银行应收账款质押融资业务介绍

1、银行应收账款质押融资业务介绍 （一）产品简介应收账款质押融资业务是指企业将在国内外采用赊销方式进行商品交易所形成的应收账款债权转让或质押给银行，银行向其提供包括资金融通、应收账款管理、应收账款催收等综合性的金融服务。并且卖方对买方到期付款承担连带责任保证，即买方如未按期向本行支付应收账款，本行有权向卖方追索，同时在本行要求下卖方还应承担回购该应收账款的责任。包括有追索权国内保理业务和有追索权国际保理业务。目前银行已开展了有追索权国内保理业务。1、产品特点（1）融资快捷：在提供资料完备的情况下较短时间内可出审批结果。（2）手续简便：一般情况下无需企业提供其它的担保。（3）融资效率高：借款人在授信

2、期限内可以根据自己的购销状况循环使用额度。（4）使用灵活：企业可以根据自身需求选择不同的功能组合。2、币种及期限：应收账款质押融资业务币种为人民币，贷款的期限根据借款人的借款用途、生产经营周期和还款能力综合、合理确定，最长不超过一年。3、额度及利率：贷款额度根据应收账款质量、贷款用途、借款人及其经营还款能力和还款周期、买卖双方的资信等综合确定。贷款利率根据借款人的资信状况、担保情况、风险和效益综合确定，按照银行人民币流动资金贷款利率有关规定，具体在人民银行公布的基准利率及浮动幅度范围内执行。（二）服务范围申请条件：1、符合银行贷款业务中对借款人规定的条件；2、在银行信用等级评定为a级及以上，且

3、无不良信用记录；3、产品质量好，市场需求量大，销售渠道畅通，具有完善的应收账款管理体系；4、已经与买方建立了长期、稳定的贸易合作关系，且与买方不存在关联关系。（三）业务流程1、客户申请。客户提出申请，并提交所需申请材料；2、审查审批。银行对卖方、买方和应收账款情况进行审查，核定保理融资额，保理融资按照银行现行贷款审批程序进行审批；3、签订合同。保理业务经审批同意后，银行开立保理专户，用于接受买方支付的应收账款款项。银行与卖方、买方签订三方有追索权的国内保理业务合同。4、发放贷款。落实全部放款条件后，向卖方收取保理手续费后，把核定的保理融资额款划到卖方的结算账户；5、按期还款。银行设立保理业务台

4、帐对应收账款进行管理，应收账款到期日，买方将款项付至保理专户时，银行扣除该笔保理业务融资本息及其他相关费用，将多余资金划入卖方结算账户。申请融资应提交的资料：1、卖方资料：（1）保理业务申请书；（2）公司的证明文件，包括：公司简介、公司章程、验资报告、经过年审营业执照、法人代码证，税务登记证、贷款卡（证）；（3）法定代表人资格和身份证明，如果授权还需提供授权委托书及授权人身份证明；（4）公司有权决策机构或有权决策人同意在银行办理保理业务的决议；（5）公司生产经营情况介绍；（6）最近三个年度经审计的财务报告（含报表附注）和最近一期会计报表；（7）公司应收账款管理体系和应收账款明细情况；（8）需要的其他资料。2、买方资料：（1）公司证明文件，包括：公司简介、公司章程、经过年审的营业执照等；（2）最近三个年度经审计的财务报告（含报表附注）和最