货币信贷工作实施建议

1、货币信贷工作实施建议货币信贷工作实施建议为贯彻落实 中共中央关于制定国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议 及中央经济工作会议精神,充分发挥银行信贷优化资源配置功能,加大县域经济支持力度,努力促进经济又好又快发展,现结合实际,提出 2011 年市货币信贷工作指导意见。一、指导思想以科学发展观为指导,按照总体稳健、调节有度、结构优化的要求,切实贯彻执行稳健的货币政策 ,引导货币信贷向常态回归,实现经济平稳适度增长的目标。在保持货币信贷合理、 均衡、稳定增长的同时, 更加注重调整信贷结构,防范金融风险,改善金融生态环境,创新金融体制改革,提高金融服务水平 ,着力支持经济发展方式转变和经济结构战略

2、性调整,促进经济平稳较快发展 ,为全市 “十二五 ”经济社会发展开好局、起好步提供有力支持。二、工作目标（一）贷款投放与地方经济发展合理匹配。通过向内挖潜和向上争取,力争全年各项存款增长 15% 18%,各项贷款增长19% 22%。（2） 支持县域经济发展有新突破。 金融机构特别是国有商业银行县域信贷服务进一步改善,力争全市全年60%的新增存款用于县域。（3） 深入推进中小企业牵手培植工程。 各行社要新培植中小企业客户 20 30 家 ,全年对中小企业贷款增幅不低于各项贷款增幅。（4） 加大支持新农村建设力度。 做大做强 “一行一品 ”, 每个行社根据新农村建设发展的特点 ,至少推出 1 2

3、个新的信贷品种。 农村基础设施建设贷款有突破,涉农贷款比例高于各项贷款比例25%以上。积极发放支农再贷款,全年支农再贷款投放不低于4000 万元。（五）立足三农,加快创新。以农产品加工园区为核心,以龙头企业为抓手, 以农民专业合作社等新型农村经济组织为重点 ,探索有利于 “三农 ”发展的金融创新。全面推行以农村土地、房屋、林地、水域等经营权或所有权为抵押物的农村金融信贷产品,满足农村种养殖大户合理的信贷需求。（六） 在支持新兴产业发展方面有新的突破。 在文化产业、 服务外包、 长江经济带开放开发、生态旅游项目、 低碳经济、 循环经济、 交通基础设施建设、 物流业、 容纳农民工就业等方面,争取每

4、一个行社有一个试点项目。（七）进一步增强金融扶弱功能。积极承办小额担贷款业务,特别是要拓展劳动密集型小企业贷款。 力争全市下岗失业人员小额担保贷款余额突破2300 万元 ,全力争取大学生村官创业贷款有零的突破,扩大农民专业合作社贷款和农民工返乡创业贷款试点范围。（八）加强征信体系建设。力争a级信用企业新增14家,其中：工行2家、农行2家、中行1 家、建行 1 家、农发行2 家、邮政银行2 家、农信社 4 家。（九）积极开展人民币结算试点业务。力争5 家企业进入试点名单,全年人民币结算余额突破 1000 万。三、具体措施（一）贯彻执行稳健的货币政策,保持货币平稳适度增长。要准确把握国家金融宏观调

5、控政策,按照 “总量控制与结构调整相结合、信贷政策与产业政策相结合、资金运营与防范风险相结合 ”的原则 ,继续落实 “有保有压 ”的信贷政策,保持货币信贷平稳适度增长。围绕省委、省政府提出的 “两圈一带 ”的总体战略和市委、 市政府的总体目标,加大对县域经济、“三农 ”、 中小企业、创业促就业、文化旅游、服务外包、物流、节能环保等产业的信贷支持力度;加大对重点基础设施和重点项目的信贷支持力度。不断完善对低碳经济、循环经济信贷支持的 “绿色信贷机制 ”, 严格控制对 “两高一剩 ”行业贷款,从严控制对低水平重复建设项目的贷款。同时 ,要加大信贷结构调整力度,着力提高信贷质量和效益。各金融机构要根

6、据实体经济的发展要求 , 在防范信贷风险的前提下, 满足合理的信贷需求, 保持货币信贷合理增长, 努力支持地方经济发展。（二）加大县域信贷支持力度,推动县域经济发展壮大。加强差别化存款准备金率的管理,完善对金融机构贯彻信贷政策的评估机制 ,改善村镇银行的经营管理机制,强化对小额贷款公司的监督管理,加大对金融机构利率定价和打击非法集资方面的指导力度。严格房地产商业信贷管理 ,支持部门金融机构参与经济适用房、廉租房和棚户区改造项目贷款。各金融机构要从履行社会责任的高度,找准县域经济发展与自身发展的有效结合点,优化贷款审批流程,为扩大县域信贷投放提供宽松的环境。要进一步拓展县域信贷资金来源渠道,支持

7、优质企业通过发行债券和上市融资等方式获取资金。鼓励银行与各类担保公司合作,大力发展农业政策性保险和农村小额保险。 努力实现农村基础金融服务全覆盖、 农户信用评级全覆盖和农户有效贷款需求全覆盖,全面推进金融服务均等化。（三）创新信贷产品 ,最大限度地支持 “三农 ”发展。要全面推进农村金融产品和服务方式创新,积极开发农村信贷,推进信用共同体建设,支持有一定规模、信誉良好的种养殖大户。要大力开办农民专业合作社 “联保贷款 ”, 积极推广 “行业协会+联保基金+银行 ” 、 “龙头企业+种植基地+行社联合+财政贴息”等信贷模式,进一步丰富支持农民专业合作社的信贷产品,逐步完善“两社 ”合作机制。大力

8、支持经济效益和社会效益好的农业产业化龙头企业,鼓励银行信贷积极介入 “企业+基地+农户”、 “企业 +中介组织+农户”等联结方式,开办存货抵押贷款和仓单、 应收账款、 股权质押贷款品种,扶持龙头企业做大做强,促进农业产业结构调整;大力支持重要的农业项目和农村基础设施建设,逐步探索培植金融支持农家乐、家电下乡、汽车下乡、建材下乡等新兴经济热点,拉动农村消费。加大对农产品加工园区的信贷支持力度, 以农产品加工园区为核心,积极发展银团贷款,支持园区重点项目建设。农发行、农行、农信社、邮储行要在支持 “三农”中形成合力 ,扎实推进金融支持新农村建设。农业发展银行要以业务领域扩展为契机,加大对农副产品生

9、产和加工转化、农村基础设施建设、农村消费市场和农业综合开发的支持力度。农业银行要在推进 “三农事业部制 ”改革的同时,保证 “三农 ”业务的稳步增长 ,用于支农的贷款不低于当年新增贷款总额的 50%。 农村信用社要继续发挥支农主力军的作用确保新增贷款的 70用于支持农业发展。邮政储蓄银行要进一步扩大涉农业务范围 ,力争在服务农户小额信贷和县域涉农企业上有大的突破。（四）强化信贷服务创新,大力支持中小企业发展。继续做好中小企业客户培植工作。金融机构要建立中小企业专营机构和服务部门,制定切实可行的培植工作计划,并结合信贷营销工作机制 ,建立培植工作档案,认真落实培植工作的各项举措,积极提升中小企业

10、信贷服务水平。各金融机构要积极开展中小企业信贷管理体制改革,在防范和控制风险的前提下,逐年扩大用于支持培植对象的信贷规模,积极开展专题营销活动,满足不同类型中小企业贷款需求。积极搭建银政企合作平台 ,开展信贷签约活动,创办金融服务网,节约信贷成本。 同时 ,积极推动中小企业发行公司债、 企业债、 短期融资券和中期票据进行直接融资。 各金融机构要充分发挥信息咨询和智力资源等方面的优势,加强与法律、审计、资信评估等社会中介服务机构的协作配合,积极为中小企业提供上市咨询和上市辅导,支持组建产权明晰、运作规范的股份制或民营担保机构。（五）加大对保障性住房、创业促就业、下岗失业人员和大学生村官 “创业富

11、民 ” 的信贷扶持力度。各金融机构要切实履行社会责任 ,在优惠利率总水平的基础上 ,继续贯彻执行好差别化住房信贷政策,积极开办或创新针对创业人员的信贷产品 ,支持创业带动就业活动。要切实加大对弱势群体的信贷扶持,进一步做好下岗失业人员小额担保贷款工作。加大金融对大学生“村官 ”创业富民的支持力度,采取分类支持、各有侧重的方式,建立信贷对接平台, 以点带面 ,充分调动大学生 “村官 ”创业的潜能,发挥大学生 “村官 ”普及农村金融知识的独特作用 ,带领农民创业致富。（六）充分运用货币政策工具,切实履行央行服务经济发展的职能。一是管好用活再贷款 ,为金融机构贯彻货币政策提供强有力后盾。 二是强化信

12、贷政策评估。 加强对金融机构执行国家信贷政策评估,督促和引导金融机构在守法合规经营的同时,加大对地方经济发展的支持力度。加强对农村信用社改革工作的检查与监督,督促其降低不良贷款,稳步提高资本充足率,使农村信用社成为真正能够适应农村经济发展的金融机构。 三是加强法定存款准备金管理。 加大对财政性存款的监督检查力度,合理掌握金融机构流动性状况,认真监测金融机构经营情况,做好分析反馈,进一步完善差别化存款准备金率管理,促进其稳健经营。四是完善贷款利率定价机制。各金融机构特别是法人金融机构要根据企业特点 ,充分利用风险溢价机制,按照企业信用等级和经营状况,合理确定贷款利率浮动幅度,实行差别化的利率政策

13、。对信用等级高的企业,减少上浮幅度或执行基准利率。同时 ,实行灵活的计结息政策,以适应企业的生产经营特点,减轻其财务压力。五是继续加强对地方融资平台公司贷款的风险监测与管理 ,跟踪关注融资平台项目的变动。（七）深化金融生态建设,大力改善信用环境。政府要为改善金融服务创造良好条件,尤其要在保护银行债权、 防止逃废银行债务、 处置抵贷资产、 合法有序进行破产清算等方面营造良好信用环境,推动全市信用体系建设,促进地方金融生态环境改善。继续开展信用社区创建活动。依托城镇社区平台 ,整合社区、社保、工商和金融等部门资源力量,将创建活动与推广小额担保贷款和小额贷款零售业务紧密结合起来,扶持创业和再就业,促进社区经济发展和和谐稳定。深入开展信用企业培植工作。通过政府主导,整合各部门力量,制定企业信用培植办法,完善企业信用工程建设的长效机制,使企业资信等级的