通存通兑操作流程020

1、辽宁省农村信用社储蓄存款通存通兑业务操作规程（试行）第一章 总 则第一条 为规范全省农村信用社综合业务系统（以下简称 综合业务系统）储蓄存款通存通兑业务（以下简称通存通兑） 的操作和管理，确保通存通兑业务正常、安全、高效运行，保 障全省农村信用社及客户的资金安全，根据储蓄管理条例 、 农村信用社会计、 出纳基本制度（银发1998524 号）等相关 法律、法规，制定本操作规程。第二条 储蓄存款通存通兑业务是指储蓄存款客户，借助 计算机网络，在一定范围内办理储蓄存、取现金的业务方式。 本办法规定的通存通兑业务范围包括跨市（辽宁省农村信用社 综合业务系统）、跨省（农信银资金清算系统）发生的通存通兑

2、业务。通存通兑业务实行客户自愿的原则， 如客户选择通存通兑， 应在开户时选择“通存通兑”标志。客户办理储蓄存款通存通兑业务必须预留密码，凭密码办 理存、取款业务。第三条 本操作规程中所指的储蓄存款包括活期储蓄存款和定期储蓄存款。活期储蓄存款不包括个人支票结算账户第四条 通过计算机联网处理通存通兑业务直接涉及两个 营业机构，储户开立账户的营业机构名为开户社，代理开户社 办理存取款业务的营业机构名为代理社。第五条凡参加辽宁省农村信用社综合业务系统，办理储 蓄存款通存通兑业务的营业机构和人员均应遵守本操作规程。 相关的业务处理规定和操作规程遵循辽宁省农村信用社各项业 务操作规范执行。第二章基本规定第

3、六条 凡具备符合联网要求的计算机设备、合格的管理 人员、操作人员及电信通讯条件良好的营业机构均可向省联社 提出申请，签订辽宁省农村信用社参加通存通兑协议书（附件）后，即可开办综合业务系统储蓄存款通存通兑业务。第七条本操作规程中所指的异地业务是指在代理社办理 的存、取款等业务。第八条辽宁省农村信用社通存通兑业务实行跨市业务有 偿服务。即以市级机构（市联社、办事处、市级农合行、农商 行，下同）为服务主体，对市辖范围内的通存通兑业务实行免 费服务，对跨市辖、省辖单位办理的通存通兑业务实行有偿服 务，具体收费标准见下表。项目服务内容服务价格标准存折（卡）系统内通存通兑现金取款存折异地取现交易金额5%o

4、,最低2元，最高50元现金存款存折异地存款交易金额5%o,最低2元，最高20元转账存入存折异地转入交易金额5%o,最低2元，最高50元注：上表所称“异地”是指跨市辖以上的机构，与办法第七 条规定有区别。但市辖范围内的法人单位（县级联社，含农合行、农商行， 下同），应在各市级机构的组织协调下，协商确定相互之间免费 办理通存通兑业务，并签订协议书，报省联社备案。第九条综合业务系统通存通兑业务范围包括：（一）储蓄存款异地续存、续取业务；（二）储蓄存款异地查询业务；（三）储蓄存款异地口头挂失业务；（四）储蓄存款异地密码修改业务；（五）储蓄存款存折异地补登折业务；（六）储蓄存款存折（卡）异地银行止付与银

5、行解付业务。 第十条综合业务系统通存通兑业务暂不办理的业务包括: 一）在脱机情况下，暂不予办理通存通兑业务；二）异地书面挂失和密码挂失；三）异地有权部门实施的冻结、解冻、扣划业务；四）暂不办理转账通存通兑业务；五）暂不办理异地清户和换折（卡）业务；六）暂不办理异地定期通存通兑业务。第三章 基本操作规程第一节 活期储蓄存款业务第十一条 活期储蓄存款异地有折（卡）续存（一）客户办理续存业务须提供活期存折（卡） 、现金，客 户口述或手工填写续存金额。存款金额超过 5 万元以上，柜员 须要求存款人提供有效身份证件，如为代理业务，需提供代理 人和被代理人身份证（以下凡是需要提供有效证件的业务，如 果是代

6、理人办理均需提供代理人和被代理人身份证件） 。若为转账续存，柜员还应审核有关凭证，再办理转账续存 手续（暂不办理）。（二）柜员审核客户提供的存折（卡）是否真实有效，清 点核对现金。审核无误后，通过 “活期存款存入 （121200） 交”易， 刷磁办理业务。根据系统提示依次输入交易类别、交易金额、存折批次、凭证号码等相关要素。金额 5 万元以上的大额存款 须经授权后方可办理。（三）交易成功，打印存款凭条、多功能存折、收费凭证。（四）柜员审核打印输出内容无误后，将存款凭条、收费 凭证交客户核对并签名确认，如为代存业务，需签代理人姓名。（五）柜员审核客户签名无误后，在存款凭条、收费凭证 上加盖名章及

7、现金清讫章。（六）柜员将存折（卡）、存款凭条回单、收费凭证回单交 客户。存款凭条、收费凭证信用社留存联随当日传票交事后监 督。第十二条 活期储蓄存款异地无折（卡）续存（一）客户办理无折（卡）续存业务须在存款凭条背面填 写账号、户名、存入金额（小写） 。存款金额超过 5 万元以上， 柜员须要求存款人提供有效身份证件。若为转账续存，柜员应审核有关凭证，再办理转账续存手 续（暂不办理）。（二）柜员审核客户填写内容是否正确，清点核对现金。 审核无误后，通过 “活期存款存入 （121200） 交”易，手工录入存折 （卡）账号，根据系统提示依次输入交易类别、交易金额等相 关要素。金额 5 万元以上大额存款

8、须经授权后方可办理。（三）交易成功，打印存款凭条、收费凭证。四）柜员审核打印输出内容无误后，将存款凭条、收费 凭证交客户核对并签名确认，如为代存业务，需签代理人姓名。（五）柜员审核客户签名无误后，在存款凭条及收费凭证 上加盖名章、现金清讫章。（六）柜员将存款凭条回单、收费凭证回单交客户。存款 凭条、收费凭证信用社留存联随当日传票交事后监督。第十三条 活期储蓄存款异地支取（一）客户办理支取业务须提供活期存折（卡） ，客户口述 或手工填写支取金额。支取金额超过 5 万元，柜员须要求取款 人提供有效身份证件。若为转账支取还应审核有关凭证， 再办理转账支取手续 （暂 不办理）。（二）柜员审核客户提供的

9、存折（卡）是否真实有效，审 核无误后，通过 “活期存款支取 （121300） 交”易，刷磁办理业务。 根据系统提示依次输入凭证批次、号码、预留密码、交易类别、 现金项目、交易金额等相关要素。支取金额一日一次或数次累 计超过 5 万元的取款须经授权后方可办理。（三）交易成功，打印取款凭条、多功能存折、收费凭证。（四）柜员审核打印输出内容无误后，将取款凭条、收费 凭证交客户核对并签名确认。如为代取业务，需签代取人姓名。（五）柜员审核客户签名无误后，在取款凭条及收费凭证 上加盖名章、现金清讫章。（六）柜员根据取款凭条打印金额复点现金后， 将存折（卡） 和现金（或转账凭证回单）及取款凭条回单、收费凭证

10、回单交 客户。取款凭条、收费凭证信用社留存联随当日传票交事后监 督。（七）对跨省支取金额超过 5 万元的业务需受理机构与开 户机构或上笔大额存款机构进行电话确认后方可办理。第十四条 活期储蓄存款异地销户（暂不办理）（一）客户办理销户须提供活期存折（卡） 。取款金额超过 5 万元的， 柜员须要求取款人提供有效身份证件。 若为转账销户 还应审核有关凭证，再办理转账销户手续。（二）柜员审核客户提供的存折是否真实有效，审核无误 后，通过“活期存款销户 （121400） 交”易，刷磁办理业务。根据系 统提示依次输入交易类别、凭证批次、号码、支取密码等相关 要素。存款利息储蓄所得税按规定由业务办理机构代扣

11、。若金 额一日一次或数次累计超过 5 万元以上大额取款须经授权后方 可办理。（三）交易成功，打印取款凭条、多功能存折、利息支付 凭证、收费凭证。（四）柜员审核打印输出内容无误后，将取款凭条、利息 支付凭证、收费凭证交客户核对并签名确认，如为代取业务， 需签代取人姓名。（五）柜员审核客户签名无误后，在取款凭条、利息支付 凭证、收费凭证上加盖名章、现金清讫章，在存折页末笔交易记录后加盖“清户、”“附件”章。（六）柜员将取款凭条回单、现金（或转账凭证回单）及 利息、收费凭证回单交客户。 销户留存的存折 （卡）、取款凭条、 利息支付凭证、 收费凭证信用社留存联随当日传票交事后监督。第二节 定期储蓄存款

12、业务（暂不办理）第十五条 零存整取、教育储蓄存款异地有折（卡）续存（一）零存整取、教育储蓄客户持折（卡）办理续存业务 时，客户口述或手工填写续存金额。存款金额超过 5 万元以上， 柜员须要求存款人提供有效身份证件。若为转账续存还应审核 有关凭证，再办理转账续存手续。（二）柜员审核客户提供的存折（卡）是否真实有效，清 点核对现金。审核无误后，通过 “定期存款续存 （122200） 交”易， 刷磁办理业务。根据系统提示依次输入交易类别、交易金额等 相关要素。金额 5万元以上大额存款业务须经授权后方可办理。（三）交易成功，打印存款凭条、多功能存折、收费凭证。（四）柜员审核打印输出内容无误后，将存款凭

13、条、收费 凭证交客户核对并签名确认，如为代存业务，需签代理人姓名。（五）柜员审核客户签名无误后，在存款凭条及收费凭证 上加盖名章、现金清讫章。六）柜员将存折（卡）、存款凭条回单、收费凭证回单交 客户。存款凭条、收费凭证信用社留存联随当日传票交事后监 督。第十六条 零存整取、教育储蓄存款异地无折（卡）续存（一）客户办理无折（卡）续存业务时，须在存款凭条背 面填写账号、户名、存入金额（小写） 。存款金额超过 5 万元以 上，柜员须要求存款人提供有效身份证件。若为转账续存还应 审核有关凭证，再办理转账续存手续。（二）柜员审核客户填写内容是否正确，清点核对现金。 柜员审核无误后，通过 “定期存款续存

14、（122200） ”交易，手工录入 存款账号，根据系统提示依次输入交易类别、交易金额等相关 要素。金额 5 万元以上的大额存款须经授权后方可办理。（三）交易成功，打印存款凭条、收费凭证。（四）柜员审核打印输出内容无误后，将存款凭条、收费 凭证交客户核对并签名确认，如为代存业务，需签代理人姓名 。（五）柜员审核客户签名无误后，在存款凭条、收费凭证 上加盖名章、现金清讫章。（六）柜员将存折（卡）、存款凭条回单、收费凭证回单交 客户。存款凭条、收费凭证信用社留存联随当日传票交事后监 督。第十七条 零存整取、教育储蓄存款异地销户（一）客户办理零存整取、教育储蓄销户业务须凭存折， 若为转账销户还应审核有

15、关凭证，再办理转账销户手续。销户 金额超过 5 万元以上，柜员须要求取款人提供有效身份证件。 若为提前支取须提供存款人本人有效身份证件，若委托他人办 理，还须提供代理人有效身份证件。（二）柜员审核客户提供的存折和身份证件是否真实有效。 审核无误后，通过 “定期存款销户 （122500） 交”易。根据系统提示 依次输入凭证批次、号码、支取密码、交易类别等相关要素。 存款利息储蓄所得税按规定由办理机构代扣。金额 5 万元以上 大额销户须经授权后方可办理。（三）交易成功，打印多功能存折、利息支付凭证、收费 凭证。（四）柜员审核打印输出内容无误后，将利息支付凭证、 收费凭证交客户核对并签名确认，如为代

16、取业务，须签代取人 姓名。（五）柜员审核客户签名无误后，在利息支付凭证、收费 凭证上加盖名章、现金清讫章。提前支取时，要在存折页末笔 交易记录后加盖 “提前支取 ”、“附件”章；到期支取的，在存折页 末笔交易记录后加盖“清户”、“附件”章。（六）柜员复点现金后，将现金（或转账凭证回单） 、收费 凭证回单和利息支付凭证交客户。销户的存折和收费凭证、利 息支付凭证信用社留存联随当日传票交事后监督。第十八条 整存整取储蓄存款异地部分提前支取（一）客户办理部分提前支取业务须凭存单和存款人本人 有效身份证件，若委托他人办理，还须提供代理人有效身份证 件。客户口述或手工填写支取金额。若为转账支取还应审核有

17、 关凭证，再办理转账支取手续。支取金额超过 5 万元以上，柜 员须要求取款人提供有效身份证件。（二）柜员审核客户提供的存单和身份证件是否真实有效， 审核无误后，通过 “定期存款支取 （122300） 交”易，根据系统提示 依次输入原凭证批次及号码、支取密码、新凭证批次及号码、 交易类别等相关要素。存款利息储蓄所得税按规定由办理机构 代扣。金额 5 万元以上大额取款业务须经授权后方可办理。（三）交易成功，打印原存单、新存单、存款凭条、利息 支付凭证、收费凭证。（四）柜员审核打印输出内容无误后，将存款凭条、利息 支付凭证、收费凭证交客户核对并签名确认。（五）柜员审核客户签名无误后，在原存单、新存单

18、、存 款凭条、利息支付凭证、收费凭证上加盖名章、现金清讫章， 在原存单上还要加盖 “部分提前支取 ”章。（六）柜员复点现金后，将新存单、现金（或转账凭证回 单）、存款业务回单、收费凭证回单、利息支付凭证交客户。原 存单、存款业务凭条和收费凭证、利息支付凭证信用社留存联 随当日传票交事后监督。第十九条 定期储蓄存款异地销户业务（一）客户办理定期销户业务须凭存单（卡） ，若为转账销 户还应审核有关凭证，再办理转账销户手续。销户金额超过 5 万元以上，柜员须要求取款人提供有效身份证件。若为提前支 取须提供存款人本人有效身份证件，若委托他人办理，还须提 供代理人有效身份证件。（二）柜员审核客户提供的存

19、单（卡）和身份证件是否真 实有效。审核无误后，通过 “定期存款销户 （122500） 交”易。根据 系统提示依次输入凭证批次、号码、支取密码、交易类别等相 关要素。存款利息储蓄所得税按规定由办理机构代扣。金额 5 万元以上大额销户须经授权后方可办理。（三）交易成功，打印存单、利息支付凭证、收费凭证。（四）柜员审核打印输出内容无误后，将利息支付凭证、 收费凭证交客户核对并签名确认，如为代取业务，须签代取人 姓名。（五）柜员审核客户签名无误后，在存单、利息支付凭证、 收费凭证上加盖名章、现金清讫章。提前支取时，还要在存单 上加盖“提前支取 ”章，到期支取的，在存单加盖 “清户”章。（六）柜员复点现

20、金后，将现金（或转账凭证回单） 、收费 凭证回单和利息支付凭证交客户。销户的存单（卡）和收费凭 证、利息支付凭证信用社留存联随当日传票交事后监督。第二十条 定期一本通（一）定期一本通只办理储蓄整存整取存款，凭证使用 “定 期一本通存折（二）定期一本通中的每一笔存款，相当于整存整取的一 张存单，办理定期一本通的开分户、销分户、部分提前支取业 务时，每一笔均需按办理整存整取业务的开户、销户、部分提 前支取相关规定执行。（三）定期一本通异地移入，仅限于同一机构号、同一个 人客户号的定期一本通和定期存单之间操作。1. 客户异地办理定期一本通移入时，须凭定期一本通存折、 定期存单和本人有效身份证件，按要

21、求手工填写“定期一本通移 入/移出凭条”。2. 柜员审核客户提供的定期一本通存折、 定期存单和有效身 份证件，是否真实有效，审核无误后，通过 “定期一本通移入 / 移出（122300） 交”易，根据系统提示依次输入一本通账号、凭证 批次及号码、支取密码、移入账号、新凭证批次及号码等相关 要素。3. 交易成功，打印定期一本通移入 /移出凭条、原定期存单、 定期一本通存折。4. 柜员审核打印输出内容无误后，将定期一本通移入 /移出 凭条交客户核对并签名确认。5. 柜员审核客户签名无误后， 在原定期存单、 定期一本通移 入/移出凭条、定期一本通存折加盖名章、业务印章。6. 柜员复核后， 将定期一本通

22、存折交客户。 原定期存单、 定 期一本通移入 /移出凭条信用社留存联随当日传票交事后监督。（四）定期一本通异地移出1. 客户异地办理定期一本通移出时， 须凭定期一本通存折和 本人有效身份证件，按要求手工填写“定期一本通移入 /移出凭 条”。2. 柜员审核客户提供的定期一本通存折和有效身份证件， 是 否真实有效， 审核无误后，通过“定期一本通移入 /移出（122300） 交易，根据系统提示依次输入一本通账号、凭证批次及号码、 支取密码、选择要移出的款项、新凭证批次及号码等相关要素。3. 交易成功，打印定期一本通移入 /移出凭条、新定期存单、 定期一本通存折。4. 柜员审核打印输出内容无误后，将定

23、期一本通移入 /移出 凭条交客户核对并签名确认。5. 柜员审核客户签名无误后， 在新定期存单、 定期一本通移 入/移出凭条、定期一本通存折加盖名章、业务印章。6. 柜员复核后， 将新定期存单、 定期一本通存折交客户。 定 期一本通移入 /移出凭条信用社留存联随当日传票交事后监督。（四）定期一本通存折在零余额后，客户可继续使用或销 户。1. 客户异地办理定期一本通销总户时， 须凭定期一本通存折 和本人有效身份证件。2. 柜员审核客户提供的定期一本通存折和有效身份证件， 是 否真实有效，审核无误后，通过“定期一本通销总户（ 122900）” 交易，根据系统提示依次输入一本通账号、凭证批次及号码、

24、支取密码、交易类别等相关要素。3. 交易成功，打印利息支付凭证、定期一本通存折。4. 柜员审核打印输出内容无误后， 将利息支付凭证交客户核 对并签名确认。5. 柜员审核客户签名无误后，在利息支付凭证上加盖名章、 现金清讫章，定期一本通存折上加盖名章、 “清户”章。6. 柜员复点现金后，将现金（或转账凭证回单） 、收费凭证 回单和利息支付凭证交客户。销户的定期一本通存折和收费凭 证、利息支付凭证信用社留存联随当日传票交事后监督。第三节 大额现金存取款规定第二十一条 客户办理异地存款业务时，存款金额超过 50 万元，须经 3 级（含）以上柜员授权办理；办理异地取款业务 时，取款金额一日一次或数次累

25、计超过 5万元至 20万元（含 20 万元），须 3 级（含）以上柜员授权后办理；取款金额高于 20 万元且低于 50万元（含 50 万元）的，须经 4 级（含）以上柜 员授权后办理；取款金额高于 50 万元的，须经联社相关部门核 准后，4 级（含）以上柜员授权办理。第二十二条 客户一次性提取现金 20万元以上的， 必须至少提前 1 天以柜面或电话等方式预约。预约时，客户须提供账户户名、账号、取款金额、取款时间等。第四节 特殊业务第二十三条 储蓄存款查询业务（一）储蓄存款查询业务仅限存款人办理。（二）客户向营业机构提出查询业务申请， 须提供存单（折、 卡）和本人有效身份证件。（三）柜员审核客户

26、提供的存单（折、卡） 、身份证件是否 真实有效。（四）柜员审核无误后，通过“存款业务查询 （125100） 交”易， 刷磁或操作输入办理业务。（五）柜员可根据客户要求将查询到的信息告知客户。 第二十四条 储蓄存款异地口头挂失业务（一）异地挂失业务只限于口头挂失业务（书面挂失业务 必须在原开户机构办理） ，口头挂失业务有效期为五天，口头挂 失的解挂业务必须在原办理口头挂失机构。（二）客户向营业机构申办存单（折、卡）口头挂失时， 需向经办柜员提供存款人本人有效身份证件（或证件号码） 、账 号、户名、金额、开户日期等信息。在特殊情况下（客户无法 提供身份证件或非柜面口头挂失）申请的口头挂失业务，要重

27、 点审核，防止因同姓名且同余额账户所造成的误挂情况的发生，经授权后办理办理口头挂失时，柜员应告知客户五日内及时到原开户机构办理书面挂失，否则 5 日后系统将自动解挂。（三）柜员审核客户提供的有效身份证件、账号、户名、 金额、开户日期等信息是否准确、完整、是否符合挂失业务规 定。（四）柜员审核无误后，使用相关交易查询确认该账户状 态为正常，且存款未被支取的前提下， 通过“挂失/撤挂（123030） 交易，根据系统提示及申请书内容依次输入账号、户名等相关 要素，进行口头挂失。口头挂失须经授权后办理。（五）交易成功，打印业务通知单。（六）柜员审核打印输出内容无误后，柜面办理的将业务 通知单交客户核对

28、并签名确认， 非柜面办理的由授权人员确认。（七）柜员审核后，在业务通知单上加盖名章、业务公章， 日终随当日传票交事后监督。第二十五条 储蓄存款异地密码修改业务（一）储蓄存款异地密码修改业务仅限存款人本人办理。（二）客户向营业机构提出修改密码申请， 须提供存单（折、 卡）和本人有效身份证件。（三）柜员审核客户提供的存单（折、卡） 、身份证件是否 真实有效。四）柜员审核无误后， 通过“账户密码修改 （124020） 交”易， 根据系统提示输入账号、旧密码、新密码等相关要素，经 3 级 授权后办理。（五）交易成功，打印特殊业务凭证。（六）柜员审核打印输出内容无误后，将特殊业务凭证交 客户核对并签名确

29、认。（七）柜员审核客户签名无误后，在特殊业务凭证上加盖 名章、业务公章。（八）柜员将存单（折、卡）和身份证件交客户。特殊业 务凭证随当日传票交事后监督。第二十六条 储蓄存款异地换折业务（暂不办理）（一）客户不办理存、取款业务只要求异地更换存折的代 办社不予受理。（二）客户因为存折磁条损坏或存折记录已满页，向营业 机构申请办理换折须提供存折和账户密码。（三）柜员审核存折是否真实有效。（四）柜员审核无误后，通过 “换折（124020） 交”易，根据系 统提示输入账号、密码、原凭证批次及号码、新凭证批次及号 码等相关要素，经授权后办理。（五）交易成功，打印业务通知单和新多功能存折。（六）柜员审核打印输出内容无误后，将业务通知单交客 户核对并签名确认。七）柜员审核客户签名无误后，在业务通知单和新存折