或编辑，并不能对任何下载内容负责。
  • 6. 下载文件中如有侵权或不适当内容，请与我们联系，我们立即纠正。
  • 7. 本站不保证下载资源的准确性、安全性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失。

最新文档

评论

0/150

提交评论