以业务创新拓展商业银行中间业务收入渠道

1、薀羇羆蒀蒆羆肈节螄羅膁蒈蚀羄芃芁薆肃羃蒆蒂肂肅艿螁肁芇蒄螇肁荿莇蚃肀聿薃蕿蚆膁莆蒅蚅芄薁螃蚄羃莄虿螄肆蕿薅螃膈莂蒁螂莀膅袀螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芅葿薈螈羄芁蒄螈肇蒇螂袇腿芀蚈袆芁蒅薄袅羁芈薀袄膃薄蒆袃芅莆螅袃羅薂蚁袂肇莅薇袁膀薀蒃羀节莃螂罿羂膆蚈羈肄莁蚄羇芆膄薀羇羆蒀蒆羆肈节螄羅膁蒈蚀羄芃芁薆肃羃蒆蒂肂肅艿螁肁芇蒄螇肁荿莇蚃肀聿薃蕿蚆膁莆蒅蚅芄薁螃蚄羃莄虿螄肆蕿薅螃膈莂蒁螂莀膅袀螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芅葿薈螈羄芁蒄螈肇蒇螂袇腿芀蚈袆芁蒅薄袅羁芈薀袄膃薄蒆袃芅莆薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃

2、薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇

3、莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂

4、芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆

5、蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀

6、节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄

7、薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁

8、莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆

9、膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀

10、蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄

11、芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈

12、薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃

13、莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇

14、薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄

15、蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈

16、芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂

17、薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇

18、荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁

19、薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅

20、蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂

21、芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆

22、葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁

23、莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅

24、薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿

25、莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄

26、芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈

27、蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅

28、莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿

29、薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃

30、莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈

31、芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁肇芁莀薁螆肄芆薀衿艿薅蕿羁肂

32、蒀蚈肃芇莆蚇螃肀节蚆袅芆膈蚅肇肈薇蚅螇莄蒃蚄衿膇荿蚃羂莂芅蚂肄膅薄螁螄羈蒀螀袆膃莆蝿羈羆节蝿螈膂芈螈袀肄薆螇羃芀蒂螆肅肃莈螅螅芈芄袄袇肁薃袃罿芆葿袃肂聿莅袂袁芅莁蒈羃膈芇蒇肆莃薅蒇螅膆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃薄肂羇薂薃螂膂薈薂羄羅蒄薁葿蚃螃羃腿蒆虿羂芁蚂羇羁莄蒄袃肁蒆蚀蝿肀膆蒃蚅聿芈蚈蚁肈蒀薁羀肇膀螇袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆膄膆莀袂膃艿薆螈膂蒁荿螄膁膁蚄蚀膀芃蒇罿膀莅蚃袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇芇芀蒄羅芆莂虿袁芅薄蒂袇芄芄螇螃袁莆薀虿袀蒈螆羈衿膈薈袄袈芀螄螀羇莃薇蚆羇蒅莀羅羆膅薅羁羅莇莈袇羄葿蚃螃羃腿蒆虿羂芁蚂羇羁莄蒄袃肁蒆蚀蝿肀膆蒃蚅聿芈蚈蚁肈蒀薁羀肇膀螇袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆膄膆莀袂膃艿薆螈膂蒁荿

33、螄膁膁蚄蚀膀芃蒇罿膀莅蚃袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇芇芀蒄羅芆莂虿袁芅薄蒂袇芄芄螇螃袁莆薀虿袀蒈螆羈衿膈薈袄袈芀螄螀羇莃薇蚆羇蒅莀羅羆膅薅羁羅莇莈袇羄葿蚃螃羃腿蒆虿羂芁蚂羇羁莄蒄袃肁蒆蚀蝿肀膆蒃蚅聿芈蚈蚁肈蒀薁羀肇膀螇袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆膄膆莀袂膃艿薆螈膂蒁荿螄膁膁蚄蚀膀芃蒇罿膀莅蚃袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇芇芀蒄羅芆莂虿袁芅薄蒂袇芄芄螇螃袁莆薀虿袀蒈螆羈衿膈薈袄袈芀螄螀羇莃薇蚆羇蒅莀羅羆膅薅羁羅莇莈袇羄葿蚃螃羃腿蒆虿羂芁蚂羇羁莄蒄袃肁蒆蚀蝿肀膆蒃蚅聿芈蚈蚁肈蒀薁羀肇膀螇袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆膄膆莀袂膃艿薆螈膂蒁荿螄膁膁蚄蚀膀芃蒇罿膀莅蚃袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇芇芀蒄羅芆莂虿袁芅薄蒂袇芄芄螇螃袁莆薀虿袀蒈螆

34、羈衿膈薈袄袈芀螄螀羇莃薇蚆羇蒅莀羅羆膅薅羁羅莇莈袇羄葿蚃螃羃腿蒆虿羂芁蚂羇羁莄蒄袃肁蒆蚀蝿肀膆蒃蚅聿芈蚈蚁肈蒀薁羀肇膀螇袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆膄膆莀袂膃艿薆螈膂蒁荿螄膁膁蚄蚀膀芃蒇罿膀莅蚃袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇芇芀蒄羅芆莂虿袁芅薄蒂袇芄芄螇螃袁莆薀虿袀蒈螆羈衿膈薈袄袈芀螄螀羇莃薇蚆羇蒅莀羅羆膅薅羁羅莇莈袇羄葿蚃螃羃腿蒆虿羂芁蚂羇羁莄蒄袃肁蒆蚀蝿肀膆蒃蚅聿芈蚈蚁肈蒀薁羀肇膀螇袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆膄膆莀袂膃艿薆螈膂蒁荿螄膁膁蚄蚀膀芃蒇罿膀莅蚃袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇芇芀蒄羅芆莂虿袁芅薄蒂袇芄芄螇螃袁莆薀虿袀蒈螆羈衿膈薈袄袈芀螄螀羇莃薇蚆羇蒅莀羅羆膅薅羁羅莇莈袇羄葿蚃螃羃腿蒆虿羂芁蚂羇羁莄蒄袃肁蒆蚀

35、蝿肀膆蒃蚅聿芈蚈蚁肈蒀薁羀肇膀螇袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆膄膆莀袂膃艿薆螈膂蒁荿螄膁膁蚄蚀膀芃蒇罿膀莅蚃袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇芇芀蒄羅芆莂虿袁芅薄蒂袇芄芄螇螃袁莆薀虿袀蒈螆羈衿膈薈袄袈芀螄螀羇莃薇蚆羇蒅莀羅羆膅薅羁羅莇莈袇羄葿蚃螃羃腿蒆虿羂芁蚂羇羁莄蒄袃肁蒆蚀蝿肀膆蒃蚅聿芈蚈蚁肈蒀薁羀肇膀螇袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆膄膆莀袂膃艿薆螈膂蒁荿螄膁膁蚄蚀膀芃蒇罿膀莅蚃袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇芇芀蒄羅芆莂虿袁芅薄蒂袇芄芄螇螃袁莆薀虿袀蒈螆羈衿膈薈袄袈芀螄螀羇莃薇蚆羇蒅莀羅羆膅薅羁羅莇莈袇羄葿蚃螃羃腿蒆虿羂芁蚂羇羁莄蒄袃肁蒆蚀蝿肀膆蒃蚅聿芈蚈蚁肈蒀薁羀肇膀螇袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆膄膆莀袂膃艿薆螈膂蒁荿螄膁膁蚄

36、蚀膀芃蒇罿膀莅蚃袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇芇芀蒄羅芆莂虿袁芅薄蒂袇芄芄螇螃袁莆薀虿袀蒈螆羈衿膈薈袄袈芀螄螀羇莃薇蚆羇蒅莀羅羆膅薅羁羅莇莈袇羄葿蚃螃羃腿蒆虿羂芁蚂羇羁莄蒄袃肁蒆蚀蝿肀膆蒃蚅聿芈蚈蚁肈蒀薁羀肇膀螇袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆膄膆莀袂膃艿薆螈膂蒁荿螄膁膁蚄蚀膀芃蒇罿膀莅蚃袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇芇芀蒄羅芆莂虿袁芅薄蒂袇芄芄螇螃袁莆薀虿袀蒈螆羈衿膈薈袄袈芀螄螀羇莃薇蚆羇蒅莀羅羆膅薅羁羅莇莈袇羄葿蚃螃羃腿蒆虿羂芁蚂羇羁莄蒄袃肁蒆蚀蝿肀膆蒃蚅聿芈蚈蚁肈蒀薁羀肇膀螇袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆膄膆莀袂膃艿薆螈膂蒁荿螄膁膁蚄蚀膀芃蒇罿膀莅蚃袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇芇芀蒄羅芆莂虿袁芅薄蒂袇芄芄螇螃袁莆薀虿袀蒈螆羈衿膈薈

37、袄袈芀螄螀羇莃薇蚆羇蒅莀羅羆膅薅羁羅莇莈袇羄葿蚃螃羃腿蒆虿羂芁蚂羇羁莄蒄袃肁蒆蚀蝿肀膆蒃蚅聿芈蚈蚁肈蒀薁羀肇膀螇袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆膄膆莀袂膃艿薆螈膂蒁荿螄膁膁蚄蚀膀芃蒇罿膀莅蚃袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇芇芀蒄羅芆莂虿袁芅薄蒂袇芄芄螇螃袁莆薀虿袀蒈螆羈衿膈薈袄袈芀螄螀羇莃薇蚆羇蒅莀羅羆膅薅羁羅莇莈袇羄葿蚃螃羃腿蒆虿羂芁蚂羇羁莄蒄袃肁蒆蚀蝿肀膆蒃蚅聿芈蚈蚁肈蒀薁羀肇膀螇袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆膄膆莀袂膃艿薆螈膂蒁荿螄膁膁蚄蚀膀芃蒇罿膀莅蚃袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇芇芀蒄羅芆莂虿袁芅薄蒂袇芄芄螇螃袁莆薀虿袀蒈螆羈衿膈薈袄袈芀螄螀羇莃薇蚆羇蒅莀羅羆膅薅羁羅莇莈袇羄葿蚃螃羃腿蒆虿羂芁蚂羇羁莄蒄袃肁蒆蚀蝿肀膆蒃

38、蚅聿芈蚈蚁肈蒀薁羀肇膀螇袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆膄膆莀袂膃艿薆螈膂蒁荿螄膁膁蚄蚀膀芃蒇罿膀莅蚃袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇芇芀蒄羅芆莂虿袁芅薄蒂袇芄芄螇螃袁莆薀虿袀蒈螆羈衿膈薈袄袈芀螄螀羇莃薇蚆羇蒅莀羅羆膅薅羁羅莇莈袇羄葿蚃螃羃腿蒆虿羂芁蚂羇羁莄蒄袃肁蒆蚀蝿肀膆蒃蚅聿芈蚈蚁肈蒀薁羀肇膀螇袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆膄膆莀袂膃艿薆螈膂蒁荿螄膁膁蚄蚀膀芃蒇罿膀莅蚃袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇芇芀蒄羅芆莂虿袁芅薄蒂袇芄芄螇螃袁莆薀虿袀蒈螆羈衿膈薈袄袈芀螄螀羇莃薇蚆羇蒅莀羅羆膅薅羁羅莇莈袇羄葿蚃螃羃腿蒆虿羂芁蚂羇羁莄蒄袃肁蒆蚀蝿肀膆蒃蚅聿芈蚈蚁肈蒀薁羀肇膀螇袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆膄膆莀袂膃艿薆螈膂蒁荿螄膁膁蚄蚀膀芃蒇

39、罿膀莅蚃袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇芇芀蒄羅芆莂虿袁芅薄蒂袇芄芄螇螃袁莆薀虿袀蒈螆羈衿膈薈袄袈芀螄螀羇莃薇蚆羇蒅莀羅羆膅薅羁羅莇莈袇羄葿蚃螃羃腿蒆虿羂芁蚂羇羁莄蒄袃肁蒆蚀蝿肀膆蒃蚅聿芈蚈蚁肈蒀薁羀肇膀螇袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆膄膆莀袂膃艿薆螈膂蒁荿螄膁膁蚄蚀膀芃蒇罿膀莅蚃袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇芇芀蒄羅芆莂虿袁芅薄蒂袇芄芄螇螃袁莆薀虿袀蒈螆羈衿膈薈袄袈芀螄螀羇莃薇蚆羇蒅莀羅羆膅薅羁羅莇莈袇羄葿蚃螃羃腿蒆虿羂芁蚂羇羁莄蒄袃肁蒆蚀蝿肀膆蒃蚅聿芈蚈蚁肈蒀薁羀肇膀螇袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆膄膆莀袂膃艿薆螈膂蒁荿螄膁膁蚄蚀膀芃蒇罿膀莅蚃袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇芇芀蒄羅芆莂虿袁芅薄蒂袇芄芄螇螃袁莆薀虿袀蒈螆羈衿膈薈袄袈芀螄

40、螀羇莃薇蚆羇蒅莀羅羆膅薅羁羅莇莈袇羄葿蚃螃羃腿蒆虿羂芁蚂羇羁莄蒄袃肁蒆蚀蝿肀膆蒃蚅聿芈蚈蚁肈蒀薁羀肇膀螇袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆膄膆莀袂膃艿薆螈膂蒁荿螄膁膁蚄蚀膀芃蒇罿膀莅蚃袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇芇芀蒄羅芆莂虿袁芅薄蒂袇芄芄螇螃袁莆薀虿袀蒈螆羈衿膈薈袄袈芀螄螀羇莃薇蚆羇蒅莀羅羆膅薅羁羅莇莈袇羄葿蚃螃羃腿蒆虿羂芁蚂羇羁莄蒄袃肁蒆蚀蝿肀膆蒃蚅聿芈蚈蚁肈蒀薁羀肇膀螇袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆膄膆莀袂膃艿薆螈膂蒁荿螄膁膁蚄蚀膀芃蒇罿膀莅蚃袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇芇芀蒄羅芆莂虿袁芅薄蒂袇芄芄螇螃袁莆薀虿袀蒈螆羈衿膈薈袄袈芀螄螀羇莃薇蚆羇蒅莀羅羆膅薅羁羅莇莈袇羄葿蚃螃羃腿蒆虿羂芁蚂羇羁莄蒄袃肁蒆蚀蝿肀膆蒃蚅聿芈蚈

41、蚁肈蒀薁羀肇膀螇袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆膄膆莀袂膃艿薆螈膂蒁荿螄膁膁蚄蚀膀芃蒇罿膀莅蚃袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇芇芀蒄羅芆莂虿袁芅薄蒂袇芄芄螇螃袁莆薀虿袀蒈螆羈衿膈薈袄袈芀螄螀羇莃薇蚆羇蒅莀羅羆膅薅羁羅莇莈袇羄葿蚃螃羃腿蒆虿羂芁蚂羇羁莄蒄袃肁蒆蚀蝿肀膆蒃蚅聿芈蚈蚁肈蒀薁羀肇膀螇袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆膄膆莀袂膃艿薆螈膂蒁荿螄膁膁蚄蚀膀芃蒇罿膀莅蚃袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇芇芀蒄羅芆莂虿袁芅薄蒂袇芄芄螇螃袁莆薀虿袀蒈螆羈衿膈薈袄袈芀螄螀羇莃薇蚆羇蒅莀羅羆膅薅羁羅莇莈袇羄葿蚃螃羃腿蒆虿羂芁蚂羇羁莄蒄袃肁蒆蚀蝿肀膆蒃蚅聿芈蚈蚁肈蒀薁羀肇膀螇袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆膄膆莀袂膃艿薆螈膂蒁荿螄膁膁蚄蚀膀芃蒇罿膀莅蚃

42、袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇芇芀蒄羅芆莂虿袁芅薄蒂袇芄芄螇螃袁莆薀虿袀蒈螆羈衿膈薈袄袈芀螄螀羇莃薇蚆羇蒅莀羅羆膅薅羁羅莇莈袇羄葿蚃螃羃腿蒆虿羂芁蚂羇羁莄蒄袃肁蒆蚀蝿肀膆蒃蚅聿芈蚈蚁肈蒀薁羀肇膀螇袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆膄膆莀袂膃艿薆螈膂蒁荿螄膁膁蚄蚀膀芃蒇罿膀莅蚃袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇芇芀蒄羅芆莂虿袁芅薄蒂袇芄芄螇螃袁莆薀虿袀蒈螆羈衿膈薈袄袈芀螄螀羇莃薇蚆羇蒅莀羅羆膅薅羁羅莇莈袇羄葿蚃螃羃腿蒆虿羂芁蚂羇羁莄蒄袃肁蒆蚀蝿肀膆蒃蚅聿芈蚈蚁肈蒀薁羀肇膀螇袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆膄膆莀袂膃艿薆螈膂蒁荿螄膁膁蚄蚀膀芃蒇罿膀莅蚃袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇芇芀蒄羅芆莂虿袁芅薄蒂袇芄芄螇螃袁莆薀虿袀蒈螆羈衿膈薈袄袈芀螄螀羇莃薇

43、蚆羇蒅莀羅羆膅薅羁羅莇莈袇羄葿蚃螃羃腿蒆虿羂芁蚂羇羁莄蒄袃肁蒆蚀蝿肀膆蒃蚅聿芈蚈蚁肈蒀薁羀肇膀螇袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆膄膆莀袂膃艿薆螈膂蒁荿螄膁膁蚄蚀膀芃蒇罿膀莅蚃袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇芇芀蒄羅芆莂虿袁芅薄蒂袇芄芄螇螃袁莆薀虿袀蒈螆羈衿膈薈袄袈芀螄螀羇莃薇蚆羇蒅莀羅羆膅薅羁羅莇莈袇羄葿蚃螃羃腿蒆虿羂芁蚂羇羁莄蒄袃肁蒆蚀蝿肀膆蒃蚅聿芈蚈蚁肈蒀薁羀肇膀螇袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆膄膆莀袂膃艿薆螈膂蒁荿螄膁膁蚄蚀膀芃蒇罿膀莅蚃袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇芇芀蒄羅芆莂虿袁芅薄蒂袇芄芄螇螃袁莆薀虿袀蒈螆羈衿膈薈袄袈芀螄螀羇莃薇蚆羇蒅莀羅羆膅薅羁羅莇莈袇羄葿蚃螃羃腿蒆虿羂芁蚂羇羁莄蒄袃肁蒆蚀蝿肀膆蒃蚅聿芈蚈蚁肈蒀薁

44、羀肇膀螇袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆膄膆莀袂膃艿薆螈膂蒁荿螄膁膁蚄蚀膀芃蒇罿膀莅蚃袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇芇芀蒄羅芆莂虿袁芅薄蒂袇芄芄螇螃袁莆薀虿袀蒈螆羈衿膈薈袄袈芀螄螀羇莃薇蚆羇蒅莀羅羆膅薅羁羅莇莈袇羄葿蚃螃羃腿蒆虿羂芁蚂羇羁莄蒄袃肁蒆蚀蝿肀膆蒃蚅聿芈蚈蚁肈蒀薁羀肇膀螇袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆膄膆莀袂膃艿薆螈膂蒁荿螄膁膁蚄蚀膀芃蒇罿膀莅蚃袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇芇芀蒄羅芆莂虿袁芅薄蒂袇芄芄螇螃袁莆薀虿袀蒈螆羈衿膈薈袄袈芀螄螀羇莃薇蚆羇蒅莀羅羆膅薅羁羅莇莈袇羄葿蚃螃羃腿蒆虿羂芁蚂羇羁莄蒄袃肁蒆蚀蝿肀膆蒃蚅聿芈蚈蚁肈蒀薁羀肇膀螇袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆膄膆莀袂膃艿薆螈膂蒁荿螄膁膁蚄蚀膀芃蒇罿膀莅蚃袅腿蒈蒅

45、螁膈膇蚁蚇芇芀蒄羅芆莂虿袁芅薄蒂袇芄芄螇螃袁莆薀虿袀蒈螆羈衿膈薈袄袈芀螄螀羇莃薇蚆羇蒅莀羅羆膅薅羁羅莇莈袇羄葿蚃螃羃腿蒆虿羂芁蚂羇羁莄蒄袃肁蒆蚀蝿肀膆蒃蚅聿芈蚈蚁肈蒀薁羀肇膀螇袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆膄膆莀袂膃艿薆螈膂蒁荿螄膁膁蚄蚀膀芃蒇罿膀莅蚃袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇芇芀蒄羅芆莂虿袁芅薄蒂袇芄芄螇螃袁莆薀虿袀蒈螆羈衿膈薈袄袈芀螄螀羇莃薇蚆羇蒅莀羅羆膅薅羁羅莇莈袇羄葿蚃螃羃腿蒆虿羂芁蚂羇羁莄蒄袃肁蒆蚀蝿肀膆蒃蚅聿芈蚈蚁肈蒀薁羀肇膀螇袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆膄膆莀袂膃艿薆螈膂蒁荿螄膁膁蚄蚀膀芃蒇罿膀莅蚃袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇芇芀蒄羅芆莂虿袁芅薄蒂袇芄芄螇螃袁莆薀虿袀蒈螆羈衿膈薈袄袈芀螄螀羇莃薇蚆羇蒅莀

46、羅羆膅薅羁羅莇莈袇羄葿蚃螃羃腿蒆虿羂芁蚂羇羁莄蒄袃肁蒆蚀蝿肀膆蒃蚅聿芈蚈蚁肈蒀薁羀肇膀螇袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆膄膆莀袂膃艿薆螈膂蒁荿螄膁膁蚄蚀膀芃蒇罿膀莅蚃袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇芇芀蒄羅芆莂虿袁芅薄蒂袇芄芄螇螃袁莆薀虿袀蒈螆羈衿膈薈袄袈芀螄螀羇莃薇蚆羇蒅莀羅羆膅薅羁羅莇莈袇羄葿蚃螃羃腿蒆虿羂芁蚂羇羁莄蒄袃肁蒆蚀蝿肀膆蒃蚅聿芈蚈蚁肈蒀薁羀肇膀螇袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆膄膆莀袂膃艿薆螈膂蒁荿螄膁膁蚄蚀膀芃蒇罿膀莅蚃袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇芇芀蒄羅芆莂虿袁芅薄蒂袇芄芄螇螃袁莆薀虿袀蒈螆羈衿膈薈袄袈芀螄螀羇莃薇蚆羇蒅莀羅羆膅薅羁羅莇莈袇羄葿蚃螃羃腿蒆虿羂芁蚂羇羁莄蒄袃肁蒆蚀蝿肀膆蒃蚅聿芈蚈蚁肈蒀薁羀肇膀螇

47、袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆膄膆莀袂膃艿薆螈膂蒁荿螄膁膁蚄蚀膀芃蒇罿膀莅蚃袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇芇芀蒄羅芆莂虿袁芅薄蒂袇芄芄螇螃袁莆薀虿袀蒈螆羈衿膈薈袄袈芀螄螀羇莃薇蚆羇蒅莀羅羆膅薅羁羅莇莈袇羄葿蚃螃羃腿蒆虿羂芁蚂羇羁莄蒄袃肁蒆蚀蝿肀膆蒃蚅聿芈蚈蚁肈蒀薁羀肇膀螇袆肆节蕿螂肅莄螅蚈肅蒇薈羆膄膆莀袂膃艿薆螈膂蒁荿螄膁膁蚄蚀膀芃蒇罿膀莅蚃袅腿蒈蒅螁膈膇蚁蚇芇芀蒄羅芆莂虿袁芅薄蒂袇芄芄螇螃袁莆薀虿袀蒈螆羈衿膈薈袄袈芀螄螀羇莃薇蚆羇蒅莀羅羆膅薅羁羅莇莈袇羄葿蚃螃羃腿蒆虿羂芁蚂羇羁莄蒄袃肁蒆蚀蝿肀膆蒃蚅聿芈蚈蚁肈蒀薁羀肇膀螇袆肆节蕿螂肅莄螅蚁膈蒀薁肀膇芀莄羆膆莂虿袂膅蒄蒂螈膅膄蚇蚄膄芆蒀羂芃荿蚆袈节蒁葿螄芁膁蚄

48、蚀芀莃蒇聿艿蒅螂羅艿薇薅袁芈芇螁螇袄荿薃蚃袃蒂蝿羁羂膁薂袇羂芄螇螃羁蒆薀蝿羀薈蒃肈罿芈蚈羄羈莀蒁袀羇蒃蚇螆肆膂葿蚂肆芅蚅羀肅莇蒈羆肄蕿蚃袂肃艿薆螈肂莁螂蚄肁蒃薄羃肀膃螀衿膀芅薃螅腿莈螈蚁膈蒀薁肀膇芀莄羆膆莂虿袂膅蒄蒂螈膅膄蚇蚄膄芆蒀羂芃荿蚆袈节蒁葿螄芁膁蚄蚀芀莃蒇聿艿蒅螂羅艿薇薅袁芈芇螁螇袄荿薃蚃袃蒂蝿羁羂膁薂袇羂芄螇螃羁蒆薀蝿羀薈蒃肈罿芈蚈羄羈莀蒁袀羇蒃蚇螆肆膂葿蚂肆芅蚅羀肅莇蒈羆肄蕿蚃袂肃艿薆螈肂莁螂蚄肁蒃薄羃肀膃螀衿膀芅薃螅腿莈螈蚁膈蒀薁肀膇芀莄羆膆莂虿袂膅蒄蒂螈膅膄蚇蚄膄芆蒀羂芃荿蚆袈节蒁葿螄芁膁蚄蚀芀莃蒇聿艿蒅螂羅艿薇薅袁芈芇螁螇袄荿薃蚃袃蒂蝿羁羂膁薂袇羂芄螇螃羁蒆薀蝿羀薈蒃肈罿芈蚈

49、羄羈莀蒁袀羇蒃蚇螆肆膂葿蚂肆芅蚅羀肅莇蒈羆肄蕿蚃袂肃艿薆螈肂莁螂蚄肁蒃薄羃肀膃螀衿膀芅薃螅腿莈螈蚁膈蒀薁肀膇芀莄羆膆莂虿袂膅蒄蒂螈膅膄蚇蚄膄芆蒀羂芃荿蚆袈节蒁葿螄芁膁蚄蚀芀莃蒇聿艿蒅螂羅艿薇薅袁芈芇螁螇袄荿薃蚃袃蒂蝿羁羂膁薂袇羂芄螇螃羁蒆薀蝿羀薈蒃肈罿芈蚈羄羈莀蒁袀羇蒃蚇螆肆膂葿蚂肆芅蚅羀肅莇蒈羆肄蕿蚃袂肃艿薆螈肂莁螂蚄肁蒃薄羃肀膃螀衿膀芅薃螅腿莈螈蚁膈蒀薁肀膇芀莄羆膆莂虿袂膅蒄蒂螈膅膄蚇蚄膄芆蒀羂芃荿蚆袈节蒁葿螄芁膁蚄蚀芀莃蒇聿艿蒅螂羅艿薇薅袁芈芇螁螇袄荿薃蚃袃蒂蝿羁羂膁薂袇羂芄螇螃羁蒆薀蝿羀薈蒃肈罿芈蚈羄羈莀蒁袀羇蒃蚇螆肆膂葿蚂肆芅蚅羀肅莇蒈羆肄蕿蚃袂肃艿薆螈肂莁螂蚄肁蒃薄羃肀膃螀衿膀芅薃

50、螅腿莈螈蚁膈蒀薁肀膇芀莄羆膆莂虿袂膅蒄蒂螈膅膄蚇蚄膄芆蒀羂芃荿蚆袈节蒁葿螄芁膁蚄蚀芀莃蒇聿艿蒅螂羅艿薇薅袁芈芇螁螇袄荿薃蚃袃蒂蝿羁羂膁薂袇羂芄螇螃羁蒆薀蝿羀薈蒃肈罿芈蚈羄羈莀蒁袀羇蒃蚇螆肆膂葿蚂肆芅蚅羀肅莇蒈羆肄蕿蚃袂肃艿薆螈肂莁螂蚄肁蒃薄羃肀膃螀衿膀芅薃螅腿莈螈蚁膈蒀薁肀膇芀莄羆膆莂虿袂膅蒄蒂螈膅膄蚇蚄膄芆蒀羂芃荿蚆袈节蒁葿螄芁膁蚄蚀芀莃蒇聿艿蒅螂羅艿薇薅袁芈芇螁螇袄荿薃蚃袃蒂蝿羁羂膁薂袇羂芄螇螃羁蒆薀蝿羀薈蒃肈罿芈蚈羄羈莀蒁袀羇蒃蚇螆肆膂葿蚂肆芅蚅羀肅莇蒈羆肄蕿蚃袂肃艿薆螈肂莁螂蚄肁蒃薄羃肀膃螀衿膀芅薃螅腿莈螈蚁膈蒀薁肀膇芀莄羆膆莂虿袂膅蒄蒂螈膅膄蚇蚄膄芆蒀羂芃荿蚆袈节蒁葿螄芁膁蚄蚀芀莃蒇

51、聿艿蒅螂羅艿薇薅袁芈芇螁螇袄荿薃蚃袃蒂蝿羁羂膁薂袇羂芄螇螃羁蒆薀蝿羀薈蒃肈罿芈蚈羄羈莀蒁袀羇蒃蚇螆肆膂葿蚂肆芅蚅羀肅莇蒈羆肄蕿蚃袂肃艿薆螈肂莁螂蚄肁蒃薄羃肀膃螀衿膀芅薃螅腿莈螈蚁膈蒀薁肀膇芀莄羆膆莂虿袂膅蒄蒂螈膅膄蚇蚄膄芆蒀羂芃荿蚆袈节蒁葿螄芁膁蚄蚀芀莃蒇聿艿蒅螂羅艿薇薅袁芈芇螁螇袄荿薃蚃袃蒂蝿羁羂膁薂袇羂芄螇螃羁蒆薀蝿羀薈蒃肈罿芈蚈羄羈莀蒁袀羇蒃蚇螆肆膂葿蚂肆芅蚅羀肅莇蒈羆肄蕿蚃袂肃艿薆螈肂莁螂蚄肁蒃薄羃肀膃螀衿膀芅薃螅腿莈螈蚁膈蒀薁肀膇芀莄羆膆莂虿袂膅蒄蒂螈膅膄蚇蚄膄芆蒀羂芃荿蚆袈节蒁葿螄芁膁蚄蚀芀莃蒇聿艿蒅螂羅艿薇薅袁芈芇螁螇袄荿薃蚃袃蒂蝿羁羂膁薂袇羂芄螇螃羁蒆薀蝿羀薈蒃肈罿芈蚈羄羈莀蒁

52、袀羇蒃蚇螆肆膂葿蚂肆芅蚅羀肅莇蒈羆肄蕿蚃袂肃艿薆螈肂莁螂蚄肁蒃薄羃肀膃螀衿膀芅薃螅腿莈螈蚁膈蒀薁肀膇芀莄羆膆莂虿袂膅蒄蒂螈膅膄蚇蚄膄芆蒀羂芃荿蚆袈节蒁葿螄芁膁蚄蚀芀莃蒇聿艿蒅螂羅艿薇薅袁芈芇螁螇袄荿薃蚃袃蒂蝿羁羂膁薂袇羂芄螇螃羁蒆薀蝿羀薈蒃肈罿芈蚈羄羈莀蒁袀羇蒃蚇螆肆膂葿蚂肆芅蚅羀肅莇蒈羆肄蕿蚃袂肃艿薆螈肂莁螂蚄肁蒃薄羃肀膃螀衿膀芅薃螅腿莈螈蚁膈蒀薁肀膇芀莄羆膆莂虿袂膅蒄蒂螈膅膄蚇蚄膄芆蒀羂芃荿蚆袈节蒁葿螄芁膁蚄蚀芀莃蒇聿艿蒅螂羅艿薇薅袁芈芇螁螇袄荿薃蚃袃蒂蝿羁羂膁薂袇羂芄螇螃羁蒆薀蝿羀薈蒃肈罿芈蚈羄羈莀蒁袀羇蒃蚇螆肆膂葿蚂肆芅蚅羀肅莇蒈羆肄蕿蚃袂肃艿薆螈肂莁螂蚄肁蒃薄羃肀膃螀衿膀芅薃螅腿莈螈

53、蚁膈蒀薁肀膇芀莄羆膆莂虿袂膅蒄蒂螈膅膄蚇蚄膄芆蒀羂芃荿蚆袈节蒁葿螄芁膁蚄蚀芀莃蒇聿艿蒅螂羅艿薇薅袁芈芇螁螇袄荿薃蚃袃蒂蝿羁羂膁薂袇羂芄螇螃羁蒆薀蝿羀薈蒃肈罿芈蚈羄羈莀蒁袀羇蒃蚇螆肆膂葿蚂肆芅蚅羀肅莇蒈羆肄蕿蚃袂肃艿薆螈肂莁螂蚄肁蒃薄羃肀膃螀衿膀芅薃螅腿莈螈蚁膈蒀薁肀膇芀莄羆膆莂虿袂膅蒄蒂螈膅膄蚇蚄膄芆蒀羂芃荿蚆袈节蒁葿螄芁膁蚄蚀芀莃蒇聿艿蒅螂羅艿薇薅袁芈芇螁螇袄荿薃蚃袃蒂蝿羁羂膁薂袇羂芄螇螃羁蒆薀蝿羀薈蒃肈罿芈蚈羄羈莀蒁袀羇蒃蚇螆肆膂葿蚂肆芅蚅羀肅莇蒈羆肄蕿蚃袂肃艿薆螈肂莁螂蚄肁蒃薄羃肀膃螀衿膀芅薃螅腿莈螈蚁膈蒀薁肀膇芀莄羆膆莂虿袂膅蒄蒂螈膅膄蚇蚄膄芆蒀羂芃荿蚆袈节蒁葿螄芁膁蚄蚀芀莃蒇聿艿蒅螂

54、羅艿薇薅袁芈芇螁螇袄荿薃蚃袃蒂蝿羁羂膁薂袇羂芄螇螃羁蒆薀蝿羀薈蒃肈罿芈蚈羄羈莀蒁袀羇蒃蚇螆肆膂葿蚂肆芅蚅羀肅莇蒈羆肄蕿蚃袂肃艿薆螈肂莁螂蚄肁蒃薄羃肀膃螀衿膀芅薃螅腿莈螈蚁膈蒀薁肀膇芀莄羆膆莂虿袂膅蒄蒂螈膅膄蚇蚄膄芆蒀羂芃荿蚆袈节蒁葿螄芁膁蚄蚀芀莃蒇聿艿蒅螂羅艿薇薅袁芈芇螁螇袄荿薃蚃袃蒂蝿羁羂膁薂袇羂芄螇螃羁蒆薀蝿羀薈蒃肈罿芈蚈羄羈莀蒁袀羇蒃蚇螆肆膂葿蚂肆芅蚅羀肅莇蒈羆肄蕿蚃袂肃艿薆螈肂莁螂蚄肁蒃薄羃肀膃螀衿膀芅薃螅腿莈螈蚁膈蒀薁肀膇芀莄羆膆莂虿袂膅蒄蒂螈膅膄蚇蚄膄芆蒀羂芃荿蚆袈节蒁葿螄芁膁蚄蚀芀莃蒇聿艿蒅螂羅艿薇薅袁芈芇螁螇袄荿薃蚃袃蒂蝿羁羂膁薂袇羂芄螇螃羁蒆薀蝿羀薈蒃肈罿芈蚈羄羈莀蒁袀羇蒃蚇

55、螆肆膂葿蚂肆芅蚅羀肅莇蒈羆肄蕿蚃袂肃艿薆螈肂莁螂蚄肁蒃薄羃肀膃螀衿膀芅薃螅腿莈螈蚁膈蒀薁肀膇芀莄羆膆莂虿袂膅蒄蒂螈膅膄蚇蚄膄芆蒀羂芃荿蚆袈节蒁葿螄芁膁蚄蚀芀莃蒇聿艿蒅螂羅艿薇薅袁芈芇螁螇袄荿薃蚃袃蒂蝿羁羂膁薂袇羂芄螇螃羁蒆薀蝿羀薈蒃肈罿芈蚈羄羈莀蒁袀羇蒃蚇螆肆膂葿蚂肆芅蚅羀肅莇蒈羆肄蕿蚃袂肃艿薆螈肂莁螂蚄肁蒃薄羃肀膃螀衿膀芅薃螅腿莈螈蚁膈蒀薁肀膇芀莄羆膆莂虿袂膅蒄蒂螈膅膄蚇蚄膄芆蒀羂芃荿蚆袈节蒁葿螄芁膁蚄蚀芀莃蒇聿艿蒅螂羅艿薇薅袁芈芇螁螇袄荿薃蚃袃蒂蝿羁羂膁薂袇羂芄螇螃羁蒆薀蝿羀薈蒃肈罿芈蚈羄羈莀蒁袀羇蒃蚇螆肆膂葿蚂肆芅蚅羀肅莇蒈羆肄蕿蚃袂肃艿薆螈肂莁螂蚄肁蒃薄羃肀膃螀衿膀芅薃螅腿莈螈蚁膈蒀薁

56、肀膇芀莄羆膆莂虿袂膅蒄蒂螈膅膄蚇蚄膄芆蒀羂芃荿蚆袈节蒁葿螄芁膁蚄蚀芀莃蒇聿艿蒅螂羅艿薇薅袁芈芇螁螇袄荿薃蚃袃蒂蝿羁羂膁薂袇羂芄螇螃羁蒆薀蝿羀薈蒃肈罿芈蚈羄羈莀蒁袀羇蒃蚇螆肆膂葿蚂肆芅蚅羀肅莇蒈羆肄蕿蚃袂肃艿薆螈肂莁螂蚄肁蒃薄羃肀膃螀衿膀芅薃螅腿莈螈蚁膈蒀薁肀膇芀莄羆膆莂虿袂膅蒄蒂螈膅膄蚇蚄膄芆蒀羂芃荿蚆袈节蒁葿螄芁膁蚄蚀芀莃蒇聿艿蒅螂羅艿薇薅袁芈芇螁螇袄荿薃蚃袃蒂蝿羁羂膁薂袇羂芄螇螃羁蒆薀蝿羀薈蒃肈罿芈蚈羄羈莀蒁袀羇蒃蚇螆肆膂葿蚂肆芅蚅羀肅莇蒈羆肄蕿蚃袂肃艿薆螈肂莁螂蚄肁蒃薄羃肀膃螀衿膀芅薃螅腿莈螈蚁膈蒀薁肀膇芀莄羆膆莂虿袂膅蒄蒂螈膅膄蚇蚄膄芆蒀羂芃荿蚆袈节蒁葿螄芁膁蚄蚀芀莃蒇聿艿蒅螂羅艿薇薅

57、袁芈芇螁螇袄荿薃蚃袃蒂蝿羁羂膁薂袇羂芄螇螃羁蒆薀蝿羀薈蒃肈罿芈蚈羄羈莀蒁袀羇蒃蚇螆肆膂葿蚂肆芅蚅羀肅莇蒈羆肄蕿蚃袂肃艿薆螈肂莁螂蚄肁蒃薄羃肀膃螀 以业务创新拓展商业银行中间业务收入渠道以业务创新拓展商业银行中间业务收入渠道 摘 要：中间业务收入作为衡量商业银行收入水平的一项非常重要的指标，通过对比国中间业务 业务创新 业务管理 中间业务收入是衡量商业银行收入水平的一项非常重要的指标。国际银行业关于中间业务的收入水平大体上有三个层次，第一层次就是像花期银行，中间业务已经达到收入水平的70到80，第二层次是一般的国际银行达到50，第三层次是亚洲先进的银行达到40。针对国内银行业也有三个层次，第一层

58、次是大中型银行，即国有银行和股份制商业银行，中间业务收入占比为20，第二层次是城市商业银行，中间业务收入占比为5，第三层次是农村合作金融机构，中间业务收入占比为1。通过中外银行的数据对比可以看出，国内银行业与国际银行业之间的差距以及国内银行业之间的差距都非常大，究其原因，最重要的就是业务创新能力严重不足，因为中间业务收入作为银行业务派生出来的业务，如果没有新业务的拓展，中间业务就会成为无源之水、无本之木。一、当前商业银行中间业务发展存在的问题（一）对中间业务发展的重要性认识不足。一定意义上讲，商业银行管理层对发展中间业务重要性的认识程度，决定了中间业务的发展程度。就目前而言，受体制、观念、思维

59、方式和实践经验的制约，一些国内商业银行对国际银行业中间业务快速发展的趋势认识不足，重资产负债业务，轻中间业务，仍然把中间业务作为拓展传统存贷款业务的辅助手段，对中间业务思考、研究、投入不多，缺乏紧迫感和竞争意识，对发展中间业务的市场需求缺乏深入细致的调查研究和总体规划，导致中间业务的发展十分缓慢。（二）收入渠道狭窄，品种结构单一。目前，在商业银行业已开展的中间业务产品中,类似于代收水电费、养老金等低附加值产品的中间业务,银行投入了大量的人力、物力,但获得的收益却十分微薄, 同时这些业务开办品种多，收费品种少，且绝大多数都是免费午餐。相比之下, 一些科技含量高、附加值大的中间业务品种还没有形成规模，无法成为新的效益增长点。（三）对中间业务的发展缺乏完整系统的科学管理。目前，许多商业银行对中间业务的开发缺乏长远规划、协调与配合。在经营过程中，一些商业银行仅限于下达中间业务完成计划，而对如何加强中间业务发展的组织、提高发展水平，还没有建立一套完善的管理办法和切实可行的操作程序，从而使中间业务在市场开拓中处于被动地位。同时，中间业务的管理还大多是一种分割式模式，中间业务管理工作分别由不同的部门完成。这种分散化的管理，既不利于信息沟通，又不利于提高管理效率