兴业银行理财产品调研报告.doc

1、兴业银行理财产品调研报告经典专科、本科、硕博、研究生、期刊毕业论文仅供参考精心整理仅供参考勿用作商业用途兴业银行理财产品调研报告调查人：兴业银行作为一家中小银行其近年的发展势头也是有目共睹的。不过从兴业银行在二级市场的走势分析整体表现却不如人意。尽管自20_年最低的11.59元飙升至今年年初最高的21.48元累计涨幅超过80%。但是自2021年高位调整至今累计跌幅已经高达35%。截至2021年6月24日收盘兴业银行的报价只有13.89元近几个月的股价跌幅吞食掉前期大部分的涨幅。2021年3月27日监管层下发了关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知简称八号文件。虽说该文件主要针对影子银行

2、的资金池业务对影子银行的地下贴现、银信业务等核心要素不受太大的影响但是该文件也对兴业银行造成较大的压力。根据数据统计兴业银行的非标产品的占比约有50%远高于八号文件中提出“非标理财业务的规模不超过35%”的限制。纵观全部上市的银行企业兴业银行受八号文件的影响最大。根据机构预测将会对兴业银行的净利润产生3%左右的影响。值得一提的是针对近期爆发的“钱荒”危机巴莱克发布了一份报告称兴业银行、民生银行等5家银行的20_年同业存放款项和买入返售金融资产数值较大并且上述银行最近3年的相关资产增速惊人。于是该报告再一次强化了投资者对银行股的抛售态度。近年来银行理财产品市场发展迅速但由于理财产品的私募性质和非

3、标准化性质目前尚无法借助规范的统计对这一市场进行深入考察。本报告以兴业银行20_年-2021年理财产品市场为样本结合国内市场阶段性特征对理财市场发展提出策略建议。一、调查目的通过调查了解兴业银行的理财产品二、调查对象及方式通过对银行的职员及客户经理进行调查主要以采访和交谈的方式进行了解。三、调查时间2021年9月10日2021年10月10日四、调查内容兴业银行新兴中间业务如代理黄金期货业务、理财产品业务、信托理财业务发展迅速。20_年兴业银行在杭州发售多款稳健型人民币理财产品产品分别投资于该行优质信贷资产或安全性较高的国债、央行票据、金融债及符合该行要求的商业汇票。其中“陆陆发”系列A、B、C

4、三款为保本型浮动收益理财产品投资期限分别为31天、61天、91天预期年收益率（含管理费0.5）分别为4.15、4.3、4.5。“陆陆发”D款为非保本产品投资期限163天预期年收益率（含管理费0.5）为5.3。另有一款信托类人民币理财产品投资期限78天预期收益率（含管理费0.6）为5.2。“银银平台”同业核心客户99家通过该平台20_年上半年销售理财产品163亿元超过20_年全年总量。20_年兴业银行零售业务加快负债发展积极拓展综合理财业务期末综合理财产品销售总量231.25亿元。其中销售本外币理财产品175.31亿元代销基金（含券商集合理财）54.86亿元保险1.08亿元。20_年开始兴业银行

5、特色业务“银银平台”已经对该行中间业务有力支撑。“银银平台”是兴业银行对中小型银行类金融同业客户提供整体服务的品牌主要以城商行、城信社和农信社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行等为服务对象同业核心客户数达99家。“银银平台”已推出各类创新产品如信用卡代还款、代理黄金交易等利用中小银行与兴业在产品、网点、管理等方面的差异输出兴业各类成熟产品给中小型银行实现兴业银行差异化经营。银银平台业务将极大地增加中间业务收入例如使银行进一步加大支付结算业务获得的清算费用收入、代理业务收入、理财产品销售收入以及第三方存管下多银行资金存取业务带来的存管费用收入。其次就是拓宽销售渠道。因为各家中小银行在所在地市

6、具有广泛的网点资源和庞大的客户基础。通过联网合作、互为代理能够拓宽兴业银行理财产品、基金的销售渠道。20_年上半年银银平台累计实现向中小银行销售理财产品162.57亿元超过20_年全年总量。未来还可在银银平台上搭载代理黄金交易、开放式基金、证券公司资产管理计划等其他产品。20_年兴业银行发售三款理财新品。一是“20_年第61期万利宝人民币理财产品”理财期限为31天预期年化净收益达5.0%5.2%购买起点金额为5万元销售期至10月17日；二是“20_年第62期A款万利宝人民币理财产品”期限为43天预期年化净收益达5.2%5.4%购买起点金额为5万元销售期至10月17日；三是“20_年万利宝私人银

7、行理财产品”期限为3年(每年可赎回)预期年化净收益达7%9%购买起点金额为30万元、300万元。20_年12月25日至2021年1月4日兴业银行推出多款理财产品新品。据悉此次兴业银行发售的理财新品主要分为分行版普通理财产品以及总行版私人银行理财产品可满足投资理财者不同需求。分行版普通理财产品的总额度为3.86亿元20_年12月25日至2021年1月4日期间发行投资起点为5万元理财期限为45天预计年化收益率可达4.7%产品收益于2021年2月20日可兑付。总行版私人银行理财产品额度充足于本周三四发行明年年初起息投资起点为100万元理财期限为1年预计年化最高收益率可达6.7%。2021年兴业银行分

8、行火热发售第6期天天万利宝人民币理财产品G款：产品期限：60天；认购期：2021年2月5日2021年2月16日；起购金额：5万元起以1000元递增；产品类型：非保本浮动收益；预期年化收益率4.85%。网银购买理财产品限于最近一年已在本行柜面进行了风险评估的客户。天天万利宝、天天万汇通和部分万利宝的最后一个募集日募集至下午14:00。产品名称募集起始日募集截止日期限(天)起购金额(元)参考净收益率大额客户参考净收益率网银操作天天万利宝第35期A款20_-9-1120_-9-17人民币35非保本5万4.0%30万（含）以上4.1%购买天天万利宝第35期B款20_-9-1120_-9-17人民币90

9、非保本5万4.3%30万（含）以上4.4%购买天天万利宝第35期C款20_-9-1120_-9-17人民币178非保本5万4.55%30万（含）以上4.6%100万（含）以上4.65%购买天天万利宝第35期D款20_-9-1120_-9-17人民币272非保本5万4.65%30万（含）以上4.7%100万（含）以上4.75%购买天天万利宝第35期E款(贵宾版)20_-9-1120_-9-17人民币62非保本500万4.60%购买天天万汇通第18期A款20_-9-1120_-9-24美元181非保本0.8万2.30%20万美元（含）以上2.50%购买天天万汇通第18期B款20_-9-1120_-

10、9-24美元365非保本0.8万2.80%20万美元（含）以上3.00%购买产品名称销售地区币种期限（天）产品类型起购金额（元）参考年收益率（不含年管理费）网银操作现金宝1号理财产品全国人民币每日申赎收益率波动非保本5万以我行网站刊登的参考收益率公告为准购买现金宝3号理财产品全国人民币每日申赎收益递进非保本5万以我行网站刊登的参考收益率公告为准购买现金宝4号私人银行类理财产品全国人民币每日申赎收益递进非保本30万以我行网站刊登的参考收益率公告为准购买兴业银行将于20_年11月20日到20_年11月26日在全行范围内推出本金安全性高、结构简单的“天天万利宝”人民币理财产品最高年化收益率达4.75

11、%帮您的财富增值提速。据悉该产品是兴业银行主要面向广大个人客户推出的理财产品。该期理财产品有效兼顾了客户收益与安全性的双重需求。本产品采取限期限额发售售完即止。A至D款产品认购起点为5万元以1000元递增；E款(贵宾版)产品认购起点为500万元以50万元递增。本产品系列可通过柜面、网银、手机银行方式认购网银、手机银行购买限于最近一年已在本行柜面进行了风险评估的客户。对于收益率方面客户参考收益率根据银行间市场收益率水平测算得出。具体来说20_年“天天万利宝”第44期A款期限为38天客户参考年化净收益率为4.00%投资30万(含)以上4.10%；第44期B款期限为90天客户参考年化净收益率为4.3

12、5%30万(含)以上4.45%；第44期C款期限为181天客户参考年化净收益率为4.55%30万(含)以上4.60%100万(含)以上4.65%；第44期D款期限为269天客户参考年化净收益率为4.65%30万(含)以上4.70%100万(含)以上4.75%；第44期E款(贵宾版)期限为62天客户参考年化净收益率为4.65%。兴业银行于2021年6月18日到2021年7月4日在全行范围内推出本金安全性高、结构简单的天天万利宝人民币理财产品帮您的财富增值提速。该产品是兴业银行主要面向广大个人客户推出的理财产品本期发售的2021年第24期天天万利宝人民币理财产品属于非保本浮动收益产品认购起点为5万元以1万元递增；产品期限175天2021年12月27日到期客户年化参考收益率为5