银行公司客户授信业务调查报告

1、窗体顶端银行公司客户授信业务调查报告客户名称：业务品种：经办机构：经办人员：协办人员：调查日期：2009年04月22日窗体底端窗体顶端1、业务概况申请人名称：省航空进出口贸易公司行业分类:55信用等级:授信业务品种金额(元)币种 保证金比例利率/费率五级分类 保函修改交易0.000.000.00本笔授信业务的担保方式和具体内容：主要担保方式 本笔授信业务的资金用途：窗体底端窗体顶端2、申请人基本信息2.1、概况（单位：万元）注册地址 北京办公地址 北京企业性质 国有企业行业分类 55注册资本 1,830,000,000.00实收资本 1,830,000,000.00企业规模 大型信用等级 法人

2、代表 陈峰成立时间 1991/03/06是否新客户 否是否集团型客户 是否我行股东 否是否我行风险预警客户 否经营范围：经批准的航空客、货运输业务（经营期限以许可证为准）；资产管理；航空器材、木材、建筑材料、装饰材料、化工产品、电子产品、计算机软件、日用百货、纺织品、机械、电子设备、黑色金属的销售（国家有专项专营规定的除外）；设计和制作印刷品广告，利用新华航空杂志发布国内外广告；自营和代理各类商品和技术进出口（国家限定公司经营或禁止进出口商品和技术除外）是否上市公司 否上市地点及日期 股票简称 股票代码 窗体底端窗体顶端2.2、关联关系（单位：万元）窗体底端窗体顶端2.3、银企合作关系2.3.

3、1、合作概况基本帐户行 帐号 7368091001我行开户行 帐号 91130059开户时间 203与我行建立信贷关系日期 20其他主要开户行工行帐号 20008000窗体底端窗体顶端2.3.2、在我行的担保信息（单位：万元）合同编号 被担保企业 是否关联企业 担保金额 担保品种 担保起止日期 省航空进出口贸易公司 否0.65抵押广厦建设集团有限责任公司 否1,200,000.00抵押浙江东菱股份有限公司 否11.11质押浙江广源石化有限公司 否0.00保证省航空进出口贸易公司 否1,982.00保证金浙江东菱股份有限公司 否111,111.11抵押浙江金盛贸易服务公司 否111,111.11

4、保证浙江东菱股份有限公司 否222,222.22抵押小计: 人民币1,646,438.21窗体底端窗体顶端2.3.3、在他行未结清授信业务信息（单位：万元） 分析总结在他行未结清授信情况，重点分析财务报表中短期债务和长期债务与人民银行贷款记录中不符情况。 窗体底端窗体顶端2.3.4、在他行的担保信息（单位：万元）窗体底端窗体顶端2.3.5、银行诉讼情况窗体底端窗体顶端3、申请人经营情况分析3.1、申请人历史沿革和经营战略描述申请人历史沿革、产权结构演变及历年经营战略方向的重大调整及内容。 3.2、申请人所处行业分析根据所处行业，对行业进行宏观分析。说明国家对此行业的政策方针导向，分析申请人的行

5、业地位和产品特性，国家行业、产业政策和我行信贷政策是否支持； 3.3、申请人经营情况分析 通过以下几个方面对申请人经营情况进行描述：1、企业规模、主营业务；2、生产设备、技术水平的先进性分析；如是生产类企业，进行研发能力分析；3、企业竞争能力分析a主要竞争对手的市场份额、竞争优势等；b本企业的核心竞争优势，并与主要竞争对手相比较；c对于一般规模企业，如无法提供具体竞争对手、市场排名等信息，则应着重分析申请人的经营特色和在该行业中的核心竞争力。 3.4、申请人经营模式分析分析申请人生产、经营模式，如生产型企业的原材料是否进口、产品是否出口、是否来料加工、是否代工生产；贸易型企业是否特许经营、连锁

6、经营、是否开展进出口贸易等。 窗体底端窗体顶端3.5、供销渠道分析（单位：万元）前三名供应商 关系年限 供应产品 供应额 比例 从供货质量价格、价格稳定性、付款条件等方面对供应商进行描述： 前三名销售商 关系年限 销售产品 销售额 比例 从销售价格、价格稳定性、付款条件等方面对销售商进行描述： 窗体底端窗体顶端3.6、关联交易情况描述关联企业之间的资本纽带关系、经营支持、资金调度、相互担保等关联交易情况。 窗体底端窗体顶端3.7、重大事项对申请人可能发生的重大事项，及其对企业资金、效益以及竞争力等方面的影响进行分析与预测。重大事项包括重大重组改制、重大建设项目、重大或有项目或对外担保责任风险、

7、重大法律诉讼、重大事故与赔偿等。 窗体底端窗体顶端4、申请人管理能力分析4.1、管理层分析职位 姓名 担任该职务时间 相关行业从业年限学历 持股情况 通过以下五个方面进行描述：1、高级管理层的经验，如领导能力、专业水平、管理经验、开拓创新能力；2、高级管理层过往诚信状况及经营业绩；3、在其他企业的兼职情况；4、管理层稳定性、近期有无重大人事变动等；5、职工素质评价。 窗体底端窗体顶端4.2、管理机构，制度的分析通过以下几方面进行描述：1、内部控制制度：描述企业是否有完整的内部控制的组织架构和规章制度（包括法律法规、监察、内部审计等）；2、公司治理结构：描述企业是否有全面的治理结构的架构，包括股

8、东大会、董事会、监事会、总裁、相关办公室和相关委员会；3、描述企业文化、奖惩制度、革新创新的奖励、薪酬制度等；4、公司是否有成文的战略规划。若有，简单描述。 窗体底端窗体顶端4.3、申请人经营管理总体评价根据借款申请人的行业情况、产品市场情况、经营情况、管理能力、与我行合作情况、阐述对申请人的总体印象，并识别该企业的风险点。 窗体底端窗体顶端5、申请人财务分析5.1、财务报表说明报表口径 合并报表是否已经过审计否审计事务所名称 审计意见最近一期截止日期 2008/01窗体底端窗体顶端5.2、重要优惠政策说明是否享受国家重要优惠政策，如税收是否有减免等。 窗体底端窗体顶端5.3、财务简表分析资产

9、负债简表结构和对比项目2008 年01 月年年年数值 %数值 %数值%数值%总资产 0.00100000000流动资产 00000000货币资金 00000000应收帐款淨额 00000000其他应收款 00000000存货 00000000长期投资淨额 00000000固定资产净值 00000000无形资产淨额 00000000流动负债 00000000短期借款及一年内到期的长期负债 00000000应付票据 00000000应付帐款 00000000长期负债合计 00000000所有者权益 00000000实收资本 00000000损益表结构和对比 项目 2008 年01 月年年年数值 %

10、数值%数值数值%主营业务收入 00000000主营业务成本 00000000主营业务利润 00000000营业费用 00000000管理费用 00000000财务费用 00000000营业利润 00000000利润总额 00000000净利润 00000000现金流项目 2008 年01 月年年年数值数值数值数值经营活动现金流入量 0.00000经营活动现金流出量 0.00000经营活动现金流净额 0.00000投资活动现金流净额 0.00000筹资活动现金流净额 0.00000净现金流量 0.00000窗体底端窗体顶端5.4、资产分析(1)应收帐款分析 帐龄分析1年（含）以下12年（含）2年

11、以上合计 金额 %金额 %金额 %金额 %应收帐款00000000其他应收款00000000应收帐款 大户名单名称金额%资金占用/变动原因与本企业关系123其他应收款 大户名单名称金额%资金占用/变动原因与本企业关系123应收帐款分析 (2) 存货分析 金额 %存货是否正常产成品0.00.0在产品0.00.0原材料0.00.0其他0.00.0合计0.00存货分析 （3）固定资产分析 金额%折旧方法综合成新率房屋建筑物0.00.00.0机器设备0.00.00.0运输工具0.00.00.0其他0.00.00.0合计 0.0固定资产分析 （4）无形资产分析主要内容 入帐价值 %评估方法 合计 0.0

12、无形资产分析 （5）对外担保和其他或有负债分析对外担保其他 主要内容 金额 期限 合计 或有负债总计 对外担保和其他或有负债分析资产抵、质押情况 资产抵押、质押情况应调查企业以往贷款时将哪些资产做了抵押或质押，这些资产的帐面价值和评估价值是多少，包括货币资金、存货、固定资产、无形资产。 其他异常资产情况 其他数额较大、存在风险或不能正常运营的资产情况进行说明，如法律手续不全、停产或半停产、设备严重老化、涉及重组的资产等，以及其他需要补充说明的情况 其他资产情况分析 窗体底端窗体顶端5.5、盈利能力分析 项目2008年2007年2006年净利润增长率(%) 销售利润率(%) 总资产报酬率(%)

13、净资产收益率(%) 成本费用利润率(%) 分析： 窗体底端窗体顶端5.6、偿债能力分析项目2008年2007年2006年息税前利润利息保障倍数流动比率 (%)速动比率 (%)资产负债率 (%)分析： 窗体底端窗体顶端5.7、营运能力分析项目2008年2007年2006年应收帐款周转天数存货周转天数总资产周转率流动资产周转率固定资产周转率分析： 窗体底端窗体顶端5.8、现金流量分析年份 期初现金 经营现金流量 投资现金流量 筹资现金流量 期末现金 20080.00分析该申请人的现金流 1、未来现金流量预测：2、另外须重点预测并分析该申请人贷款到期日的现金流情况。 窗体底端窗体顶端5.9、补充说明

14、对上述未分析到的申请人的财务状况进行补充说明，重点分析银行利、汇率对申请人可能造成的影响；分析申请人的重要产销合同、重要项目对申请人财务状况可能形成的影响等。 窗体底端窗体顶端5.10、申请人财务总体评价根据企业的财务结构、财务指标，总体评价申请人的财务状况：1、企业规模的分析；2、盈利能力和营运能力分析；3、流动性分析；4、资本结构分析和长期偿债能力分析；5、现金流分析；6、发展趋势分析；7、资产质量分析；8、企业信用等级评定是否合理，不合理的原因； 窗体底端窗体顶端7.1、申请人的信用评级海南省航空进出口贸易公司的信用等级为未认定(对申请人信用等级结果分析描述)。 窗体底端窗体顶端7.2、

15、最高综合授信限额测算对申请人最高综合授信限额测算结果分析描述。 窗体底端窗体顶端7.3、业务风险度测算海南省航空进出口贸易公司没有授信业务风险度测算 窗体底端窗体顶端8、授信申请用途描述此笔授信业务的资金用途，涉及到贸易融资产品时，详细描述其贸易背景及合法合规性，并根据不同的贸易融资的贷款品种，详细分析如何规避风险。窗体底端窗体顶端9、授信方案制定行业分类:55信用等级:授信业务品种金额(元)币种 保证金比例利率/费率五级分类 保函修改交易0.000.000.00本笔授信业务的担保方式和具体内容：主要担保方式 窗体底端窗体顶端10、授信业务前提条件和贷后监控要求明确授信业务发放的前提条件和要求，如限制性条约等等，提出贷后监控方面所需注意事项。 窗体底端窗体顶端11、风险分析和控制措施根据对申请