毕业答辩模板汽车保险定损和理赔

1、 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 001 主讲 钟易谋钟易谋 明德至善明德至善 格物致知格物致知 汽车保险定损与理赔汽车保险定损与理赔 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 002 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 003 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 004 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 005 我国汽车出口快速增长，几乎每年都有接近我国汽车出口快速增长，几乎每年都有接近100%100%的增长，的增长，20062006年年 全年，汽车出口数量达到了

2、全年，汽车出口数量达到了3434万辆，其中轿车出口量达到了万辆，其中轿车出口量达到了9 9万万 辆，出口市场也由以前的中东、拉美和俄罗斯等新兴市场，扩展辆，出口市场也由以前的中东、拉美和俄罗斯等新兴市场，扩展 到欧美市场。到欧美市场。 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 006 到到20202020年，我国汽车将实现年产销年，我国汽车将实现年产销20002000万辆，占全球市场份万辆，占全球市场份 额的额的25%25%左右；左右； 汽车产业增加值占汽车产业增加值占gdpgdp的比重将达到的比重将达到3%3%； 将形成将形成2 2到到3 3家年产销能力达到家年产销能力达

3、到400400万辆以上的企业集团；万辆以上的企业集团； 产品的自主开发技术水平将接近日韩，自主开发产品在国内产品的自主开发技术水平将接近日韩，自主开发产品在国内 市场份额占市场份额占70%70%以上以上 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 007 汽车服务工程专业主要是培养具有汽车服务工程专业主要是培养具有，必要的，必要的 国际贸易，工商管理理论知识国际贸易，工商管理理论知识，具有一定的，具有一定的现代信息技术和网络现代信息技术和网络 技术知识技术知识，能适应汽车，能适应汽车产品设计服务、汽车生产服务、汽车销售产品设计服务、汽车生产服务、汽车销售 服务、汽车技术服务、

4、汽车保险、汽车运输服务、物流经营服务、汽车技术服务、汽车保险、汽车运输服务、物流经营等领等领 域工作的高级复合型人才。域工作的高级复合型人才。 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 008 长安大学能力拓展训练环节：长安大学能力拓展训练环节： 汽车诊断、检测设备方案设计、汽车维修工艺改进设计、汽车诊断、检测设备方案设计、汽车维修工艺改进设计、 汽车总成部件拆装专业工具设计、智能汽车方案设计、汽车总成部件拆装专业工具设计、智能汽车方案设计、 汽车事故成因分析、旧机动车鉴定与评估、汽车保险定损、汽车事故成因分析、旧机动车鉴定与评估、汽车保险定损、 汽车市场调查、汽车维修设备

5、及专用工具设计。汽车市场调查、汽车维修设备及专用工具设计。 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 009 2、机动车辆、机动车辆 保险概述保险概述 1.风险与保险风险与保险 5、机动车辆、机动车辆 定损实务定损实务 4、机动车辆投、机动车辆投 保与承保实务保与承保实务 主要内容主要内容 3、机动车辆、机动车辆 保险条款保险条款 6、机动车辆、机动车辆 理赔实务理赔实务 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 0010 无时不在，无所不有的无时不在，无所不有的风险风险 我国民政部有关统计资料表明，中国每年的自然灾害所造我国民政部有关统计资料表明，中国

6、每年的自然灾害所造 成的直接经济损失在成的直接经济损失在500-600500-600亿元之间，平均每天都要因此而亿元之间，平均每天都要因此而 损失个多亿损失个多亿. . 1 120032003年夏，淮河流域遭受特大洪涝袭击，仅地处淮河中游年夏，淮河流域遭受特大洪涝袭击，仅地处淮河中游 的颍上县就有的颍上县就有160160万亩耕地受灾，倒房万亩耕地受灾，倒房4.64.6万间，直接经济损失万间，直接经济损失 高达十几亿元，全流域的损失更是高达百亿元以上高达十几亿元，全流域的损失更是高达百亿元以上; ; 2. 2007 2. 2007年年3 3月月1515日零时日零时5050分左右，分左右， 一辆从

7、四川泸州市开往陕西西安一辆从四川泸州市开往陕西西安 市的金龙大客车在市的金龙大客车在316316国道陕西汉国道陕西汉 中境内翻车坠入褒河水库。事故中境内翻车坠入褒河水库。事故 造成造成2525人死亡。人死亡。 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 0011 内蒙古东南部遭遇年不遇地震内蒙古东南部遭遇年不遇地震 北京时间北京时间20032003年月年月1616日日1818时时5858分，北纬分，北纬43.943.9度，东经度，东经119.7119.7 度，发生度，发生5.95.9级地震，震中位于内蒙古自治区锡林郭勒盟西乌珠级地震，震中位于内蒙古自治区锡林郭勒盟西乌珠 穆沁

8、旗和赤峰市巴林左穆沁旗和赤峰市巴林左 旗、阿鲁科尔沁旗一带。旗、阿鲁科尔沁旗一带。 此次地震是赤峰市历史此次地震是赤峰市历史 上上700700多年来最大的一次多年来最大的一次 地震，远在地震，远在700700公里之外公里之外 的北京有明显震感（续）的北京有明显震感（续） 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 0012 内蒙古东南部遭遇年不遇地震内蒙古东南部遭遇年不遇地震 地震造成地震造成3 3人死亡、人死亡、5454人重伤，震区房屋倒塌严重，部分公共人重伤，震区房屋倒塌严重，部分公共 基础设施遭到严重破坏。据初步测算，地震造成的直接经济损失达基础设施遭到严重破坏。据初步

9、测算，地震造成的直接经济损失达 13.813.8元元 。 赤峰市巴林左旗、阿鲁科尔沁旗震灾严重，巴林右旗、翁牛特赤峰市巴林左旗、阿鲁科尔沁旗震灾严重，巴林右旗、翁牛特 旗和锡林郭勒盟西乌珠穆沁旗旗和锡林郭勒盟西乌珠穆沁旗 也有损失。也有损失。5 5个旗共有个旗共有4040个乡个乡 镇受灾，涉及镇受灾，涉及13.313.3万户、万户、6060多多 万人，受伤万人，受伤10001000多人；倒塌房多人；倒塌房 屋屋79127912间，受损房屋间，受损房屋8310083100间，间， 地震造成部分地区短时停电，地震造成部分地区短时停电， 通讯受阻，并引发一处山体滑通讯受阻，并引发一处山体滑 坡。坡。

10、 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 0013 天降汽车轮胎砸死路人天降汽车轮胎砸死路人 一位岁的青年老板被从天而降的轮胎砸死！一位岁的青年老板被从天而降的轮胎砸死！ 5 5年月日中午，上海祥盛医疗器械厂的一辆金龙面年月日中午，上海祥盛医疗器械厂的一辆金龙面 包车在上海市内环高架路上（准高速公路，全封闭无红绿灯）行包车在上海市内环高架路上（准高速公路，全封闭无红绿灯）行 驶时，左后车轮连带同半轴突然飞出，车轮翻滚着越过高架栏驶时，左后车轮连带同半轴突然飞出，车轮翻滚着越过高架栏 杆，从米高空坠落。司机在反光镜里看到这惊人的一幕，赶紧杆，从米高空坠落。司机在反光镜里看到

11、这惊人的一幕，赶紧 刹车，还好，缺了一只轮子的小车安全停下了。可是，下面路上刹车，还好，缺了一只轮子的小车安全停下了。可是，下面路上 的行人可就没有这么幸运，轮胎正巧击中了正在高架下面人行道的行人可就没有这么幸运，轮胎正巧击中了正在高架下面人行道 上行走的青年老板周磊的头部。邻近市民只听到上行走的青年老板周磊的头部。邻近市民只听到“嘭嘭”地一声巨地一声巨 响，一个人应声倒地，一只汽车轮胎带着半轴，像把倒撑的伞一响，一个人应声倒地，一只汽车轮胎带着半轴，像把倒撑的伞一 样躺在路边。周磊经医院抢救无效死亡，死因是颅脑外伤引起颅样躺在路边。周磊经医院抢救无效死亡，死因是颅脑外伤引起颅 脑出血。脑出血

12、。 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 0014 宝马狂奔直钻过货车车底宝马狂奔直钻过货车车底 5 5人身首异处人身首异处 20062006年年4 4月月2020日凌晨日凌晨3 3时时5050分许，东莞大道与鸿福路交叉口附近发分许，东莞大道与鸿福路交叉口附近发 生一起特大交通事故。司机张晓黎驾驶车牌号为粤生一起特大交通事故。司机张晓黎驾驶车牌号为粤b46104b46104的中型的中型 半挂牵引车，牵引着牌号为粤半挂牵引车，牵引着牌号为粤b3467b3467挂的重型集装箱半挂车，从挂的重型集装箱半挂车，从 八一路八一路( (东东) )往南城往南城( (西西) )方向行驶

13、，行至东莞市东莞大道会展路口方向行驶，行至东莞市东莞大道会展路口 时，闯红灯进入路口，与从厚街时，闯红灯进入路口，与从厚街( (南南) )往莞城往莞城( (北北) )方向行驶的由无方向行驶的由无 名氏名氏a a驾驶的粤驾驶的粤z5535z5535港小轿车相撞，造成小轿车上港小轿车相撞，造成小轿车上5 5人当场死人当场死 亡，以及两辆车损坏。亡，以及两辆车损坏。 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 0015 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 0016 “风险风险”是指风险是指人们在生产、生活或对某一事是指风险是指人们在生产、生活或对某一事 项

14、做出决策的过程中，未来结果的不确定性，包括正面效项做出决策的过程中，未来结果的不确定性，包括正面效 应和负面效应的不确定性。应和负面效应的不确定性。 国内的大多数学者认为风险概括国内的大多数学者认为风险概括包括三层含义：包括三层含义： 、风险是肯定能发生的客观存在、风险是肯定能发生的客观存在; ; 2 2、风险必然会造成物质损失或人身伤害，包括财产损、风险必然会造成物质损失或人身伤害，包括财产损 失、收入损失、责任损失和额外损失。失、收入损失、责任损失和额外损失。 3 3、风险是一种随机现象，其发生的时间、伤害与损失、风险是一种随机现象，其发生的时间、伤害与损失 的大小具有不确定性。的大小具有

15、不确定性。 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 0017 1风险因素风险因素。风险因素是指促使某一特定损失发生或增加其。风险因素是指促使某一特定损失发生或增加其 发生的可能性或扩大其损失程度的原因。它是风险事故发生的潜发生的可能性或扩大其损失程度的原因。它是风险事故发生的潜 在原因，是造成损失的内在或间接原因。在原因，是造成损失的内在或间接原因。 （1）实质风险因素实质风险因素。实质风险因素是一种。实质风险因素是一种因素，指由自然力量或因素，指由自然力量或 物质条件所构成的风险因素。物质条件所构成的风险因素。 （2）道德风险因素道德风险因素。道德风险因素是与人的品德修

16、养有关的。道德风险因素是与人的品德修养有关的的因的因 素，即是指由于个人不诚实、不正直或不轨企图，故意促使风险事故发素，即是指由于个人不诚实、不正直或不轨企图，故意促使风险事故发 生，以致引起社会财富损毁和人身伤亡的原因或条件。生，以致引起社会财富损毁和人身伤亡的原因或条件。 （3）心理风险因素心理风险因素。心理风险因素是与人的心理状态有关的无形的因。心理风险因素是与人的心理状态有关的无形的因 素，即是指由于人们不注意、不关心、侥幸，或存在依赖保险心理，以素，即是指由于人们不注意、不关心、侥幸，或存在依赖保险心理，以 致增加风险事故发生的机会和加大损失的严重性的因素。致增加风险事故发生的机会和

17、加大损失的严重性的因素。 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 0018 2风险事故风险事故 风险事故是指造成生命财产损失的偶发事件，是造成损失的直风险事故是指造成生命财产损失的偶发事件，是造成损失的直 接的或间接的原因，是损失的媒介物。如：火灾、车祸、疾病等。接的或间接的原因，是损失的媒介物。如：火灾、车祸、疾病等。 风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。 风险事故意味着风险的可能性转化为现实性风险事故意味着风险的可能性转化为现实性 风险事故发生的根源主要有三种：即自然现象，社会经济的变风险事故发生的根源主要有三种：即自然

18、现象，社会经济的变 动，人或物本身。动，人或物本身。 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 0019 3损失损失 在风险管理中，损失是指在风险管理中，损失是指 的经济价值的减少或消失，即经济损失。的经济价值的减少或消失，即经济损失。 在保险实务中，通常将损失可分为两种形态，即直接在保险实务中，通常将损失可分为两种形态，即直接 损失和间接损失。损失和间接损失。 直接损失是由风险事故导致的财产本身的损失和人身直接损失是由风险事故导致的财产本身的损失和人身 的伤害；间接损失则是由直接损失引起的额外费用损失、的伤害；间接损失则是由直接损失引起的额外费用损失、 收入损失、责任损失

19、等。收入损失、责任损失等。 多数情况下，间接损失的金额很大，有时甚至超过直接多数情况下，间接损失的金额很大，有时甚至超过直接 损失。损失。 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 0020 风险、风险因素、风险事故及损失之间的关系风险、风险因素、风险事故及损失之间的关系 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 0021 1.1.依据风险的性质分类，风险可分为纯粹风险和投机风险依据风险的性质分类，风险可分为纯粹风险和投机风险 是指只有损失机会而无获利可能的风险。结果：损失和无损是指只有损失机会而无获利可能的风险。结果：损失和无损 失。失。 是相对于纯粹

20、风险而言的，它是指既有损失机会又有获利可是相对于纯粹风险而言的，它是指既有损失机会又有获利可 能的风险。结果：损失、无损失、盈利。能的风险。结果：损失、无损失、盈利。 一般情况下，纯粹风险具有可保性，而投机风险不可保。一般情况下，纯粹风险具有可保性，而投机风险不可保。 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 0022 2.依损失的范围分类，风险有基本风险和特定风险依损失的范围分类，风险有基本风险和特定风险 是指非个人行为引起损失或损害的风险，这种风险实际上是指非个人行为引起损失或损害的风险，这种风险实际上 是一种团体风险，是个人不能预防的风险；是一种团体风险，是个人不能预

21、防的风险； 是指风险的产生及造成的后果只与特定的人或部门相关的是指风险的产生及造成的后果只与特定的人或部门相关的 风险；风险； 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 0023 3.3.依风险的对象分类，风险有财产风险、人身风险、责依风险的对象分类，风险有财产风险、人身风险、责 任风险任风险 是指由于人的生、老、病、死、残等原因而导致是指由于人的生、老、病、死、残等原因而导致 经济损失的风险。经济损失的风险。 是指财产发生损毁、灭失和贬值的风险。是指财产发生损毁、灭失和贬值的风险。 是指个人或团体的疏忽或过失行为，造成他人财是指个人或团体的疏忽或过失行为，造成他人财 产损

22、失或人身伤亡。产损失或人身伤亡。 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 0024 风险不以风险不以人的意志为转移，是独立于人的意识之外的客观存在人的意志为转移，是独立于人的意识之外的客观存在； 风险是不可能彻底消除的风险是不可能彻底消除的； 正是风险的客观存在，决定了保险的必要性正是风险的客观存在，决定了保险的必要性； 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 0025 风险事故是否发生不确定风险事故是否发生不确定; ; 何时发生不确定何时发生不确定; ; 发生的后果不确定发生的后果不确定; ; 风险量的变化风险量的变化: :随着人们对风险认识的增强

23、和随着人们对风险认识的增强和 风险管理方法的完善，某些风险在一定程度上风险管理方法的完善，某些风险在一定程度上 得以控制，降低其发生频率和损失幅度；得以控制，降低其发生频率和损失幅度； 某些风险在一定的空间和时间范围内被消除；某些风险在一定的空间和时间范围内被消除； 新的风险产生；新的风险产生； 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 0026 一生风险事故概率一生风险事故概率 风险事故风险事故 发生概率发生概率 受伤受伤 1 13 3 难产难产 1 16 6 车祸车祸 1 11212 心脏病突然发作心脏病突然发作 1 17777 在家中受伤在家中受伤 1 18080 受

24、到致命武器的攻击受到致命武器的攻击 1 1260260 死于心脏病死于心脏病 1 1340340 家中成员死于突发事件家中成员死于突发事件 1 1700700 乳腺癌乳腺癌( (女性女性) 1) 11010 死于中风死于中风 1 117001700 死于突发事件死于突发事件 1 129002900 死于车祸死于车祸 1 150005000 每年都可能遇到的每年都可能遇到的 风险事故风险事故 发生概率发生概率 染上爱滋病染上爱滋病 1 157005700 被谋杀被谋杀 1 111101110 死于怀孕或生产死于怀孕或生产( (女性女性) 1) 140004000 自杀自杀( (女性女性) 1)

25、12000020000 自杀自杀( (男性男性) 1) 150005000 因坠落摔死因坠落摔死 1 12000020000 死于工伤死于工伤 1 12600026000 走路时被汽车撞死走路时被汽车撞死 1死于火灾死于火灾 1溺水而死溺水而死 1受二手烟污染而死于肺癌受二手烟污染而死于肺癌1 16000060000 被刺伤致死被刺伤致死 1 16000060000 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 0027 一生风险事故概率一生风险事故概率 风险事故风险事故 发生概率发生概率 死于手术并

26、发证死于手术并发证 1因中毒而死因中毒而死( (不包括自杀不包括自杀) 1)骑自行车时死于车祸骑自行车时死于车祸 1 1130000130000 吃东西时噎死吃东西时噎死 1 1160000160000 被空中坠落的物体砸死被空中坠落的物体砸死 1 1290000290000 触电而死触电而死 1 1350000350000 死于浴缸中死于浴缸中 1 110000001000000 坠落床下而死坠落床下而死 1 120000002000000 被龙卷风刮走摔死被龙卷风刮走摔死 l l20000002000000 被冻死被冻死 1 130000

27、003000000 每年都可能遇到的每年都可能遇到的 风险事故风险事故 发生概率发生概率 死于心脏病死于心脏病 1 13 3 死于癌症死于癌症 1 15 5 死于中风死于中风 1 11414 死于车祸死于车祸 1 14545 自杀自杀 1 13939 死于爱滋病死于爱滋病 1 19797 死于飞机失事死于飞机失事 1 140004000 死于狂犬病死于狂犬病 1 1700000700000 一生中可能遇到的危险有一生中可能遇到的危险有 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 0028 组织或个人通过风险识别、风险估测、风险评价，并组织或个人通过风险识别、风险估测、风险评价

28、，并 在此基础上优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效的在此基础上优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效的 控制和妥善处理风险所致损失的后果，以最小的成本获得最控制和妥善处理风险所致损失的后果，以最小的成本获得最 大安全保障。大安全保障。 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 0029 1增强风险面临者的安全保障制度增强风险面临者的安全保障制度; 2降低经济组织的经营危险降低经济组织的经营危险; 3. 保障社会稳定保障社会稳定; 风险识别是指对企业、家庭或个人面临的和潜在的风险加风险识别是指对企业、家庭或个人面临的和潜在的风险加 以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过

29、程。以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。 识别风险主要包括识别风险主要包括两方面内容。两方面内容。 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 0030 风险评估是在风险识别的基础上，通过对所收集的大风险评估是在风险识别的基础上，通过对所收集的大 量资料进行分析，利用概率统计理论，估计和预测量资料进行分析，利用概率统计理论，估计和预测 . . 风险处理是指在风险识别和风险评估的基础上，采取控风险处理是指在风险识别和风险评估的基础上，采取控 制措施，降低风险事故发生概率或减少损失程度的过程。制措施，降低风险事故发生概率或减少损失程度的过程。 风险处理方法主要有两大类：风险处

30、理方法主要有两大类： 一类是风险控制：用来避免、消除或减少意外事故发生一类是风险控制：用来避免、消除或减少意外事故发生 的机会，限制已经发生的损失继续扩大的一切措施，如的机会，限制已经发生的损失继续扩大的一切措施，如避免、避免、 预防、抑制预防、抑制； 另一类是财务处理。另一类是财务处理。 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 0031 风险管理效果评价是指对风险管理技术适用性及收益性情风险管理效果评价是指对风险管理技术适用性及收益性情 况的分析、检查、修正和评估况的分析、检查、修正和评估. . 风险处理对策是否最佳，可通过评估风险管理的效益来风险处理对策是否最佳，可通

31、过评估风险管理的效益来 判断。判断。 效益安全保障效益安全保障/成本成本 对策减少的损失对策减少的损失 / 所需费用机所需费用机 会成本；会成本； 如果效益如果效益1，则风险处理方法不可取；否则，风险处理，则风险处理方法不可取；否则，风险处理 方法可取。方法可取。 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 0032 1.1.风险的客观存在是保险产生和存在的自然前提风险的客观存在是保险产生和存在的自然前提 2.2.风险的发展是保险发展的客观依据风险的发展是保险发展的客观依据 1.1.可保风险应具备的条件可保风险应具备的条件 风险是纯粹风险而非投机风险风险是纯粹风险而非投机风险

32、 ； 风险事故损失的发生具有意外性及可预测性风险事故损失的发生具有意外性及可预测性 ； 风险损失幅度在一定范围内；风险损失幅度在一定范围内； 存在大量独立的同质风险单位；存在大量独立的同质风险单位； 2.可保风险与不可保风险的转化可保风险与不可保风险的转化 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 0033 根据根据中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法第第2 2条规定：条规定：“保险是指投保人保险是指投保人 根根 据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能 发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保

33、险金责任，或发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或 者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限 时承担给付保险金责任的商业保险行为。时承担给付保险金责任的商业保险行为。” 社会保险、商业保险的关系社会保险、商业保险的关系: 共性：共性：都为受保群体服务的，都力图保障受保人免受风险连累；都为受保群体服务的，都力图保障受保人免受风险连累； 都要求受保人事先缴纳保险费，作为他们享受保险待遇的先决条件；都要求受保人事先缴纳保险费，作为他们享受保险待遇的先决条件； 都是建立一笔保险基金并拿到市场上运营投放；都是建立一

34、笔保险基金并拿到市场上运营投放； 不同：不同：行为主体的差异行为主体的差异 ；追求目标的差异；追求目标的差异； 立法范畴不同；立法范畴不同； 实施手段的差异实施手段的差异 ；可靠性的差异；可靠性的差异； 保障程度不同保障程度不同 ； 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 0034 保险标的，或称保险标的，或称“保险对象保险对象”，是指保险合同中所载明的投，是指保险合同中所载明的投 保对象。保险标的就是保险的对象，包括两大类：一类是财产及保对象。保险标的就是保险的对象，包括两大类：一类是财产及 其有关利益，另一类是人的生命和身体。其有关利益，另一类是人的生命和身体。 保险

35、人又称承保人，是经营保险业务收取保险费和在保险事保险人又称承保人，是经营保险业务收取保险费和在保险事 故发生后负责给付保险金的人。一般以保险公司形式经营。故发生后负责给付保险金的人。一般以保险公司形式经营。 是对可保标的具有可保利益，向保险人申请订立保险合同，是对可保标的具有可保利益，向保险人申请订立保险合同， 并负有交付保险费义务的人。并负有交付保险费义务的人。 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 0035 （insurableinterest） 又称可保利益。我国保险法第十一条规定，指投保人对保又称可保利益。我国保险法第十一条规定，指投保人对保 险标的具有的法律上

36、承认的利益。业界诸多学者亦谓即指投保险标的具有的法律上承认的利益。业界诸多学者亦谓即指投保 人在保险标的上所具有的经济上得失之利害关系。人在保险标的上所具有的经济上得失之利害关系。 我国保险法第五十二条规定：投保人对下列人员具有保险我国保险法第五十二条规定：投保人对下列人员具有保险 利益：一、本人；二、配偶、子女、父母；三、前项以外与投利益：一、本人；二、配偶、子女、父母；三、前项以外与投 保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。除保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。除 了上述人员，还规定：除前款规定外，被保险人同意投保人为了上述人员，还规定：除前款规定外，被保险人

37、同意投保人为 其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 0036 被保险人是受保险合同保障的人。以其财产、生命或身体为被保险人是受保险合同保障的人。以其财产、生命或身体为 保险标的，在保险事故发生后，被保险人享有保险金请求权。保险标的，在保险事故发生后，被保险人享有保险金请求权。 保险中介人是指活动于保险人（保险公司）和投保人之间，保险中介人是指活动于保险人（保险公司）和投保人之间， 通过保险服务，把保险人和投保人联系起来并建立保险合同关系通过保险服务，把保险人和投保人联系起来

38、并建立保险合同关系 的人。包括保险代理人、保险经纪人、保险公证人。的人。包括保险代理人、保险经纪人、保险公证人。 简称简称“保费保费”，是投保人为转嫁风险支付给保险人的与保险责任相，是投保人为转嫁风险支付给保险人的与保险责任相 应的价金。一般情况下，保险费按保险金额与保险费率的乘积来应的价金。一般情况下，保险费按保险金额与保险费率的乘积来 计收，也可按固定金额收取。计收，也可按固定金额收取。 保险经纪人：保险经纪人：是指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中是指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中 介服务，并依法收取佣金的单位。介服务，并依法收取佣金的单位。 保险

39、代理人：保险代理人：定义为定义为“根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险 人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人”。 保险公证保险公证( (估估) )人：人：受保险当事人，向委托人收取佣金，办理受损标的的查勘、受保险当事人，向委托人收取佣金，办理受损标的的查勘、 检验、签定、估损与赔款理算并予以证明的保险中介机构。检验、签定、估损与赔款理算并予以证明的保险中介机构。 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 0037 简称简称”保额保额”, 是指一个保险合同项下保险公

40、司承担赔偿或给付是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付 保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的的实际投保金额；保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的的实际投保金额； 同时又是保险公司收取保险费的计算基础。同时又是保险公司收取保险费的计算基础。 保险价值是指保险标的在某一特定时期内以金钱估计的价值总保险价值是指保险标的在某一特定时期内以金钱估计的价值总 额，是确定保险金额和确定损失赔偿的计算基础。额，是确定保险金额和确定损失赔偿的计算基础。 在财产保险合同中，保险价值的确定有两种方式：一种是定值在财产保险合同中，保险价值的确定有两种方式：一种是定值 保险；一种是不定值保险。保险；一种是不

41、定值保险。 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 0038 是指按全国或地区计算的人均保险费，公式即保费总收入总是指按全国或地区计算的人均保险费，公式即保费总收入总 人口。人口。 是指某地保费收入占某地国内生产总值（是指某地保费收入占某地国内生产总值（gdp）之比，它反映了）之比，它反映了 该地保险业在整个国民经济中的地位，公式即保费收入该地保险业在整个国民经济中的地位，公式即保费收入gdp。 它是衡量一国（地区）保险市场发展程度和潜力的指标之一。它是衡量一国（地区）保险市场发展程度和潜力的指标之一。 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 003

42、9 一是纯粹风险；二是必须是意外发生的；三是必须要有大量一是纯粹风险；二是必须是意外发生的；三是必须要有大量 保险标的均有遭受重大损失的可能性保险标的均有遭受重大损失的可能性; ;四是风险不能使大多数四是风险不能使大多数 的保险标的同时遭受损失；五是风险必须具有现实的可测性的保险标的同时遭受损失；五是风险必须具有现实的可测性 保险人为了保证其如约履行保险赔偿或给付义务，根据政府有保险人为了保证其如约履行保险赔偿或给付义务，根据政府有 关法律规定或业务特定需要，从保险收入或赢余中提取的与其关法律规定或业务特定需要，从保险收入或赢余中提取的与其 所承担的保险责任相对应的一定数量的基金所承担的保险责

43、任相对应的一定数量的基金; ; 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 0040 保险按具体的性质可分为商业保险、社会保险和政策保险。保险按具体的性质可分为商业保险、社会保险和政策保险。 商业保险是指以盈利为目的开办的保险险种。即投报人根据商业保险是指以盈利为目的开办的保险险种。即投报人根据，向，向 保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故及其所造成的财产保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故及其所造成的财产 损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约

44、定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为，主要有财产保险、人身保定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为，主要有财产保险、人身保 险等。险等。 商业保险既是一个经济行为，又是一个法律行为商业保险既是一个经济行为，又是一个法律行为; 一般保险公司经营的财产保险、人身保险、责任保险、保证保险均属商业一般保险公司经营的财产保险、人身保险、责任保险、保证保险均属商业 保险性质。保险性质。 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 0041 社会保险，过去我国称为劳动和社会保险，是社会保障的重要组成部分，社会保险，过去我国称为劳动和社会保险，是社会保障的重要组成部分， 是指国

45、家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力或失业时提供一定的是指国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力或失业时提供一定的 物质帮助以保障其基本生活的社会保障制度。当劳动者遇到生育、疾病、死亡、物质帮助以保障其基本生活的社会保障制度。当劳动者遇到生育、疾病、死亡、 伤残和失业等危险时，国家以法律的形式由政府指定的专门机构为其提供基本伤残和失业等危险时，国家以法律的形式由政府指定的专门机构为其提供基本 生活保障。生活保障。 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 0042 商业保险和社会保险的区别：商业保险和社会保险的区别： 社会保险的对象是人或物；商业保险的对象是

46、人；社会保险的对象是人或物；商业保险的对象是人； 社会保险是强制性的，商业保险是自愿性的；社会保险是强制性的，商业保险是自愿性的； 社会保险是政府行为，具有垄断性，商业保险是企业行为，具有竞争性；社会保险是政府行为，具有垄断性，商业保险是企业行为，具有竞争性； 实施社会保险无选择性，实施商业保险有选择性或限制性；实施社会保险无选择性，实施商业保险有选择性或限制性； 社会保险有统一规范性，商业保险则有自主性，而无统一性；社会保险有统一规范性，商业保险则有自主性，而无统一性； 我国规定现阶段的社会保险包括养老、医疗、失业、工伤和生育五个险种；我国规定现阶段的社会保险包括养老、医疗、失业、工伤和生育

47、五个险种； 社会保险机构是非盈利性的，商业保险公司则具有盈利性社会保险机构是非盈利性的，商业保险公司则具有盈利性 ； 社会保险具有公平性，商业保险则突出效率；社会保险具有公平性，商业保险则突出效率； 社会保险具有公益性，商业保险则是非公益性的；社会保险具有公益性，商业保险则是非公益性的； 社会保险具有安全性，商业保险有一定风险性；社会保险具有安全性，商业保险有一定风险性； 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 0043 政策保险是指政府为了实现其政治、经济、社会和伦理等方面的政策目的，政策保险是指政府为了实现其政治、经济、社会和伦理等方面的政策目的， 利用保险形式实施的

48、措施。利用保险形式实施的措施。 政策保险通常由国家设立专门机构或委托官方或半官方的保险公司具体承政策保险通常由国家设立专门机构或委托官方或半官方的保险公司具体承 办。办。 政策保险是指通过立法推动、政府推动、政策支持等方式通过商业或者非政策保险是指通过立法推动、政府推动、政策支持等方式通过商业或者非 商业运作开展的各类保险业务商业运作开展的各类保险业务. 如如:农业保险、责任保险、机动车第三者责任强制保险、出口信用保险、农业保险、责任保险、机动车第三者责任强制保险、出口信用保险、 地震巨灾保险、行业自保等地震巨灾保险、行业自保等 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 0

49、044 财产保险、责任保险、信用保证保险和人身保险财产保险、责任保险、信用保证保险和人身保险 财产保险是指以各种有形财产及其相关利益为保险标的的保险，保险人承担财产保险是指以各种有形财产及其相关利益为保险标的的保险，保险人承担 对各种保险财产及相关利益因遭受保险合同承保责任范围内的自然灾害、意外事对各种保险财产及相关利益因遭受保险合同承保责任范围内的自然灾害、意外事 故等风险，因其发生所造成的损失负赔偿责任。故等风险，因其发生所造成的损失负赔偿责任。 主要形式：海上保险；运输货物保险；运输工具保险；火灾保险；工程保险；主要形式：海上保险；运输货物保险；运输工具保险；火灾保险；工程保险； 盗窃保

50、险；农业保险。盗窃保险；农业保险。 责任保险的标的是被保险人依法应对第三者承担的民事损害赔偿责任。责任保险的标的是被保险人依法应对第三者承担的民事损害赔偿责任。 在责任保险中，凡根据法律或合同规定，由于被保险人的疏忽或过失造成他在责任保险中，凡根据法律或合同规定，由于被保险人的疏忽或过失造成他 人的财产损失或人身伤害所应付的经济赔偿责任，由保险人负责赔偿。人的财产损失或人身伤害所应付的经济赔偿责任，由保险人负责赔偿。 主要形式：公众责任保险；雇主责任保险；产品责任保险；职业责任保险；主要形式：公众责任保险；雇主责任保险；产品责任保险；职业责任保险； 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2

51、021-5-10 0045 信用保证保险的标的是合同双方权利人和义务人约定的经济信用。信用保证信用保证保险的标的是合同双方权利人和义务人约定的经济信用。信用保证 保险是一种担保性质的保险。按照投保人的不同，信用保证保险又可分为信用保保险是一种担保性质的保险。按照投保人的不同，信用保证保险又可分为信用保 险和保证保险两种类型险和保证保险两种类型 。 形式：形式： (1)雇员忠诚保证保险。是指承保雇主因其雇员的欺骗和不诚实行为所造成的雇员忠诚保证保险。是指承保雇主因其雇员的欺骗和不诚实行为所造成的 损失，由保险人负责赔偿。损失，由保险人负责赔偿。 (2)履约保证保险。是指承保签约双方中的一方，由于

52、不能履行合同中规定的履约保证保险。是指承保签约双方中的一方，由于不能履行合同中规定的 义务而使另一方蒙受的经济损失，由保险人负责赔偿。义务而使另一方蒙受的经济损失，由保险人负责赔偿。 (3)信用保险。是指承保被保险人信用保险。是指承保被保险人(债权人债权人)在与他人订立合同后，由于对方不在与他人订立合同后，由于对方不 能履行合同义务而使被保险人遭受的经济损失，由保险人负责赔偿。常见的有出能履行合同义务而使被保险人遭受的经济损失，由保险人负责赔偿。常见的有出 口信用保险和投资保险等。口信用保险和投资保险等。 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 0046 人身保险是以人的

53、身体或生命作为标的的一种保险。人身保险以伤残、疾病、人身保险是以人的身体或生命作为标的的一种保险。人身保险以伤残、疾病、 死亡等人身风险为保险内容，被保险人在保险期间因保险事故的发生或生存到保死亡等人身风险为保险内容，被保险人在保险期间因保险事故的发生或生存到保 险期满，保险人依照合同规定对被保险人给付保险金。险期满，保险人依照合同规定对被保险人给付保险金。 人身保险主要包括人寿保险、健康保险和人身意外伤害保险。人身保险主要包括人寿保险、健康保险和人身意外伤害保险。 (1)人寿保险。人寿保险包括死亡保险、生存保险和两全保险人寿保险。人寿保险包括死亡保险、生存保险和两全保险3种；种； （2）健康

54、保险。健康保险又称疾病保险，它是指承保被保险人因疾病而支出）健康保险。健康保险又称疾病保险，它是指承保被保险人因疾病而支出 的医疗费用，或者因丧失劳动能力，按保险单规定，由保险人给付保险金。的医疗费用，或者因丧失劳动能力，按保险单规定，由保险人给付保险金。 (3)人身意外伤害保险。人身意外伤害保险是指承保被保险人因意外事故而伤人身意外伤害保险。人身意外伤害保险是指承保被保险人因意外事故而伤 残或死亡时，由保险人负责给付规定的保险金。包括意外伤害的医疗费用给付和残或死亡时，由保险人负责给付规定的保险金。包括意外伤害的医疗费用给付和 伤残或死亡给付两种。伤残或死亡给付两种。 汽车保险、定损与理赔汽

55、车保险、定损与理赔 2021-5-10 0047 强制保险与自愿保险强制保险与自愿保险 强制保险又称法定保险，是指国家对一定的对象以法律或行政法规的形式规强制保险又称法定保险，是指国家对一定的对象以法律或行政法规的形式规 定其必须投保的保险。定其必须投保的保险。 主要形式：海上保险；运输货物保险；运输工具保险；火灾保险；工程保险；主要形式：海上保险；运输货物保险；运输工具保险；火灾保险；工程保险； 盗窃保险；农业保险。盗窃保险；农业保险。 自愿保险又称任意保险，是由投保人和保险人双方在平等自愿的基础上，通自愿保险又称任意保险，是由投保人和保险人双方在平等自愿的基础上，通 过协商订立保险合同并建

56、立起保险关系的。过协商订立保险合同并建立起保险关系的。 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 0048 诚信是为人的基础，人不信于一时，则不信于一世；诚信是为人的基础，人不信于一时，则不信于一世； 诚信；诚实，守信用。诚信；诚实，守信用。 诚实是指一方当事人对另一方当事人不得隐瞒、欺骗；诚实是指一方当事人对另一方当事人不得隐瞒、欺骗； 守信用是指任何一方当事人都必须善意地、全面地履行自己的义务。守信用是指任何一方当事人都必须善意地、全面地履行自己的义务。 保险法第保险法第4 4条规定：条规定：“从事保险活动必须遵守法律、行政法规，遵从事保险活动必须遵守法律、行政法规，遵

57、 循自愿和诚实信用的原则。循自愿和诚实信用的原则。” （1 1）保险合同双方在签定和履行合同的同时，必须以最大的诚）保险合同双方在签定和履行合同的同时，必须以最大的诚 意，履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定与意，履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定与 承诺，否则保险合同无效。承诺，否则保险合同无效。 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 0049 （2 2）诚实信用的道德规范上升到法律规范就要比一般商业合同）诚实信用的道德规范上升到法律规范就要比一般商业合同 诚实信用的法律规范增加力度；诚实信用的法律规范增加力度； 告知告知（投保人和保险人

58、，包括无限告知和询问回答告知，（投保人和保险人，包括无限告知和询问回答告知， 主要体现投保人在漏报、误报、隐瞒、欺诈；投保人故意或因主要体现投保人在漏报、误报、隐瞒、欺诈；投保人故意或因 过失不履行告知义务，保险人有权解除保险合同）；过失不履行告知义务，保险人有权解除保险合同）； 保证保证（投保人和被保险人）：被保险人在保险期限内对某（投保人和被保险人）：被保险人在保险期限内对某 种事项的作为或不作为，即被保险人应承诺做某事或不做某事；种事项的作为或不作为，即被保险人应承诺做某事或不做某事； 保证有保证有； 弃权与禁止反言弃权与禁止反言（投保人和保险人）（投保人和保险人） 保险法第保险法第17

59、17条规定：条规定：“保险合同中规定有关保险人责任免除条款的，保险人在保险合同中规定有关保险人责任免除条款的，保险人在 订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。” 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 0050 我国我国保险法保险法第第1212条规定：条规定：“投保人对保险标的必须具有保险投保人对保险标的必须具有保险 利益，投保人对保险标的不具有保险利益的保险合同无效。利益，投保人对保险标的不具有保险利益的保险合同无效。” 投保人对保险标的不具有保险利益，保险合同无效投保人对保险标的不具有保险利益，保险合同无效; ;如果保险合如果保险合 同生效后，投保人或被保险人对保险标的失去保险利益，也可能导同生效后，投保人或被保险人对保险标的失去保险利益，也可能导 致保险合同随之失效。致保险合同随之失效。 保险法保险法第三十四条规定：第三十四条规定：“保险标的转让应当通知保险人，保险标的转让应当通知保险人， 经保险人同意继续承保后，依法变更合同。经保险人同意继续承保后，依法变更合同。” ” 汽车保险、定损与理赔汽车保险、定损与理赔 2021-5-10 0051 必须为法律上所认可的