货币银行学形成性考核册作业1-4答案Word版

1、货币银行学作业1一、解释下列词汇存款货币：是指能够发挥货币作用的银行存款，主要是指能够通过签发支票办理转账结算的活期存款。准货币：可以随时转化为货币的信用工具或金融资产，一般由银行的定期存款、储蓄存款、外币存款，以及各种短期信用工具，如银行承兑汇票、短期国库券等构成。货币制度：是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度，简称币制。无限法偿：货币具有的法定支付能力，是指不论支付数额多大，不论用于何种性质的支付，对方都不得拒绝接受。格雷欣法则：金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。指当两种市场价格不同而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格偏高的货币（良币）就会被市场价

2、格偏低的货币（劣币）所排斥，在价值规律的作用下，良币退出流通进入贮藏，而劣币充斥市场。布雷顿森林体系：是以1944年7月在“联合国同盟国家国际货币金融会议”上通过的布雷顿森林协定为基础建立的以美元为中心的资本主义货币体系。中心内容是以美元作为最主要的国际储备货币，实行“双挂钩”和固定汇率制。牙买加体系：是1976年形成的、沿用至今的国际货币制度，主要内容是国际储备货币多元化、汇率安排多样化、多种渠道调节国际收支。外汇：是指以外币表示的可用于国际间结算的支付手段。广义的外汇是指一切在国际收支逆差时可以使用的债权。狭义的外汇则专指以外币表示的国际支付手段。汇率：两国货币之间的相对比价，是一国货币以

3、另一国货币表示的价格，是货币对外价值的表现形式。直接标价法：是指以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少单位的本国货币，因此也称为应付标价法。间接标价法：是指以一定单位的本币为基准来计算应收多少外币，因此也被称为应收标价法。固定汇率：指两国货币的汇率基本固定，汇率的波动幅度被限制在较小的范围内。浮动利率 ：浮动利率是指在借贷期间内随市场利率的变化而定期进行调整的利率。征信：指对法人或自然人的金融及其他作用信息进行系统调查和评估。商业信用：是指工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。商业票据：是商业信用工具，它是提供商业信用的债权人为保证自己对债务的索取权而掌握的一种书面债权凭证。银行信

4、用：是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。国家信用：是指以国家（政府）为一方的借贷活动，即国家（政府）作为债权人或债务人的信用。消费信用：是企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的用于生活消费的信用。国际信用：是指跨国的借贷活动，即债务人和债权人不是同一个国家的居民。利息：是借贷关系中资金借入方支付给资金贷出方的报酬。利率：是指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。收益资本化：是指对于有收益的事物，可通过收益与利率的对比计算出它相当于多大的资本金额。利率市场化：是指通过市场和价值规律机制，在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制。它是价值规律作用的结果。二、判断正确与错误1根据历

5、史记载和考古发现，最早的货币形式是铸币。 (错)2货币作为计价单位，是指不仅用货币去计算并衡量商品和劳务的价值，更重要的是实现商品的价值，从而使货币成为计算商品和劳务价值的惟一现实标准。 (对)3货币具有降低产品交换成本，提高了交换效率的作用。 (对)4在对货币层次的划分上，世界各国大体相同而且长期稳定。 (错)5虚金本位制是指本国货币虽然仍有含金量，但国内不铸造也不使用金币，而是流通银币或银行券，银币或银行券不能在国内兑换黄金，只能兑换本国在该国存有黄金并与其货币保持固定比价国家的外汇，然后用外汇在该国兑换黄金这样一种具有过渡性质的货币制度。 ( 对 )6复本位制是金、银两种铸币同时作为本位

6、币的货币制度。 ( 对 )7牙买加体系是一种新的国际货币制度。 ( 对 )8在金币本位制度下，汇率决定的基础是铸币平价，市场上的实际汇率则围绕铸币平价上下波动，但其波动的幅度不超过黄金输送点。 ( 对 )9国际借贷说从商品市场的角度研究货币的长期汇率水平的决定。(错)lO贴水表示远期汇率高于即期汇率。 ( 错 )11在现代经济中，信用活动的风险和收益是相匹配的。 ( 对 )12从本质上说，社会诚信系统就是信用调查系统。 (错 )13商业信用的工具是银行承兑汇票。 ( 错 )14银行信用既可以货币形态提供也可以商品形态提供。 (错 )15赊销是消费信用的独有形式。 ( 错 )16由于银行信用克服

7、了商业信用的局限性它终将取代商业信用。(错)17从本质上看，支票实际上是一种即期汇票。 (错)18利率有多种分类法，比如按利率的真实水平可以期分为官方利率、公定利率和市场利率。(错)19利率的期限结构是指违约风险相同，但期限不同的证券收益率之间的关系，即在一个时点上因期限差异而产生的不同的利率组合。 ( 对 )20利率市场化并非指利率由市场供求关系决定，而是指政府在充分进行市场调研的基础上，遵循价值规律，确定利率水平。 ( 错 )三、单项选择题1中国人民银行公布的货币量指标中的货币增长率指标反映了( C )的状况。A货币存量 B货币流量C货币增量 D货币总量2一定时期内货币流通速度与现金和存款

8、货币的乘积就是( B )。A货币存量 B货币流量C货币增量 D货币总量3流动性最强的金融资产是( D )。A银行活期存款 B居民储蓄存款C银行定期存款 D现金4马克思的货币理论表明( D )。A货币是国家创造的产物B货币是先哲为解决交换困难而创造的C货币是为了保存财富而创造的D货币是固定充当一般等价物的商品5价值形式发展的最终结果是( A )。A货币形式 B纸币 C扩大的价值形式 D一般价值形式6货币在( A )时执行流通手段的职能。A商品买卖 B缴纳税款C支付工资 D表现商品价值7贝币和谷帛是我国历史上的( C )。 A信用货币 B纸币 C实物货币 D金属货币8、美元与黄金内挂钩，其他国家货

9、币与美元挂钩是( C )的特点。 A国际金本位制 B牙买加体系 C布雷顿森林体系 D国际金块本位制9、牙买加体系的特点是( C )。 A保持固定汇率 B国际收支可自动调节 C国际储备货币多元化 D国际储备货币单一化10、市场人民币存量通过现金归行进入的是( C ) A发行库 B国库 C业务库 D金库11、目前人民币汇率实行的是( B )。 A以市场供求为基础的、单一的、有管理的固定汇率制 B以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制 C以市场供求为基础的、单一的盯住汇率制 D以市场供求为基础的、单一的弹性汇率制12、在汇率制度改革中，目前我国实现了( D )。 A资本账户下人民币自由兑换

10、B经常账户下人民币自由兑换 C资本账户下人民币完全可兑换 D经常账户下人民币完全可兑换13、信用的基本特征是( C )。 A平等的价值交换 B无条件的价值单方面让渡 C以偿还为条件的价值单方面转移 D无偿的赠予或援助14、在我国，企业与企业之问普遍存在“三角债”现象，从本质上讲它属于( A )。 A商业信用 B银行信用 C国家信用 D消费信用15、在现代经济中，银行信用仍然是最重要的融资形式。以下对银行信用的描述不正确的是( B )。A银行信用在商业信用的基础上产生 B银行信用不可以由商业信用转化而来C银行信用是以货币形式提供的信用 D银行在银行信用活动中充当信用中介的角色四、多项选择题1、在

11、我国货币层次中，狭义货币量包括（ AE )。 A银行活期存款 B企业单位定期存款 C居民储蓄存款 D证券公司的客户保证金存款 E现金2、我国货币层次中准货币是指( BCDE )。 A银行活期存款 B企业单位定期存款 C居民储蓄存款 D证券公司的客户保证金存款 E其它存款3、关于狭义货币的正确表述是( AD )。 A包括现钞和银行活期存款 B包括现钞和准货币 C包括银行活期存款和准货币要性就越小 D金融产品创新速度越慢，重新修订货币层次的必要性就越小 E金融产品越丰富，货币层次就越多4、贵金属不能自由输出输入存在于( DE )条件下。 A?银本位制 B金银复本位制 C?金币本位制 D金汇兑本位制

12、 E金块本位制5、布雷顿森林体系存在的问题主要是( AB )。 A各国无法通过变动汇率调节国际收支 B要保证美元信用就会引起国际清偿能力的不足 C缺乏统一稳定的货币标准 D浮动汇率为主加大了外汇风险 E无法满足各国对国际清偿能力的需要6、人民币货币制度的特点是( ACE )。 A人民币是我国法定计价、结算的货币单位 B人民币主币无限法偿，辅币有限法偿 C人民币采用现金和存款货币两种形式 D现金由中国人民银行和国有商业银行发行 E目前人民币汇率实行单一的、有管理的浮动汇率制7、若其他条件不变，一国货币贬值将引起该国( BC )。 A进口增加 B出口增加 C进口减少 D出口减少 E国内物价水平降低

13、8、牙买加体系下的汇率制度具有以下性质( ACE )。 A汇率制度是以信用货币本位为基础 B可以实现国际收支的自动调节 C以浮动汇率制为主导 D以固定汇率制为主导 E无法实现国际收支的自动调节9、高利贷信用的特点是( ACE )。 A具有较高的利率 B促进社会化大生产的发展 C具有资本的剥削方式 D具有资本的生产方式 E与社会生产没有直接的密切联系10、根据融资活动中当事人的法律关系和法律地位，信用形式可以分为( AB )。 A债务信用 B股权信用 C直接信用 D间接信用 E银行信用11、以下对现代信用活动的描述正确的是( ABD )。 A现代信用活动与现代社会经济发展关系密切 B信用关系成为

14、观代经济中最普遍、最基本的经济关系 C在现代经济活动中，风险与收益并不经常匹配 D现代信用活动中，信用工具呈现多样化的趋势 E现代信用活动越来越独立于信用中介机构及其服务12、下列属于社会征信系统子系统的有（ ABCDE ）。 A信用档案系统 B信用调查系统 C信用评估系统 D信用查询系统 E失信公示系统。13、以下对商业票据的描述正确的是( BCE )。 A商业票据是一种所有权凭据 B商业票据可分为期票和汇票两种C商业票据的流通转让有一定的范围 D商业票据只可以转让一次 E商业票据又称商业货币，它包括在广义的信用货币范畴之内14、银行信用的特点是( ABE )A银行信用可以达到巨大规模 B银

15、行信用是以货币形态提供的信用C银行是作为债权人的身份出现的 D银行是作为债务人的身份出现的E银行信用具有相对灵活性，可以满足不同贷款人的需求15、银行信用与商业信用的关系表现为( ABCE )。 A商业信用是银行信用产生的基础 B银行信用推动商业信用的完善 C两者相互促进 D银行信用大大超过商业信用，可以取代商业信用 E在一定条件下，商业信用可以转化为银行信用五、分析思考题1、为什么说货币是价值形态和商品生产与商品交换发展的必然产物？从逻辑的角度看，货币是源于商品的，是伴随着商品生产和商品交换的产生和发展而产生的，没有商品的生产和交换，就不可能有货币，因为商品是用于交换的劳动产品，而货币主要是

16、媒介商品交换的，是商品价值的外在表现。所以说，货币是商品生产与商品交换发展的必然产物。 从历史的角度看，交换发展的过程可以浓缩为价值形态的演化过程：从简单价值形态到扩大价值形态再到一般价值形态、货币形态。价值形态发展演变的过程，其结果是推导出货币。所以说，货币是价值形态发展的必然产物。从根本上说，货币起源于商品生产和商品交换，形成于价值形式的发展。2、为什么要划分货币供给层次?现实经济中存在着形形色色的货币，需要将它们划分为不同的层次，使货币供给的计量有科学的口径。处于不同层次的货币，货币性不同。由于不同层次的货币供给形成机制不同，特性不同，调控方式也不同，因此划分货币供给层次有利于有效地管理

17、和调控货币供应量。各国划分货币层次的共同依据是金融资产的流动性。但具体货币层次的划分均根据本国的具体情况进行。我国货币层次3个口径的划分：M0=流通中现金M1=M0+活期存款M2=M1+准货币（定期存款+储蓄存款+证券公司的客户保证金+其他存款）3、现行信用货币制度有何特点？现行信用货币制度的特点：贵金属非货币化；流通中的信用货币主要由现金和存款货币构成；现实经济中的货币均通过金融活动投入流通；中央银行代表国家对信用货币进行统一管理与调控成为金融和经济正常发展的必要条件。 4、汇率是如何决定的？如何看待人民币汇率问题?汇率的决定是极其复杂的问题，在不同的货币制度下，汇率的决定与影响因素也不同。

18、在金本位制度下，两国货币汇率是由其含金量的大小决定的，铸币平价是决定汇率的基础。外汇汇率的波动是在市场供求关系变动的影响下围绕铸币平价，在黄金输送点之间上下波动。在信用货币流通制度初期，各国参照过去金币含金量规定纸币的法定含金量，汇率主要是由纸币法定含金量的对比决定的。1944年国际货币制度采用布雷顿森林体系后，在美元与黄金挂钩、各国货币与美元挂钩的情况下，各国货币根据与美元所规定含金量的比例确定汇率，中央银行负有稳定汇率的责任；70年代布雷顿森林体系崩溃后，各国普遍采用浮动汇率制度，汇率主要由两国货币在外汇市场上的供求状况来决定。因此，当前凡影响外汇供求的因素就成为影响汇率变动的深层次因素，

19、主要有：国际收支、通货膨胀、利率、经济增长状况、中央银行的干预、市场预期等，其中任一因素的变动都能引起汇率的变动。随着金融的发展，特别是经济全球化和金融全球化的推进，决定和影响汇率的因素变得日益复杂，于是许多经济学家又从其他角度来解释汇率的决定。例如货币分析法认为导致货币市场失衡的各种因素，通过对各国物价水平的影响而最终决定汇率水平；金融资产说则认为金融资产的供求对汇率的决定性影响；我国学者提出的换汇成本说主要把考虑贸易品的价格对比作为决定汇率及其变动的因素，我国一直依据出口换汇成本作为确定人民币汇率水平的重要依据。正确理解和看待人民币汇率决定的历史背景与条件约束。教材上分了四个阶段来描述人民

20、币汇率的变化过程。人民币汇率形成的主要影响因素：出口换汇成本。1994年以后至目前，人民币汇率形成机制的基本制度框架：银行结售汇制度与银行周转头寸管理；中国人民银行公开市场操作；银行间市场撮合交易制度；银行间市场汇率浮动区间管理.考虑人民币汇率决定的特殊国情及其变化。1994年以来人民币汇率的改革绩效是显著的。人民币汇率一直保持了稳定，即使在97年东南亚金融危机的冲击下仍然坚持不贬值，不仅赢得了世界的普遍好评，也有利于我国的经济发展。首先是促进了进出口额大幅增长，发挥了汇率对外贸的调节功能。其次，有利于我国外汇储备的快速增长。10年来，人民币汇率的稳中有升，不仅提高了人民币的国际地位和威信，还

21、降低了进出口交易的成本。但随着改革开放的深入，人民币汇率的制度安排仍然存在一些问题，主要有：第一，现行的强制结售汇制并未真正意义上实现人民币经常项目下的可自由兑换。因为现实中实行的是无条件地售汇和有条件的购汇。同时，这种权利与义务的不对称，打击了企业创汇的积极性，扭曲了市场的供给和需求，表现出虚假的外汇供给大于外汇需求。第二，为了稳定人民币汇率水平，一方面规定外汇指定银行应持有的外汇头寸限额，另一方面中央银行在上海外汇交易中心设立外汇交易室直接进入市场从事外汇买卖。当外汇指定银行在办理结售汇业务过程中出现超过限额的头寸后，必须在外汇市场上进行抛补。这使得外汇指定银行仅成为中央银行经营外汇业务的

22、柜台，而不是真正的市场交易主体。同时中央银行被动地服从市场吞吐外汇和人民币，这与中央银行宏观调控的初衷相悖，一定程度的丧失了货币政策的自主性。第三，现行结售汇制造成了国内外汇市场与国际外汇市场的分割，迫使企业只关注国内的结售汇价，而无需理睬国际市场汇价的变动。从而削弱了企业自主经营的权利和加强风险管理的能动性。因此，人民币汇率制度的改革仍然任重而道远，特别是在我国加入WTO的新形势下，这一命题显得格外重要和充满魅力。5、何谓利率市场化？结合我国利率改革的进展情况论述其必要性。所谓利率市场化，是指通过市场和价值规律机制，在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制，它是价值规律作用的结果。利率市场化

23、强调在利率决定中市场因素的主导作用，能真实反映资金成本与供求关系，灵活有效地发挥其经济杠杆作用，因此是一种比较理想的、符合社会主义市场经济要求的利率决定机制。改革开放以来，随着我国经济体制从计划经济向市场经济转轨，利率体制改革刻不容缓。要充分发挥出利率对经济的作用，需要推进利率市场化改革。利率市场化是我国社会主义市场经济及金融经济发展的要求与重要内容。我国已明确了利率市场化改革的目标和总体思路，确定了改革的基本原则，我国的利率市场化改革正稳步推进。因此，利率市场化改革既是我国利率改革的方向，也是对世界的承诺，更是经济一体化和金融全球化的本质要求。货币银行学作业2一、解释下列词汇金融风险：经济中

24、的不确定因素的融资活动带来损失的可能性。是指金融机构在从事金融活动过程中所面临的各种不确定性或遭受损失的可能性，主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。货币经营业：专门经营货币兑换，保管及收付的组织，是银行早期的萌芽。商业银行：是指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。 保险公司：是收取保费并承担风险补偿责任，拥有专业化风险管理技术的机构组织。证券公司：是为投资者在金融市场上买卖证券提供服务的投资机构。金融市场：是资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。货币市场：又称短期金融市场，是指专门融通一年以内短期资金的场所。资本市场：又称长期金融市场，是指以期限在一年以上的

25、有价证券为交易工具进行中长期资金交易的市场。股票：是一种有价证券，它是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据以获得股息和红利的凭证。债券：是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，上面载明债券发行机构、面额、期限、利率等事项。证券行市：是指在二级市场上买卖有价证券时的实际交易价格。股票价格指数：简称股价指数，是由金融服务机构编制，通过对股票市场上一些有代表性的公司发行的股票价格进行平均计算和动态对比后得出的数值。票据贴现：是商业票据持有人在票据到期前，为获取现款向金融机构贴付一定的利息所作的票据转让。票据承兑：是指商业票据（主要是汇票）到期前

26、，票据付款人或指定银行确认票据记明事项，在票面上做出承诺付款并签章的一种行为。证券交易所：是二级市场的组织方式之一，是专门的、有组织的证券集中交易的场所。是由经纪人、证券商组成的会员制组织。二、判断正确与错误1、管理性金融机构即金融监机构，如银监会、证监会、保监会等。（错）2、商业经营性金融机构是指以经营工商业存放款、证券交易与发行、资金管理等一种或多种业务，以利润为其主要经营目标的金融企业。（对）3、金融资产管理公司属于政策性金融机构。（对）4、商业银行同其他银行和金融机构的区别在于它是惟一能接受和创造活期存款的金融中介组织。（对）5、我国的金融机构体系由商业银行和非银行金融机构组成。（错）

27、6、商业银行投资的证券都是股权证券。（错）7、香港的金融机构体系是以保险业和证券业为中心。（错）8、无组织的民间借贷在台湾金融体系中占有重要地位。（对）9、银行的特殊风险是指银行的公信风险和竞争风险。（错）10、专业银行是指专门经营中间业务的银行。（错）11、我国现行商业银行经营体体制属于混业经营模式。（错）12、负债管理理论盛行时期，商业银行的资金来源得到扩大，从而极大地提高了商业银行的盈利水平。（对）13、金融市场是指股票和债权买卖的场所。（错）14、直接融资和间接融资是资金融通的两种基本方式，分别在不同的历史时期发挥了重要作用。随着商品经济和金融的不断发展，以金融机构为中介的间接融资将占

28、居主导地位，直接融资的作用将越来越小。（错）15、金融市场有多种分类方法。把金融市场划分为货币市场和资本市场就是按交易的标的物所作的划分。（错）16、证券包销是证券直接发行中一种非常的重要方式。（错）17、证券行市是指证券买卖本身，亦即证券买卖双方从买卖达成到完成交割的全过程。（错）18、在资本市场上，证券发行人只有两个：一个是企业；一个是金融机构。（错）19、在资本市场上，企业既是最大的资金供给者，也是最大的资金需求者。（对）20、债权是资本市场的交易工具。（错）三、单项选择题1、利息是( B )的价格。 A货币资本 B借贷资本 C外来资本 D银行资本2、收益资本化有着广泛的应用，对于土地的

29、价格，以下哪种说法正确( C ) A在利率不变的情况下，当土地的预期收益越低，其价格越高； B在利率不变的情况下，当土地的预期收益越高，其价格越低； C在预期收益不变的情况下，市场平均利率越高，土地的价格越低； D在预期收益不变的情况下，市场平均利率越低，土地的价格越低。3、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（ A ）A基准利率 B差别利率 C实际利率 D公定利率4、金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是( B )。 A融通资金 B支付结算功能 C降低交易成本 D风险转移与管理5、金融同业自律组织，如行业协会属于( A )。 A管理性金融机构 B商业经营性金融机构 C政策性金融机构 D

30、管理性金融机构兼政策性金融机构6、在商业银行总分行制的外部组织形式中，( D )是指总部负责管理下属分支机构的业务活动，自身并不经营具体的银行对外业务。 A总行制 B单一制 C连锁制 D管理处制7、商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的( C )，且可以有狭义和广义之分。 A资产业务 B负债业务 C表外业务 D经营业务8、银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约，约定按照双方商定的金额、利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利的业务被称做( B )。 A回购协议 B信贷承诺 C票据发行便利 D单一银行贷款9、下列

31、金融工具中属于间接融资工具的是( A )。 A可转让大额定期存单 B公司债券 C股票 D政府债券10、短期金融市场又称为( B )。 A初级市场 B货币市场 C资本市场 D次级市场11、一张差半年到期的面额为2000 元的票据，到银行得到1 900元的贴现金额，则年贴现率为( B )。 A5 B10 C256 D51212、货币市场最基本的功能是( A )。 A调剂余缺，满足短期融资需要 B为各种信用形式的发展创造条件 C为政策调控提供条件和场所 D有利于企业重组13、货币市场各子市场的利率具有互相制约的作用，其中对回购协议市场利率影响最大的是( C )。 A国库券市场 B票据市场 C同业拆借

32、市场 DCD市场14、从本质上说，回购协议是一种( D )协议。 A担保贷款 B信用贷款 C抵押贷款 D质押贷款15、票据到期前，票据付款人或指定锒行确认票据记明事项，在票面上做出承诺付款并签章的行为称为( D )。 A贴现 B再贴现 C转贴现 D承兑四、多项选择题1、在利率体系中( BC )在一定程度上反映了非市场的强制力量对利率形成的干预。A基准利率 B官方利率 C公定利率 D国债利率 E固定利率2根据名义利率与实际利率的比较，实际利率呈现三种情况：( ACE )。A名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率B名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率C名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为

33、零D名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率E名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率3、在下面各种因素中，能够对利息率水平产生决定或影响作用的有：( BCDE )。 A最高利润水平 B平均利润率水平 C物价水平 D借贷资本的供求 E国际利率水平4、在利率的风险结构这一定义中，风险是指：( ACD )。 A违约风险 B交易风险 C流动性风险 D税收风险 E税收风险5、对于债券利率的风险结构，描述正确的是( AD )。 A债券违约风险越高，利率越高 B债券违约风险越高，利率越低C债券流动性越好，利率越高 D债券流动性越好，利率越低E税收对债券利率高低没有影响6、金融机构的功能可以基本描述为(

34、 ACDE )。 A提供支付结算服务 B提供政策性信贷 C降低交易成本并提供金融服务便利 D改善信息不对称 E风险转移和管理7、金融机构的资金主要来源于以各种形式吸收的外部资金，在经营过程中面临较高的风险。因而，金融机构在经营中必须遵循( BCD )原则。 A分散性 B安全性 C流动性 D盈利性 E时效性8、经过20多年的改革开放，我国大陆的金融机构体系已逐步发展成为多元化的金融机构体系，该体系的特点是以( ABCE )作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。 A银监会 B证监会 C保监会 D财政部 E中国人民银行9、中央银行是在商业银行的基础上发展形成的，它是一个国家的货币金融管理机构

35、，其特点可概括为( ABE )。 A“发行的银行 B“国家的银行 C“存款货币银行 D“监管的银行 E“银行的银行”10、在商业银行的表外业务中，承诺性业务占据了相当重要的地位，下列所列业务中属于商业银行表外业务中承诺性业务的是( ACE )。A回购协议 B债券承销 C信贷承诺 D承兑业务E票据发行便利11、根据保险的基本业务划分，保险公司主要有( ACD )。 A人寿保险公司 B商业性保险公司 C财产保险公司 D-再保险公司 E政策性保险公司12、按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为( AE )。A现货市场 B货币市场c长期存贷市场 D证券市场 E期货市场13、下列没有偿还期的金融工具是

36、( AC )。 A永久性债券 B银行定期存款 C股票 DCD单 E商业票据14、下列属于衍生金融工具的有( AD )。 A股票价格指数期货 B银行承兑汇票 C短期政府债券 D货币互换 E开放式基金15、从交易对象的角度看，货币市场主要由(BCDE )等子市场组成。 A基金 B同业拆借 C商业票据 D国库券 E回购协议五、分析思考题1、如何理解金融机构经营的特殊性？共性主要表现为金融机构也需要具备普通企业的基本要素，如有一定的自有资本、向社会提供特定的商品（金融工具）和服务、必须依法经营、独立核算、自负盈亏、照章纳税等。特殊性主要表现在：特殊的经营对象与经营内容：金融机构的经营对象是货币资金，其

37、经营内容是货币的收付、借贷及各种与货币资金运动有关或与之相联系的各种金融业务。特殊的经营关系与经营原则：金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投资关系，金融机构在经营中必须遵循安全性、流动性和盈利性原则。特殊的经营风险及影响程度：金融机构因其业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务，故风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。这一系列风险所带来的后果往往超过对金融机构自身的影响。金融机构因经营不善而导致的危机，有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁。甚至会爆发严重的社会或政治危机。2、商业银行业务经营必须遵循哪些原则？为什么要遵循这些原则？商业银行经营管理遵循的基本原则是：盈利

38、性、流动性和安全性，简称“三性原则。(1)盈利性。追求盈利最大化是商业银行的经营目的。(2)流动性。遵循流动性原则是由银行这种特殊金融企业的性质所决定的。流动性是指商业银行能够随时满足客户提取存款等要求的能力。 (3)安全性。安全性是指商业银行在经营中要避免经营风险，保证资金的安全。安全性是银行资产正常运营的必要保障。商业银行经营的三个原则既相互统一，又有一定的矛盾。如果没有安全性，流动性和盈利性也就不能最后实现；流动性越强，风险越小，安全性也越高。但流动性、安全性与盈利性存在一定的矛盾。一般而言，流动性强，安全性高的资产其盈利性则较低，而盈利性较强的资产，则流动性较弱，风险较大，安全性较差。

39、由于三个原则之间的矛盾，使商业银行在经营中必须统筹考虑三者关系，综合权衡利弊，不能偏废其一。一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。3、如何理解金融市场的功能？金融市场在市场体系中具有特殊的地位，有其独特的运作规律和特点，使得金融市场具有多方面功能，其中最基本的功能是满足社会再生产过程中的投融资需求，促进资本的集中与转换。具体来看，主要有以下五个方面的功能：(1)有效动员和筹集资金。(2)合理配置和引导资金。(3)灵活调度和转化资金。(4)实现风险分散，降低交易成本。(5)实施宏观调控。4、如何区分票据贴现与票据承兑？票据贴现是指持票人为了资金融通的需要而在票据到期前以贴付一定利

40、息的方式向银行出售票据。对于贴现银行来说，就是收购没有到期的票据。票据贴现的贴现期限都较短，一般不会超过六个月，而且可以办理贴现的票据也仅限于已经承兑的并且尚未到期的商业汇票。 票据承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有。汇票的发票人和付款人之间是一种委托关系，发票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。如果付款人签字承兑，那么他就对汇票的到期付款承担责任，否则持票人有权对其提起诉讼。5、简述证券投资基本面分析的主要内容。证券投资的基本面分析是分析经济运行周期，宏观经济政策、产业生命周期以及上市公司本身的状

41、况对证券市场和特定股票行市的影响。宏观经济周期性运行：宏观经济周期一般经历萧条，复苏、繁荣和衰退四个阶段，证券市场的证券价格的变动大体上与经济周期相一致，但在时间上并不完全相同。宏观经济政策：A、货币政策的调整会直接、迅速地影响证券市场，如增加货务供应量，利率的调整以及央行在公开市场上买卖有价证券等，都会引起证券行市的变动。B、财政政策的调整对证券市场具有持久但较为缓慢的影响。如果实行扩张性财政政策，扩大政府购买水平，提高政府转移支付水平，税率的提高等会影响证券价格上扬。C、汇率政策的调整从结构上影响证券市场价格。产业生命周期：产业生命周期可分为初创、成长、成熟和衰退四个阶段，由于产业生命周期

42、各阶段的风险和收益状况不同，处于产业生命周期不同阶段的产业在证券市场上的表现就会有较大的差异。公司本身的状况：公司基本背景分析；公司会计数据分析；公司财务分析，上市公司本身的状况会影响公司股票价格。货币银行学作业3一、解释下列词汇国际收支：是在一定时期内一个国家（地区）和其他国家（地区）进行的全部经济交易的系统记录。既包括国际投资，也包括其他国际经济交往。国际收支平衡表：是以某一特定货币为计量单位，全面系统地记录一国国际收支状况的统计报表。套汇：是指利用同一时刻不同外汇市场的汇率差异，通过贱买贵卖某种外汇赚取利润的行为。经济全球化：是指世界各国和地区的经济相互融合日益紧密，逐步形成全球经济一体

43、化的过程，以及与此相适应的世界经济运行机制的建立与规范化过程。经济全球化相继经历了贸易一体化、生产一体化和金融国际化三个发展阶段。中央银行：是专门制定和实施货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。超额准备金：准备金中法律规定的部分，必须存储于中央银行，超过法律规定的部分，即为商业银行的超额准备金。货币供给：一定时期内一国银行系统向经济中投入、创造、扩张（或收缩）货币的行为。货币供给的外生性：是指货币供给可以由中央银行进行有效的控制，货币供给量具有外生变量的性质。货币供给的内生性：是批购货币供给难以由中央银行绝对控制，而主要是由经济体系中的投资、收入、储蓄、消费等各因

44、素内在地决定的，从而使货币供给量具有内生变量的性质。派生存款：是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。基础货币：又称强力货币或高能货币，是指处于流通领域为社会公众所持有的现金及银行体系准备金（包括法定存款准备金和超额准备金）的总和。货币乘数：是指货币供给量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数，不同口径的货币供应量有各自不同的货币乘数。货币均衡：是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。通货膨胀：是指由于货币供给过多而引起货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。通货紧缩：是指由于货币供给不足而引起货币升值、物价普遍、持续

45、下跌的货币现象。二、判断能力正确与错误 1国际收支是一定时期内一个国家同其他国家全部国际贸易的系统记录。 ( 错 ) 2在国际收支平衡表中，储备资产项目属于调节性交易。 ( 对 ) 3在采用直接标价法情况下，本币是一个固定不变的整数，汇率变动是以外币数额的变化来表示。 ( 错 ) 4对一个国家来说，国际收支顺差未必在任何时候都是好事，国际收支逆差也未必在任何时候都是坏事。 (错) 5由于国际收支平衡表采用复式簿记原理，因此，判断国际收支到底是否平衡，关键是看调节性交易的平衡状况。 ( 错) 6影响国际收支平衡的原因固然是多方面的，但根本原因还是经济结构问题，这在任何国家都不例外。 ( 对 )

46、7国际资本流动是指一个国家的资本流向另一个国家，简言之，即资本流出。 ( 错) 8国际资本流动规模急剧增长，并日益脱离实质经济是当前国际资本流动的重要特征。( 对 ) 9国际资本流动的一体化效应是指“一人带头，大家跟风”的现象。 ( 错 ) 10套汇是指在买进或卖出即期外汇的同时，卖出或买进远期外汇的行为。 ( 错) l1欧洲货币市场即专门经营欧洲货币的市场。 ( 错 ) 12金融全球化对发达国家有利，对新兴市场国家则有百害而无一利。 ( 错 ) 13“流通中的货币”在中央银行资产负债表中属于负债项目。 ( 对 ) 14目前世界各国的中央银行以多元化中央银行最为流行。 ( 错 ) 15虽然从形

47、式上看，剑桥方程式与费雪的交易方程式没有太大区别，但在理论尤其是分析方法上，剑桥方程式对货币需求的研究都有重要发展。 ( 对 )16在影响我国货币需求的诸多因素中，财政收支状况以及企业和个人对利润和价格的预期是核心因素。 ( 错 )17我国居民的投机性货币需求同利率之间是负相关关系。 ( 对 )18主张货币供给量是内生变量的人认为，货币供给量是由中央银行控制的，受货币政策的支配。 ( 错 )19商业银行超额准备金同商业银行叮贷资金量之间是同方向变动的关系。 ( 错 )20通货存款比率的变化方向作用于货币供给量的变动，通货存款比率越高，货币乘数就越大。 ( 错 )三、单项选择题1、场内交易遵循的

48、竞价原则是( D )。 A时间优先 B时间优先、价格优先 C价格优先 D价格优先、时间优先 2、投资者购买有价证券时只付一部分价款，其余款项由经纪人垫付，经纪人从中收取利息的交易方式是( D )。A现货交易 B期货交易 C期权交易 D信用交易3、有效资产组合是指( C )。 A以最低的风险取得最高收入 B取得与风险相适应的收益 C相同风险下应取得最高收益 D取决于投资者的风险承受能力4、按照国际收支平衡表的编制原理，凡引起资产增加的项目应反映为( A )。A借方增加 B贷方增加 C借贷减少 D贷方减少5、能够体现一个国家目我创汇能力的国际收支差额是( A )。 A贸易差额 B经常项目差额 C国

49、际收支总差额 D资本与金融项目差额6、( D )是国际外汇市场上最重要的汇率，是所有外汇交易汇率的计算基础。 A期权汇率 B期货汇率 C远期汇率 D即期汇率7、经济全球化的先导和首要标志是( A )。 A贸易一体化 B生产一体化 C金融全球化 D货币一体化8、下列属于中央银行资产项目的有（ C ）。A流通中的货币 B政府和公共机构存款C政府债券 D商业银行等金融机构存款9、中央银行若提高再贴现率，将（ B ）。 A迫使商业银行降低贷款利率 B迫使商业银行提高贷款利率 C迫使企业增加贷款 D迫使企业增加存款10、凯恩斯的货币需求函数非常重视( C )。 A恒久收入的作用 B货币供应量的作用 C利

50、率的作用 D汇率的作用11、弗里德曼的货币需求函数强调的是( A )。 A恒久收入的影响 B人力资本的影响 C利率的主导作用 D汇率的主导作用12、在市场经济中，下列属于外生变量的是( C )。 A价格 B利率 C税率 D汇率13、商业银行的提现率与存款扩张倍数之间是( B )变化的关系。A同方向 B反方向 C同比例 D不相关14、居民和企业的持币行为影响( B )。A准备存款比率 B通货存款比率 C法定准备率 D超额准备率15、以货币供应量为分子、以基础货币为分母的比值是 ( B )。A投资乘数 B货币乘数 C存款扩张倍数 D贷款扩张倍数四、多项选择题1、下列描述属于资本市场特点的是( ABCE )。 A金融工具期限长 B为解决长期投资性资金的供求需要C资金借贷量大 D流动性强 E交易工具有一定的风险性和投机性2、有利于提高发行者知名度的发行方式是( BD )。A私募发行 B间接发行 C发起设立 D公募发行 E直接发行3、下列属于证券市场上的技术指标的有( )。 A相对强弱指标 B随机指标 C平滑异同移动平均线 D心理线E乖离率4、证券投资的基本面分析应当考虑的因素有