信用社（银行）关于新增贷款（追加、收回再贷）万元的审查报告（自然人）

1、信用社（银行）关于新增贷款（追加、收回再贷）*万元的审查报告根据信贷调查岗提交的关于*新增贷款*万元的信贷分析报告及相关贷款资料，经审查，将有关情况报告如下：一、借款人的合法性1、借款人基本情况：*，女，汉族，1963年9月出生，现年45岁，家庭住址：大连市金州区古城乙区*号，身份证编号：*，家庭人口*人。该客户自*年开始从事废钢及钢材贸易生意，经营地址位于大连市金州区，年经营收入*多万元，年可获利润*万余元，目前经营、销售状况较好。2、借款人资信状况：经查询个人征信系统，该客户目前在金融机构贷款余额为*万元，贷款人为*，贷款期限自2008年12月23日至2009年12月7日，用途为流动资金，

2、贷款方式为抵押担保，不欠息，无对外担保和不良记录。3、借款人主体资格：经审查，借款申请人提供的身份证、户口簿、结婚证等均真实有效，表明该户具有完全民事行为能力，符合贷款条件。二、贷款用途的合规性1、贷款用途：*本次申请贷款*万元的用途为流动资金，即采购钢材。据调查，该客户于2009年11月12日分别与大连*有限公司和*有限公司签订了上下游买卖合同，为保证合同的顺利履行，借款人现阶段急需投入流动资金*万元，主要用于采购建筑钢材，其中：计划购进25型号钢筋200吨3350元/吨=67万元，20型号钢筋240吨3350元/吨=80.4万元，18型号钢筋230吨3350元/吨=77万元，16型号钢筋2

3、20吨3350元/吨=73.7万元，14型号钢筋270吨3350元/吨=90.5万元，。借款人自筹资金为215万元（其中货币资金*万元，存货*万元），自有资金比率*，资金缺口*万元向我社（部）申请贷款解决，期限一年，利率7.47%。2、还款来源：主要还款来源是借款人的经营收入，该户2008年主营业务收入*万元，利润总额*万元;2009年前9个月主营业务收入*万元，利润总额*万元；预计2009年全年可实现主营业务收入*万元左右，利润总额在*万元左右。从借款人近几年的经营收入情况看，按期偿还贷款本息有一定保障。3、经审查，该笔贷款用途合规合法，符合辽宁省农村信用社信贷管理基本制度的规定。三、贷款担

4、保情况1、贷款方式为抵押担保，抵押人为*有限公司。该公司成立于1999年1月，经营地址：大连开发区*路*号，企业类型：有限责任公司，法定代表人：*，注册资本：*万元，经营范围：*、*、*等。本笔贷款抵押物为*有限公司名下位于大连开发区*路*号的房地产（借款人自用），建筑物共计*栋，总建筑面积*平方米，设计用途为工业（房证号：房权证开字第a51729号，面积*平方米）和综合楼（房证号：房权证开字第a51730号，建筑面积*平方米），建筑结构为钢混，房产竣工于2005年末，成新率约95%。所属土地使用权面积22938.10平方米，使用权证号：大开国用（2007）字第0653号，使用权类型为出让，用

5、途为工业，终止日期为2049年8月1日。以上抵押物经大连中恒信土地房地产评估有限公司评估，评估价值6044.63万元，其中，土地价值1032.21万元（30万元/亩），房产价值5012.42万元（2735元/平方米）。如同意贷款*万元，抵押率为*%。2、以上抵押物产权明晰，证件齐全，评估值合理，具备独立变现能力，抵押足值。3、贷款抵押率符合辽宁省农村信用社信贷管理基本制度的规定。四、借款人财务状况及偿债能力评价据得胜信用社调查,该客户家庭有较雄厚的经济实力，现有资产价值*多万元，其中：位于大连市金州区友谊街道的住宅楼，建筑面积79.9平方米，按目前市场价值估算约35万元；位于大连市金州区站前街

6、道金湾路小区2号公建房，建筑面积480平方米，按目前市场价值估算约280万元；。该客户长期从事钢材贸易经营，目前经营状况良好，近几年年均经营收入在1400-1600万元，根据以往年度的收入分析，预计该客户2010年经营收入在1500万元左右。另外,借款人家庭无其他外债,因此,该客户具有较强的短期偿债能力。五、信贷风险评价及防范风险措施、信贷风险评价：经审查，该笔贷款可能面临以下信贷风险：一是该客户是个体经营，销售的产品大部分是以现金结算，如监控不利，会导致客户挪用资金；二是钢材产品贸易与房地产行业密切相关，容易受国家宏观调控政策影响，存在一定的行业风险；三是在国际金融危机背景下，如何进一步控制

7、自身业务风险，提高产品利润率和盈利能力，是借款人今后面临的一个主要问题。、防范风险措施：一是必须在确保贷款及抵押担保手续合法有效的前提下办理此笔贷款发放；二是加强贷后管理，坚持按月定期检查，密切监控客户的日常生产经营情况，保证日常结算款项通过信用社账户进行，防止挤占挪用信贷资金，确保贷款按期偿还。六、审查意见及审查结论（一）影响贷款偿还的有利因素、借款人诚信程度高，家庭经济实力较好，经营项目、经营收入稳定，偿债能力较充分。2、该笔借款用途、各种比例均符合国家有关规定及信用社贷款管理要求。3、借款提供的抵押物证件齐全，产权明晰，变现能力较强，防险措施可行。4、申请该笔借款提供的手续齐全，且真实有效。（二）影响贷款偿还的不利因素1、该客户是个体经营，销售的产品大部分是以现金结算，如监控不利，会导致客户挪用资金；2、钢材产品贸易与房地产行业密切相关，容易受国家宏观