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1、2021-6-29 page1 目录 手机手机APP相关信息简介相关信息简介 手机手机APP创新研究创新研究 生物识别技术相关信息生物识别技术相关信息 生物识别技术应用创新研究生物识别技术应用创新研究 科技创新工作计划科技创新工作计划 2021-6-29 page2 手机手机APPAPP 手机APP给用户带来的极大的 便利性,用户可以利用手机APP 随时随地的获得所需服务。通过创 意手机APP,可能会为我行业务 流程创新和优化提供有效支持工作, 为我行客户提供更大的便利性,进 而提升客户粘性,提升服务质量, 降低服务成本,提升我行市场竞争 力。 2021-6-29 page3 目录手机手机AP

2、P相关信息简介相关信息简介 手机手机APP创新研究创新研究 生物识别技术相关信息生物识别技术相关信息 生物识别技术应用创新研究生物识别技术应用创新研究 科技创新工作计划科技创新工作计划 2021-6-29 page4 手机手机APPAPP创新创新 一一 通过手机银行验证并连接网点免费通过手机银行验证并连接网点免费WIFI 手机上网已成为生活、工作、娱乐和休闲不可或缺一部分,越来越多的商家将提 供免费的WIFI作为揽客一种手段,我行网点可以通过向客户提供免费WIFI,满足客户 在等候办理业务时的上网需求,如果客户的手机安装了我行手机银行APP,可实现快 速接入我行免费WIFI,否则,客户需要先通

3、过短信渠道验证手机号,才能够接入我行 免费WIFI。通过这一方式来提升我行手机银行APP安装数量和开启频率。 2021-6-29 page5 手机手机APPAPP创新创新 一一 手机银行手机银行APP增加网点业务排队情况展示功能增加网点业务排队情况展示功能 在银行网点办理业务,通常均需要客户按顺序取号排队,这往往会浪费大量的客 户等待时间,排队时间长短的不确定性,同时也造成客户难以有效地安排自己的时间 计划。如果客户能够通过手机APP实时地了解附近我行营业网点的业务办理排队情况, 并能够远程取号排队,将能够大幅提高客户在我行办理业务的便利性,减少客户的等 待时间,有利于客户更好地安排自己的时间

4、计划。手机APP还可以增加预填单功能, 节省柜面业务单据录入时间,进一步提升业务办理效率。 2021-6-29 page6 手机手机APPAPP创新创新 一一 手机银行手机银行APP增添人脸识别和声纹识别功能增添人脸识别和声纹识别功能 为了保证手机银行安全性,当前我行手机银行App的 业务办理过程中,大量地使用了短信验证码和交易密码的 组合认证模式,由于短信验证码存在一定时延,并且和通 信服务商的信号强弱有关系,客户体验不是十分良好,同 时不法分子通过拦截短信验证码方式,造成客户大量损失 案件已多次发生。当前人脸识别和声纹识别技术已经满足 商用要求,建议手机银行APP可以融合这两种技术,实现

5、多层次的安全认证机制,客户和银行可根据自身需要,自 行定义不同交易金额与风险等级的安全认证手段,交易金 额低或风险等级低的交易,相对应的安全认证手段较为简 单,反之,对于交易金额高或风险等级高的交易,组合的 安全认证手段可适当的增多。 2021-6-29 page7 手机手机APPAPP创新创新 手机银行手机银行APP增加基于增加基于GPS坐标安全认证手段坐标安全认证手段 当前大多数手机均配备了GPS功能,而每个人通常大多数时间都会处于自己较为固定生活 半径内,如在公司办公室,或在家里,为了提升客户使用我行手机银行APP办理业务的安 全性,建议在上述多层次安全认证机制中,增加基于GPS坐标的安

6、全认证手段,系统支持 客户设定常用手机银行操作经纬度坐标,以及有效的最大区域半径,当在指定的经纬度坐标 范围内,系统将简化安全认证操作,借助于GPS坐标,可进一步提升客户操作的便利性, 同时也可进一步丰富客户行为大数据收集素材。 2021-6-29 page8 手机手机APPAPP创新创新 实现快速转账和定期转账功能实现快速转账和定期转账功能 转账是手机银行经常被使用的功能之一,有些日常费用支出是定期发生的,如归还房贷、支 付房租、支付孩子学费、支付保险费等,为了提升客户体验,对于频繁或定期使用的转账功 能,手机银行APP可减化特定转账对象的操作步骤,减少安全认证环节,实现快速转出; 增加定期

7、转账功能,APP可在指定的日期,友好提醒客户进行操作转账功能,避免客户因 忘记在指定日期操作转账所产生的不便。 2021-6-29 page9 手机手机APPAPP创新创新 支持各种金融信息快速查询支持各种金融信息快速查询 当前银行已发展成为客户的重要投资和理财中介,客户可通过银行投资基金、理财产品、黄 金和外币等,随着银行混业经营进一步扩大,将来证券和期货经纪业务也将成为银行经营业 务组成部分,手机银行APP通过实时提供汇率、股票、黄金、期货等行情,可进一步提高 客户的粘性,增加客户开启手机银行APP频度,扩大我行中间业务收入。 2021-6-29 page10 目录 手机手机APP相关信息

8、简介相关信息简介 手机手机APP创新研究创新研究 生物识别技术相关信息生物识别技术相关信息 生物识别技术应用创新研究生物识别技术应用创新研究 科技创新工作计划科技创新工作计划 2021-6-29 page11 什么是什么是生物生物识别识别技术技术 生物识别技术就是通过计算机与光学、声学、生物传感器和生物统计 学原理等高科技手段密切结合,利用人体固有的生理特性,(如指纹、指 静脉、人脸、虹膜等)和行为特征(如笔迹、声音、步态等)来进行个人 身份的鉴定。 2021-6-29 page12 生物生物识别识别技术的特点及价值技术的特点及价值 生物识别技术是目前最为方便与安全的识别技术,它不需要记住复杂

9、 的密码,也不需随身携带钥匙、智能卡之类的东西。由于每个人的生物特 征具有与其他人不同的唯一性和在一定时期内不变的稳定性,不易伪造和 假冒,所以利用生物识别技术进行身份认定,安全、可靠、准确。此外, 生物识别技术产品均借助于现代计算机技术实现,很容易配合电脑和安全、 监控、管理系统整合,实现自动化管理。 正是由于生物识别技术的诸多优点,使其成为近年发展最快的新技术 之一,据前瞻产业研究院发布的2014-2018年中国生物识别技术行 业市场前瞻与投资战略规划分析报告,2013年全球生物识别市场的规 模达到98亿美元,预计到2020年将增长至250亿美元 2021-6-29 page13 常用的生

10、物常用的生物识别识别技术技术 (一)一) 指纹是指人的手指末端正面皮肤上凸凹不平产生的纹线。纹线有规律 的排列形成不同的纹型。纹线的起点、终点、结合点和分叉点,称为指 纹的细节特征点,指纹指纹识别即指通过比较不同指纹的细节特征点来进行识别即指通过比较不同指纹的细节特征点来进行 鉴别,指纹识别是当前应用最为广泛的一鉴别,指纹识别是当前应用最为广泛的一种生物识别。种生物识别。 声纹(Voiceprint),是用电声学仪器显示的携带言语信息的声波频谱。 声纹声纹识别,有识别,有两类,即说话人两类,即说话人辨认和辨认和说话人说话人确认。确认。前者用以判断某段语前者用以判断某段语 音是若干人中的哪一个所

11、说的,是音是若干人中的哪一个所说的,是“多选一多选一”问题;而后者用以确认某问题;而后者用以确认某 段语音是否是指定的某个人所说的,是段语音是否是指定的某个人所说的,是“一对一判别一对一判别”问题问题。 面部面部识别使用通用的摄像机作为识别信息获取装置。以非接触的方式识别使用通用的摄像机作为识别信息获取装置。以非接触的方式 获取识别对象的面部图像,计算机系统在获取图像后与数据库图像进行获取识别对象的面部图像,计算机系统在获取图像后与数据库图像进行 比对后完成识别过程。比对后完成识别过程。 2021-6-29 page14 常用的生物常用的生物识别识别技术技术 (二)(二) 虹膜是一个环形区域,

12、被透明的角膜层覆盖,呈现出一种复杂的放射状虹膜是一个环形区域,被透明的角膜层覆盖,呈现出一种复杂的放射状 纹理,这些纹理具有极高的复杂多样性。通过采集、提取、分析和比较纹理,这些纹理具有极高的复杂多样性。通过采集、提取、分析和比较 这些复杂纹理的差异性,就是虹膜这些复杂纹理的差异性,就是虹膜识别。识别。 静脉识别是提取个人静脉识别是提取个人静脉分布图,依据专用比对算法从静脉分布图提取静脉分布图,依据专用比对算法从静脉分布图提取 特征值特征值,并存储。静脉,并存储。静脉比对时,实时采取静脉图,运用先进的滤波、图比对时,实时采取静脉图,运用先进的滤波、图 像二值化、细化手段对数字图像提取特征,采用

13、复杂的匹配算法同存储像二值化、细化手段对数字图像提取特征,采用复杂的匹配算法同存储 在主机中静脉特征值比对匹配,从而对个人进行身份鉴定,确认身份在主机中静脉特征值比对匹配,从而对个人进行身份鉴定,确认身份. 掌纹是指手腕与手指之间的手掌表面上的各种纹线,掌纹的主线、皱纹 、细小的纹理、脊末梢、分叉点等,称为掌纹的细节特征点。掌纹识别掌纹识别 即指通过比较即指通过比较不同掌纹的不同掌纹的细节特征点来进行细节特征点来进行鉴别,掌纹识别鉴别,掌纹识别是近几年提是近几年提 出的一种较新的生物特征识别出的一种较新的生物特征识别技术。技术。 2021-6-29 page15 常用的生物常用的生物识别识别技

14、术技术 (二)(二) 刑侦领域 指纹指纹识别识别 自动虹膜识别自动虹膜识别 虹膜识别虹膜识别 进入应用领域进入应用领域 静脉识别静脉识别 快速快速发展发展中中 多模态生物识别多模态生物识别 20 世纪 90 年代 19931997 现在现在2013 迅速崛起迅速崛起 人脸识别人脸识别 迅速崛起迅速崛起 声纹声纹识别识别 迅速崛起迅速崛起 掌纹识别掌纹识别 2021-6-29 page16 常用的生物常用的生物识别识别技术技术 (指纹识别)(指纹识别) 超声波指纹图像(1998年) 半导体电容式(1990年) 光学采集(1980年) 油墨+指纹卡(1960年) 超声波的反射信号超声波的反射信号

15、根据指纹与半导体电容感应根据指纹与半导体电容感应 利用光的全反射来成像利用光的全反射来成像 利用的是指纹利用的是指纹 “ 触物留痕触物留痕 ” 的特性的特性 指纹识别应用的发展阶段指纹识别应用的发展阶段 2021-6-29 page17 常用的生物常用的生物识别识别技术技术 (指纹识别)(指纹识别) 公司企业公司企业 社保社保 税务税务 银行银行 政府政府 指纹识别指纹识别 指纹识进入全面的应用指纹识进入全面的应用 2021-6-29 page18 常用的生物常用的生物识别识别技术技术 (声纹声纹识别)识别) 2013年-现在 1990年后 1980年后 1960年 得到非常迅猛发展得到非常迅

16、猛发展 真正进入初级的应用阶段真正进入初级的应用阶段 随着计算机技术和光学成像技术的发展得到提高随着计算机技术和光学成像技术的发展得到提高 人脸识别系统的开始研究人脸识别系统的开始研究 人脸人脸识别识别应用的发展阶段应用的发展阶段 2021-6-29 page19 常用的生物常用的生物识别识别技术技术 (声纹声纹识别)识别) 人脸人脸识别识别的应用和发展的应用和发展 自动自动总机系统中,总机系统中, 可以在姓名自动拨可以在姓名自动拨 号的同时向受话方号的同时向受话方 提供主叫方的身份提供主叫方的身份 信息信息; 声纹声纹识别技术可识别技术可 以在呼叫中心以在呼叫中心 (Call Center)

17、应用应用 中为注册的常客户中为注册的常客户 提供友好的个性化提供友好的个性化 服务服务 可以可以用声纹用声纹 识别技术对电识别技术对电 话银行、远程话银行、远程 炒股等业务中炒股等业务中 的用户身份进的用户身份进 行确认行确认 声纹声纹辨认技辨认技 术可以在一段术可以在一段 录音中查找出录音中查找出 嫌疑人或缩小嫌疑人或缩小 侦察侦察范围;范围; 声纹声纹确认技确认技 术还可以在法术还可以在法 庭上提供身份庭上提供身份 确认(同一性确认(同一性 鉴定)的鉴定)的旁证。旁证。 机密机密场所的门禁场所的门禁系系 统;统; 声纹声纹识别确认可识别确认可 用于信用卡用于信用卡、自动、自动 取款机、门、

18、车的取款机、门、车的 钥匙卡、授权使用钥匙卡、授权使用 的电脑、声纹锁以的电脑、声纹锁以 及特殊通道口的身及特殊通道口的身 份卡份卡; 人人声纹特征的声纹特征的芯芯 片片嵌入到证件嵌入到证件之中之中 用于证件防伪。用于证件防伪。 信息领域信息领域银行证券银行证券公安司法公安司法保安和防伪保安和防伪军队国防军队国防 声纹声纹辨认技术可以辨认技术可以 察觉电话交谈过程察觉电话交谈过程 中是否有关键说话中是否有关键说话 人出现,继而对交人出现,继而对交 谈的内容进行跟踪谈的内容进行跟踪 (战场环境监听战场环境监听); 在通过电话发出军在通过电话发出军 事指令时,可以对事指令时,可以对 发出命令的人的

19、身发出命令的人的身 份进行确认份进行确认(敌我指敌我指 战员鉴别战员鉴别) 2021-6-29 page20 常用的生物常用的生物识别识别技术技术 (人脸识别)(人脸识别) 2013年-现在 1990年后 1980年后 1960年 得到非常迅猛发展得到非常迅猛发展 真正进入初级的应用阶段真正进入初级的应用阶段 随着计算机技术和光学成像技术的发展得到提高随着计算机技术和光学成像技术的发展得到提高 人脸识别系统的开始研究人脸识别系统的开始研究 人脸人脸识别识别应用的发展阶段应用的发展阶段 2021-6-29 page21 常用的生物常用的生物识别识别技术技术 (人脸识别)(人脸识别) 数码相机数码

20、相机身份辨识身份辨识门禁系统门禁系统网络应用网络应用 人人脸自动对焦和脸自动对焦和 笑脸快门技术笑脸快门技术: 人人脸自动对焦脸自动对焦实实 现现以人脸为焦点进以人脸为焦点进 行自动对焦,行自动对焦,提升提升 清晰度清晰度; 笑脸笑脸快门技术就快门技术就 是在人脸识别的基是在人脸识别的基 础上,完成了面部础上,完成了面部 捕捉,然后开始判捕捉,然后开始判 断断嘴的上弯程度和嘴的上弯程度和 眼的下弯程度,来眼的下弯程度,来 判断是不是笑了判断是不是笑了 结合结合了人脸了人脸 指纹等生物特指纹等生物特 征的电子征的电子护照;护照; 机场机场、体育、体育 场、超级市场场、超级市场 等公共场所对等公共

21、场所对 人群进行人群进行监视;监视; 广泛广泛应用于应用于 银行、军队、银行、军队、 公检法、智能公检法、智能 楼宇等重点区楼宇等重点区 域的门禁安全域的门禁安全 控制控制 利用利用人脸识人脸识 别辅助信用卡别辅助信用卡 网络支付,以网络支付,以 防止非信用卡防止非信用卡 的拥有者使用的拥有者使用 信用卡等。如信用卡等。如 计算机登录、计算机登录、 电子政务和电子政务和电电 子商务;子商务; 2021-6-29 page22 常用的生物常用的生物识别识别技术技术 (静脉识别)(静脉识别) 现在 2000年 1997年后 1997年 日立日立 富士通和索尼富士通和索尼 日立的手指静脉识别日立的手

22、指静脉识别ATM上市上市 富士通开始静脉识别研究富士通开始静脉识别研究 日立最早把静脉引入到生物识别日立最早把静脉引入到生物识别 静脉识别应用的发展阶段静脉识别应用的发展阶段 2021-6-29 page23 常用的生物常用的生物识别识别技术技术 (静脉识别)(静脉识别) 技防技防系统系统信息管理信息管理信息识别信息识别 1、掌、掌静脉识别系静脉识别系 统不仅成为日本各统不仅成为日本各 家银行家银行ATM系统的系统的 基本基本配备;配备; 2、门禁系统;、门禁系统; 3、与、与RFID(无线无线 射频识别射频识别)结合的结合的 智能型监控;智能型监控; 1、数字化校、数字化校 园;园; 2、客

23、户、客户关系关系 管理系统管理系统; 1、企业、公、企业、公 司司考勤考勤记录;记录; 2、高考考场;、高考考场; 3、社社保;保; 2021-6-29 page24 常用的生物常用的生物识别识别技术技术 (虹膜识别)(虹膜识别) 1991 1993 2005 现在现在 JOHN DAUGMAN实现了 一个高性能的自动虹膜识别原型系统 中国第一个 虹膜识别专利 得到批准 美国洛斯阿拉莫斯 国家实验室的 JOHNSON实现了 一个自动虹膜识别系统 富士通在今年3月宣布 已开发出能应用于智能 手机的虹膜识别技术。 今年4月英特尔的合作 伙伴EyeStart与Intel、 民生银行和联想合作, 推出

24、了EyeSmart一款 具有支付功能的虹膜手机。 微软也曾在3月宣称 Windows 10将全面支持 面部、指纹和虹膜识别 2021-6-29 page25 常用的生物常用的生物识别识别技术技术 (虹膜识别)(虹膜识别) 金融业 银行业 商业保密机构 医疗记录 公司考勤 学校管理 社区控制 门禁 电子商务 军事基地 枪械库 核能设备 电脑机房 政府办公室 资料保密室 民用级别商用级别国家级别 虹膜识别的应用和发展虹膜识别的应用和发展 2021-6-29 page26 常用的生物常用的生物识别识别技术技术 (掌纹掌纹识别)识别) 1985 2003 2005 近年近年 2003年Zhang和20

25、03提出用二维 Gabor滤波法的方法提取掌纹的特征, 鉴别率提高到98%以上 中国第一个 虹膜识别专利 得到批准 Matsumoto katsuhei 发表论文首次介绍 掌纹在身份识别中 的应用 2014年日本富士通还 将这项技术应用到了 平板电脑中; 2014年1月美国生物识 别支付公司PulseWallet 就展示了采用掌纹识别 技术的无卡POS终端机; 研究应用到在智能手机上; 2021-6-29 page27 常用的生物常用的生物识别识别技术技术 (掌纹掌纹识别)识别) 金融业 银行业 商业保密机构 医疗记录 公司考勤 学校管理 社区控制 门禁 电子商务 军事基地 枪械库 核能设备

26、电脑机房 政府办公室 资料保密室 民用级别商用级别国家级别 2021-6-29 page28 常用的生物识别常用的生物识别技术的生物特性比较技术的生物特性比较 生物活性生物活性非接非接触触性性唯一性唯一性稳稳定性定性防防伪伪性性接受程度接受程度 面部面部识别识别否否是是低低低低低低 高高 指指纹识别纹识别否否否否较较高高较较高高低低 中中 掌掌纹识别纹识别否否是是较较高高较较高高低低 中中 声纹识别声纹识别否否是是高高低低低低 高高 静静脉脉识别识别是是是是高高较较高高高高 低低 虹膜虹膜识别识别是是是是最高最高最高最高最高最高 低低 2021-6-29 page29 目录 手机手机APP相关

27、信息简介相关信息简介 手机手机APP创新研究创新研究 生物识别技术相关信息生物识别技术相关信息 生物识别技术应用创新研究生物识别技术应用创新研究 科技创新工作计划科技创新工作计划 2021-6-29 page30 生物识被技术创新思路生物识被技术创新思路 通过通过对各生物识别技术的对各生物识别技术的 特性了解和目前各识别技特性了解和目前各识别技 术的成熟度及相关应用的术的成熟度及相关应用的 成熟情况,结合我行实际成熟情况,结合我行实际 情况和发展战略要求,制情况和发展战略要求,制 定生物识别技术创新思路。定生物识别技术创新思路。 积极探索多种识别技术的组合应用和单一 识别技术与其它技术结合的应

28、用上创新。 对于不成熟的识别技术,积极跟踪,并进 行前瞻性研究,形成技术储备。 对于成熟的识别技术,利用其特性,结合 我行业务和发展战略,研究其在我行现有业 务的应用和创新业务上的应用,以实现流程 改进和提高客户便捷性、安全性。 2021-6-29 page31 单一识别技术应用单一识别技术应用 指纹识别指纹识别 1 利用现在手机指纹 用于APP解锁(代替 手势密码)、金融交 易辅助验证(如转出 交易、支付交易等增 加指纹认证提高交易 安全)、代替小额支 付的支付密码。 2 利用与人行和公安部 的指纹信息,开发相关 指纹验证服务,在把这 些服务提供给应用系统, 如ATM等,增加指纹辅 助验证,

29、提高安全性, 也可以作为小额交融交 易的交易密码使用,提 高便捷。 3 建立或利用我行指纹系 统,采集用户指纹,并 提供认证服务,在把这 些服务提供给应用系统, 如ATM等,增加指纹辅 助验证,提高安全性, 也可以作为交融交易的 交易密码使用,提高便 捷。 2021-6-29 page32 单一识别单一识别技术技术应用应用 人人脸脸识别识别 1 利用现在人脸是识 别用于APP解锁(代 替手势密码)、金融 交易辅助验证(如转 出交易、支付交易等 增加人脸识别提高交 易安全)、代替小额 支付的支付密码等。 2 利用与人行和公安部 的个人头像信息,开发 相关人脸识别服务,在 把这些服务提供给应用 系

30、统,如手机银行、直 销银行、自主服务终端 等,进行辅助身份验证。 3 建立或利用我行人脸 系统,采集用户人脸信 息,并提供识别服务, 在把这些服务提供给应 用系统,如自主服务终 端、客户自主设别系统 等,偏于发现客户,识 别客户,提高服务质量。 2021-6-29 page33 单一识别技术研究单一识别技术研究 技术研究思路:技术研究思路: 跟踪研究相关生物识别技术的发展, 了解并熟悉相关技术和设备,形成技术储备. 静脉识别静脉识别 1、跟踪和研究静脉 识别在手机上等移动 设备的技术发展; 2、跟踪和研究静脉 识别系统在银行自主 设备上的技术发展和 应用; 3、熟悉并了解主流 静脉采集设备。

31、1、跟踪和研究掌纹 识别系统在银行自主 设备上的技术发展和 应用; 2、熟悉并了解主流 掌纹采集设备。 掌纹识别掌纹识别 1、跟踪和研究虹膜 识别在手机上等移动 设备的技术发展; 2、跟踪研究虹膜在 二代身份证中加入的 进展; 3、跟踪虹膜识别设 备和算法的进展。 虹膜识别虹膜识别 2021-6-29 page34 多种技术组合应用多种技术组合应用 (一)(一) 人人脸识别脸识别 指纹识别指纹识别 身份核验身份核验 目前二代身份证信息中包含身份信目前二代身份证信息中包含身份信 息(姓名、身份证号等信息)、指纹信息(姓名、身份证号等信息)、指纹信 息和个人图片息和个人图片. 通过通过与人行和公安部的与人行和公安部的接口连接,接口连接, 利用人脸识别技术、指纹识别技术实现利用人脸识别技术、指纹识别技术实现 实名认证,从而可以把许多的线下交易实名认证,从而可以把许多的线下交易 搬到线上实现,把人工的交易使用自主搬到线上实现,把人工的交易使用自主 设备上实现设

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