易宝支付供应链融资业务与银行合作方案课件

1、易宝支付供应链融资业务与易宝支付供应链融资业务与 银行合作方案银行合作方案 20102010年年5 5月月 目录目录 4 4 1 1 2 2 3 3 一、易宝支付供应链融资现状及发展计划一、易宝支付供应链融资现状及发展计划 易宝支付供应链融资现状：易宝支付供应链融资现状： 1、2010年融资额度：100亿，主要资金来源：银行； 2、风险发生率：0.5%； 3、已授信行业：航空、酒店、旅游、保险； 计划拓展的产品：计划拓展的产品： 1、保理融资； 2、仓单融资； 3、先款后货； 4 项目在线保理网络仓单先款后货 主打 方向 银行尚未开发出的核心企业 客户以及上游供应商 华北/东北/西北的大宗 商

2、品市场 银行尚未开发出的核心企 业客户以及下游经销商 切入 点 华为、TCL以及电信运营商的 上游供应商 华北钢铁市场的贸易商北大荒、哈飞汽车等核心 企业的下游经销商，钢厂 的下游经销商 主推 产品 模式 保理融资仓单质押先款后货 易宝 优势 1、强大的投资伙伴和政府资源：华为、TCL战略投资伙伴，电信行业资 源，黑龙江省政府的关系背景推动； 2、成熟的授信平台：针对航空、酒店、保险行业，目前已经跑了100多 个亿的资金规模 3、庞大的营销网络：全国有四个分公司，多大200人的营销体系； 4、稳定的支付网络：帮助银行实现“一点接入，全国放款”。 1、易宝的市场定位及优势、易宝的市场定位及优势

3、目录目录 4 4 1 1 2 2 3 3 1 1、易宝直接放款模式、易宝直接放款模式 【业务流程业务流程】 核心企业、易宝、银行签署三方合作协议 核心企业与向供应商下单签订购销合同； 供应商向核心企业发货、开具发票，核心企业 验货后并开出应收账款单据； 供应商登陆易宝在线保理系统申请保理业务； 易宝将同一到期日的应收账款打包转让给银行； 银行复审通过后放款至易宝融资专用账户； 银行根据易宝的划拨申请从易宝融资专用账户将 融资款划转至供应商的贷款账户； 核心企业按照账期支付货款到易宝和银行统一监 管下的供应商专用回款账户； 银行根据易宝的清算指令扣除本金及利息，并将 尾款划转至供应商结算账户。

4、合作模式合作模式1在线保理在线保理 易宝支付 核心企业 支付应收账款 供应商 签订购销合同 发货 放款 申请应收账款转让 打包转让 扣除本金及利息 银行 签署三方协议 放款 支付尾款 2 2、银行直接放款模式、银行直接放款模式 【业务流程业务流程】 核心企业、易宝、银行签署三方合作协议 核心企业与向供应商下单签订购销合同； 供应商向核心企业发货、开具发票，核心企业 验货后并开出应收账款单据； 供应商登陆易宝在线保理系统申请保理业务； 易宝审核并提交给银行复审； 银行复审通过后通知供应商签署三方保理协 议； 银行放款到供应商的贷款监管账户； 核心企业按照账期支付货款到易宝和银行统一监 管下的供应

5、商专用回款账户； 银行扣除本金及利息，划转至供应商结算账户。 合作模式合作模式1在线保理在线保理 易宝支付 核心企业 支付应收账款 供应商 签订购销合同 发货 放款 申请应收账款转让 打包转让 扣除本金及利息 银行 签署三方协议 签署三方保理协议 供应商东安动力 应收账款融资 商旅产品供应商 号百 应收账款融资 供应商 Tcl 或其他股东 应收账款融资 办公行政 用品供应商 华为集团 应收账款融资 供应商 已经储备的客户资源： 启动速度快的原因： 1、公司现有的授信系统改变较小，可复用； 2、针对核心企业的风险评级体系成熟，可控； 3、核心企业的资信高，偿债能力强，企业倒闭 的可能性小； 4、

6、付息方议价能力弱，比较容易获得溢价空间. 供应商福州电信 应收账款融资 美景天下运营商 应收账款融资 供应商哈飞汽车 应收账款融资 合作模式合作模式1在线保理在线保理 目录目录 4 4 1 1 2 2 3 3 易宝支付 融资 企业 放款 监管仓库 发货 通知解押 货物入库 还款赎货 【操作流程操作流程】 企业申请授信成为易宝支付融资会员； 企业线下办理入库至易宝支付指定的监 管仓库； 企业向易宝支付申请仓单质押； 易宝支付审核通过后递交银行终审； 银行通知物流商登陆银行系统签署仓储 监管协议； 银行通知企业登陆银行系统做支用申请； 银行审核企业支用申请通过后，放款至 其监管下的易宝总账户，并通

7、知放款成功； 企业向银行还款赎货后，由银行通知易宝 已还款； 易宝通知监管仓库解压发货给企业。 合作模式合作模式2网络仓单网络仓单 审核后递交银行 通知还款 申请仓单质押 银行 1、前期主要拓展钢铁、焦碳、铁矿石； 2、后期逐步拓展到有色金属、化工产品； 市场情况： 1、以东北钢材市场作为试点；（借助黑龙江省政府资源来推动业务，目前已经与黑龙江签 署了中小企业融资业务的框架合作协议） 东北占据了全国1/9的钢材市场：中大型钢厂5家、合同户450家、钢贸商3000家 融资市场规模：0.35亿吨x70%x70%x4700元/吨=806亿元 2、以华北钢铁市场作为主战市场； 东北占据了全国1/5的钢

8、材市场：中大型钢厂15家、合同户800家、钢贸商10000家 融资市场规模：1亿吨x70%x70%x4700元/吨=2303亿元 主要客户：中储南仓 中铁物资 货权质押业务市场及资源 合作模式合作模式2网络仓单网络仓单 目录目录 4 4 1 1 2 2 3 3 易宝支付 经销商 申请先款后货融资 仓库 生产商 发货 签订购销合同 发货 预付款 银行 预付保证金 赎货保证金 返回仓单 申请赎货 通知解压 合作模式合作模式3先款后货先款后货 合作模式合作模式3先款后货先款后货 先款后货业务客户资源 北大荒 哈飞汽车 东安动力 TCL集团 中粮油品销售公司 等核心企业的下游经销商 目录目录 4 4

9、1 1 2 2 3 3 授信模式授信模式 货权质押类应收账款类 针对在线保理融资平台的核心企业授信 授信主体：核心企业 占用授信：其供应商 担保额度：易宝支付（通过共建风险池和三方协议起到担保作用） 核心企业（核心企业（2 2亿亿）核心企业（核心企业（3 3亿）亿）核心企业（核心企业（5 5亿）亿） 供供 应应 商商 供供 应应 商商 供供 应应 商商 供供 应应 商商 供供 应应 商商 供供 应应 商商 供供 应应 商商 供供 应应 商商 供供 应应 商商 银行银行+ +易宝支付（担保）：放易宝支付（担保）：放1010亿额度亿额度 目录目录 4 4 1 1 2 2 3 3 18 4 4、合作

10、职责、合作职责易宝支付负责易宝支付负责 货权质押类应收账款类 1、负责产品推广和开拓市场 2、贷前资信调查 调查上下游企业资信情况、评估企业信用，撰写授信报告、建议授信额度； 3、贷后管理 应收账款管理、到期提醒、逾期催款、账龄分析等； 4、信用记录更新 5、担保，构建风险池 出资创建风险池，以补偿可能出现的不良贷款； 6、交易监管 监控采购商向供应商下的订单是否真实，有效监控结算给供应商的融资款的使用 情况. 19 合作职责合作职责银行负责银行负责 货权质押类应收账款类 1、提供资金 由合作银行负责提供资金，根据被授信的核心企业的业务类型、上游企业数量、 核心企业的资信情况，给予总授信额度，

11、由易宝支付在额度范围内将其统一分配给各企 业，为中小企业提供融资； 2、审查资质和分派额度 签约前复审供应商、采购商的资质，分配各个采购商以及采购商的授信额度； 3、提供专用账户 由合作银行负责给融资企业提供资金结算专用帐户，与易宝支付共同监管；还款 进入此专用帐户，归还银行的垫资，恢复授信额度； 4、发放贷款 根据每笔应收账款从总授信额度中支取融资款，发放到易宝支付/融资方的专用监 管账户。 5、监督指导 由合作银行负责对易宝支付的授信业务系统和业务流程进行监督和指导。 目录目录 4 4 1 1 2 2 3 3 三、银行与易宝合作的意义：三、银行与易宝合作的意义： 合作定位：合作定位：协助银

12、行抢占中小企业融资市场，与银行共同 打造“在线保理业务平台”。 对银行的意义：对银行的意义： 1、为银行推广保理产品，抢占全国中小企业融资市场； 2、帮助银行实现“一点接入，全国放款”的问题； 3、为银行实现“足不出户，一览全国业务”； 4、为银行减低管理成本、转嫁风险，寻找收益风险比高的 资金出路。 附注附注 易宝支付介绍易宝支付介绍 公司概况公司概况 率先推出行业支付模式 聚焦深入关键行业应用 与银行形成深度战略合作及资源整合 围绕运营安全，效率和风险管理形成核 心竞争力 提供一站式完整解决方案和增值服务 中国北方地区最大的独立第三方支付服务提供商 总部位于北京，上海、深圳、广州、成都等地

13、区 设有分支机构 注册资本1亿元，员工600余人 易宝支付致力于成为互联时代世界一 流支付和交易增值服务提供商 规模规模市场市场 战略战略目标目标 覆盖网上购物、数字娱乐、航空旅游、 电信移动、行政教育、物流、保险等 主要行业 推动传统行业电子化，经济结构转型 实现“绿色支付，快乐生活”的理念 中国联通、深圳航空等合作伙伴 核心优势核心优势 增值服务增值服务 行业深度应用行业深度应用 一站式一站式 完整解完整解 决方案决方案 网上支付网上支付 手机支付手机支付 电话支付电话支付 银行卡支付银行卡支付 预付卡支付预付卡支付 委托结算委托结算 会员会员/ /数据共享数据共享 网上购物网上购物 航空

14、旅游航空旅游 数字娱乐数字娱乐 行政教育行政教育 电信移动电信移动 金融保险金融保险 交叉营销交叉营销 个性化定制个性化定制 促销推广促销推广 授信支付授信支付 联合账户联合账户 基础产品 资金收付 银行 卡网 银支 付 线下 POS 支付 信用 卡支 付 外卡 支付 易宝 一卡 通 委托 结算 账户、营销与增值 V账 户 交易 促进 系统 支付 返佣 广告 平台 个人 理财 个人 缴费 还款 航空支 付链 线下 POS V账 户 出票 窗 授信 教育支 付链 线下 POS V账 户 授信 信用 卡分 期 数字 （营销） 支付链 银行 卡网 银 非银 行卡 线下 POS 授信 营销 创新保 险支付 链 线下 POS 赔付 通 授信 易宝支付产品体系易宝支付产品体系 易宝支付合作银行易宝支付合作银行 l易宝支付已经与40余家银行建立了紧密的合作关系 l支持B2C / B2B大小额支付接口上百个，支持批量付款功