物权法与融资租赁汇编

1、 前前 言言 v我国物权法于2007年3月16日第十届全国 人民代表大会第五次会议通过，2007年10月1 日起施行。 v物权法调整因物的归属和利用而产生的民事 关系，是规范财产关系的民事基本法律。 v物权包括所有权、用益物权和担保物权。物权包括所有权、用益物权和担保物权。 v融资租赁，是指出租人根据承租人对租赁物和供货融资租赁，是指出租人根据承租人对租赁物和供货 人的选择，从供货人处取得租赁物，将租赁物出租人的选择，从供货人处取得租赁物，将租赁物出租 给承租人，向承租人收取租金的交易活动，租赁期给承租人，向承租人收取租金的交易活动，租赁期 间届满时承租人可以续租、留购或返还租赁物，首间届满时

2、承租人可以续租、留购或返还租赁物，首 次租赁期限最短为一年。次租赁期限最短为一年。 v融资租赁的法律特点：两个合同、三方当事人，三融资租赁的法律特点：两个合同、三方当事人，三 方当事人互为权利义务，权利义务体现在两个合同方当事人互为权利义务，权利义务体现在两个合同 中。中。 融资租赁交易结构图 选定租赁物和供货人 签订租赁合同 签订供货合同并支付部分对价 交货、验收 支付剩余对价 售后服务 支付租金 v融资租赁：既有物权又有债权，其债权方面 受合同法的规范和调整，其物权方面受物权 法的规范和调整。 一、所有权一、所有权 v物权法第39条规定了所有权的四项权能：占 有、使用、收益、处分；还规定“

3、所有权人所有权人 有权在自己的不动产或者动产上设立用益物有权在自己的不动产或者动产上设立用益物 权和担保物权权和担保物权”。 v可视为对融资租赁所有权的基本规定。可视为对融资租赁所有权的基本规定。 1、关于善意取得、关于善意取得 v在融资租赁交易中，租赁物的所有权属于出租人。 v所有权是具有排他性的对世权，义务人是全社会的 人。 v承租人除非征得出租人的同意，不得有转租、转让、 抵押租赁物或将其投资给第三者或有其它任何侵犯 租赁物件所有权的行为。 v但是物权法规定的善意取得制度使出租人面临丧失 租赁物所有权的风险。 v物权法对善意取得的规定 第106条 无处分权人将不动产或者动产转让给受让 人

4、的，所有权人有权追回；除法律另有规定外，符 合下列情形的，受让人取得该不动产或者动产的所 有权： 1、受让人受让该不动产或者动产时是善意的； 2、以合理的价格转让； 3、转让的不动产或者动产依照法律规定应当登记的 已经登记，不需要登记的已经交付给受让人。 受让人依照前款规定取得不动产或者动产的所有 权的，原所有权人有权向无处分权人请求赔偿损失。 案例一 保留所有权的分期付款买卖合同 出售回租合同 欠款纠纷 承租人 债权人 出租人 1 3 2 供货人 法 院 查封 案例二 v买卖合同 v加入买卖关系 v租赁合同 v关系不明 v以租赁物为抵押的贷款合同 供货人承租人第三人 出租人银行 14 352

5、 法 院 查封 v可见善意取得制度使出租人有可能从既有物权又有可见善意取得制度使出租人有可能从既有物权又有 债权的有利地位降为只有债权而丧失物权的不利局债权的有利地位降为只有债权而丧失物权的不利局 面。面。 v实践中对承租人的这种行为处罚不力，有可能导致实践中对承租人的这种行为处罚不力，有可能导致 承租人的恶意滥用，使租赁公司陷入困境。承租人的恶意滥用，使租赁公司陷入困境。 v解决方法：（解决方法：（1）另法规定在融资租赁情况下承租）另法规定在融资租赁情况下承租 人转让租赁物的合同无效，出租人可以向第三人追人转让租赁物的合同无效，出租人可以向第三人追 回租赁物，第三人的损失由承租人承担；（回租

6、赁物，第三人的损失由承租人承担；（2）设）设 立登记制度。立登记制度。 2、租赁物的登记 v租赁物的登记面临的问题 1）、是否要登记（必要性） 2）、如何登记 （登记的内容及效力） 3）、谁负责登记 （登记机关） 4）、如何收费（收费是否影响交易成本） (1)、 租赁物登记的必要性租赁物登记的必要性 v物权法规定的物权公示原则：物权法规定的物权公示原则： 1 1）法律公示）法律公示 v宪法第宪法第9 9条：矿藏、水流、森林、山岭、草原、荒条：矿藏、水流、森林、山岭、草原、荒 地、滩涂等自然资源，都属于国家所有，即全民所地、滩涂等自然资源，都属于国家所有，即全民所 有；由法律规定属于集体所有的森

7、林和山岭、草原、有；由法律规定属于集体所有的森林和山岭、草原、 荒地、滩涂除外。荒地、滩涂除外。 v物权法第物权法第9 9条第条第2 2款：依法属于国家所有的自然资源，款：依法属于国家所有的自然资源， 所有权可以不登记。所有权可以不登记。 v2 2）不动产登记：登记生效主义）不动产登记：登记生效主义 第第9 9条第条第1 1款：款： 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经 依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有 规定的除外。规定的除外。 v3 3）动产交付：动产物权交付生效）动产交付：动产物

8、权交付生效 2323条：动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，但法条：动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，但法 律另有规定的除外。律另有规定的除外。 v4 4）特定动产物权的登记：登记对抗主义）特定动产物权的登记：登记对抗主义 2424条：船舶、航空器和条：船舶、航空器和 机动车机动车等物权的设立、变更、转让等物权的设立、变更、转让 和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人。和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人。 v融资租赁交易的特征：占有人和所有权人分离。融资租赁交易的特征：占有人和所有权人分离。 承租人占有租赁物，但不享有所有权。承租人占有租赁物，但不享有所有权。 v根据占有公示的原则，

9、承租人占有租赁物，第三人根据占有公示的原则，承租人占有租赁物，第三人 可以误认为承租人是租赁物的所有人。可以误认为承租人是租赁物的所有人。 v我国物权法规定了第三人善意取得制度，因此，租我国物权法规定了第三人善意取得制度，因此，租 赁物的登记越发显得重要。赁物的登记越发显得重要。 v善意第三人有可能从承租人处取得物件的所有权。善意第三人有可能从承租人处取得物件的所有权。 v为了交易安全，需要物权公示，以保障出租人的权为了交易安全，需要物权公示，以保障出租人的权 利。利。 v实践中，租赁公司的所有权被侵害的案例时有发生。实践中，租赁公司的所有权被侵害的案例时有发生。 v结论：租赁物权需要通过登记

10、方式公示。结论：租赁物权需要通过登记方式公示。 (2)(2)、融资租赁如何登记、融资租赁如何登记 v融资租赁登记的内容应该简单，包括租赁物名称、 出租人、承租人、租金额、租期等。 v物权法设立了不动产的预告登记制度，融资租赁登 记可以借鉴。在融资租赁中，当事人签订供货合同当事人签订供货合同 和租赁合同后，有些货物的交付要在一定期限以后，和租赁合同后，有些货物的交付要在一定期限以后， 为保障将来的权利，按照约定可以向登记机构申请为保障将来的权利，按照约定可以向登记机构申请 预告登记。预告登记。 v关于登记的效力，历来有两种理念关于登记的效力，历来有两种理念 1)、登记生效主义：物权必须登记才能生

11、效，否则、登记生效主义：物权必须登记才能生效，否则 在当事人之间也无约束力。在当事人之间也无约束力。 2)、登记对抗主义：物权经当事人之间合意有效，、登记对抗主义：物权经当事人之间合意有效， 但要对抗善意第三人，必须登记。但要对抗善意第三人，必须登记。 v我国融资租赁登记宜采用登记对抗主义：不登记不我国融资租赁登记宜采用登记对抗主义：不登记不 得对抗善意第三人。得对抗善意第三人。 v目前目前融资租赁法融资租赁法（草案）作了如下规定：租赁（草案）作了如下规定：租赁 物应当在登记机关办理所有权登记，未办理登记的，物应当在登记机关办理所有权登记，未办理登记的， 出租人对租赁物的所有权不得对抗善意第三

12、人。出租人对租赁物的所有权不得对抗善意第三人。 (3)(3)、谁负责登记、谁负责登记 v关于登记机关，各国的规定不一致。一般有 两种类型。 统一登记制 分别登记制 v我国登记制采用的是分别登记制，因此融资 租赁登记也很有可能采用类似抵押登记的模 式，即分别登记。 (4)(4)、收费是否影响交易成本、收费是否影响交易成本 v物权法的规定限制了高额收费，可供融资租 赁登记收费参考。 物权法第22条：不动产登记费案件收取，不 得按照不动产的面积、体积或者价款的比例 收取。 (5)(5)、小结、小结 v建立融资租赁登记制度的宗旨在于维护交易 安全。同时，该制度的设计应当尽量便捷、 方便登记和查询，降低

13、登记成本，起到促成 交易的作用而不是为交易制造障碍。 如何防止第三人善意取得 v合同中要设计条款充分保护租赁公司的权益合同中要设计条款充分保护租赁公司的权益 v后期管理也很重要：定期拜访、拍照、贴标后期管理也很重要：定期拜访、拍照、贴标 签等签等 v保证人保证保证人保证 3、取回占有（承租人违约时出租人的救济）、取回占有（承租人违约时出租人的救济） v1)、什么情况下可以取回：违约什么情况下可以取回：违约 破产破产 v2)2)、如何取回，即自力取回还是通过司法程序取回、如何取回，即自力取回还是通过司法程序取回 v3)3)、取回权是否受到限制。、取回权是否受到限制。 物权法规定了可以取回占有，第

14、物权法规定了可以取回占有，第3434条条 “ “无权占有无权占有 不动产或者动产的，权利人可以请求返还原物不动产或者动产的，权利人可以请求返还原物”。 但未具体规定取回的方式。但未具体规定取回的方式。 也规定了行使物权的限制：遵守法律、尊重社会公也规定了行使物权的限制：遵守法律、尊重社会公 序良俗。序良俗。 3 3、取回占有、取回占有-公共利益公共利益 v在不同领域内，在不同情形下，公共利益是不同的在不同领域内，在不同情形下，公共利益是不同的 没有统一的界定。我国物权法未作规定。没有统一的界定。我国物权法未作规定。 v第第7 7条条 物权的取得和行使，应当遵守法律，尊重社物权的取得和行使，应当

15、遵守法律，尊重社 会公德，不得损害公共利益和他人合法权益。会公德，不得损害公共利益和他人合法权益。 v 第第4444条条 因抢险、救灾等紧急需要，依照法律规定因抢险、救灾等紧急需要，依照法律规定 的权限和程序可以征用单位、个人的不动产或者动的权限和程序可以征用单位、个人的不动产或者动 产。被征用的不动产或者动产使用后，应当返还被产。被征用的不动产或者动产使用后，应当返还被 征用人。单位、个人的不动产或者动产被征用或者征用人。单位、个人的不动产或者动产被征用或者 征用后毁损、灭失的，应当给予补偿。征用后毁损、灭失的，应当给予补偿。 4、关于物、关于物 v融资租赁的标的物是不可消耗的有形物融资租赁

16、的标的物是不可消耗的有形物 v物权法中的物：指不动产和动产物权法中的物：指不动产和动产 v草案规定融资租赁标的物为动产草案规定融资租赁标的物为动产 v实践中大到石油钻井平台、飞机、轮船实践中大到石油钻井平台、飞机、轮船 ，中到工厂里的厂，中到工厂里的厂 房、生产线，小到办公设备如复印机、电脑都可以为租赁物。房、生产线，小到办公设备如复印机、电脑都可以为租赁物。 v第第4141条条 法律规定专属于国家所有的不动产和动产，任何单法律规定专属于国家所有的不动产和动产，任何单 位和个人不能取得所有权。位和个人不能取得所有权。 v第第5252条条 国防资产属于国家所有。国防资产属于国家所有。 v这样的规

17、定限制了融资租赁业务的拓展。这样的规定限制了融资租赁业务的拓展。 5 5、关于附合、关于附合/ /添附添附 v我国法律未规定附合我国法律未规定附合/ /添附的内容。添附的内容。 v第第115115条条 “ “主物转让的，从物随主物转让，主物转让的，从物随主物转让， 但当事人另有约定的除外但当事人另有约定的除外”。 v融资租赁法融资租赁法（草案）：租赁物附合于其（草案）：租赁物附合于其 他动产、不动产上时，不改变出租人就租赁他动产、不动产上时，不改变出租人就租赁 物享有的权利。租赁物附合后的动产、不动物享有的权利。租赁物附合后的动产、不动 产转让时，在租赁物价值范围内的转让价款产转让时，在租赁物

18、价值范围内的转让价款 归出租人。归出租人。 二、用益物权二、用益物权 v权利人依法对他人的物享有占有、使用和收益的权利权利人依法对他人的物享有占有、使用和收益的权利 v用益物权是一项独立的物权用益物权是一项独立的物权 v所有权人对物的支配力受到限制所有权人对物的支配力受到限制 v法律规定：第法律规定：第117117条条 “ “用益物权人对他人所有的不动产或者用益物权人对他人所有的不动产或者 动产，依法享有占有、使用和收益的权利动产，依法享有占有、使用和收益的权利”。 第第120120条条 “ “所有权人不得干涉用益物权人行使权利所有权人不得干涉用益物权人行使权利”。 v我国物权法仅列举规定了土

19、地承包经营权、建设用地使用权、我国物权法仅列举规定了土地承包经营权、建设用地使用权、 宅基地使用权、地役权等几种用益物权。宅基地使用权、地役权等几种用益物权。 v但从该法第但从该法第120120条的规定，即条的规定，即“ “ 用益物权人用益物权人 行使权利，应当遵守法律有关保护和合理开行使权利，应当遵守法律有关保护和合理开 发利用资源的规定发利用资源的规定”来看，立法者没有考虑来看，立法者没有考虑 融资租赁的情况，从第融资租赁的情况，从第121121条的规定即条的规定即“ “ 因因 不动产或者动产被征收、征用致使用益物权不动产或者动产被征收、征用致使用益物权 消灭或者影响用益物权行使的，用益物

20、权人消灭或者影响用益物权行使的，用益物权人 有权依照本法第四十二条、第四十四条的规有权依照本法第四十二条、第四十四条的规 定获得相应补偿定获得相应补偿”也可看出这一点。也可看出这一点。 v融资租赁符合用益物权的特征融资租赁符合用益物权的特征 承租人依法对出租人的物享有占有、使用和收益的承租人依法对出租人的物享有占有、使用和收益的 权利，出租人有义务保证承租人的平静占有。权利，出租人有义务保证承租人的平静占有。 v合同条款：在租赁期限内，租赁物件的使用权属于合同条款：在租赁期限内，租赁物件的使用权属于 承租人。如任何第三者由于出租人的原因对租赁物承租人。如任何第三者由于出租人的原因对租赁物 件主

21、张任何权利件主张任何权利, ,概由出租人负责。乙承租人的使概由出租人负责。乙承租人的使 用权用权, ,不得因此受到影响。不得因此受到影响。 v买卖不破租赁、抵押不破租赁：担保法和合同法已买卖不破租赁、抵押不破租赁：担保法和合同法已 经规定了买卖不破租赁、抵押不破租赁的规则经规定了买卖不破租赁、抵押不破租赁的规则 物物 权法进行了完善。权法进行了完善。 v第第190190条条 订立抵押合同前抵押财产已出租的，原租订立抵押合同前抵押财产已出租的，原租 赁关系不受该抵押权的影响。抵押权设立后抵押财赁关系不受该抵押权的影响。抵押权设立后抵押财 产出租的，该租赁关系不得对抗已登记的抵押权。产出租的，该租

22、赁关系不得对抗已登记的抵押权。 v实践中，一些政府部门在制定特定行业从业资质时，实践中，一些政府部门在制定特定行业从业资质时， 将一切权利、义务、行政责任等与所有权联系在一将一切权利、义务、行政责任等与所有权联系在一 起，例如卫生行政部门要求租赁公司从事医疗设备起，例如卫生行政部门要求租赁公司从事医疗设备 租赁要取得医疗器械经营许可证，建设部在评判建租赁要取得医疗器械经营许可证，建设部在评判建 设施工企业的资质时以企业拥有多少建筑设备为判设施工企业的资质时以企业拥有多少建筑设备为判 断依据等，如果能够明确融资租赁的用益物权性质，断依据等，如果能够明确融资租赁的用益物权性质， 就可以避免对租赁公

23、司的不合理的行政要求，引导就可以避免对租赁公司的不合理的行政要求，引导 社会和政府认识到社会和政府认识到“所有并不重要，使用创造价所有并不重要，使用创造价 值值” ” 。 三、担保物权三、担保物权 v保障交易安全、确保债权实现的担保法律制度，尤保障交易安全、确保债权实现的担保法律制度，尤 其是担保物权制度是其是担保物权制度是 化解市场经济风险和促进市化解市场经济风险和促进市 场经济发展的重要法律制度。场经济发展的重要法律制度。 v担保物权属物权法范畴，以债权为担保对象而又与担保物权属物权法范畴，以债权为担保对象而又与 债权制度密切关联，是横跨物权法和债权法两大领债权制度密切关联，是横跨物权法和

24、债权法两大领 域的一项法律制度。域的一项法律制度。 v除抵押权、质权、留置权外，除抵押权、质权、留置权外， 最高额抵押、动产最高额抵押、动产 抵押、财团抵押、浮动担保、不动产质权、权利质抵押、财团抵押、浮动担保、不动产质权、权利质 权新型担保方式的出现并被大量使用，使担保物权权新型担保方式的出现并被大量使用，使担保物权 法成为民法中最为活跃的领域。法成为民法中最为活跃的领域。 v物权法物权法在担保法及其司法解释的基础上，结合在担保法及其司法解释的基础上，结合 担保实践，借鉴国际经验，形成了担保实践，借鉴国际经验，形成了物权法物权法中的中的 担保物权的内容。担保物权的内容。 v因民法通则、担保法

25、、物权法、海商法等法律都规因民法通则、担保法、物权法、海商法等法律都规 定有担保物权的内容，物权法的施行并未废止担保定有担保物权的内容，物权法的施行并未废止担保 法等法律，物权法施行后将出现诸法并行之局面，法等法律，物权法施行后将出现诸法并行之局面， 并由此引发法律冲突。并由此引发法律冲突。 v处理原则：处理原则：“法不溯及既往法不溯及既往” ” 、“上位法优于下上位法优于下 位法位法”、“新法优于旧法新法优于旧法”、“特别法优于一般特别法优于一般 法法” ” 。 融资租赁常用担保方式融资租赁常用担保方式 v保证保证 v金钱担保：押金、保证金金钱担保：押金、保证金 v权利质押：账户质押、收费权

26、质押权利质押：账户质押、收费权质押 v抵押抵押 -增加了可担保财产的种类增加了可担保财产的种类 v第第180180、181181、223223条增加以下四类可担保财产：条增加以下四类可担保财产： v1 1、正在建造的建筑物、船舶、航空器可以抵押；、正在建造的建筑物、船舶、航空器可以抵押； v2 2、现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、 产品可以抵押（浮动抵押）；产品可以抵押（浮动抵押）； v3 3、可以转让的基金份额可以出质（证券登记结算、可以转让的基金份额可以出质（证券登记结算 机构登记）；机构登记）； v4 4、应收账款可以出质（中国人民银行

27、信贷征信机、应收账款可以出质（中国人民银行信贷征信机 构登记）。构登记）。 v应收账款可以出质：第应收账款可以出质：第223223条明确规定了应收帐款条明确规定了应收帐款 可以质押，为租赁公司应收账款融资提供了法律保可以质押，为租赁公司应收账款融资提供了法律保 障。而在此之前，担保法第障。而在此之前，担保法第7575条列举了可以质押的条列举了可以质押的 权利，包括权利，包括“依法可以质押的其他权利依法可以质押的其他权利”，其中是，其中是 否包括应收帐款不明确。否包括应收帐款不明确。 -引入浮动抵押制度引入浮动抵押制度 v物权法第物权法第181181、189189、196196条规定。条规定。

28、v物权法第物权法第181181条：条：“经当事人书面协议，企业、个经当事人书面协议，企业、个 体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有 的生产设备、原材料、半成品和产品抵押，债务人的生产设备、原材料、半成品和产品抵押，债务人 不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权 的情形，债权人有权就约定实现抵押权时的动产优的情形，债权人有权就约定实现抵押权时的动产优 先受偿先受偿” v抵押财产处在不断变化状态下，具有浮动性。抵押财产处在不断变化状态下，具有浮动性。 -物保与人保物保与人保 v担保法担保法：物保优

29、先于人保：物保优先于人保 v物权法物权法第第176176条：条： v1 1）按照约定实现债权；）按照约定实现债权； v2 2）没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物）没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物 的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权； v3 3）第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担）第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担 保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提 供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追 偿。偿。 -独立担保的适用

30、范围及效力独立担保的适用范围及效力 v独立担保以独立担保以 “ “见索即付的担保见索即付的担保”、“不可撤销的不可撤销的 担保担保”、“放弃一切抗辩权的担保放弃一切抗辩权的担保”、“备用信用备用信用 证证”等形式出现。等形式出现。 v担保法第担保法第5 5条第条第1 1款、物权法第款、物权法第172172条第条第1 1款，都强调：款，都强调： 担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合 同无效。同无效。 v担保法第担保法第5 5条第条第1 1款但书款但书“担保合同另有约定的，按担保合同另有约定的，按 照约定照约定”，被视为允许约定独立担保的重要法律依，被视为允许约定独立担保的重要法律依 据，据， 而物权法第而物权法第172172条第条第1 1款但书则规定：款但书则规定：“但法但法 律另有规定的除外。律另有规定的除外。” -简化了担保物权实现的程序简化了担保物权实现的程序 v第第195195条：债务人