案例一大中企业现金管理系统服务案例业务背景某国有

1、附件 5：案例一：大中企业现金管理系统服务案例一、业务背景某国有企业集团属下拥有企业 168 户，其中一级企业集团 11 户， 二级全资、控股企业 157 户。其属下企业遍布广东、深圳、广西、 海南、江西、湖南省等省份。近年来，客户对其属下公司财务管理日 趋规范，建立了企业集团的财务中心， 负责对集团及其下属企业的资 金统一管理。 2011 年，该企业集团通过第三方软件公司建立了企业 自身的 ERP 系统，拟对其全国范围的子账户进行集中管理。二、客户业务需求 经与客户沟通，客户的结算需求有以下方面：1. 账户查询：系统可向集团的 ERP 系统提供详细的交易信息，包括账户信息 查询、账户实时余额

2、查询、账户历史余额查询、账户历史明细查询、 账户当日明细查询、查询转账交易结果、查询对方信息（包括发生收 付时对方的账户名称及账号） 。2. 资金归集：（1）集团总账户与子账户为一、二、三级的账户关系。（ 2）一级总账户可定期上收二级、 三级子账户资金到集团总部， 也可定期上收三级子账户资金到二级总账户。 上划金额采取目标余额 方式，由我行系统设定参数后每天定时、定额归集。3. 内部资金调拨 集团总账户根据子账户的请款需求， 每天向下划拨资金到二级子账户。4. 其他要求（ 1）集团属下公司在建行系统内开户的账户约为 100 个，拟 全部纳入本次资金结算网络，这些账户分布在广东、深圳、广西、海

3、南、江西、湖南省等分行。（2）要求我行系统开通端口与其 ERP 系统实现“银企直联。”三、我行服务方案 经分析客户需求，我行认为客户的需求主要有以下特点：1. 属下子账户多，每天归集的笔数多，金额大，要求系统处理数 据能力足够强大；且客户拥有自己的 ERP 系统，要求我行开放端口 与其对接。为此，考虑以主机直联（专线接入）的方式与其 ERP 系 统对接。2. 归集路径为多级（三级） ，层级处理较为复杂，在对比现金管 理业务系统各个系统的功能后，考虑使用现金管理系统（ CMS ）为 最优。3. 客户设定归集方式为定时归集，无“实时归集”的需求，故不需 考虑与 CCBS 系统搭配使用。最后，根据客

4、户的需要，我行以主机直连（专线接入）的方式为 该单位开通了现金管理系统（ CMS ）。四、我行服务方案为企业创造的价值1. 实现集团内部账户多级定时、定额时归集，满足客户资金管理的需求。2. 通过专线直联的方式， 实现与其财务系统的对接， 为客户统一 管理属下子账户搭建了网络平台。3. 强化了集团对资金的统一调度， 相应减少客户融资需求和利息 支出，大幅提高了集团客户内部资金使用效率。案例二：大型连锁行业核心企业供应链结算易服务案例一、背景XX 分行加强对服装连锁企业的营销活动，通过对企业的实地拜 访和调研，了解客户在资金结算方面的实际需求， XX 大型服装企业 通过连锁经营， 延伸出了众多上

5、下游供应商， 企业年结算量已超百亿 元，资金结算量巨大，存量沉淀明显通过要，是许多银行重点争夺的 优质客户，而客户在采购、 销售和日常结算等环节目前仍然是通过柜 面手工处理和企业人工统计的方式进行结算交易， 迫切需要对企业的 资金进行集中控制和集中管理， 提高结算效率和正确率， 实现资金管 理的有效配置。二、服务方案设计 针对企业存在的问题有针对性地提供解决方案： 企业问题一：核心企业资金流动频繁，对外支付结算量较大，并 且通过柜面支付，企业对外支付资金缺乏有效监控和管理。解决方案：核心企业对外付款 （付款易 ） 。 为核心企业开通现金管理系统（或企业网银），核心企业通过现 金管理系统（或企业

6、网银）办理电子转账，建行系统 7*24 小时全国 实时到账，跨行交易及时到账，并提供详尽的交易信息供企业查询， 满足客户对外支付需求， 我行可减免现金管理系统年费、 对外支付等 相关手续费。企业问题二：核心企业交易量大，下游销售商众多，收款交易频 繁，且多为个体工商户，企业回笼资金缺乏统一调度和管理。解决方案：核心企业回收货款（回款通）。方式一：核心企业主动收款模式（回款通 A） 核心企业签约使用我行现金管理系统，开通批量代扣业务。经销 商在建行任意网点开立账户，出具同意核心企业扣款的账户授权书， 授权书经开户网点确认后交我分行注册， 注册完成后， 核心企业可以 根据订单情况实时主动扣收经销商

7、货款， 我分行可以减免现金管理系 统代扣业务一切手续费。方式二：经销商主动缴款模式（回款通 B） 经销商在我行开办财富卡（高端客户），通过我行网点柜面、网 上银行、电话银行、手机银行等多种渠道主动发起转账支付，资金即 可实时到达核心企业的收款账户， 并且全国所有建行网点免收汇划手 续费，核心企业可以通过现金管理系统（或企业网银）实时查询到账 情况。方式三：经销商主动缴款模式（回款通 C） 经销商在我行开办结算通卡（低端客户），通过我行网点柜面、 网上银行、电话银行、手机银行等多种渠道主动发起转账支付，资金 即可实时到达核心企业的收款账户，每年 3000 笔以内的行内汇划免费，核心企业可以通过现

8、金管理系统（或企业网银）实时查询到账情 况。三、案例点评“核心企业供应链结算易”是我行“禹道”现金管理品牌下的服务品 牌，包括了“付款易”和“回款通”这个两个子产品，融合了我行现金管 理系统、企业网银、财富卡、结算通卡等多个资金结算优势产品，为 以核心企业为中心的整个供应链资金管理提供全面的解决方案。案例三：小企业实时通结算产品服务案例一、客户需求XX 汽车用品有限公司注册和实际办公地址距 XX 支行较远，基 本户在兴业银行，扣税户在农行，社保账户在交通银行。今年 11 月 份，我行向其投放了一笔 625 万元的联贷联保电子商务贷款，因我 行审批对客户结算率有要求，同时客户距 XX 支行较远，

9、账户较多， 平常账户维护工作繁琐，客户尝试向我行了解相关的解决方案。二、我行方案 我行想到的第一个服务方案便是以支付密码为支付手段的实时 通结算产品。 因为建设银行支付密码器具有通用性， 客户只需购买一 台支付密码器， 就可以注册在其他银行开立的结算账户， 也可以注册 在建设银行系统内其他营业网点开立的账户， 无需重复购买， 重复投 资，同时我行系统也支持“一机多户、一户多机”。这样一来，客户便 免去了奔波之苦， 直接到附近建行网点办理业务即可，另外，客户可以将其在别的银行开立的所有账户纳入支付密码器管理应用产品：以支付密码为支付手段的实时通结算产品。产品要点：充分利用实时通结算产品功能，免去客户的来回奔波 之苦，客户直接到附近建行网点即可办理业务， 而且还可以将其在别