银行客户评级及行为特征规则说明

1、证证券券 crm 项项目目 客客户户评评级级及及行行为为特特征征规规则则 说说明明 证证 券券 有有 限限 责责 任任公公 司司 年年 1 月月 编号 htsc_crm_ 密级 文档修订记录 版本号版本日期修订内容修订者 v1.0-1-17 整理徐猛 v1.1-6-26 更新客户评级规则王伟 目录目录 1. 客户等级评定客户等级评定.5 1.1. 年评.5 1.1.1. 评定时间.5 1.1.2. 评定范围.5 1.1.3. 评定标准.5 1.1.4. 评级生效时间.5 1.1.5. 客户通知和客户经理提醒.6 1.2. 月评.6 1.2.1. 评定时间.6 1.2.2. 评定范围.6 1.2

2、.3. 评定标准.6 1.2.4. 评级生效时间.6 1.2.5. 客户通知和客户经理提醒.6 1.3. 相关默认规则.7 1.4. 客户年评、月评升级短信通知模版.7 2. 客户行为特征客户行为特征.7 2.1. 风险偏好.7 2.2. 持仓偏好.7 2.2.1. 持仓股票行业偏好.7 2.2.2. 持仓股票题材偏好.7 2.2.3. 持仓股票板块偏好.8 2.2.4. 持仓基金产品偏好.8 2.2.5. 持仓基金公司偏好.8 2.3. 投资广度.8 2.4. 交易习性.8 2.4.1. 股票交易习性.8 2.4.2. 基金交易习性.8 2.5. 活跃程度.9 2.6. 投资性格.9 2.6

3、.1. 股票投资性格.9 2.6.2. 基金投资性格.9 2.7. 股票投资目的.10 2.8. 资产规模.10 2.9. 年账户盈利率.10 2.10. 参与除权比率.10 2.11. 客观周转率.11 2.12. 交易频次.11 2.13. 认估交易频次.11 2.14. t+0 交易次数.11 2.15. 衍生品资金占比.11 2.16. 衍生品交易量占比.11 2.17. 产品收益率.12 2.18. 平均持股天数.12 2.19. 持股平均金额.12 2.20. 基金忠诚度评分.12 2.21. 理财产品忠诚度评分.13 3. 客户认定客户认定.13 3.1. 存量客户认定.13 3

4、.2. 活动客户认定.13 1. 客户等级评定客户等级评定 1.1. 年评年评 1.1.1. 评定时间评定时间 每年的 12 月 31 日进行年评。 1.1.2. 评定范围评定范围 参评客户的范围：客户的评级方式为“自动评级”，并且，客户的年末时 点资产在 5000 元以上，资产包括现金、a股股票（含受限流通股）、b股股票、 封闭式基金、权证、开放式基金、理财产品和债券。 1.1.3. 评定标准评定标准 以“年日均资产指标”及“年标准交易量指标”分别评定级别，二者之中 的高级别作为客户的新级别。 （1 1） 年日均资产指标年日均资产指标 计算客户全年的日均资产。 日均资产大于或等于 200 万

5、的客户,为紫金理财钻石卡客户。 日均资产大于等于 30 万小于 200 万的客户为紫金理财金卡客户。 日均资产小于 30 万以下的客户为紫金理财卡客户（标准客户）。 （2 2） 年标准交易量指标年标准交易量指标 标准交易量实际收取客户的佣金（包括开放式基金、理财产品、 债券等的收入）除以 3 年标准交易量大于或等于 5000 万元，为紫金理财钻石卡客户。 年标准交易量大于或等于 1000 万小于 5000 万的客户为紫金理财金 卡客户。 年标准交易量小于 1000 万以下的客户为紫金理财卡客户。 1.1.4. 评级生效时间评级生效时间 年评后，若客户级别升级则立即生效。 若客户级别降级，延迟到

6、次年的 3 月 31 日生效。 1.1.5. 客户通知和客户经理提醒客户通知和客户经理提醒 客户在年评升级时，在年评日当天，对升级的客户发出祝贺短信，“拒收 短信”的客户不发送。 以ocrm的活动方式通知“客户的主客户经理”，活动有效期为次年的 1 月 1 日至次年的 1 月 10 日。 年评中如有客户降级，在年评日当天，以ocrm的活动方式通知“客的主客 户经理”，活动有效期为次年的 1 月 1 日至次年的 3 月 31 日。 1.2. 月评月评 1.2.1. 评定时间评定时间 1 月至 11 月的每个月末进行月评。12 月末不做月评。 1.2.2. 评定范围评定范围 参评客户的范围：客户级

7、别为“空”，客户的评级方式为“自动评级”， 客户的月末时点资产在 5000 元以上。 注：因机构客户的初始级别默认为“紫金理财金卡客户”，机构客户不参 加月评。 1.2.3. 评定标准评定标准 仅使用“年标准交易量指标”。当年初至评定日之间的年标准交易量。级 别认定同“年评的年标准交易量判定标准”。 1.2.4. 评级生效时间评级生效时间 立即生效 1.2.5. 客户通知和客户经理提醒客户通知和客户经理提醒 客户在月评获得升级时，在月评日当天，对升级的客户发出祝贺短信， “拒收短信”的客户不发送。 以ocrm的活动方式通知“客户的主客户经理”，活动有效期为次月的 1 日 至 10 日。 1.3

8、. 相关默认规则相关默认规则 新开户机构客户初始级别默认为“紫金理财金卡客户” 新开户个人客户初始级别默认为“空”，即：“未评级状态” 1.4. 客户年评、月评升级短信通知模版客户年评、月评升级短信通知模版 升级提示短信模版:尊敬的客户您好！证券提示您已升级为客户级别 客户，将享有更多专属服务，详询 95597 或开户营业部证券 2. 客户行为特征客户行为特征 客户行为特征是对客户历史交易行为依据一定的标准进行统计分析得到的 一系列指标值。 2.1. 风险偏好风险偏好 风险偏好是指客户对风险的追求和承受能力，用风险评分分值来表示； 客户的风险偏好基于所持有产品的风险程度判定。采用评分方式，基于

9、客 户持仓产品综合评分方式。 计算公式为：客户风险偏好评分客户各类产品资产比例各类产品的 风险评分。 在ocrm中，分别设定“股票、债券、权证、基金、受托理财”产品大类的 风险分值。 2.2. 持仓偏好持仓偏好 2.2.1. 持仓股票持仓股票行业偏好行业偏好 历史持仓股票产品中成本资金排名前 4 位行业 2.2.2. 持仓股票题材偏好持仓股票题材偏好 历史持仓股票产品中成本资金排名前 4 位题材 2.2.3. 持仓股票板块偏好持仓股票板块偏好 历史持仓股票产品中成本资金排名前 4 位板块 2.2.4. 持仓基金产品偏好持仓基金产品偏好 历史持仓基金产品中市值排名前 4 位基金代码 2.2.5.

10、 持仓基金公司偏好持仓基金公司偏好 历史持仓基金产品中市值排名前 4 位基金公司 2.3. 投资广度投资广度 通过分析得出客户历史上曾经投资过的所有产品大类。产品共分为四类： “股、债、权、基金” 2.4. 交易习性交易习性 2.4.1. 股票交易习性股票交易习性 基金的长短线以平均持仓天数来判断。 分类类型分类类型分类名称分类名称优先级优先级分类标准分类标准 短线3股票月度内交易次数超過 5 次 波段操作者2股票月度内交易次数在 0 到 5 之間股票交易习性 长线投资1股票平均持有天数超过 90 天 短线基金产品平均持仓天数为 6 个月以下 中线基金产品平均持仓天数为 612 个月基金交易习

11、性 长线基金产品平均持仓天数为 12 个月以上 2.4.2. 基金交易习性基金交易习性 基金的长短线以平均持仓天数来判断。 分类类型分类类型分类名称分类名称 优先优先 级级 分类标准分类标准 短线3股票月度内交易次数超過 5 次 波段操作者2股票月度内交易次数在 0 到 5 之間股票交易习性 长线投资1股票平均持有天数超过 90 天 基金交易习性短线基金产品平均持仓天数为 6 个月以下 中线基金产品平均持仓天数为 612 个月 长线基金产品平均持仓天数为 12 个月以上 2.5. 活跃程度活跃程度 资产周转率月交易金额/月日均资产， 每月末统计分析一次， 月交易金额指客户在上月的全月交易金额合

12、计， 日均资产是指客户上月内的日均资产 分类类型分类类型分类名称分类名称分类标准分类标准 活跃资产周转率0.78 一般资产周转率在 0.38 与 0.78 之间活跃度 不活跃资产周转率0.38 2.6. 投资性格投资性格 2.6.1. 股票投资性格股票投资性格 投资性格分为：股票投资性格、基金投资性格 分类类型分类类型分类名称分类名称分类标准分类标准 追隨者持股超过 60%为成交量前 50 名 自主型持股不到 40%为成交量前 50 名股票投资性格 其他非上述 追隨者持有基金资产超过 60%为日均保有量前 10 名基金 基金投资性格 自主型持有基金资产不到 40%为日均保有量前 10 名基金

13、在ocrm中维护基金排名。 2.6.2. 基金投资性格基金投资性格 投资性格分为：股票投资性格、基金投资性格 分类类型分类类型分类名称分类名称分类标准分类标准 追隨者持股超过 60%为成交量前 50 名 自主型持股不到 40%为成交量前 50 名 股票投资性* 格 其他非上述 追隨者持有基金资产超过 60%为日均保有量前 10 名基金 基金投资性格 自主型持有基金资产不到 40%为日均保有量前 10 名基金 在ocrm中维护基金排名。 2.7. 股票投资目的股票投资目的 分类类型分类类型分类名称分类名称判断次序判断次序分类标准分类标准 短线价差1赚钱的交易赢利率七成以上低于 10% 波段利益2

14、赚钱的交易赢利率七成以上超过 20% 股利配股3持有的股票参与除权的超过 20% 投资目的 其他4非上述 赚钱的交易是指近半年的所有卖出交易中的盈利的交易。 2.8. 资产规模资产规模 客户资产规模：股票资产规模、基金资产规模。 分类类型分类类型分类名称分类名称分类标准分类标准 大户股票资产100 万元 中户股票资产30 万元 殷户股票资产10 万元 股票资产规模 散户股票资产10 万元 大户基金资产200 万元 中户基金资产30 万元 殷户基金资产10 万元 基金资产规模 散户基金资产10 万元 股票资产中需包含受限流通股资产。 资产指年初至上月末的日均资产。 2.9. 年账户盈利率年账户盈

15、利率 指标名称指标名称指标含义指标含义统计周期统计周期说明说明 年损赢 年度盈亏情况（赢、亏）年初至昨日 账户盈利率 【（交易盈利）帐 面赢利】/日均资产 2.10. 参与除权比率参与除权比率 指标名称指标名称指标含义指标含义统计周期统计周期说明说明 参与除权次数 比率 历史上参与除权的次数 /所有持有股票记录数 历史至昨日 参与除权的次数/历史 持有股票种类数 2.11. 客观周转率客观周转率 指标名称指标名称指标含义指标含义统计周期统计周期说明说明 周转率每周交易次数上月份平均周转率 2.12. 交易频次交易频次 指标名称指标名称指标含义指标含义统计周期统计周期说明说明 交易频次 月交易次

16、数，不包括开 放式基金 上月份平均月交易次数 2.13. 认估交易频次认估交易频次 指标名称指标名称指标含义指标含义统计周期统计周期说明说明 认沽产品的交 易频次 月认沽产品的交易次数上月份认沽产品的交易次数 2.14. t+0 交易次数交易次数 指标名称指标名称指标含义指标含义统计周期统计周期说明说明 t+0 交易次数月t+0 的交易次数上月份t+0 交易次数 2.15. 衍生品资金占比衍生品资金占比 指标名称指标名称指标含义指标含义统计周期统计周期说明说明 投资金融衍生 产品的资金比 例 月衍生产品成本/总投 资成本 上月份 周期内的衍生产品成本 /相应周期投资成本 2.16. 衍生品交易

17、量占比衍生品交易量占比 指标名称指标名称指标含义指标含义统计周期统计周期说明说明 衍生品交易量 占比 月累积衍生品交易量/ 总交易量： 上月份 周期内的衍生品交易量 /相应周期内的总交易 量： 2.17. 产品收益率产品收益率 指标名称指标名称指标含义指标含义统计周期统计周期说明说明 收益率要求月产品平均收益率上月份 月度内【（交易盈利） +帐面赢利】/本月成 本 2.18. 平均持股天数平均持股天数 指标名称指标名称指标含义指标含义统计周期统计周期说明说明 平均持股天数历史股票产品持股天数历史至上月末 所有股票产品的平均持 股天数 2.19. 持股平均金额持股平均金额 指标名称指标名称指标含

18、义指标含义统计周期统计周期说明说明 持股平均金额 历史买入产品的平均金 额 （金额指单价） 历史至上月末 （数量成交价） /（数量） 2.20. 基金忠诚度评分基金忠诚度评分 记分要素含义分值 连续持有时间每半年加一分，初始为 1； 追加投资行为对已持有产品追加投资发生一次加 2 分； 部分赎回行为发生一次减一分； 退出 客户销户，或者客户卖出所 有基金理财产品 归 0； 重新追加退出后重新购入发生一次加 3； 同系列产品转换 将某基金理财产品全部卖出， 然后买入同类基金理财产品 发生一次加 1 分； 2.21. 理财产品忠诚度评分理财产品忠诚度评分 记分要素含义分值 连续持有时间每半年加一分，初始为 1； 追加投资行为对