保险行业新契约讲义.

1、新 契 约 讲 义 内容概述 实务 系统流程 数据库表结构 实例 第一部分 实务 新契约业务流程的定义 业务术语 业务流程 相关单证 1.1 新契约业务流程的定义 新契约业务流程是指： 投保人向保险人要约直至缔结保险合同的全过程，具体为业务员向保险公司柜台 交送投保资料，保险公司在接收投保资料后，对其进行初审、录入和核保直至保 险合同的缮制、清分与寄送等一系列运作过程。 1.2业务术语 1）基本保额：每一险种的基本保额是指其保险合同条款费率表中给出的 保额单位。 2）意外险保额：指对某一意外伤害险险种而言，被保险人在保险期限内 因意外伤害身故所给付的最高保险金额。 3）重大疾病风险保额：指被保

2、险人购买的某一含有重大疾病责任的险种， 被保险人罹患重大疾病时本公司可能支付的最高保险金额 。 4）核保：核保是指对投保人和被保人的身体状况、职业、经济能力、投 保动机等因素做危险程度的评估，从而决定是否承保及以何种条件承保 的过程。 5）保险金额：简称保额，指保险公司承担赔偿或者给付保险金责任的最 高限额。 6）体检：保险人根据被保险人的风险程度，可以有权要求被保险人去指 定的医疗机构进行体检，以了解被保险人的身体健康状况，并根据体会 检报告书上所载检查结果，决定是否承保以及以什么样的条件承保。 1.2业务术语 7）体检问卷：体检问卷是体检报告书的一部分，需要客户体检时，体检医师会 要求客户

3、回答问卷内容，并签字确认，体检医师依据客户告知内容，可要求客户 加查某些项目 。 8）契约调查：为了控制风险和核实客户的告知是否属实，由契约调查人员对客 户的职业、财务状况、生活方式、家庭成员组成、健康状况和医院就诊信息等情 况进行调查，并填写报告书。 1.3业务流程 业务流程图： 1.3业务流程 初审、受理 录入 复核 核保（自核、人工核保） 签单 保单打印 （问题件处理流程） 1.3业务流程 察看投保信息是否详实、准确、完整（投保单详 细信息查询） 了解被保险人基本情况（除简单信息之外，包括 家族史、既往病史、现病史、生活习惯及嗜好以 及投保人、被保险人、受益人之间的受益关系） （查询被保

4、险人既往保全理赔已经投保的保单或 正在投保审批过程中的其它投保单） 索取投保者有关保险资料 保险金额是否过高 初步审核： 1.3业务流程 根据投保人填写的职业类别、健康告知等信息以及查询的既往资 料，决定是否仍向投保人、被保险人索要详细资料 发核保通知书（索要资料、核保问卷） 收集完备资料： 投保资料收集齐备后，根据资料查定核保手册，进行被保险人额 外死亡率的核定，确定被保险人所处的危险等级，决定承保条件。 对核保通知书的回复信息以及所有信息进行综合考虑，分析。 综合分析： 1.3业务流程 根据综合分析结果，确定承保条件。 发核保通知书（索要资料、核保问卷、加费、特约、核保限额、 拒保延期附加

5、险、分保成功、拒保、延期） 核保结论：标准体、次标准体、拒保、延期 确定承保条件 寿险公司核保师能够做出决定的范围是有限的，当保险金额超过 一定限额时，要向上级核保师进行上报申请。 保险金额达到一定限额，应该由保险公司专门设置的核保委员会 做出承保决定。 上报审批： 第二部分 系统流程 新契约子系统完成对新单的承保处理，主要包括扫描，录入，复核，自动核保， 人工核保，承保出单几个功能模块。 合同信息录入 险种信息录入 告知信息录入 问题件录入 复核确认 复核修改 自动核保 合同信息录入完毕 扫描合同 未人工核保/核保未回复/核保已回复 签发保单 撤单、拒保、延期 体检通知书 生调通知书 核保通

6、知书 打印体检通知书 打印生调通知书 打印核保通知书 回收体检通知书 回收生调通知书 回收核保通知书 打印业务员通知书 回收业务员通知书 机构问题件回复 问题修改 补打体检通知书 补打印生调通知书 补打印核保通知书 补打印业务员通知书 2.1 契约主流程 新契约子系统 2.1 契约主流程 删除投保单 扫描录入 个险保单 无扫描录入 个险保单 扫描录入 银代保单 无扫描录入 个险保单 该菜单废弃 银代复核 2.1 契约主流程 个单复核 暂时未使用 银代人核 个单人核 废弃未使用 暂时未使用 暂时未使用 新单相关信息 新单状态 签发保单 2.1 契约主流程 体检机构价格 银代返回人核 个单返回人核

7、 保单打印 团单被保人分单 保单打印 保单重新打印 操作员问题件 逾期待处理 拒保、延期 2.1 契约主流程 承保、理赔、保全 承保、理赔、保全 有效保单删除 2.1 契约主流程 扫描 投保书的 单证类型 2.1 契约主流程 录入 投保书 影像件 录入投 保书内 容 2.1 契约主流程 录入险 种信息 录入完 毕 补扫投 保书 录入问 题件 2.1契约主流程 复核 自动核保 复核 完毕 2.1 契约主流程 人工核保 （险种核保） 发体检 通知书 发契调 通知书 人工核 保完毕 修改生 效日 2.1 契约主流程 人工核保 （险种核保） 2.1 契约主流程 承保出单 点击签 发保单 2.1 契约主

8、流程 保单打印 2.1 契约主流程 保单回执 点击 “回收 单证” 2.1 契约主流程 暂交退费 2.2 保险套餐定制 保险套餐 配置 费用型团体医疗保 险（A款） 1210071 录入责任要素 根据险种代码添加 责任 2.3 表间关联 模块表名 新契约 lcgrpcont lccont lcpol lcget lcinsured lcappnt 2.3 核保流程 改造前的核保流程 人工核保人工核保 特约、加费核保结论特约、加费核保结论 录入问题件录入问题件 核保订正核保订正 发放体检通知书发放体检通知书 发放契调通知书发放契调通知书 发放问卷通知书发放问卷通知书 下发函件下发函件 通知书打印

9、通知书打印 扫描回销扫描回销 体检、契调结果录入体检、契调结果录入 签发保单签发保单 流 程 改 造 后 的 核 保 流 程 第三部分 数据库表结构 承保核心库表: LCCont LCPol LCPrem LCDuty LCGet LCInsured LCAppnt LCCustomerImpart LCBnf LCAddress LDPerson 第三部分 数据库表结构 承保核心库表: 第三部分 数据库表结构 承保流程库表-核保相关: LCUWMaster LCUWSub LCUWError LCCUWMaster LCCUWSub LCCUWError LMUW : riskcode=00

10、0000LMUW : riskcode000000 第三部分 数据库表结构 承保流程库表-核保相关: 第三部分 数据库表结构 承保流程库表-核保相关2: LCPENotice LCRReportResult LCRReport LCPENoticeItem LCPENoticeResult LCCSpec LCRReportItem LDContTime 第三部分 数据库表结构 承保流程库表-核保相关2: 第三部分 数据库表结构 承保流程库表-工作流相关: LWProcessInstanceLWActivityLWMission LWProcessLWFieldMapLBMission LWL

11、ock 第三部分 数据库表结构 承保流程库表-工作流相关: 第四部分 实例 单证的实例（投保单实例） 核心表关联的实例 工作流流程的实例 第五部分 系统实现 表定费率 浮动费率 约定费率 保额保费的计算： 自核规则存储表lmuw 公共自核规则 select * from lmuw where riskcode = 000000 and relapoltype = I and uwtype = 11 险种自核规则 select * from lmuw where riskcode = +tLCPolSchema.getRiskCode().trim() + and relapoltype = I

12、 and uwtype = 1 自核规则的调用： 核心计算 方法 责任计算方 法 select * from lmcheckfield a where a.fieldname = TBINSERT 保费计算方 法 计算领取项表中实 际领取的值 浮动费率修正保额保 费 从责任表中取得保单表 中部分信息 计算保额核风险保 额 第六部分 与其他模块关联 产品定义 保全 理赔 续收 财务 销售 5.1 与产品定义的关联 添加险种信息 添加险种信息：lmriskapp、lmduty、lmdutygetrela等 投保规则与自核规则校验 投保规则： select * from lmcheckfield a

13、 where a.fieldname = TBINSERT 自核规则： lmduty.InsuYearRela.equals(4) insuYear = tLMDutySchema.getInsuYear(); insuYearFlag = tLMDutySchema.getInsuYearFlag(); if (StrTool.cTrim(tLMDutySchema.getPayEndYearRela().equals(4) payEndYear = tLMDutySchema.getPayEndYear(); payEndYearFlag = tLMDutySchema.getPayEnd

14、YearFlag(); 5.2 与保全的关联 保全补退费 修改lccont、lcpol、lcprem 等表。 保全增减人 修改lccont、lcpol、lcinsured 等表。 5.3 与理赔的关联 领取项表LCGet: 中文描述字段代码 集体合同号码GrpContNo 合同号码ContNo 保单险种号码PolNo 责任编码DutyCode 给付责任编码GetDutyCode 给付责任类型GetDutyKind 被保人客户号码InsuredNo 领取方式GetMode 起付限GetLimit 赔付比例GetRate 催付标记UrgeGetFlag 标准给付金额StandMoney 实际给付金额ActuGet 已领金额SumMoney 领取间隔GetIntv 领至日期GettoDate 起领日期GetStartDate 止领日期GetEndDate 结算日期BalaDate 止领标志GetEndState 5.3 与续收的关联 续期 续期：lccont.payintv 续保 在新单录入续收缴费方式，对续保险种的续收缴费方式是否录入进行