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文档简介
1、信用社信贷调查报告关于对建工省*有限公司申请流动资金续贷500万元的项目所提供的资料审查,并进行实地调查的情况报告如下:一、借款人概况1、基本情况:建工省*有限公司位于天门市某区*街东方金典22栋1-2单元3号店,公司成立于2006年*月*日,其前身为天门市*有限公司,营业执照有效期止2026年* 月*日,企业性质有限责任公司,法定代表人*,经营地址:*街东方金典22栋1-2单元3号店,注册资本壹仟万元,以货币方式出资,其中:*出资500万元,占注册资本的50%,*出资500万元,占注册资本的50%,资本金已全部到位。贷款卡、代码证、营业执照年检有效,贷款卡号:4505000000*。该公司在
2、我社开立基本存款账户,原有贷款700万元,目前贷款余额200万元,贷款方式为保证贷款由天门*工程机械*有限公司提供担保。据征信材料、查询人行信贷征信、咨询系统,该企业目前在其他金融机构无贷款余额及对外担保、无办理承兑汇票、无不良信用记录。该企业现有职工多人,其中管理人员人。办公场所面积为300平方米。200年度贷款信用等级级。今年第季度贷款五级分类为正常。2、经营情况:该企业主要经营航线、航班咨询业务,目前公司公司主要承包经营厦门航空公司天都-舟山-天都、天都-汉天-成多、天都南晶昆明三条航线,航线的风险押金总额1800万元。*群岛历来为旅游度假、朝拜的圣地,加上闽都人绝大部分信奉南海观音,故
3、此条航线比较成熟,旅客入座率高且稳定;天门往返汉天、成多、南晶、昆明的旅客也比较多,这三条航线已为公司创造较大的收益,发展前景良好。该公司08年底营业收入1476.79万元,实现利润总额878.81万元,净利润733.8万元,08年纳税145万元,今年1-3月纳税65万元,该公司总资产4553.37万元(其中固定资产50.4万元),总负债805.33万元,所有者权益2748.04万元,无对外投资及资本金抽逃现象,其中流动资产4502.95万元,流动负债805.33万元,资产负债率23%,流动比率434.97,利润率59.5,从企业销售及利润情况来分析,该企业有一定的发展前景,业务发展稳定,经营
4、情况良性运作。3、借款用途: 本笔贷款是还清续贷,该公司因业务发展,今年拟再新增两条航线,分别天都-北京-天都,海天-汉天重庆两条航线,因需向*航空有限责任公司交付包机保证金1150万包机保证金,由于现自筹650万元,尚有资金缺口500万元,特向我社申请短期流动资金借款500万元予补充,申请的期限为12个月,本笔贷款以企业经营收入及部分利润到期归还本息。 二、财务分析根据企业报表(或实地调查情况)进行分析:1、该企业自从2006年与我社建立信贷关系以来,资信状况良好,未出现过逾期现象,去年全年汇入1580.8万元,日均存款15.25万元,今年1-3月汇入341.8万元,日均存款6.37万元,从
5、汇入款及日均存款来分析,企业帐户活动正常,但存款量偏少,具体情况该企业近三年来经营情况稳定,2008年实现营业额为1478万元,净利润734万元,总资产4553万元,总负债805万元,所有者权益2748万元;截止今年3月份已实现营业额为458万元,净利润196万元,总资产3722万元,总负债778万元,所有者权益2944万元。目前该公司负债水平不高,经测算其财务指标:资产负债率仅为21,流动比率为472, 速动比率为472,具有较强的偿债能力,该公司连续三年盈利,应收帐款周转率符合该产业特点,资产利润率保持在较高的水平,总体营运能力较好。通过以上数据分析,该借款人具有偿贷能力,有第一还款来源。
6、三、非财务分析 该公司经营管理、财务管理都比较规范,资金实力较好,与我社建立信贷关系以来均能按时还本付息,信用良好,经营者为人诚实,还贷意识强,业务不断扩大,企业发展前景良好。四、担保分析该笔贷款由天门天恒置业有限公司共同作为保证单位。1、天门天恒置业有限公司:法人代表吴*(身份证号:4505001*),持有营业执照号列:*505021000*,代码证:7*4-3,贷款卡号:*505000000*,三卡(证)均年检合格。该公司经营地址位于天门市*区南工高新技术信息产业园区*-2,公司章程表决方式为股东表决,注册资金叁仟万元整,主要经营范围:建设、出售、租赁厂房。08年12月底营业收入为3748
7、.97万元,利润312.7万元,公司总资产为5149.87万元,流动负债1243.53万元,流动资产1415.07万元,所有者权益3906.34万元,资产负债率仅为24.15%,流动比率113.84%,该公司在*信用社开立基本结算帐户,经查询征信系统,未结清贷款700万元由自有位于*区南工高新技术信息*区*的工业土地使用权作为抵押,对外担保贷款700万元, 据调查分析,该公司具有一定的经济保证实力。2、该笔贷款并追加建工省*有限公司法人代表*夫妻和股东谢*个人财产担保,天门天*有限责任公司法人代表*夫妻和股东*个人财产担保。五、风险评价总结以上调查情况,认为该建工省*有限公司自成立以来经营业务稳定,效益良好、业务健康发展、信用状况良好,主营业务收入
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