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1、4.1 4.1 概述概述 电子支付，是指从事电子商务交易的当事人，包括消费 者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段通过网络进 行的货币支付或资金流转。 目前电子支付手段主要包括网上银行支付、手机银行支 付、第三方中介支付、网上国际支付等类型。简单的说， 通过互联网完成支付的行为和过程，通常情况下仍然需要 第三方支付平台或银行作为中介，而移动支付是指利用移 动电话采取编发短信息或拨打某个号码的方式来实现支付。 电子商务最新 电子商务支付的基本构成电子商务支付的基本构成 电子商务支付系统基本组成 电子商务最新 电子商务支付的特征电子商务支付的特征 电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传

2、输的， 其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的；而传统的 支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实 体是流转来完成款项支付的。电子支付的工作环境是基于一个开放 的系统平台(即因特网)之中；而传统支付则是在较为封闭的系统中 运作。电子支付使用的是最先进的通信手段，如因特网、Extranet； 而传统支付使用的则是传统的通信媒介。电子支付对软、硬件设施 的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其它一些配套 设施；而传统支付则没有这么高的要求。电子支付具有方便、快捷、 高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出 户，在很短的时间内完成整个支付过程。支

3、付费用仅相当于传统支 付的几十分之一，甚至几百分之一。 电子商务最新 电子商务支付流程电子商务支付流程 电子商务最新 电子支付工具电子支付工具 数字货币 数字货币包括电子现金（E-Cash）和 电子支票。 智能卡 电子钱包 真正意义上的智能卡，即在塑料卡上 安装嵌入式微型控制器芯片的IC卡。 小额购物或购买小商品时常用的新式 钱包。 电子商务最新 4.2 网上银行支付网上银行支付 网上银行就是银行机构利用互联网技术，为客户提供 的安全、实时的银行业务服务。通俗点来说，也就是银行把 柜台的传统银行业务搬到互联网为广大网民提供相应的服务 。狭义的网上银行概念只包含基本网上银行服务包括：在线 查询账

4、户余额、交易记录，下载数据，转账和网上支付，广 义的网上银行概念不但包括基本网上银行服务，还包括网上 投资、网上购物、个人理财、企业银行及其他金融服务等。 通过网上银行，用户就能方便快捷地进行支付行为。 电子商务最新 网上银行业务流程网上银行业务流程 1. 客户连接互联网，检索商品，填写网络订单。 2. 客户机对订单加密并提交。 3. 商家接受订单，向网上银行发送订单金额。 4. 网上银行在验证商家身份后，给客户提供支付界面。 5. 客户在核对完支付信息后，填入自己的支付卡号、密 码进行支付。 6. 银行通过后台处理系统检验用户的支付卡有效后，把 货款从客户账户转到商家账户，并向商家网站返回支

5、付成功 消息。 7. 商家网站向客户发送支付成功消息。 8. 商家给客户发货。 电子商务最新 网上银行支付的特点网上银行支付的特点 相对于支付网关模式和传统银行来说，网上银行模式无 疑是金融业或是说银行业的一种革命，因为它实现了：全面 实现无纸化交易；服务方便、快捷、高效、可靠；经营成本 低廉；简单易用等。正是由于它有上述的优点使得较传统银 行业务相比，大大降低了银行经营成本，有效提高银行盈利 能力。将传统银行的时空限制打破，更有利于扩大客户群体。 使得银行也可以提供个性化服务。 电子商务最新 4.3 第三方支付平台第三方支付平台 第三方支付是具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用 与各大银行

6、签约的方式，提供与银行支付结算系统接口的交易 支持平台的网络支付模式。在第三方支付模式中，买方选购商 品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，并由第三方 通知卖家货款到账、要求发货；买方收到货物，并检验商品进 行确认后，就可以通知第三方付款给卖家，第三方再将款项转 至卖家账户上。 电子商务最新 第三方支付业务流程第三方支付业务流程 1. 客户访问主页，浏览商品，验证商户数字证书，申请空白订货单。 2. 客户挑选商品，填写订单，同时输入信用卡信息和身份识别码，经浏览器扩展部分 验证无误后，读取信用卡信息，并由用户形成支付指令，与订单同时发往商户。 3. 客户后端服务器中的支付处理模块在收到订

7、单信息和支付信息之后，初步确认客户 的交易意图，对客户身份认证完成后，将两种信息发往信用卡信息中心进行确认并申请授 权。 4. 经支付平台检查过的合法支付指令被传送到信用卡信息中心进行联机实时处理，经 过卡片真实性、持卡人身份合法性以及信用额度的确认后，信用卡信息中心决定是否授权 ，并将结果传回商户服务器。 5. 接到信用卡授权之后，商户便可继续交易，向客户发送货物，并向客户索取交易完 成的标志。 6. 信用卡信息中心在当日、次日或约定的一定时间间隔内将信用卡授权产生的转账结 算数据传往收单行，进行账务处理。 7. 收单行将转账数据及相关信息传往发卡行进行认证（在信用卡信息中心认证基础上 的认

8、证，充分保证支付系统的安全性）。 8. 转账业务经发卡行认证传回收单行，同时发卡行将客户的消费金额记入其消费信贷 账户中并开始计息；收单行则把商户的货款收入记入其存款账户中。 9. 转账结果再分别由发卡行和收单行传往信用卡信息中心，以便其更新数据库，从而 方便商户和客户查询。 电子商务最新 第三方支付的特点第三方支付的特点 1. 打破了银行卡的壁垒，将各银行的网银系统进行统一整合，同时也 降低了各方的运营成本。对于银行，由于第三方支付的出现将银行原有 的业内壁垒打破了，解决了商业银行间跨行和异地的问题，也缩短了交 易周期。此外，对于商家和企业而言降低商家和银行的成本；对于商家 第三方支付平台可

9、以降低企业运营成本；对于银行，可以直接利用第三 方的服务系统提供服务，帮助银行节省网关开发成本。 2. 第三方机构在交易双方之间起缓冲作用，一旦发生交易纠纷，能对 交易双方取双向保护策略，确保交易双方合法利益的最大维护。 3. 第三方支付平台采用了与众多银行合作的方式，从而极大地方便了 网上交易的进行，对于商家来说，不需要安装各个银行的认证软件，从 一定程度上简化了操作。 4. 第三方支付平台可以对交易双方的交易进行详细的记录，从而防止 交易双方对交易行为可能的抵赖，以及为在后续交易中可能出现的纠纷 问题提供相应的证据。 电子商务最新 支付宝简介支付宝简介 支付宝于2004年12月独立为浙江支

10、付宝网络技术有限公 司，是阿里巴巴集团的关联公司。支付宝公司于2010年12月 宣布用户数突破5.5亿。2011年9月5日，支付宝收购安卡支付 打算深度拓展跨境业务。支付宝最初作为淘宝网公司为了解 决网络交易安全所设的一个功能，该功能为首先使用的“第 三方担保交易模式”，由买家将货款打到支付宝账户，由支 付宝向卖家通知发货，买家收到商品确认后指令支付宝将货 款放于卖家，至此完成一笔网络交易。 电子商务最新 PAYPAL简介简介 PayPal是美国乃至世界最大的第三方网上支付服务商， 它是1998年12月由Peter Thiel、MaxLevchin和Elon Musk创 立的，于1999年10

11、月开始运营，致力于让个人或企业通过电 子邮件，安全、简便、快捷地在线支付和接收款项。目前 PayPal在全世界拥有超过1亿用户。全球56个国家和地区的 在线买家、在线零售商、在线企业、eBay卖家以及传统企业 都在使用PayPal进行交易支付。 电子商务最新 网上国际支付简介网上国际支付简介 国际电子商务的兴起催生了越来越多的跨洋网上交易，电子 支付和物流全球化已然成为趋势。同时，伴随着国内网购市场的 迅速发展，境内消费者海外购物以及境外消费者国内购物的双向 需求与日俱增，国际卡支付业务的悄然扩张既为电子支付的发展 提出了新的要求，也为支付企业的国际化指明了天然的发展方向 和提供了进一步的发展

12、空间。 目前，在国内支付企业中，拥有淘宝后台的支付宝继在香港 之后又开通了台湾地区的VISA卡支付业务，让台湾地区用户使用 当地发行的带有VISA标志的信用卡，即可直接通过支付宝进行在 线付款支付;财付通的外卡支付业务则是依托腾讯旗下的QQ平台 上庞大的境外用户群体，藉由腾讯的QQ游戏收费以及拍拍网购物 等多项业务发展自身的支付国际化进程。 电子商务最新 4.4 手机银行支付手机银行支付 手机银行支付主要是基于手机银行上的一种新型的 支付模式，其特点是可随处支付，交易时间短。手机银 行指通过GSM网络将客户手机连接至银行，利用手机界 面直接完成各种金融理财和支付服务等的虚拟银行，目 前有短信手机银行和STk卡手机银行。要使用手机支付， 客户必须在银行开通手机银行服务，将银行账号与手机 绑定，商家必须在银行开设结算账户。 电子商务最新 手机银行支