住房公积金在住房保障体系中的地位和作用

1、住房公积金在住房保障体系中的地位和作用 【摘要】住房公积金自建立以来为我国大部分居民带来了福音，解决了国民住房的一大难题。十几年来，作为住房保障体系的重要组成部分，公积金起到了积极的作用，它不仅仅解决了中低收入家庭的住房困难问题，还为住房保障建设贡献了力量。本文简要介绍了什么是住房公积金，它在住房保障体系中具体发挥着怎样的作用，并探究了怎样加强住房公积金在住房保障体系中的地位和作用。 【关键词】住房公积金 住房保障体系 公积金作用 对于住房公积金大家并不陌生，它是“五险一金”的成员，其中的“金”就是指住房公积金。它为居民所带来的优惠也是显而易见的，然而，人们往往忽视了它在住房保障体系中所处的地

2、位和起到的作用。以下我们对住房公积金进行较深入的了解。 一、住房公积金概述 住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。公积金是一项惠民的福利措施，也是一种社会保障制度，与廉租房、经济适用房和限价房等制度一同被冠为“社会保障制度”的头衔，并纳入到社会保障制度范畴。 二、住房保障体系中住房公积金的地位和作用 住房保障体系是经过长期的发展而形成的系统，它不仅仅包含有住房公积金制度，同时还有廉租房、经济适用房住房制度。因此，公积金并非是住房保障体系的唯一，但是相较其他几项优惠制度，公积金

3、所起到的积极作用是明显的，作为住房保障体系的组成部分，住房公积金只有与廉租房、经济适用房和限价房等保障性住房相结合才能凸显其社会福利属性，通过提供资金支持来达到增加保障性住房供给的目的才能实现其社会保障功能。 （一）公积金对保障性住房建设的资金支持 保障性住房建设是为了解决当前中低收入家庭住房难的一项重要国家政策，自其出台实施以来不仅解决了部分居民的住房问题，更促进了社会的和谐发展。随着住房公积金覆盖范围的不断扩大，公积金所积累起来的资金规模也越来越庞大，随之其增值收益也越来越多，这将成为廉租房建设资金的稳定来源，有效缓解因政府投入不足而造成的廉租住房建设资金短缺压力。住房公积金的试点项目贷款

4、和增值收益成为住房保障建设项目资金中很重要的一部分，有效地增加保障性住房的供给，为解决贫困家庭住房问题发挥了至关重要的作用，为保障性住房的推进和落实作出了巨大贡献。 （二）推动了个人住房信贷机制的发展 住房公积金由于其贷款风险较低、存贷比较高、贷款利率较低等特点，极大地解决了行政事业、企业单位职工和个人的住房问题，对已经缴纳住房公积金的家庭而言，解决购房、建房资金困难最好的方式就是住房公积金，包括提取、贷款，一些管理较好的城市提取、贷款的比例占存款余额的90%以上。 （三）促进房地产业的健康有序发展 我国的房地产业在经过快速的发展后，现在已经逐渐由卖方市场转为买方市场，如今中小城市的商品房出现

5、成交量降低、空置率增高的疲软现象，国家及地方政府正在想方设法促进房地产市场的发展，比如税收优惠、财政补贴等，同时涉及到住房公积金的有降低首付比例、提高贷款比例，将购买商品房的首付比例降低到20%，公积金贷款比例提高到80%，甚至有的城市（包括笔者所在城市）就可以提取公积金支付房租等，住房公积金已经作为调控房地产市场的重要手段之一，对房地产业的健康有序发展起到良好的推进作用。 三、住房保障体系中强化住房公积金作用的途径 住房公积金在住房保障体系中起到必不可缺的作用，为人们带来了很多优惠，如何发挥好住房公积金在住房保障体系中的作用很有必要。 （一）进一步扩大覆盖范围 公积金虽然经过了十几年的发展，

6、但是享有住房公积金的人群并未得到有效的增加，人群覆盖比例仍然处于较低范围。特别是本应享有此项福利的中低收入职工人员往往都没有住房公积金，这就意味着这项优惠政策不能完全实现它的自身价值。对于住房公积金已经覆盖的人群，应增强住房公积金缴存的强制性，确保应建尽建、应缴尽缴。 （二）对公积金制度加以宣传 虽然公积金已经存在十几年，但是仍有很多人对于公积金的概念十分模糊，至于具体用途更是了解甚少。因此，相关部门应该加强对于住房保障体系的宣传，特别是运用最为普遍的公积金制度。只有职工充分了解这项制度才能保证自身的利益，才能使公积金的作用发挥的极致。 （三）充分发挥住房公积金的保障作用 目前的公积金政策已经

7、帮部分职工家庭解决了住房问题，但是对于那些中低收入的家庭，公积金仍然无法帮助他们解决住房问题，针对这种情况，个人觉得应该从以下几方面入手，实施向中低收入倾斜的住房公积金贷款政策，充分发挥住房公积金的保障作用。 （四）加强监督管理机制 公积金的设立目的是为了解决中低收入的职工住房问题，然而高收入者却借此机会获取暴利。为了让公积金政策惠及到更多的中低收入职工，在制度的实施过程中应该加强监督管理机制，规定公积金的缴费限额，限制高收入者缴纳过多公积金，对高收入者多次低息购房贷款，应出台相应的限制政策，避免中低收入者的住房保障作用受到削弱的不公平现象发生，相关部门要充分发挥住房公积金的作用，确保低收入家庭能通过住房公积金解决住房问题。 四、结语 公积金作为住房保障体系的重