信用社柜面个人存款业务办理流程

1、 一、储蓄的概念 v 城乡居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他 金融机构的一种存款活动。 二、我国的储蓄政策和储蓄原则 v 1、储蓄政策：保护，鼓励 v 2、储蓄原则： 存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密 三、办理储蓄业务的基本规则 v 1、严格执行人民银行和本金融机构制定的储蓄业务管 理制度。 v 2、柜员必须在自己签到的终端上办理储蓄业务；严禁 在自己签到的终端上为本人办理业务；严禁其他柜员代 为签章；严禁柜员代客户在存取款凭条上签字。 v 3、柜员必须认真审核储户的存单/折、卡，辨别其真假、 有效性和可操作性 v 4、柜员办理临柜业务必须在客户视线范围内进行，坚 持一笔一清

2、，一份一清，清点现金先核准大数，再点清 细数，再后用点钞机全数清点。 v 5、客户办理提前支取和支取现金50000元以上（含 50000元）的业务，必须请客户填写身份证件号码，如 属代理，还应填写代理人身份证件号码。50000元以上 的大额取现应登记备案。 v 6、在各种单证上加盖的“现讫章”、“付讫章”、 “转讫章”等有日期的业务印章必须为当天日期。 v 7、营业前应做好准备工作，现金尾箱、重要空白凭证 归位，提前一天调整好印章日期等。 v 8、不得把私人物品，尤其是不得把现金带入工作区。 v 9、办理存款业务先收款后记账，取款业务先记账后付 款。 v 10、发生现金错款时，执行长款归公，短

3、款自赔的规定， 并及时报告网点负责人，严禁私自处理。 v 11、传票填写要素齐全，字迹要清晰，不得涂改、修补。 四、储蓄的种类 1、活期储蓄存款（个人活期存款） v 特点：可以随时存取，无到期日，一元起存。 v 存活期储蓄存款可选择开立两种账户之一： 活期储蓄账户；个人结算账户。 v 活期储蓄账户只能存取现金。 v 个人结算账户既可以存取现金，也可以在不同名账户或 同名账户之间转账。 2、定期储蓄存款 v 整存整取 v 整存整取：指开户时约定存期，整笔存入，到期一次整 笔支取本息的一种个人存款。人民币50元起存。人民币 存期分为三个月、六个月、一年、两年、三年、五年六 个档次。利息按存款开户日

4、挂牌整存整取利率计算,到期 未支取部分或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利 息。 v 零存整取 v 指开户时约定存期、分次每月固定存款金额，到期一次 支取本息的一种个人存款。每月要按开户时约定的金额 进行续存。一般五元起存，每月存入一次，中途如有漏 存，应在次月补齐。计息按实存金额和实际存期计算。 存期分为一年、三年、五年。利息按存款开户日挂牌零 存整取利率计算,到期未支取部分或提前支取按支取日挂 牌的活期利率计算利息。 v 整存零取 v 指在存款开户时约定存款期限、本金一次存入，固定期 限分次支取本金的一种个人存款。存款开户的手续与活 期相同，存入时一千元起存，支取期分一个月、三个月 及半

5、年一次。利息按存款开户日挂牌整存零取利率计算, 于期满结清时支取。到期未支取部分或提前支取按支取 日挂牌的活期利率计算利息。存期分一年、三年、五年。 v 存本取息 v 指在存款开户时约定存期、整笔一次存入，按固定期限 分次支取利息，到期一次支取本金的一种个人存款。一 般是五千元起存。可一个月或几个月取息一次，可以在 开户时约定的支取限额内多次支取任意金额。利息按存 款开户日挂牌存本取息利率计算,到期未支取部分或提前 支取按支取日挂牌的活期利率计算利息。存期分一年、 三年、五年。 v 定活两便 v 指在存款开户时不必约定存期，银行根据客户存款的实 际存期按规定计息，可随时支取的一种个人存款种类。

6、 50元起存，存期不足三个月的，利息按支取日挂牌活期 利率计算；存期三个月以上（含三个月），不满半年的， 利息按支取日挂牌定期整存整取三个月存款利率打六折 计算；存期半年以上的（含半年）不满一年的，整个存 期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折计息； 存期一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一 律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。 v 通知存款 v 是指在存入款项时不约定存期，支取时事先通知银行， 约定支取存款日期和金额的一种个人存款方式。最低起 存金额为人民币五万元（含），为了方便，您可在存入 款项开户时即可提前通知取款日期或约定转存存款日期 和金额。个人通知存款需一次

7、性存入，可以一次或分次 支取，但分次支取后账户余额不能低于最低起存金额， 当低于最低起存金额时银行给予清户，转为活期存款。 个人通知存款按存款人选择的提前通知的期限长短划分 为一天通知存款和七天通知存款两个品种。其中一天通 知存款需要提前一天向银行发出支取通知，并且存期最 少需二天;七天通知存款需要提前七天向银行发出支取通 知,并且存期最少需七天。 v 教育储蓄 v 教育储蓄是为鼓励城乡居民以储蓄方式，为其子女接受 非义务教育积蓄资金，促进教育事业发展而开办的储蓄。 教育储蓄的对象为在校小学四年级（含四年级）以上学 生。 v 存期规定：教育储蓄存款按存期分为一年、三年和六年 三种。 v 账户限

8、额：教育储蓄每一账户起存50元，本金合计最高 限额为2万元。 v 利息优惠：客户凭学校提供的正在接受非义务教育的学 生身份证明一次支取本金和利息时,可以享受利率优惠,并 免征储蓄存款利息所得税。 v “步步盈” v 持“飞天卡”的客户只需在柜面开通“步步盈”自动转 存功能，“步步盈”存款存入日期即为起息日，存款期 限超过三个月的按定期利率计算利息，不足三个月按活 期计息。 v 办理“步步盈”定活两便存款，随用随取，存入的存款 大于5万元，且是100元的整数倍系统自动将存款转入 “步步盈”定活两便存款账户 。“步步盈”定活两便存 款不用预先设定存期，当您需要支取时，按实际存款期 限计算，享受定期

9、存款收益。“步步盈”定活两便存款 账户资金支取或部分支取后，视为全额销户，存期不足 三个月的按活期计息。 v “七日盈” v 持“飞天卡”的客户只需在柜面开通“七日盈”自动转 存功能， 当活期资金大于5万元，且是1万元的整数倍， 系统每七日自动将活期资金转入通知存款账户。到期后 本金及利息一并自动转存。可享受七天通知存款利率， 未满七天，则按照活期存款利率计息。无需提前通知， 活期账户和通知存款账户之间资金实现互转。 五、活期储蓄柜面业务的处理 v （一）、活期储蓄现金开户 v 活期储蓄存款（个人活期存款）的两种账户： 个人结算账户、活期储蓄账户 活期储蓄存款（个人活期存款）开户的操作要点：

10、v 1、审核客户身份证件是否有效，并确定是否为本人。 若为他人代理开户的，审核代理人证件等（如：父母给 子女开户持户口簿原件及代理人身份证件）。并进行联 网核查，留存身份证复印件。军官证、士兵证、警官证、 护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通 行证（无法核查，存在风险）建议柜员打电话联系相关 部门，进行核实。严禁：使用身份证复印件开户。 v特殊情况： 若遇身份证消磁，只能在联网核查系统进行手工 核查，核查发现姓名与号码一致，但照片不存在 时柜员复印客户正反面身份证，并将联网核查结 果打印出来一并作为贷方传票附件整理存放。 2、审核客户填写的存款凭条要素 v 要选择储种“活期”，填写

11、的户名、金额必须清楚无误， 不能涂改。了解客户要开个人结算账户还是活期储蓄账 户。 3、点收现金 v 柜员收到现金之后，应先询问客户存款金额，在监控下 和客户视线内的柜台上清点总把数及零钞，与客户所说 金额相符后，在点钞机上钞票正反面清点细数两次，再 次与客户唱对金额。视客户存款钞票面值，够100张扎 把，不够一把20张一沓，零钞单夹。将清点好的现金放 置离柜台较远的地方，以免差错发生。 v特殊情况：现金与存款凭条金额不符怎么办？ v退回全部现金给客户重新清点，客户重填存款凭 条或补足现金差额。 v 4、新开户未建立客户信息的，柜员先录入客户姓名、 证件类型、证件号码、电话号码（至少留一个手机

12、号、 一个固定电话）、邮政编码以及地址。 v 5、在存款开户界面下办理开户业务，提示客户预留密 码，不留密码不能通兑，个人结算账户必须留密码。确 认无误后提交，发送主机记账、打印。在存款凭证上加 盖现金收讫章，活期存折上加盖储蓄公章，提示客户签 字确认。客户确认无误后，将存根联、存折交给客户， 并提示客户“请收好”。（在各种单证上加盖的“转讫 章”、“现讫章”等有日期的业务印章必须为当天日 期。） v 6、将现金放入钱箱，存款凭证、客户身份证复印件等 作为贷方传票整理存放。 (二)、活期储蓄现金续存业务操作要点 v 1、本人有折存款 v 应先清点现金，流程和现金开户相同，先收款，后在现 金存款

13、界面下办理客户存款业务，确认无误后提交，发 送主机记账、打印。提示客户签字确认。客户确认无误 后，柜员在存款凭证上加盖现金收讫章。存款超过5万 元，存款人需提供本人有效身份证件，柜员进行联网核 查，留存身份证复印件。将现金放入钱箱，存款凭证、 客户身份证复印件等作为贷方传票整理存放。 v 特殊情况：若遇存折磁条损坏不能正常使用，是本网点 开立的存折，查看持折人的身份证件，柜员做写磁交易。 非本网点开立的只能到开户网点办理。外地客户甘肃省 内存折户可凭身份证换新折。 v 2、代理人有折存款 v 需要代理人提供有效身份证件，并在存款单背面填写代 理人信息，存款超过5万元，柜员进行联网核查，留存 存

14、款人、代理人身份证复印件，客户签字确认栏代理人 本人签字确认。将现金放入钱箱，存款凭证、客户身份 证复印件等作为贷方传票整理存放。 v 3、代理人无折存款 v 需要代理人提供有效身份证件，并在存款单背面填写代 理人信息（尤其是联系电话，以便有问题方便查找）， 以及无折存款账号、户名、存款金额，存款超过5万元， 柜员对身份证进行联网核查，留存身份证复印件，客户 签字确认栏代理人本人签字确认。将现金放入钱箱，存 款凭证、客户身份证复印件等作为贷方传票整理存放。 （三）活期储蓄现金取款操作要点 v 1、本人取款 v 应先审核存折，后询问客户取款金额，与客户唱对后， 通过刷存折，系统可自动读取账户信息

15、，根据提示客户 输入密码， 确认无误后提交，发送主机记账、打印。提 示客户签字确认。客户确认无误后，柜员在取款凭证上 加盖现金付讫章，根据取款金额配置钞票面额，在监控 下和客户视线内，在点钞机上清点细数，提示客户查看， 再次与客户唱对金额。将存根联、存折、现金一并交给 客户，并提示客户“请收好”。支取现金50000元以上 （含50000元）的业务，必须请客户填写身份证件号码， 50000元以上的大额取现应登记备案。 v 若客户是凭身份证支取，一定要出示身份证，取现金 50000元以上（含50000元）的业务，柜员联网核查留 存身份证复印件。 v 2、代理人取款 v 需要代理人提供本人有效身份证

16、件，并在取款单背面填 写代理人信息（尤其是联系电话，以便有问题方便查找） 询问客户取款金额，与客户唱对后，取款金额超过 50000元以上（含50000元）柜员对身份证进行联网核 查，留存身份证复印件，根据客户存折上的账号在现金 支取界面下办理客户取款业务，客户输入密码，确认无 误后提交，发送主机记账、打印。提示客户签字确认。 客户签字确认栏代理人本人签字确认。柜员在取款凭证 上加盖现金付讫章，根据取款金额配置钞票面额，在监 控下和客户视线内，在点钞机上清点细数，提示客户查 看，再次与客户唱对金额。将存根联、存折、现金一并 交给客户，并提示客户“请收好”。支取现金50000元 以上（含50000

17、元）的业务，50000元以上的大额取现 应登记备案。 （四）、活期储蓄利息有关规定 v 1、计息周期：从2005年9月21日起，活期储蓄存款 （含活期储蓄户和个人结算户）每季度结息一次，每年 的3、6、9、12月的20日为结息日，21日为实际支付利 息日。 v 2、利率运用：活期储蓄存款以结息日挂牌公告的活期 储蓄日利率计算利息；如果未到结息日销户的，按销户 日挂牌公告的活期储蓄存款利率计算利息。 v 3、利息计算至分位，分位以下四舍五入；角分位不作 为本金计算利息。 v 4、利息计算天数采用“计头不计尾”原则，计息天数 按实际天数计算。 （五）、活期储蓄销户的操作要点 v 1、审核客户所持存

18、折是否为本金融机构开立的、身份 证件是否真实有效，并进行联网核查，留存复印件。 v 2、选择存款销户界面进行操作，刷存折读取账户信息。 v 打印取款凭条、利息清单客户签名确认，柜员在取款凭 证上、利息清单上加盖现金付讫章，根据取款金额配置 钞票面额，在监控下和客户视线内，在点钞机上清点细 数，提示客户查看，再次与客户唱对金额。将利息清单 存根联、现金一并交给客户，并提示客户“请收好”。 取款凭证、利息清单、存折、客户身份证复印件等作为 借方传票整理存放。（客户销户后，存折必须收回） 六、定期储蓄柜面的处理 v （一）、定期存款现金开户的操作要点 v 1、审核客户身份证件是否有效，并确定是否为本

19、人。 若为他人代理开户的，审核代理人证件等（如：父母给 子女开户持户口簿原件及代理人身份证件）。并进行联 网核查，留存身份证复印件。军官证、士兵证、警官证、 护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通 行证（无法核查，存在风险）建议柜员打电话联系相关 部门，进行核实。严禁：使用身份证复印件开户。 v 特殊情况：若遇身份证消磁，只能在联网核查系统进行 手工核查，核查发现姓名与号码一致，但照片不存在时 柜员复印客户正反面身份证，并将联网核查结果打印出 来一并作为贷方传票附件整理存放。 v 2、审核客户填写的存款凭条要素客户，还要选择储种， 填写存期 v 3、点收现金 v 柜员收到现金之后，应

20、先询问客户存款金额，在监控下 和客户视线内的柜台上清点总把数及零钞，与客户所说 金额相符后，在点钞机上钞票正反面清点细数两次，再 次与客户唱对金额。视客户存款钞票面值，够100张扎 把，不够一把20张一沓，零钞单夹。将清点好的现金放 置离柜台较远的地方，以免差错发生。 v 特殊情况：现金与存款凭条金额不符怎么办？ v 退回全部现金给客户重新清点，客户重填存款凭条或补 足现金差额 v 4、新开户未建立客户信息的，柜员先录入客户姓名、 证件类型、证件号码、电话号码（至少留一个手机号、 一个固定电话）、邮政编码以及地址。 v 特殊情况：在监控设备和客户视线范围内清点，收取大 额现金必须换人复核。 v

21、 3、进行系统操作 v 4、打印存款凭条与存单（折） v 柜员核对存款凭条与存单（折）相符，将凭条交客户签 字。 v 5、将存单（折）加盖业务公章后交客户 v 定期存款开户根据种类不同可选择相应的存单，也可选 择定期一本通存折 （三）、定期储蓄利息相关规定 v 1、整存整取 v 在存期内按原定期限、原定利率计算，逾期部分按当日 支取时挂牌活期利率计算，提前支取按当日支取时挂牌 活期利率计算。 v 2、零存整取 v 零存整取定期储蓄计息方法一般为“月积数计息”法。 其公式是：利息=月存金额累计月积数月利率。其中 累计月积数=(存入次数+1)2存入次数。据此推算1年 期的累计月积数为(12+1)2

22、12=78，以此类推，3年 期、5年期的累计月积数分别为666和1830。只需记住 这几个常数就可按公式计算出零存整取到期时储蓄利息。 逾期支取时其逾期部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存 款利率计付利息。 v 3、整存零取 v 利息按存款开户日挂牌整存零取利率计算，于期满结清 时支取。到期未支取部分或提前支取按支取日挂牌的活 期利率计算利息。只能办理全部提前支取，不能部分提 前支取。 v 4、存本取息 v 存本取息定期储蓄存款每次支取利息金额，按所存本金、 存期和规定利率先算出应付利息总数后，再根据储户约 定支取利息的次数，计算出平均每次支付利息的金额。 储户于开户的次月起每月凭存折取息一次，以

23、开户日为 每月取息日。储户如有急需可向开户银行办理提前支取 本金（不办理部分提前支取），按支取日挂牌公告的活 期储蓄存款利率计付利息，并扣回每月已支取的利息。 逾期支取时其逾期部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存 款利率计付利息。该储种利息计算方法与整存整取定期 储蓄相同，在算出利息总额后，再按约定的支取利息次 数平均分配。 v 5、定活两便 v 定活两便储蓄具有定期或活期储蓄的双重性质。存期在 3个月以内的按活期计算：存期在3个月以上6个月以下 的，按同档次整存整取定期三个月存款利率打六折计算； 存期在6个月以上1年以下的，按同档次整存整取定期六 个月存款利率打六折计算；存期在1年以上(含1年)

24、，无 论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取1年 期存款利率打六折计息。 v 6、个人通知 v 个人通知存款是一次存入，一次或分次支取。1天通知 存款需提前1天通知，按支取日1天通知存款的利率计息， 7天通知存款需提前7天通知，按支取日7天通知存款的 利率计息，不按规定提前通知而要求支取存款的，则按 活期利率计息，利随本清。 （二）、定期存款现金销户的操作要点 v 1、柜员审核客户存单（折）是否为本行签发、是否已 到期、是否挂失止付。身份证件是否真实有效，并进行 联网核查，留存复印件。 v 2、选择销户界面进行操作，手工输入账号读取账户信 息。 v 3、打印取款凭条、利息清单客户签名确认

25、，柜员在取 款凭证上、利息清单上加盖现金付讫章，根据取款金额 配置钞票面额，在监控下和客户视线内，在点钞机上清 点细数，提示客户查看，再次与客户唱对金额。将利息 清单存根联、现金一并交给客户，并提示客户“请收 好”。定期存单、利息清单、客户身份证复印件等作为 借方传票整理存放。 （三）、定期存款提前支取的操作要点（以整存争取存单为例） v 1、每笔整存整取存款只能部分提前支取一次。 v 2、柜员审核客户提交的存单是否为本行签发且身份证 件是否合法、有效。如果是部分提前支取，要在存单背 面填写部分提前支取的金额并按剩余部分金额填写存款 凭条。 v 3、在业务系统选择“存款销户”或“定期部提”交易

26、 界面进行操作。 v 4、打印原存单和利息清单后交给客户签名确认。如果 是部分提前支取，还需要打印并将剩余部分金额的存款 凭条给客户签名确认。 v 5、客户在存单（凭条）和利息清单签名无误后交回给 柜员。 v 6、柜员审核客户签名无误后配付现金并交给客户利息 清单存根联，如果是部分提前支取还要打印新存单并在 新存单上加盖业务公章后交给客户（新存单的起息日和 到期日与原存单相同）。 v （四）、如果客户持定期一本通来要求部分提前支取， 则需要填写取款凭条，结清原来那笔整整存款，再按剩 余金额新开一笔整整存款，定期一本通存折可继续使用， 无需更换。 v （五）、如定期存款恰逢法定节假日到期，造成储

27、户不 能按期取款，储户可在储蓄机构节假日前一天办理支取 存款，对此，手续上视同提前支取，但利息按到期支取 计算。 七、开立个人飞天卡 v (一)、审核客户身份证件是否有效，并确定是否为本人。 并进行联网核查，留存身份证复印件。严禁：使用身份 证复印件开户。 v (二)、客户如实填写甘肃省农村信用社飞天卡开卡申 请书，签名确认，个人对其所提供资信状况等材料的 真实、合法性负责。柜员审核无误后，在存款开户界面 下开户。个人飞天卡要求开设个人结算账户。 v (三)、飞天个人卡起存金额为人民币1 元，其账户余额不 得低于10元；多存不限，可随时续存。 v (四)、飞天个人卡时密码（6位）由持卡人自行输

28、入 。 v (五)、飞天个人卡开户发卡、补发新卡和换卡时，收取 工本费人民币5元。 v (六)飞天个人卡可在甘肃省农村信用社任一营业网点或 贴有中国银联标识的自助银行设备取现（限）、办理转 账结算、查询余额、在特约商户的pos机上刷卡消费。 v (七)飞天个人卡在自助银行设备上取现，累计取现金额 不得超过人民币20000元，单笔取现金额不得超过人民 币3000元，日取款次数不超过10次 。 v (八)飞天个人卡在自助银行设备上办理业务时，如因终 端故障或本人操作原因导致飞天卡吞没，持卡人应在吞 卡次日起5个工作日内，凭本人有效身份证件和自助银 行设备打印的吞卡通知到自助银行设备所属农村信用社

29、网点办理领卡手续，逾期未领回的，发卡网点有权作废 卡处理。 v (九)、发卡网点向持卡人提供咨询、查询、投诉等服务， 发卡网点应在接到质疑起30日内予以答复。 v (十)、对同一张飞天卡，持卡人如一日内在连续三次输 入交易密码不正确，系统自动锁定该账户，第二天自动 解除锁定。 v (十一)持卡人如需换领新卡或所持卡片出现损坏（如消 磁、折断）无法使用，可持原卡和本人有效身份证件到 任意网点申请换领新卡。 八、个人汇款 v (一)、汇款人委托银行办理汇兑时，应向银行填交一式 三联电汇凭证，第一联为银行给客户的回单 ，第二联由 银行作记账凭证，第三联为凭以发报或作出票依据。 (二)、柜员接到客户提

30、交的电汇凭证， 应认真审查以下内容： v 1、申请人名称是否准确，大小写金额是否一致，开户 行名称、申请日期是否填明。 v 2、申请人账户余额是否足够支付，现金交付的，现金 数额是否准确。 v 3、收款人名称、账号是否正确，开户行名称是否准确。 v (三)、通过农信银电子汇兑系统或人民银行大额、小额 支付系统进行款项交易。 v (四)、经审核无误，收妥汇款与相关手续费款项后，将 第一联电汇单、手续费凭证（现金缴纳盖现金收讫章） 加盖转讫章交汇款人，送别客户。 v (五)、柜员将留存的电汇凭证、手续费凭证（现金缴纳 盖现金收讫章）加盖转讫章和经办人员名章，作为办理 业务凭证与其他凭证一起整理存放

31、。 九、换存折操作要点 v (一)、甘肃省内活期存折在任一网点均可办理换折业务。 v (二)、旧存折银行必须收回并加盖“日期”、“结转新 折”章。 v (三)、必须持本人身份证件办理换折业务；如委托他人 办理，必须同时提供存款人和代理人身份证件。 v (四)、账户在冻结状态下允许做换折交易。 十、储蓄特殊业务的处理 v 存折挂失 v （一）、存折挂失基础知识 v 1、储户遗失存单、存折、借记卡、印鉴、账户密码、 个人支票均可到原储蓄机构挂失 v 2、储户办理存单（折）、借记卡挂失时，必须持本人 身份证件办理；如委托他人办理，必须同时提供存款人 和代理人身份证件，但密码挂失不能委托他人代办。 (

32、二)、存折挂失的操作要点 v 1、柜员审核资料 v 如储户不能办理书面挂失手续，而用电话挂失，则必须 在挂失五天之内补办书面挂失手续，否则挂失不再有效。 若存款在挂失前或挂失失效后已被他人支取，储蓄机构 不负责任。 v 2、个人存款存折、存单、卡如有遗失，必须立即持本 人居民身份证明，并提供姓名、存款时间、种类、金额、 帐号及住址等有关情况，书面向原储蓄机构正式声明挂 失止付。储蓄机构在确认该笔存款未被支取的前提下， 方可受理挂失手续。储户填写一式二联挂失申请书，必 须在挂失申请书上签字。柜员审核客户所有资料无误后， 选择“挂失处理”交易在系统进行操作（需要主管授 权），客户需要输入存折密码。

33、存款挂失七天后补发单 （折）、支付必须本人办理。 v 3、储户填写挂失申请书 v 储户填写一式二联挂失申请书，代办挂失要同时填写两 个人的资料，必须在挂失申请书上签字。 v 4、办理正式挂失手续 v 柜员审核客户所有资料无误后，选择“挂失处理”交易 在系统进行操作（需要主管授权），客户需要输入存折 密码。各联挂失申请书加盖业务公章、柜员名章、主管 名章，第一联由银行网点专夹保管，第二联交给客户凭 以办理补发存折或支付现金。第一联复印件做挂失凭证 的附件 。 v 5、补发存折或取现的规定 v a、储户挂失存折后必须于7天后的30天内到原开户网点 办理补发存折或取现手续，而且必须由原存款人办理，

34、他人不得代办。 v b、储户办理存折挂失后，在挂失的7天内又找到原存折 的，可以要求撤销挂失。撤销挂失由储户本人或原代办 人持有效身份证件和原挂失第二联挂失申请书到原挂失 网点办理。 v c、挂失人致函要求撤销挂失申请的，银行不予受理。 撤销挂失后，已收的手续费不退还储户。 v 6、补发存折或取现操作要点 v a、柜员审核储户证件与原挂失证件是否相符 v b、储户在挂失申请书第一、二联相应栏目签字 v c、柜员审核挂失申请书第一、二联上的签字一致后， 选择“解挂补发存折”或“解挂取现”交易进行系统操 作，为客户办理补发新存折或取现手续 v d、核销挂失登记簿，将挂失申请书的第一联装订 归档永久

35、保管，第一联复印件作解挂补发存折或解挂取 现凭证的附件。 存款的查询、冻结、司法扣划 v 1、基本规定 v （1）银行应依法为存款人的银行账户信息保密。对单 位账户的存款，除国家法律、行政法规另有规定外，银 行有权拒绝任何单位或个人查询；除国家法律另有规定 外，银行有权拒绝任何单位或个人冻结、扣划。对个人 存款账户的存款，除国家法律另有规定外，银行有权拒 绝任何单位或个人查询、冻结、扣划； v （2）银行营业网点协助查询、冻结或扣划存款，应当 在存款人开户的营业网点办理；银行营业网点应及时处 理协助查询、冻结、扣划事宜，并注意保守国家秘密， 同时应当遵循依法合规、不损害客户合法权益的原则； v

36、 （3）有权机关办理查询、冻结、扣划手续完备的，应 当认真协助办理。在接到协助冻结、扣划通知书后，不 得再将应当协助扣划执行的款项用于归还贷款本息，不 得向被查询、冻结、扣划单位或个人通风报信，帮助隐 匿或转移存款； v （4）银行营业网点在协助冻结、扣划时，有权机关对 个人存款账户不能提供账号的，银行营业机构应当要求 有权机关提供该个人的居民身份证号码或其他足以确定 该个人存款账户的情况。 v （5）查询、冻结、扣划存款通知书与解除冻结、扣划 存款通知书均应由有权机关执法人员依法送达，银行营 业机构不接受有权机关执法人员以外的人员代为送达的 上述通知书； v （6）建立和完善协助查询、冻结、

37、扣划工作的登记制 度，按要求在协助办理查询、冻结、扣划手续时在登记 簿上登记相关要素，并由有权机关执法人员和金融机构 经办人双方共同签字。 、存款的查询、冻结、司法扣划 v 存款查询操作要点 v a、证件及法律文件是否齐全：应出具有权执行机关县 级（含）以上机构签发的协助查询存款通知书、有 权机关执法人员本人的工作证件或执行公务证；会计师 事务所到经办行查询单位存款账户情况时，须提供本人 工作证或执行公务证及银行询征函。 v b、核实执法人员的工作证件，协助查询存款通知书 上承办人姓名、执行机关名称与执行人出具的工作证、 执行公务证上的姓名、发证机关是否相符； v c、核实协助查询存款通知书，

38、签发机关是否有权 限，是否符合法律规定，是否由有权机关主要负责人签 发； v d、银行名称、被查询客户户名、账号（卡号）是否相 符；全部核实无误后方可办理存款查询业务； v e、按规定办理查询后，将被查询存款人的情况填写在 协助查询存款通知书回执联上，加盖业务专用章后 交有权机关执行人，协助查询存款通知书银行留存 联和有关法律文书信用社留存专夹保管。 司法冻结个人银行资产最长期限： v 司法冻结最长期限不得超过六个月，逾期应为客户办理 解冻手续，如需延长冻结应重新办理冻结手续。 收到假币的业务操作要点 v 、银行收到假币由两名以上持有反假币上岗资格证 书的业务人员当面予以收缴。 v 2、对假人

39、民币，应当面加盖“假币”字样的戳记。 v 3、对假人民币，应当面以统一格式的专用袋加封，封 口处加盖“假币”字样戳记，并在专用袋上标明币种、 券别、面额、张（枚）数、冠字号码、收缴人、复核人 名章等事项。 v 4、告知持有人对被收缴的货币真伪有异议，可向中国 人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地机构 申请鉴定。 v 5、开具一式两联假币收缴凭证，一联客户回单，盖章 后客户留存，一联网点留存。 v 6、对柜面混入到内部的假币，按“谁收进谁赔款”的 原则，假币交主管柜员没收，柜员不得夹带假币付出， 违者要严格追究责任。 办理以下个人储蓄业务需要客户提交有效身份证件： v 1、开立个人银行结

40、算账户(活期储蓄账户)、储蓄账户、 银行卡账户均应审核和登记客户的有效身份证件。 v 2、大额现金取款、现金存款。单笔在5万元(含)以上的 现金取款,银行必须审核有效身份证件。 v 3、大额款项转账20万元以上的转账收入、转账支出、 大额款项转移,应审核和登记客户有效身份证件。 v 4、他人代为账户所有人办理业务。银行应审核代办人、 账户所有人的有效身份证件,并在取款凭条登记代办人和 账户所有人的姓名、有效身份证件名称、号码。 v 5、办理挂失、挂失撤销、销户、密码重置、查询、冻 结、止付均应审核和登记客户的有效身份证件名称、号 码。 v 6、办理定期存款提前支取、为客户开立存款证明均应 审核

41、和登记客户的有效身份证件名称、号码。 v 7、客户办理个人存款证明、个人汇款或5万元(含)以上 账户转出汇款、储蓄存款异地托收应审核和登记客户有 效身份证件。 v 8、吞卡领取。持卡人领取吞卡，持卡人应提交有效身 份证件，由持卡人签字后领卡。 v 9、个人网银及个人电话银行签约。客户申请办理个人 网银及个人电话银行签约的，必须提交其有效身份证件。 v 10、正常换卡更换。卡因损坏、变形、磁条消磁等需要 换卡时，持卡人须持本人有效身份证件到发卡银行指定 网点办理。换卡原则上应由持卡人本人办理，不能代办。 v 11、个人存款继承过户。继承人办理继承过户时，所有 财产继承人应提供法院判决书、裁定书、调解书或公证 处的继承权证明书及继承人有效身份证件办理过户和支 付手续。 办理业务时终端界面提示“通讯故障”，柜员应： v 终端界面提示“通讯故障”，柜员应先“查上笔交易结 果”，若查询