住房公积金制度运行中存在的问题和对策

1、住房公积金制度运行中存在的问题和对策杨丽萍一、住房公积金制度运行中存在的问题及其原因分析（一）住房公积金覆盖面不够宽，住房公积金制度建立有待加强。住房公积金制度建立的总体情况是： 省、市好于县（市、区），行政事业单位好于企业，国有企业好于非公企业。差距主要在于非公企业和部分 企事业单位中的合同制职工建立公积金制度比较少，有的单位只为部分管理人员建立，部分地方已经建立 住房公积金制度的比例偏低。少数县、市乡镇政府机关、学校、医院等尚未建立住房公积金制度。原因有三：一是单位缴存住房公积金的意识不强；二是职工对住房公积金制度的认识不够；三是住房公积金的归集执法力度不够。（二）住房公积金缴存比例和基数

2、不一，个人缴存额相差悬殊。由于部分地区基本上未对缴存基数进 行规范，又无最高缴存限额规定，导致住房公积金缴存额差距较大。缴存额较高人群主要分布在烟草、通 信、电力、银行、证券、保险等实行年薪制的中央企业、垄断行业单位领导人员，缴存额较低人群主要分 布在效益较差的企事业等单位人员。究其原因主要是：由于不同行业、不同单位职工收入水平、工资组成内容不一，公积金计缴基数、范围、金额存在较大差别。一些效益好的国有中央企业、垄断行业将住房公积金缴存额度与收入挂钩，实行上不封顶”政策，多缴住房公积金，既可以变相增加职工福利，规避个人所得税，也为少缴企业所得税提供了客 观条件。而真正需要解决住房问题的弱势群体

3、，由于单位效益差等原因无力缴纳，不能享受或只能部分享 受住房公积金待遇。住房公积金是职工个人所有的长期住房储金，差距过大的缴存额事实上导致了新的分 配不公，也背离了住房公积金制度的本意。（三）住房公积金提取困难，不能满足老百姓实际需要。目前，住房公积金提取困难，主要体现在两方面：一是部分提取规定滞后，不够人性化，不能满足老百姓的需要。如：与所在单位终止劳动关系后，未重新 就业满五年才能提取这条规定，已经不能满足老百姓的需要，部分生活困难的职工，因病、因生活困难等 原因，需要提取住房公积金，由于制度规定，而不能如愿。二是国内部分城市根据当地情况，自行抬高提 取门槛，给老百姓带来困难。造成上述情况

4、的原因：一是目前政策滞后，已经不能适应形势的变化，二是由于住房公积金归集城市贷款 资金紧张等原因。（四）住房公积金个人住房贷款各地发展不平衡，向中低收入家庭发放的住房贷款偏少。目前，我国 个人住房公积金贷款比率最高的县、市已经超过了100%，最低的县、市尚未开展住房公积金贷款业务。贷款比例过低甚至未开展贷款业务造成住房公积金闲置、增值收益率不高。据统计，住房公积金向中低收入 家庭发放的贷款比重偏低，仅占贷款总人数的20%左右，而中低收入职工占住房公积金归集总人数的80%左右，可见，为数众多的中低收入职工从住房公积金制度中受益不大。主要原因：一是各地经济发展水平和职工住房消费观念存在偏差，同时，

5、由于机构调整工作滞后等原 因，各市对县（市、区）分中心的资金尚未实行统一决策、统一管理；二是随着房价的上涨，大多数中低 收入职工本身购房能力有限，因此使用住房公积金贷款不多；三是为了避免住房公积金贷款风险而制定的（五）住房公积金未能实现安全有效增值。各管理中心除将少量住房公积金购买国债外，主要以活期 存款形式存在，由于沉淀资金中活期存款比例偏高，造成资金未能实现有效增值。造成上述情况的原因：一是用款计划不周密。住房公积金在满足用款的同时应对沉淀资金周密计划， 实现安全有效增值。二是现有理财方法不科学。其一是思想重视程度不够；其二是有求稳思想，只偏重于 活期支取使用便利，没有考虑资金使用效益。二

6、、对策建议（一）加大宣传力度，严格征缴执法。有关部门应加大住房公积金制度的宣传力度，要把住房公积金制度的优越性宣传到位，激发单位和职工个人缴存住房公积金的积极性。必须采取有效措施加大对非公企 业征缴的 扩面工作力度，各级政府要将非公企业建立住房公积金的定量指标，列入政府为民办实事的具 体内容，大力推动非公企业职工的扩面工作，维护广大非公企业职工的合法权益，切实解决住房公积金缴存涵盖面过低问题。各住房公积金管理中心要加大征缴执法力度，严格征缴执法，促使住房公积金制度 落到实处。（二）加强科学管理，推进制度建设。有关部门对应建立住房公积金制度的单位和职工情况应该开展 一次全面调查，摸清应缴单位数和

7、职工数，建立系统、规范、完整的应建立住房公积金制度的单位和职工 信息资料库。积极探索住房公积金新型征缴体系，加快建立适合我国住房公积金制度的管理系统，促使住 房公积金征、取、贷、管工作尽快走上现代化、规范化轨道。同时，应进一步规范住房公积金缴存比例和 基数，实行最高限额和最低保障额制度，控制缴存差距，规范缴存行为，实现公平分配。（三）加强资金管理，实现安全有效增值。建议有关部门进一步完善住房公积金的保值增值考核制度，明确考核目标，促使各项资金管理部门尽可能减少银行沉淀，挖掘资金增值潜力，使各项住房资金安全有效增值。（四）健全法规体系，完善政策措施。要切切实实从改善中低收入职工居住条件岀发，岀台

8、扶持性政策， 来减轻低收入和困难职工的住房开支压力。例如：对为数众多的从未分配过住房又无机会和实力以低价购 房的中低收入职工，可以通过提供贴息贷款或提供廉租房租金补贴等形式，切实保障其住房权益，逐步改 善居住条件，通过不断完善住房保障体系，为构建和谐社会服务。针对住房公积金制度本身存在的问题， 建议有关部门要加强调查研究，不断完善住房公积金制度，不断提高管理水平When you are old andgrey and full of sleep,And no ddi ng by the fire, take down this book,And slowly read, and dream o

9、f the soft lookYour eyes had once, and of their shadows deep;How many loved your mome nts of glad grace,But one man loved the pilgrim soul in you.And loved the sorrows of your cha nging face;And bending dow n beside the glow ing bars,Murmur, a little sadly, how love fledAnd paced upon the mountains

10、overheadAnd hid his face amid a crowd of stars.The furthest dista nee in the worldIs not betwee n life and deathBut whe n I sta nd in front of youYet you dont know thatI love you.The furthest dista nee in the worldIs not whe n I sta nd in front of youYet you cant see my loveBut whe n un doubtedly knowing the love from bothYet cannot be together.The furthest dista nee in the worldBut whe n I pla inly cannot resist the year ningYet prete nding you have n ever bee n in my