龙岩市小微企业成长贷款业务操作细则

1、龙岩市小微企业成长贷款业务操作细则（试行）第一章 总 则第一条 为推进“小微企业成长计划” ，依据中国工商银行 股份有限公司福建省分行、 福建省经济贸易委员会、 福建省财政 厅制定的 万家小微企业成长贷款业务合作框架协议 、福建省 万家小微企业成长贷款增信资金操作规程（试行） 和龙岩市经 贸委、龙岩市财政局、工商银行龙岩分行签订的 龙岩市小微企 业成长贷款”业务合作协议 及工商银行相关信贷政策规定， 特 制定本操作细则。第二条 本细则所称小微企业指在本市区域内的工商管理 部门注册登记，并在本市内税务部门依法纳税，符合 中小企业划型标准规定 （工信部联企业 2011 300 号）的小型企业和 微

2、型企业标准的各类所有制企业和各种组织形式的企业。第三条 本细则所称入池企业指经龙岩市经贸委、 龙岩市中 小企业服务中心和工商银行龙岩分行按照三方共同认可的标准 由双方各自推荐， 经共同审查通过后成为 “小微企业成长贷款业 务”（以下简称“小微企业成长贷” ）目标客户群体 , 组成小微企 业成长贷企业池。第四条 本细则所称“小微企业成长贷款业务” （以下简称 “小微企业成长贷” ）原则上以流动资金贷款为主，借款申请人 根据需求也可选择工商银行提供的其他融资产品， 包括以企业主 实际控制人承贷实际用于小微企业经营的贷款。“小微企业成长贷”为借款企业在工商银行龙岩分行的新 增贷款（含存量小微企业贷款

3、客户的新增贷款，工商银行 2013 年末的存量贷款不列入） 。第五条 本细则所称“小微企业成长基金” （ 以下简称“成 长基金” ） 指企业每年自愿按贷款金额年化 1.5%缴纳，具有保证 性质的资金。 “成长基金”专项用于代偿贷款损失。 “成长基金” 账户由龙岩市经贸委委托龙岩市中小企业服务中心在工商银行 龙岩岩城支行开立，实行专户管理，专款专用。第六条 本细则所称 “增信资金” 指由省、 市两级财政部门 出资，共同组成的资金池，按照各地“小微企业成长贷”业务进 展情况予以配套。市级政府 “增信资金”由龙岩市财政局在工商 银行新罗支行的财政账户进行管理， 专项核算。 省级政府增信资 金账户以省

4、财政厅名义在省分行营业部指定支行开立， 实行专户 管理，专款专用。第二章 入 池第七条 入池企业由工商银行龙岩分行、 龙岩市经贸委和龙 岩市中小企业服务中心按照入池条件各自相互推荐，根据 “小微企业成长贷”企业入池申请审核表（附件1）,由工商银行龙岩分行和龙岩市中小企业服务中心共同审核通过后入池。第八条入池企业应符合以下条件：（一）企业证照年检正常， 一年以上经营状况正常，有固定经营场所；（二）生产经营符合国家政策、产业导向，产品有市场、有发展潜力，有一定税收与就业；（三）企业资信良好，无违法行为；（四）自愿每年按实际获得贷款金额年化1.5%缴纳“成长基金”。（五）符合工商银行小企业信贷政策相

5、关准入条件，非工商银行总行小企业禁入情况。第九条经审核，暂不具备入池条件的小微企业，工商银行龙岩分行应将其纳入小微企业储备库，作为潜在客户资源储备。第三章融资第十条 入池企业向工商银行龙岩分行申请融资的， 并按照 工商银行融资产品要求及信贷政策规定履行相应义务、 提供企业 资料、办理相关手续。第十一条 单一客户审批流程执行简化直报流程， 即工商银行支行双人调查、省工行授信审批部审查审批、工行支行行长签 批。入池企业重点客户群采取下列模式优化审查审批流程： 即重 点客户群的融资方案由省工行（小企业金融业务部会授信审批 部）审查审批同意后，经工行一级（直属）分行进行信贷业务转 授权后， 对符合融资

6、方案要求的单一客户融资业务， 经龙岩工行 信贷管理部门对照审核办理条件后， 可由工行龙岩分行行长、 副 行长或小微贷专业支行审批办理相关业务。第十二条 可对入池企业适当降低抵 （质） 押担保门槛， 根 据企业资信情况、 综合实力和风险保障程序等因素， 允许入池企 业贷款时提供贷款金额 40%-60%的抵（质）押物（或可靠的担保） ， 或提供信用贷款。第十三条 贷款利率实施差异化管理， 但单户企业贷款平均 利率上浮水平不超过同期中国人民银行贷款基准利率30%。第十四条 还款方式采用到期一次性还款或分次还款方式。 第十五条 贷款审批通过后， 工行业务经办行客户经理书面 通知借款企业按照规定比例将

7、“成长基金” 交存至工商银行龙岩 分行指定的“成长基金”账户。在企业缴足“成长基金”后，工 行业务经办行与企业签订借款合同和其它相关合同。第十六条 工行业务经办行应对贷款资料进行审核， 确认贷 款审批条件、合同条款已落实， 借款合同、 担保合同等法律文件 要素齐全、手续完备，抵（质）押登记手续或保证手续已办妥， 按照约定发放贷款。第四章 融资后管理第十七条 工行龙岩分行负责汇总各业务经办行的 “小微 企业成长贷”企业入池申请审核表 、“小微企业成长贷”业务 推荐函（附件 2）等相关材料，统一报送龙岩市中小企业服务 中心，经龙岩市中小企业服务中心审核通过后，出具 “小微企 业成长贷” 风险补偿备

8、案通知书 （附件 3），将该笔贷款纳入 “增 信资金”补偿范围。第十八条 工商银行龙岩分行信贷管理部负责对辖属支行 的“小微企业成长贷”进行监测、检查，按月编制监测报表；工 商银行龙岩分行公司业务部按季对 “小微企业成长贷” 进行分析， 撰写分析报告，每月 10 日前向龙岩市经贸委、龙岩市中小企业 服务中心、省分行小企业部报送业务发展情况。工行各支行每月 8 日前向龙岩分行公司业务部报送业务发 展情况。第十九条 对生产经营正常 , 暂时有还款困难的企业 , 工商 银行可为贷款办理展期。 企业贷款期限获得调整的， 缴纳相应“成 长基金”。第五章 代 偿第二十条 贷款逾期 3个月（含 3 个月）的

9、，首先启用企业缴纳的“成长基金”进行代偿；对“成长基金”代偿不足部分，由 工商银行和“增信资金”按比例分摊，比例为各50；不良贷款率超过 5（含 5 ）的，由工商银行承担贷款损失。 （不良贷款 率指时点数，动态操作）贷款逾期操作流程为： 工商银行经办支行上报 - 工商银行龙 岩分行审核同意 - 龙岩市中小企业服务中心审核，龙岩市经贸 委、龙岩市财政局核准同意后代偿。第二十一条 当启用代偿程序， 工商银行龙岩分行向龙岩市 经贸委、龙岩市财政局及龙岩市中小企业服务中心提交 “小微 企业成长贷”代偿申请表 （附件 4）。“成长基金”代偿申请， 由龙岩市中小企业服务中心审核、 龙岩市经贸委核准同意后，

10、 由 龙岩市中小企业服务中心出具 “小微企业成长贷” 代偿确认函 （附件 5），工商银行龙岩分行从“成长基金”账户扣收相应款 项，并向龙岩市经贸委、龙岩市中小企业服务中心出具 “小微 企业成长贷”执行代偿的函 （附件 6）。“成长基金”代偿不足、申请“增信资金”代偿时， “小 微企业成长贷” 代偿申请表 还需由龙岩市经贸委及龙岩市中小 企业服务中心审核后报龙岩市财政局核准同意后， 由龙岩市中小 企业服务中心出具 “小微企业成长贷”代偿确认函 （附件 5）， 工商银行龙岩分行从 “增信资金”账户扣收相应款项， 并向龙岩 市经贸委、龙岩市财政局、龙岩市中小企业服务中心出具 “小 微企业成长贷”执行

11、代偿的函 。第二十二条 工商银行龙岩分行按年度统计工行各支行 “小微企业成长贷”新增不良贷款情况，不良率超过5%时，工商银行龙岩分行及时上报省工行， 省工行根据实际情况决定是否暂停 工行分支行的“小微企业成长贷” 。“小微企业成长贷”不良率 =“小微企业成长贷”不良贷款余 额/ “小微企业成长贷”余额“小微企业成长贷”不良贷款余额包括当年由“成长基金” 或“增信资金”代偿、工商银行拨备核销的不良贷款数。第二十三条 “小微企业成长贷” 形成不良后， 工行业务经 办行应立即执行债务追偿程序。不良贷款由“成长基金”或“增 信资金”代偿的， 追索回的资金或企业恢复还款收回资金在扣除 银行追偿费用、违约

12、金、利息和罚息（计算至代偿之日止）后， 按各 50比例偿还工商银行龙岩分行和“增信资金” 。偿还后仍 有结余的部分（最高不超过代偿资金） ，归还到“成长基金”账 户上。第二十四条 追索回的资金偿还工商银行龙岩分行部分计 入营业外收入科目。第六章 附 则附件“小微企业成长贷”企业入池申请审核表申请单位（印章）公司注册地址企业类型公司实际经营场所职工人数所属产业法定代表人注册资本成立时间主要社会职务联系人电话手机传真公司主要业务主营业务：所属行业：最近财务状况年资产总额销售额负债总额利润总额净资产纳税额年（单位：万兀）固定资产一年内到期债务贷款余额其他债务关联公司 情况股东公司 家，子公司家，其他

13、公司家 无关联公司以往贷款情况贷款银行家银行最高贷款额度力兀贷款类型中长期贷款短期贷款贷款逾期记录有无是否工行2013年存量贷款客户贷款余额申请贷款 金额万元申请贷款期限月贷款资金 用途意向贷款担保方式（在选项前打自有资产抵押 土地厂房住宅、写字楼机器设备 其他保证担保第三方担保股东担保其他其他担保措施拟申请贷款银行附件：1、贷款企业简介;2、相关材料复印件；含营业执照、税务相关证件、上年度纳税证明、法人代表身份证、固定经营场所证明（若是租用场所附租赁合同）、企业征信、上年度及近期财务报表等公司承诺1、我公司保证“小微企业成长贷”企业入池申请审核表所载信息全部是真实 可靠的，没有隐瞒和虚假成分

14、。2、我公司愿承担因提供误导信息而产生的一切责任和后果，并愿意接受相关 管理机构及有关各方对失信行为的处罚。3、我公司保证不会干涉相关管理机构为推荐贷款而采取的相关调查活动，并 给予必要的配合。4、 我公司自愿每年按实际获得贷款金额年化 1.5%缴纳“成长基金”。法定代表人签字：（公司盖章）年 月 日审核部门意见及签章工商银行龙岩市中小企业服务中心（单位盖章）（单位盖章）年月日年月日注：本申请审核表一式三份，工商银行龙岩分行、龙岩市中小企业服务中心及龙岩市经济贸易委员会各留存一联附件二根据公司的申请，并经我行审批通过，同意给予该公司XX贷款人民币 万元，期限年，贷款年利率%。该公司信用评级,资

15、金用途为。放款计划：还款计划：担保情况：以企业承贷（ ）或以企业主名义承贷实际用于小微企业经营（），该企业是否：为本省辖内（不含厦门）的工商管理部门注册 登记且在本省境内税务部门依法纳税（）、符合中小企业划型标准规定（工信部联企业2011300号）的小型企业和微型企业的 认定标准（）、符合合作框架协议第十条规定（）。请审核该笔贷款为“成长基金”和“增信资金”补偿范围。附件：1.贷款发放借据2.成长基金缴交凭证中国工商银行股份有限公司 XX支行年 月 日注：本推荐函一式二份，工商银行龙岩分行、龙岩市中小企业服务中心各留存一联。附件三201X年 号中国工商银行股份有限公司 :贵行关于XX公司“小微

16、企业成长贷”业务人民 万元的中国工商银行“小微企业成长贷”业务推荐函已收悉。鉴于目前工商 银行“小微企业成长贷”业务不良率在5%以内以及借款企业的实际情况， 经研究，同意将该笔贷款纳入“成长基金”和“增信资金”代偿范围，并请贵 行严格监督贷款资金的使用。特此函告。龙岩市中小企业服务中心（签章）年月附件四工XX号XX公司在我行办理“小微企业成长贷” XX万元，贷款合同编号为XX , 期限从年 月 日至年 月 日。目前该笔贷款已经逾期超过 X月，截止X年X月X日贷款逾期本金X万元，利息X万元。我行现申请 （“成长基金”和“增信资金”代偿，请贵单位于一个月内进行确认。特此函告。附件：1、企业逾期证明

17、。2、不良率统计表。3、成长基金账户金额及以往代偿情况中国工商银行股份有限公司 XX支行年 月 日龙岩市小企业服务中心审核意见龙岩市经济贸易委员会审核意见龙岩市财政局审核意见（盖章）（盖章）（盖章）年 月曰年 月曰年 月曰注：本表一式三联，各部门留存一联。启动 “成长基金”代偿由龙岩市小企业服务 中心审核后由龙岩市经贸委核准；“增信资金”代偿申请经龙岩市小企业服务中心、龙 岩市经贸委审核后，报龙岩市财政局核准。附件五“小微企业成长贷”代偿确认函201X年 号中国工商银行:贵行关于XXX公司小微企业成长贷”业务人民币 万元的中国工商银行“小微企业成长贷”代偿申请表已收悉。 鉴于目前工商银行“小微企业成长贷”业务不良率在 5%以内以及 该企业逾期贷款符合“小微企业成长贷”业务代偿规定，经报批， 同意将该笔贷款纳入启用 （“成长基金、“增信资金）代偿。1. “成长基金”代偿金 万元。2 .“增信资金”代偿金万元