商行推进合规建设发展思考

1、一、基层商业银行合规风险管理现状 2006年 10月，中国银监会 发布商业银行合规风险管理指引，明确了我国商业银行合规风险 管理的目标，督促银行业加强合规文化建设和合规风险管理。 从 我国基层商业银行执行情况看， 各银行机构均能按照监管部门及上级 行的要求，从加强合规宣传、开展员工教育培训、完善合规组织架构 入手，采取诸多措施推进合规建设，取得初步成效。 一合规部 门设置及人员配备情况目前， 我国基层商业银行包括政策性银行、 各 国有商业银行、 各股份制商业银行、 邮政储蓄银行分支机构等非法人 银行机构以及城市商业银行、 农村商业银行、 农村合作银行信用联社 等法人银行机构。 从基层商业银行合

2、规部门设置情况看，主要 有二种模式一是设立单独的合规部门， 主要是一些已经改制后的地方 法人银行机构，如农村商业银行、农村合作银行以及城市商业银行、 少数国有商业银行分支机构； 二是与相关部门合署办公， 一般与法律、 内控或监察等部门合署办公， 也有少数将合规职能放在办公室， 这些 模式多见于国有商业银行分支机构、 邮政储蓄银行分支机构以及股份 制银行分支机构。 从人员配备情况看，设立独立的合规部门的 机构均配备了专职合规人员， 一般在 3-5 名左右；而未设立合规部门 的机构，有的配备了 1-2 名专职合规人员以及少数兼职人员， 也有个 别机构均为兼职合规人员； 从绝大多数银行看， 合规人员

3、数量一般占 全行总人数的比重在 1-2 ，最高的达到 5 左右，合规人员配备行际间 差异明显。 从合规人员组成情况看，大部分从事合规管理的人 员是从其他部门抽调过来， 合规风险管理专业知识普遍缺乏。 二 几种典型的组织架构及流程非法人银行机构。 大部分非法人银 行机构国有商业银行分支机构主要采用了集中化的组织结构和矩阵 式的报告路线在分行设立正式的合规部门， 合规职能与法律、 监察事 务或风险管理职能等合一， 形成法律与合规部或风险与合规部等， 在 各业务条线上延伸配备兼职的合规人员； 在上述组织架构中， 分行合 规部门或人员除直接向银行高级管理层分行行长、支行行长报告外， 同时向上级行合规部

4、门报告。 法人银行机构。 法人银行机 构城市商业银行和农村合作金融机构组织结构以分散化为主， 报告路 线则存在两种形式一种为条线式的报告路线， 合规风险管理具有较高 的独立性。 其特点为在总行设立独立的合规部门，在各支行、 总行各业务条线配备兼职合规岗位； 支行以下机构合规岗位向支行合 规岗位报告； 支行合规岗位向总行合规部报告， 总行各部门向合规部 报告；总行合规部向高级管理层报告； 总行高级管理层向董事会报告。 若发生重大突发事件，按照重大突发事件报告制度 规定进行报告。 一种为矩阵式的报告路线。 多见于农村信用联社，其特点为员 工向其所在信用社部门的合规联络员或者负责人报告合规风险； 合

5、规 联络员向所在单位负责人和合规管理部门双线报告工作； 合规管理部 门向联社负责人和上级管理部门合规员双线报告工作； 对经调查发现 的异常情况或可能的违规行为， 合规管理部门可绕开通常的报告路线 直接向董理事会或其下设风险管理委员会、 监事会报告， 必要时可随 时向上级管理部门和或行长主任、董理事长、监事长报告。 三 合规风险管理的主要措施确立合规文化是一个长期的过程， 但一旦内化为员工的习惯，却可以产生持久的影响力。 各基层商业银行 高级管理层充分认识到加强合规风险管理对提高全行风险管理水平 和核心竞争力的重要性，目前主要从三方面加强合规建设。 一 是落实领导机制。 在监管部门的督促引导下，

6、各基层商业银行 落实合规管理领导机制， 实行一把手负责制； 明确分管领导和职能部 门，赋予合规管理部门一定的职责， 并制订一系列工作制度。 二 是传播合规理念。 各基层商业银行通过会议宣传、编写简讯、 召开专题研讨会、读书班、 合规演讲、征文比赛等形式多样的合规建 设活动，传播合规理念；同时，加大对员工行为的考核力度，对违规 行为严格责任追究，从而使诚信、正直、合规有奖，违规受罚的文化 理念渐入人心。 三是持续开展培训。 在各地商业银行自办、 请进或外出培训班的形式， 邀请专家教授、 监管人员或其他先进银行 的专业人才，对本行高级管理人员、合规管理人员、信贷人员以及其 他人员进行培训， 以期达

7、到提高合规风险管理水平的目的。二、基层商业银行合规风险管理中存在的主要问题目前， 基层商业银行高 度重视合规风险管理， 合规建设已取得一定的成效。 但近年来， 部分基层商业银行违规事件频繁发生， 合规风险管理不到位的情况较 突出，合规建设工作依然任重而道远。 合规经营理念的认知尚 不适应合规风险管理的要求主要是合规人人有责等合规文化理念尚 未完全得到基层员工的充分重视， 并内化为员工的日常习惯， 而以信 任代替管理、以习惯代替制度、 以情面代替纪律等不良文化具有较深 的影响力， 从而导致部分人员合规风险意识不强， 对如何促进合规文化建设和合规风险管理的良性互动缺乏明确认识。体现在一是重案件防范

8、轻合规风险管理。 不少管理人员简单地将合规风险 管理等同于案件防范，对合规风险管理的特性和价值认知较低。 二是对合规风险管理具体操作缺乏明确的认识。 三是如何处理 业务开拓、服务顾客和控制风险的关系存在模糊认识。 有的员 工有意无意地在合规经营和违规经营之间打擦边球， 主动合规意识不 强，被动合规行为居多。 二现有合规风险管理体系制约合规风 险管理能力提升一是法人银行机构的全面风险管理体系尚不健全。 近年来，中小法人银行陆续实施了包括授权授信、审贷分离、内部审 计等在内的一系列风险管理措施 , 风险管理能力得到了强化；但作为 风险管理重要传导载体的组织系统仍较薄弱 , 集中统一的风险管理组 织

9、架构的基础还很不稳固 , 风险管理政策的推行及业务操作还缺乏纵 横贯通的组织网络和结构载体。 在这种情况下，合规风险管理 部门与相关业务部门职责关系界定不清 , 职能交叉重叠 , 存在管理盲 区。 这种风险管理体系的不健全 , 不仅抑制了以此为依托的风险 管理工作的开展 , 更阻碍了商业银行合规风险管理战略思想的实施。 二是非法人银行机构在合规风险管理和全面风险管理体系的融合方 面尚缺乏有效手段，制约了合规风险管理能力的提升。 部分非 法人银行机构虽然对合规风险管理的重要性有明确的认识， 但是在如 何处理合规风险管理和其他风险管理的关系、 如何将合规风险纳入到 全面风险管理体系等方面缺乏系统性

10、的手段， 就合规论合规的现象比 较突出。 三合规人员数量及素质尚不能满足要求其一，专职人员少、兼职人员多当前大多数基层非法人银行机构合规人员占各行总人数的比例在 1-2 左右，但从具体情况看，专职人员较少， 个别行专职的合规人员仅有 1 人，甚至无专职的合规人员。 由 于合规人员大都为兼职人员，在工作开展中存在顾此失彼的情况。 其二，业务素质参差不齐、专业人才匮乏。 据了解，目前基层 商业银行精通法律、风险管理、信贷、财务、计算机等业务的复合型 的合规管理人才较少， 因此职责难以进一步细化， 真正落实合规风险 管理建设的要求具有较大的难度。 特别是农村合作金融机构人 才缺乏的现象尤为突出。 人

11、才不足限制了合规风险管理水平的 提高，重定性计量、轻定量监测、重事后管理、轻前瞻性分析、重结 果、轻过程的现象普遍存在。 四合规风险管理方案仍处在向流 程中心转变的初级阶段大型金融企业和小型金融企业都面临着一个 共同的趋势， 即合规方案正由以任务为中心向以流程为中心转变， 以 流程为中心的合规方案要求将合规建立在持续测试和验证的基础上。 但非法人银行和区域性中小法人银行仍然处在从任务中心向流程中 心转变的初级阶段。 由于没有明确、科学的计量模型充实到合 规风险管理流程中， 流程化的合规风险管理方案没有正式确立， 导致 合规风险管理不能有效发挥作用。 在合规建设过程中产生的认 识误区，比如重案件

12、防范轻合规风险管理、 重合规宣传轻实务操作等 现象，大多与此有关。 五合规部门职权和考核体系独立性不足 影响履职主动性有效的合规风险管理应当赋予合规部门独立于商业 银行的经营活动的工作权限， 包括独立的报告路线、 独立的调查权力及独立的绩效考核。 但是，从基层商业银行的合规建设情况来 看，不甚理想。 一是合规部门缺乏独立调查权。 大部分基 层商业银行合规部门对于内部可能存在的合规风险尚不能完全独立 地开展有效的调查，合规部门履职浮于表面。 二是独立的、系 统化的绩效考核指标体系尚未建立。 对合规部门和人员考核仍 然主要集中在案件防控方面。 上述两方面原因的存在，导致基 层合规人员缺乏加强合规风

13、险管理的内在动力，被动合规现象突出。 三、加强基层商业银行合规风险管理的对策建议一重视合规文化建设， 加强与合规风险管理的联动合规文化建设与合规风险管理一脉相承、 相互联系、相互促进。 一方面，要高度重视合规文化建设，要 在全行上下推行诚信和正直的道德观念， 强化合规人人有责、 主动合 规、合规创造价值、合规与监管有效互动等理念、意识和行为准则； 同时，必须深入探索合规风险识别、计量、评估、监测的有效模型和 手段，强化合规风险管理的科学性。 此外，应加强同质同类比 较，开展合规建设交流活动。 在非法人银行机构和法人银行机 构之间开展形式多样的合规交流活动， 加强同质比较， 总结先进的合 规经验

14、，改善合规建设薄弱环节。 加强合规制度建设，完善合 规运作机制一是探索合规建设与全面风险管理相融合的方式、方法， 搜集合规风险管理的相关数据，提高识别、计量、评估、监测和报告 的水平；二是完善合规风险报告路线，重点是合规报告内容、范围和 路线。 在总行制定相关制度的情况下，结合本地实际，明确合规部门的报告路线、范围、内容和频率。三是确立合规部门的考核和合规问责制度， 明确合规绩效考核指标， 提高合规部门在全行 合规风险管理中的作用。 要将合规性操作过程指标纳入对基层 网点负责人关键业绩指标和网点经营业绩绩效评价考核体系， 同时实 行条线责任问责制， 将基层机构合规性指标考核结果与市分行各条线

15、职能管理部门的考核挂钩， 纳入机关部门绩效考核评价体系。 改 善合规人员配备，加强合规队伍建设一是选拔有一定资质、经验、从 业经历和专业素质，能正确理解法律、规则和标准，具有诚实正直品 格的人员担任合规部门负责人，提高合规工作的权威性。 二是 改变目前专业合规人员偏少的现状， 将既懂法律又懂业务的人员、 诚 信与正直的人员充实到合规人员的队伍中， 探索专职和兼职合规人员 开展合规管理的具体方式， 及时明确合规建设的成效和不足， 持续改 进合规建设。 三是强化全员合规培训，提高一线员工和管理人 员的合规能力， 逐步使一线员工和管理人员具备与岗位合规要求相匹 配的职业素养， 不仅能时刻保持自身行为的合规， 更要支持和协助合 规管理部门识别和管理合规风险。 正确界定合规部门职责，确 保合规工作独立性正确界定合规部门与风险管理部门、 内审部门及法 律事务部门的工作职责， 建立有效的分工及合作机制， 明确合规部门 是支持、协助银行高级管理层做好合规风险管理的独立职能部门。 要明确合规部门有独立开展调查权限，有与任何银行员工进行沟通， 并获取便于履行职责所需的任何