聊聊小家的资产负债表管理.doc

1、聊聊小家的资产负债表管理盘点资产负债表，是我每个月都会干的事情，而且干的不亦乐乎。我家的资产负债表分成2个不同的表格，按实物资产和现金资产分别进行登记，而不是单纯区分资产和负债进行登 记。为什么我不是根据传统的资产和负债分开登记呢？我们家真的只能算是小家小业”，而且都是良性负债，所以我家的负债压根不需要特别的记录，就只是在现金资产后面跟个小尾巴记录。之所以区分实物资产和现金资产，也只是因为那些实物资产一般情况下，并不会变卖，与其说是资产，还不如说是一个小家的根基，日常基本可以忽略变动。一.实物资产负债表我家稍微值钱点的家当都在这上面了：唯一的学区房+代步车+些实物黄金。学区房是刚需，至少会继续

2、住 10年。代步车虽然不值大钱，但再开个七八年不成问题。之所以把实物 黄金也列入资产表，是因为这玩意虽然变现不容易，但还是值些钱的，也可以找金店回收，不列在清单里，总感觉自己资产缩水了这里的房贷就是长期负债，顺手就写在这里了。要点：1.每年一更新2.金额跟着行情走，填写实际的现金价值。我家这份实物资产表每年做一次更新，更新的日期是车险交保险的3月。因为车子每年都贬值， 所以我偏爱每年跟着保单更新一下车子的现金价值。学区房的价格稳中有升， 我就自己根据中介开的价格， 估一个保守的价格。实物黄金，我也不是按照买入的价格登记，而是只登记买入价的50%。为什么实物黄金只登记这么一点价格呢？因为买的都是

3、黄金饰品，手工这些再卖掉就不值 钱，而且金店回收肯定不能按国际金价拿货，所以我就按一半的价格登记。房贷我一般不管理，都是公积金贷款，3.25%的利息真是完全没压力，就那么慢慢还着呗。实物资产负债表名称金额苜付贷款学区房代步车实物黄金二.现金资产负债表要点1:根据风险等级以及存钱渠道进行登记，全面而清晰。实际上，我的现金资产负债表更加冗长，因为我偏爱把所有的存钱渠道都写清楚。比如这里作为示例，我只简单的写了银行卡。我家实际用的表格是分成农行卡，招商卡，平安卡，简而言之，就是我有几张储蓄卡，我就写几张，一点不偷工减料。比如平安卡余额100,农行 卡余额 500，招商卡余额 1000，我都是一一详细

4、记录。按投资渠道记录， 就不容易造成资产 的遗忘和疏漏。每个月最后一天，照着之前的表格，一一填入余额即可。制作资产负债表是为了让我们对自己的资产和负债一目了然， 所以应该尽可能的全面。 当然， 必要的分类也必不可少。我偏爱根据高中低三种不同的风险等级来做总结。比如银行存款， 国债， 理财这些全部都是低风险类投资， 所以全部归类为低风险。 小她优选这些就是中风险 等级。 股票和基金这些就是高风险等级。 简单说一下为什么把小目标也归类在中风险， 因为 小目标达到 5% 或者 8% 就会立即止盈，所以风险比长期持有是低的。要点 2：资产负债表和资产配置结合，实现动态管理。资产配置是个好习惯，你值得拥

5、有。 看我的表格， 每个月月底一统计， 当前的资产配置比例 就会有一个数据出来。 再结合我资产配置的目标比例， 下个月如果有钱进来， 我就会倾向于 投资那些过低的项目。从样本表格的数据看， 低风险的配置就过高，会影响整体收益率，应 该适当地向高风险投资进行倾斜。总之， 月底的时候，可以根据当月的资产配置比例， 在下 一个月有针对性地进行调整。要点 3：定期更新盘点。这个看个人的习惯。 我的习惯是每个月月底做一次更新和盘点， 主要是我的投资渠道杂七杂八挺多的，月中也经常会有调整，而且我记性不好，经常忘记钱放哪里了 所以每个月 的最后一天晚上，抽出 20-30 分钟，每个投资渠道都看一下持仓和余额

6、，既是对资产和负债 的盘点，也是放松。只有记账理财的人才知道，月底的盘点有多让人振奋。要点 4：数据大致能对上就行，别精细到分分角角的我这个人记账也是记个大概， 不会很精确。 这一点我跟很多财会专业的小可爱们不一样。 比 如，我记信用卡记账，也就是大约的 -5000， -10000 这样，一般懒得去翻账单，因为相差不 会太大，都是正常的消费。基金定投是记录定投的成本， 每个月的浮盈浮亏不考虑，毕竟是 长期持有的。冈险r占比渠道二金额低风险(9*20% )40%现金1000银行卡1000r微佰锁包1000支柑宝I0M货币墨金1000国愤20000小她银行定期存款20000信阳卡负债5000小计40000中风险（目标40贻）40%小她优选20000小目标20