“合规年”活动第一阶段排查发现问题整改情况及“贷款五整治一落实”工作自查报告

1、“合规年”活动第一阶段排查发现问题整改情况及“贷款五整治一落实”工作自查报告青原区联社市办三科：根据省联社“合规年”活动工作要 求，青原区联社于 3 月份组织开展了以“四项排查”为重点的 风险排查工作，对于此次工作，联社给予了高度重视，成立 了以单位“一把手”为组长，其他班子成员为副组长，各科室 及网点负责人为成员的风险排查工作领导小组，下发了红头 文件，制订了排查方案，提出了具体的措施和工作要求，并 组织联社相关职能部门九名工作人员，分成四个检查工作组， 对全辖所有十二个网点逐一进行排查。为落实排查责任，联 社要求检查过程中不得依赖经办社或经办人员自查，不得有 免检业务和客户，排查必须双人签

2、字，同时明确了应检查走 过场导致应排查而未排查出的风险，联社将严肃追究相关排 查人员的责任。 四个检查组按照联社的部署， 通过上门核对、 现场查阅资料、调阅监控录象等方式，逐社开展现场检查， 并于 3 月底前顺利了此次排查工作。排查总体情况和发现的 问题一、单位账户排查情况。此次排查，我社共涉及到单位 结算账户 XXX 户，金额 XX 亿元（其中：财政账户 XX 户， 金额 XXXX 万元， 不动户 XX 个，金额 XX 万元）。排查时账 户余额超过 XXXX 万元的账户 XX 个，资金余额 XXXXX 万 元，余额超过 XXXXX 万元的账户 X 个（ XX、XX 实业有限公司），资金余额

3、XXXX 万元。至 3 月 18 日，所有账户已全 部清查到位，排查面达到 100% ，其中所有目前仍在启用的 XXX 个结算账户和 XXX 个不动户通过上门核对已全部核实 金额和印鉴，但有 XX 个长期不动户，合计金额 XXX 万元， 由于开户单位已注销、解散或找不到人等原因确实难以核对 到位的，核查人员通过到工商管理局开据相关证明或核对人 员出具调查报告的方式进行了情况说明，调查报告由排查人 员签字，以示负责。通过排查，未发现我社单位资金账户存 在异常现象。 但发现河东社开立的“青原区河东街道金竹社区 居民委员会”账户对账单回执印鉴为“青原区滨江街道金竹社 区居民委员会”，与预留印鉴不符。

4、 二、干部员工监督执行情况排查情况。对“四项制度”执行情 况进行排查，至排查日，全区应亲属回避 31 人，已落实回 避 31 人；应轮岗（强制休假） 101 人，已轮岗（强制休假） 83 人，还有 18 人未进行轮岗和强制休假；应交流 19 人， 已交流 14 人，还有 4 个信用社主任和机关 1 个科室负责人 未进行交流。三、委派会计履职情况排查情况。检查组通过 现场调阅凭证和监控录象等方式，发现委派会计在履职方面 较以前有了一定的提高，但也发现个别方面存在一些不足。 一是转授权不严谨。主要是 XXX 分社委派会计 XXX 业务监 督权限转授给去年新招聘今年才正式上班新员工XXX ，转授 权

5、后 XXX 共办理授权业务大部分未按规定审核凭证。二是 业务印章管理不规范。主要是河东社业务公章及业务清讫章 登记簿上记载的保管人为 XXX 、 XXX ，但两人已调离该社。 三是贷款发放监督还不是很到位。 如天玉社 2010 年 9 月 29 日发放 XXX 贷款 X 万元保证贷款，委派会计 XX 未在贷款 出账单上签名；东固社 2010 年 3 月 25 日发放 XXX 保证贷 款 X 万元签订的保证合同 内的主合同编号与 借款合同 编号不衔接，但委派会计 XXX 未发现此问题。四、案件防 控责任落实情况排查。为切实提高辖内员工的案件风险防范 意识，有效防范各类案件风险， 保障我区联社持续

6、稳健发展， 根据省联社案件防控治理责任制的有关规定，为落实责任， 按照“分级管理，逐级负责，层层落实，责任到人”的要求， 继续推行以经营网点为主体的案件治理领导责任制，联社与 每一个网点 （科室）签订了案件防控责任书 、网点 （科室）与 每一位员工签订案件防范目标管理责任状 ，确保案防责 任落实到每个岗位和每一位员工。通过排查，案件防控责任 落实已全部到位。排查整改和处理情况一、结算账户整改情 况。对河东社青原区河东街道金竹社区居民委员会账户对账 单回执印鉴与预留印鉴不符情况，经调查了解发现主要原因 是，因行政区域调整，原河东街道今年初改为滨江街道，区 政府把相关部门的原公章上收，而原开户单位

7、当时一时疏忽， 当时未及时对账户进行变更，导致印鉴不符。风险排查后， 经信用社于其上级主管部门协调后，现该户已到人民银行作了账户变更手续，问题整改到位。二、四项制度落实整改情 况。对未进行轮岗和强制休假的 18 人，联社在排查后即时 进行了轮岗，目前已全部落实到位。对尚未进行交流的 XX 名中层干部， 因考虑到青原吉州两区 5 至 6 月期间可以批筹 “吉安农商行”，批筹后即会统一对中层干部进行调整，基于 这种情况，在与上级有关管理部门请示后，计划在批筹后进 行交流。三、委派会计履职情况整改情况。对排查过程中发 现的委派会计履职情况不到位的问题，联社对相关责任人按 照相关规定进行了处罚， 并在

8、全区范围内进行了通报。 “五整 治一落实”工作开展情况根据省联社肖理事长在“深度排查风 险隐患、全面推进合规建设”主题活动动员大会上的讲话精神， 按照省联社“深度排查风险隐患、全面推进合规建设”主题活 动领导小组办公室的工作部署， 我区联社积极开展“贷款五整 治一落实”工作，现将有关情况汇报如下： 一、自查阶段工 作进展及目标完成情况 1、假名冒名贷款排查完成情况。截 止 3 月 31 日，我社贷款 XXXX 笔，余额 XXXXX 万元。其 中欠息贷款及历次未查实贷款 XXX 笔，余额 XXX 万元，占 各项贷款比例分别为 XXX% ，XX% 。已清查贷款 XXX 笔， 金额 XXXX 万元，

9、占应核实贷款比例分别为XX% 和 XX% 。2、抵质押贷款排查情况。抵押贷款排查情况。截止3月31 日，我社抵押贷款 XX 笔，金额 XXX 万元；经过核查发 现未办理抵押登记的抵押贷款 5 笔，结欠金额 XX 万元。主要原因是 2001 年 -2003 年期间由于青原区政府刚刚成立， 区政府职能部门青原区房产交易所登记不规范，没有进行抵 押登记，未办理他项权证，但信用社与借款人、抵押人签订 了借款合同和抵押合同。 质押贷款排查情况。 3 月 31 日我 社质押贷款 XX 笔，余额 XXX 万元，尚未发现风险情况。 3 、 承兑业务风险排查情况。截止 3 月 31 日，我社银行承兑汇 票 XX

10、X 笔，金额 XXX 万元，保证金余额 XXX 万元。经排 查，未发现问题承兑。 4 、 核销置换贷款核查情况。 2005 年 1 月 1 日以后核销贷款 XXX 笔，金额 XXX 万元。 2005 年 1 月 1 日以后通过吉安农商行的增资扩股工作，对XXX笔贷款进行了置换， 金额 XXX 万元， 其中收回 XX 笔，金额 XXX 万元，结欠 XXX 笔，余额 XXX 万元。自查当中未发现 借不良贷款剥离机会恶意逃废员工、 关系人债务的行为。 5 、 担保机构贷款排查情况。 对担保机构的贷款， 我社按照 2010 年第 25 号信贷管理提示要求实行了报备，但没有省联社的 回复文件。现在结欠担

11、保公司贷款 X 笔，金额 XXX 万元。 都是由青原区政府成立的吉安市青原区佳信担保有限责任 公司，我社与该公司最早 2006 年开始合作并签订了合作协 议。该公司担保贷款最高余额达到 XXXX 多万元，主要是为 辖内招商引资的企业担保。 2010 年以后发生的业务都是原 有存量保证贷款不能及时归还时进行压缩部分本金办理的 借新还旧贷款， 2010 年后没有新增担保公司贷款。 该公司 3 月底在我社存款 XXX 万元，有足够的实力为 XXX 万元贷款 进行担保。该公司也只与我社开展了合作，未在多家金融机 构开展担保业务。担保机构法人代表是青原区副区长，其本 人及关联人在全省农村信用社无贷款余额

12、。担保机构没有对 为其法人代表、主要股东及关联人提供贷款担保。目前区政 府正准备引进一家有足够实力的担保公司接管原有存量业 务。 6、贷款新规落实情况。经核查， 2010 年 7 月以后，单 笔发放超过 XX 万元以上的个人贷款 XXX 笔，金额 XXXXX 万元。未按要求进行受托支付的 XX 笔，金额 XXXX 万元。 二、工作措施（一）制定实施细则，加强组织领导为切实防 范信贷风险，保持案件风险防控的高压态势，大力推进信贷 规范管理，根据深度排查风险隐患、全面推进合规建设活动 要求，我社就假冒名贷款、抵质押贷款、置换贷款、票据业 务、担保机构担保贷款的“五整治”以及落实贷款新规等风险 合规

13、排查制定了实施细则， 以便于指导辖内各信用社开展“五 整治一落实”工作。为切实推进“五整治一落”工作，区联社高 度重视，成立了以理事长为组长，其他班子成员为副组长的 领导小组，领导小组指导全区“五整治一落实”工作。 （二）积 极开展、多策并举 1、资料的归集。各社（组）本次对“五整 治一落实”工作开展期间的资料以贷后检查报告表为文本， 对 每户贷款进行上门核查，客户签收一式两份贷后检查报告 表，一份归入信贷档案，另一份作为本次核查资料装订成 册另行保管。若因借款人出差或外出务工等原因未导致借款 人本人不能签收贷后检查报告表的可由借款人配偶代为 签收。 2 、建立进度报告制度。各社（组）负责人每

14、天上午 8:30 前必须向挂点领导发送手机短信上报进度（ XX 信用社 应核查贷款 XX 笔，金额 XX 万元，实核查贷款 XX 笔，金 额 XX 万元），且每星期天下午 5 点以前将贷款清查进度表 通过内网上报至计划信贷科。 3、落实责任、注重实效。各 社（组）自查认真，能对信贷业务风险情况认真排查，对排 查中发现的问题能整改的积极整改，不能整改的联社根据风 险程度落实原发放责任人的责任以及现在管理人员责任，将 排查工作抓到实处。三、本阶段存在的问题（一）风险排查 面达到 100% 困难为切实防范我社在 2008 年已经进行了贷 款清查，而且一直未放松对 2008 年未清查到的贷款进行催 收。但是由于借款人长期在外、举家外迁等情况导致有一些 贷款无法与借