银行贷记卡业务

1、贷贷 记记 卡卡 业业 务务 培训内容 l发行贷记卡重大意义发行贷记卡重大意义 l贷记卡特点贷记卡特点 l贷记卡功能贷记卡功能 l农行贷记卡架构农行贷记卡架构 l贷记卡申请流程贷记卡申请流程 l卡种分类及帐户管理卡种分类及帐户管理 l交易管理交易管理 l计息与收费计息与收费 l风险管理风险管理 l市场营销市场营销 发行贷记卡的重大意义 l提高竞争力的重要手段提高竞争力的重要手段 l银行效益新的增长点银行效益新的增长点 l更好地与国际接轨更好地与国际接轨 基本规定 l 金穗贷记卡（简称贷记卡，下同）是中国农业银行金穗贷记卡（简称贷记卡，下同）是中国农业银行 向社会发行的，给予持卡人一定的信用额度

2、，持卡人向社会发行的，给予持卡人一定的信用额度，持卡人 可在信用额度内先消费后还款的信用卡。具有消费信可在信用额度内先消费后还款的信用卡。具有消费信 贷、预借现金、免息还款、循环信用等功能的信用支贷、预借现金、免息还款、循环信用等功能的信用支 付工具。付工具。 贷记卡特点 l方便安全方便安全 l延迟付款延迟付款 l分期付款分期付款 l临时应急临时应急 l轻松理财轻松理财 l显示身份显示身份 l附加服务附加服务 贷记卡功能消费免息 账单日账单日账单日账单日账单日账单日还款日还款日交易日 规定还款期规定还款期25天天 账单周期账单周期 最长免息期最长免息期56天天 5.116.107.56.107

3、.57.10 贷记卡功能循环信用 消费 偿还最小还款金额 本周期 到期还款日 下一周期 可继续使用信用可继续使用信用 额度（欠款部分额度（欠款部分 计收利息）计收利息） 到期还款额（本期透支额度到期还款额（本期透支额度 的的1010）超额非循环信）超额非循环信 用的费用（年费、利息、滞用的费用（年费、利息、滞 纳金、交易手续费等）纳金、交易手续费等） 贷记卡功能 l临时额度调整临时额度调整 l一卡双币，全球通用一卡双币，全球通用 l失卡零风险失卡零风险 l免担保人、免保证金免担保人、免保证金 l境外消费、境内人民币还款境外消费、境内人民币还款 l境外紧急服务境外紧急服务 l24小时服务小时服务

4、 贷记卡架构 l集中处理模式集中处理模式 l业务模式业务模式 集中处理、全行营销、分级负责集中处理、全行营销、分级负责 总行：负责贷记卡的帐务处理总行：负责贷记卡的帐务处理 省分行：负责资料录入省分行：负责资料录入 市县支行：负责信控审查、营销市县支行：负责信控审查、营销 网网 点：负责柜面营销和受理点：负责柜面营销和受理 业务管理模式 与现有模式的区别 l集中性集中性 l对体制的要求更高对体制的要求更高 l信用风险更突出信用风险更突出 l客户层次要求较高客户层次要求较高 与准贷记卡的不同 l消费方式不同消费方式不同 l循环信用不同循环信用不同 l免息期免息期 卡种分类及定义 l贷记卡的分类贷

5、记卡的分类 l 按发行对象：商务卡和个人卡（主卡、附卡）按发行对象：商务卡和个人卡（主卡、附卡） l 按信用等级：白金卡、金卡和普通卡按信用等级：白金卡、金卡和普通卡 l 按币种：分为人民币卡和本外币合一卡按币种：分为人民币卡和本外币合一卡 l卡面定义卡面定义 （目前商务卡暂不办理，何时开办另行通知（目前商务卡暂不办理，何时开办另行通知） 卡面定义 卡面定义 卡面定义 卡号定义 l万事达：万事达：520083 个人双币种金卡个人双币种金卡 519413 个人双币种普卡个人双币种普卡 558730 商务双币种普卡商务双币种普卡 520082 个人人民币金卡个人人民币金卡 519412 个人人民币

6、普卡个人人民币普卡 552599 商务人民币普卡商务人民币普卡 l威威 士：士：404117 个人双币种金卡个人双币种金卡 403361 个人双币种普卡个人双币种普卡 404118 商务双币种普卡商务双币种普卡 404120 个人人民币普卡个人人民币普卡 404119 个人人民币普卡个人人民币普卡 404121 商务人民币普卡商务人民币普卡 16位卡号，由卡号标识、帐号、校验码组成位卡号，由卡号标识、帐号、校验码组成 贷记卡申请 l申请渠道申请渠道 柜台申请柜台申请 网上申请网上申请 信函申请信函申请 l客户填写客户填写 l提供有关证件、材料提供有关证件、材料 申领人应至少提供以下材料中两项申

7、领人应至少提供以下材料中两项： 1 1、银行代发工资记录；、银行代发工资记录； 2 2、单位开具的收入证明；、单位开具的收入证明； 3 3、所得税扣缴凭证；、所得税扣缴凭证； 4 4、自有房产证的复印件；、自有房产证的复印件； 5 5、家庭住址最近三个月的固定电话费单或水电、家庭住址最近三个月的固定电话费单或水电 费单；费单； 6 6、租住房屋的租金证明；、租住房屋的租金证明； 7 7、自有机动车行驶证的复印件；、自有机动车行驶证的复印件； 8 8、住房贷款、汽车贷款合同或定期存单（金额、住房贷款、汽车贷款合同或定期存单（金额 超过超过1000010000元）复印件元）复印件。 柜台申请处理流

8、程 l申请受理申请受理 l资信审查资信审查 l资信评审资信评审 l申请审批申请审批 l激活卡片激活卡片 申请受理 l 检查申领人有效证件真实、合法性；复印件检查申领人有效证件真实、合法性；复印件 和原件是否相符、所需资料是否齐备、申请表和原件是否相符、所需资料是否齐备、申请表 要素是否完整并与材料相符要素是否完整并与材料相符, ,检查完毕应将原检查完毕应将原 件退还给申领人，在申请表上加注本网点代号。件退还给申领人，在申请表上加注本网点代号。 l受理网点在信用卡网上信用审批系统中录入申受理网点在信用卡网上信用审批系统中录入申 请表资料，签署意见并上送信息。请表资料，签署意见并上送信息。 资信审

9、查 l审查申请表资料审查申请表资料 l通知补件通知补件 l信用评分信用评分 l签署审查意见签署审查意见 资信评审 l资信审查资信审查 l资料核实资料核实 l签署审批意见签署审批意见 申请审批 l申请审批申请审批 l上传申请资料上传申请资料 将申请表资料传输到总行贷记卡中心，将申请表资料传输到总行贷记卡中心， 由总行贷记卡中心进行制卡，并将卡片由总行贷记卡中心进行制卡，并将卡片 邮寄到申请人指定的地址。邮寄到申请人指定的地址。 卡片激活 申请人收到贷记卡卡片后，向总行贷记申请人收到贷记卡卡片后，向总行贷记 卡中心申请激活卡片，回答申请时的预卡中心申请激活卡片，回答申请时的预 留问题。激活卡片后，

10、总行贷记卡中心留问题。激活卡片后，总行贷记卡中心 将贷记卡密码封邮寄到申请人指定的地将贷记卡密码封邮寄到申请人指定的地 址，持卡人即可用卡。址，持卡人即可用卡。 帐户管理 l申请：信用良好，收入稳定均可申请申请：信用良好，收入稳定均可申请 l开户：人民币帐户，人民币和外币帐户开户：人民币帐户，人民币和外币帐户 l可申请多张附属卡和多张商务卡可申请多张附属卡和多张商务卡 l人民币卡持卡人申请增加外币帐户，重人民币卡持卡人申请增加外币帐户，重 新办理申请新办理申请 l商务卡还款从其基本结算帐户转帐还款商务卡还款从其基本结算帐户转帐还款 l先销卡后销户，销卡满先销卡后销户，销卡满60天才可销户天才可

11、销户 交易管理预借现金 l境内预借和境外预借境内预借和境外预借 l柜台、柜台、atm、他行、他行atm预借现金预借现金 l每卡每日累计取现不超过人民币每卡每日累计取现不超过人民币2000元，元， 境外每天不超过境外每天不超过1000美元，每月不超过美元，每月不超过 5000美元美元 latm取现每天不超过取现每天不超过5次次 l凭密联线交易凭密联线交易 交易管理消费 l境内消费境内消费 脱机脱机 联机联机 l境外消费境外消费 凭签字确认凭签字确认 境外使用，只提供服务贸易项下的支付境外使用，只提供服务贸易项下的支付 服务服务 交易管理还款 l还款期内选择偿还贷款，可选择全额还还款期内选择偿还贷

12、款，可选择全额还 款或最低还款额还款款或最低还款额还款 l全额还款对非现金交易免息全额还款对非现金交易免息 l还款顺序还款顺序 不计息费用不计息费用利息利息计息费用计息费用现金现金非非 现金交易现金交易 l本外币帐户可用外币还款，外币帐户也本外币帐户可用外币还款，外币帐户也 可用人民币购汇还款可用人民币购汇还款 交易管理还款 l 主动还款主动还款 随心所欲，灵活方便随心所欲，灵活方便 l 约定还款约定还款 指定账户，一劳永逸指定账户，一劳永逸 l 自动还款自动还款 借记卡的账户管理，贷记卡的信用额度借记卡的账户管理，贷记卡的信用额度 约定还款流程 申请表 asm 2、v+将每日产生 约定还款请

13、求文件 上载至wip。 3、分行从wip 下载本行约定 还款请求文件 5、分行将应答文 件上载至wip。 6、v+从wip下载 汇总后的应答文件 visionplus wip 分行abis 4、代扣持卡人借记帐户（借 记卡）；产生约定还款应答 （成功、失败）文件。 1、产生约定还 款请求文件。 7、还款成功交易，入 持卡人分户帐；失败交 易产生相关报表。 l柜台柜台 预借现金预借现金 紧急取现紧急取现 现金还款现金还款 转账还款转账还款 余额查询余额查询 密码修改密码修改 销户申请销户申请 挂失挂失 抹账（撤销）抹账（撤销） 手工单录入手工单录入 手工单汇总查询手工单汇总查询 latm 预借现

14、金预借现金 余额查询余额查询 密码修改密码修改 lpos 消费消费 预授权预授权 预授权结算预授权结算 退货退货 交易撤销交易撤销 交易类型（二） l电话银行电话银行 余额查询余额查询 交易明细查询交易明细查询 挂失挂失 账单申请账单申请 tbs密码修改密码修改 l网上银行网上银行 网上申请网上申请 申请表下载申请表下载 余额查询余额查询 交易明细查询交易明细查询 挂失挂失 网上银行密码修改网上银行密码修改 交易分类 l管理类交易管理类交易 余额查询余额查询 卡挂失卡挂失 pin修改修改 卡销户申请卡销户申请 l联机金融交易联机金融交易 消费消费 预借现金预借现金 预授权预授权 预授权结算预授

15、权结算 撤消交易撤消交易 l脱机金融交易脱机金融交易 现金现金/支票还款支票还款 紧急取现紧急取现 退货退货 手工签购单手工签购单 至vfep 至v+ 交易管理争议处理 管理调单请求到仲裁的全部过程 l对对 visa / mc 争议交易的联机处理争议交易的联机处理 调单请求调单请求/回复回复 收费收费 退单退单 资金清算资金清算 申诉申诉 欺诈报告欺诈报告 l根据规则跟踪符合情况根据规则跟踪符合情况 visa / mastercard 规则规则 时间限制时间限制 警告信息警告信息 自动生成自动生成visa/mc表格表格 l管理汇总情况管理汇总情况 拒付原因拒付原因 时间限制时间限制 支持文件支

16、持文件交易匹配交易匹配 填写表格填写表格 案件管理案件管理 计息与收费 l计息计息 贷款余额按月计收复利贷款余额按月计收复利 贷款利率为日利率万分之五贷款利率为日利率万分之五 超过还款部分不计付利息超过还款部分不计付利息 l收费收费 l年费：年费：200元元40 l滞纳金：未偿还部分的滞纳金：未偿还部分的5% l超限费：超过信用超限费：超过信用额度的额度的5% l工本费：非彩照工本费：非彩照20元，彩照元，彩照50元元 计息与收费 l挂失手续费挂失手续费 ：50元元/卡卡 l取现手续费：取现手续费： 本行：取现金额的本行：取现金额的1%，最低，最低1元元 他行：取现金额的他行：取现金额的1%+

17、2元元 l境外：交易金额的境外：交易金额的3%，最低，最低3美元美元 l提取外币超额还款：提现金额的提取外币超额还款：提现金额的1% l紧急取现：紧急取现： 取现取现的的2% l争议调单费：境内争议调单费：境内10元，境外元，境外6美元美元 风险管理信控 l统一管理、分级负责、风险自担的原则统一管理、分级负责、风险自担的原则 l信用控制是事前防范的基础。各级行做信用控制是事前防范的基础。各级行做 好客户的资信调查和审查。好客户的资信调查和审查。 l网点受理申请网点受理申请 l卡部做好资信调查和真实性审核卡部做好资信调查和真实性审核 l评定信用等级和额度评定信用等级和额度 申请处理（cdm） 风

18、险管理风险监控 l对帐户实施监控对帐户实施监控 l发卡行建立日常透支管理机制发卡行建立日常透支管理机制 l实行动态管理实行动态管理 l透支分类进行管理透支分类进行管理 l建立透支分析制度，提出风险评估报告建立透支分析制度，提出风险评估报告 l建立风险报告制度建立风险报告制度 l严格不良持卡人帐户和信息管理严格不良持卡人帐户和信息管理 授权控制（fas） 有效期有效期 锁定代码锁定代码 催收催收 过度使用过度使用 余额不足余额不足 密码无效密码无效 cvc/cvv无效无效 风险管理五级分类 l正常贷款：正常贷款：60天内天内 l关注贷款：关注贷款：61天天90天天 l次级贷款：次级贷款：91天天

19、120 l可疑贷款：可疑贷款：121天天240天天 l损失贷款：贷款到期日起损失贷款：贷款到期日起241天以上天以上 风险管理催收 l设定进入催收条件设定进入催收条件 首次还款未付首次还款未付 超限超限 过度使用过度使用 拖欠拖欠 坏账坏账 拖欠并超限拖欠并超限 l跟踪账户变动情况，直至账户跟踪账户变动情况，直至账户 不再满足情况不再满足情况 l对优质客户进行特殊服务对优质客户进行特殊服务 l两呆透支控制在两呆透支控制在3%内内 30-60天天 61-120天天 121-180天天 181+天天 风险管理呆帐核销 l呆帐的认定与核销各发卡行负责呆帐的认定与核销各发卡行负责 l透支呆帐认定。透支

20、呆帐认定。 l透支呆帐的申报透支呆帐的申报 l核销审查、审批核销审查、审批 l对于核销后的透支户要建立台帐对于核销后的透支户要建立台帐 风险管理 l成立银行卡部成立银行卡部 l卡部内设置卡部内设置信控和客户部信控和客户部 门门 l信控人员不得少于信控人员不得少于34名名 l17个经济强县行有条件的要抓紧设立银行卡部，个经济强县行有条件的要抓紧设立银行卡部， 配备专职的信控管理人员，负责信控管理和债配备专职的信控管理人员，负责信控管理和债 务催收。务催收。 l强县行专职人员不得少于强县行专职人员不得少于2名名 l其余县支行必须明确挂靠部门，并配备至少其余县支行必须明确挂靠部门，并配备至少1 名信

21、控管理人员，专司其职。名信控管理人员，专司其职。 市场营销 l贷记卡业务发展的市场潜力贷记卡业务发展的市场潜力 我国经济持续，快速发展，人们收入稳我国经济持续，快速发展，人们收入稳 步提高为贷记卡市场发展创造良好的前步提高为贷记卡市场发展创造良好的前 提条件提条件 贷记卡具有促进商务活动的独特功能，贷记卡具有促进商务活动的独特功能， 对人们具有很大的吸引力对人们具有很大的吸引力 个人消费倾向的变化，将促进贷记卡市个人消费倾向的变化，将促进贷记卡市 场的发展场的发展 市场营销 l我国贷记卡交易在个人消费总额中占得我国贷记卡交易在个人消费总额中占得 比例很低，发展潜力很大比例很低，发展潜力很大 l

22、共同的利益基础将共同推进我国贷记卡共同的利益基础将共同推进我国贷记卡 市场的发展市场的发展 l总之我国贷记卡市场蕴涵巨大的发展潜总之我国贷记卡市场蕴涵巨大的发展潜 力，贷记卡市场发展的春天已经到来力，贷记卡市场发展的春天已经到来 市场营销 l营销原则营销原则 质效为先质效为先 风险可控风险可控 联动发展联动发展 l营销目标营销目标 全市有效卡量达到全市有效卡量达到2000张以上，激活率张以上，激活率 85%以上，动卡率以上，动卡率75以上以上 市场营销 l目标市场目标市场 高端人群：主要为我行高端人群：主要为我行crm系统内的系统内的vip客户，客户， 在我行开户的企业高管以及政府要员等。在我

23、行开户的企业高管以及政府要员等。 中产人群：新兴的中产阶。主要为政府文化教中产人群：新兴的中产阶。主要为政府文化教 育系统的普通正式在职人员，其他行业的白领育系统的普通正式在职人员，其他行业的白领 阶层、个体老板、公司客户、有产阶级等人士。阶层、个体老板、公司客户、有产阶级等人士。 特定人群：现有金穗卡系统的优质消费人群、特定人群：现有金穗卡系统的优质消费人群、 大专院校的学生（大专生、本科生和研究生大专院校的学生（大专生、本科生和研究生)。 市场营销 l营销措施：营销措施： 立体宣传立体宣传 柜面营销柜面营销 直覆营销直覆营销 捆绑营销捆绑营销 外包营销外包营销 市场营销 以促销为手段，提高

24、贷记卡的使用率以促销为手段，提高贷记卡的使用率 1、年费促销、年费促销 2、开卡有礼、开卡有礼 3、消费促销、消费促销 刷卡消费月月奖刷卡消费月月奖 你消费我买单活动你消费我买单活动 消费积分奖励消费积分奖励 市场营销 以增值服务为契机，提升客户满意度以增值服务为契机，提升客户满意度 1、商户优惠活动、商户优惠活动 2、预订酒店、机票、预订酒店、机票 3、信用卡消费信贷、信用卡消费信贷 以宣传为手段，努力打造农行贷记卡的以宣传为手段，努力打造农行贷记卡的 都市品牌形象都市品牌形象 市场营销 l考核奖励考核奖励 发卡奖励发卡奖励 竞赛奖励竞赛奖励 考核奖惩考核奖惩 谢谢大家 ！ 贷记卡贷记卡业务

25、业务操作规程操作规程 l 基本规定和账户设置基本规定和账户设置 l 贷记卡申请处理流程贷记卡申请处理流程 l 贷记卡日间业务处理贷记卡日间业务处理 内容 基本规定（一） l 金穗贷记卡（简称贷记卡，下同）是中国农业银行金穗贷记卡（简称贷记卡，下同）是中国农业银行 向社会发行的，给予持卡人一定的信用额度，持卡人向社会发行的，给予持卡人一定的信用额度，持卡人 可在信用额度内先消费后还款的信用卡。具有消费信可在信用额度内先消费后还款的信用卡。具有消费信 贷、预借现金、免息还款、循环信用等功能的信用支贷、预借现金、免息还款、循环信用等功能的信用支 付工具。付工具。 基本规定(二） l发卡行是指经省行批

26、准办理贷记卡发卡发卡行是指经省行批准办理贷记卡发卡 业务的市县分（支）行。业务的市县分（支）行。 l收单行收单行( (即受理行即受理行) )是指受理信用卡交易是指受理信用卡交易 的农业银行的分支机构和其他商业银行。的农业银行的分支机构和其他商业银行。 基本规定（三） l 贷记卡业务由总行贷记卡系统进行统一处理，贷记卡业务由总行贷记卡系统进行统一处理， 日间交易受理行与贷记卡系统完成业务处理，日间交易受理行与贷记卡系统完成业务处理， 日终贷记卡系统将账务处理信息发送各发卡行日终贷记卡系统将账务处理信息发送各发卡行 记账。记账。 贷记卡账户设置 l新增设新增设1111个科目，用于核算贷记卡业务；个

27、科目，用于核算贷记卡业务； l单位贷记卡贷款(7283) 个人贷记卡贷款(7284) l单位贷记卡逾期贷款(7027) 个人贷记卡逾期贷款(7028) l单位贷记卡呆滞贷款(7037) 个人贷记卡呆滞贷款(7038) l单位贷记卡呆账贷款(7047) 个人贷记卡呆账贷款(7048) l应收贷记卡手续费(7606) l单位贷记卡存款(8032) 个人贷记卡存款(8062) 贷记卡账户设置 l在“通存通兑往来”科目下设置“贷记卡清算 户”专户 该专户专门用于核算贷记卡清算 资金，由省分行数据运行中心后台设置，省分 行清算中心（行号：9999）使用。专用账号： 9999cc94000019。 l在“

28、其他应付款”科目下设置“暂收贷记卡交 易手续费”专户 该专户专门用于核算暂收 的贷记卡商户手续费回佣，由省分行数据运行 中心后台设置，全省各网点使用。专用账号： bbbb0194000080。 贷记卡账户设置 l总行贷记卡中心设置的贷款科目按持卡人设置明细账；总行贷记卡中心设置的贷款科目按持卡人设置明细账； l各发卡行在各发卡行在abisabis系统中设置的贷款科目不按持卡人设系统中设置的贷款科目不按持卡人设 置明细账，只是开立一个内部账户，用于核算每日总置明细账，只是开立一个内部账户，用于核算每日总 行下划的贷款额。行下划的贷款额。 l贷记卡卡片按照农业银行重要空白凭证有关规 定进行管理。

29、贷记卡申请处理流程 l贷记卡申请渠道贷记卡申请渠道 l柜台申请受理流程柜台申请受理流程 贷记卡申请 l申请渠道申请渠道 柜台申请柜台申请 网上申请网上申请 信函申请信函申请 l客户填写客户填写中国农业银行金穗贷记卡申中国农业银行金穗贷记卡申 请表请表 l提供有关证件、材料提供有关证件、材料 申领人应至少提供以下材料中两项申领人应至少提供以下材料中两项： 1 1、银行代发工资记录；、银行代发工资记录； 2 2、单位开具的收入证明；、单位开具的收入证明； 3 3、所得税扣缴凭证；、所得税扣缴凭证； 4 4、自有房产证的复印件；、自有房产证的复印件； 5 5、家庭住址最近三个月的固定电话费单或水电、

30、家庭住址最近三个月的固定电话费单或水电 费单；费单； 6 6、租住房屋的租金证明；、租住房屋的租金证明； 7 7、自有机动车行驶证的复印件；、自有机动车行驶证的复印件； 8 8、住房贷款、汽车贷款合同或定期存单（金额、住房贷款、汽车贷款合同或定期存单（金额 超过超过1000010000元）复印件元）复印件。 柜台申请处理流程 l申请受理申请受理 l资信审查资信审查 l资信评审资信评审 l申请审批申请审批 l激活卡片激活卡片 申请受理 l 检查申领人有效证件真实、合法性；复印件检查申领人有效证件真实、合法性；复印件 和原件是否相符、所需资料是否齐备、申请表和原件是否相符、所需资料是否齐备、申请表

31、 要素是否完整并与材料相符要素是否完整并与材料相符, ,检查完毕应将原检查完毕应将原 件退还给申领人，在申请表上加注本网点代号。件退还给申领人，在申请表上加注本网点代号。 l受理网点在信用卡网上信用审批系统中录入申受理网点在信用卡网上信用审批系统中录入申 请表资料，签署意见并上送信息。请表资料，签署意见并上送信息。 资信审查（支行） l审查申请表资料审查申请表资料 l通知补件通知补件 l信用评分信用评分 l签署审查意见签署审查意见 资信评审(市分行） l资信审查资信审查 l资料核实资料核实 l签署审批意见签署审批意见 申请审批（省分行） l申请审批申请审批 l上传申请资料上传申请资料 将申请表

32、资料传输到总行贷记卡中心，将申请表资料传输到总行贷记卡中心， 由总行贷记卡中心进行制卡，并将卡片由总行贷记卡中心进行制卡，并将卡片 邮寄到申请人指定的地址。邮寄到申请人指定的地址。 卡片激活 申请人收到贷记卡卡片后，向总行贷申请人收到贷记卡卡片后，向总行贷 记卡中心申请激活卡片，回答申请时的记卡中心申请激活卡片，回答申请时的 预留问题。激活卡片后，总行贷记卡中预留问题。激活卡片后，总行贷记卡中 心将贷记卡密码封邮寄到申请人指定的心将贷记卡密码封邮寄到申请人指定的 地址，持卡人即可用卡。地址，持卡人即可用卡。 贷记卡日间交易处理 l柜台柜台 预借现金预借现金 紧急取现紧急取现 现金还款现金还款

33、转账还款转账还款 余额查询余额查询 密码修改密码修改 销户申请销户申请 挂失挂失 抹账（撤销）抹账（撤销） 手工单录入手工单录入 手工单汇总查询手工单汇总查询 latmatm 预借现金预借现金 余额查询余额查询 密码修改密码修改 lpos 消费消费 预授权预授权 预授权结算预授权结算 退货退货 交易撤销交易撤销 预借现金（一） l 预借现金预借现金(4913)(4913) 贷记卡持卡人到农业银行受理网点柜台从其指贷记卡持卡人到农业银行受理网点柜台从其指 定帐户中联机支取现金。定帐户中联机支取现金。 预借现金可用余额预借现金额度存款余额预借现金可用余额预借现金额度存款余额 （超额还款）预借现金当

34、前余额预借现金授权未（超额还款）预借现金当前余额预借现金授权未 达余额，预借现金额度为其总信用额度的达余额，预借现金额度为其总信用额度的3030。 预借现金（二） 贷记卡柜台预借现金仅限于个人卡。预借现金 手续费从持卡人账户内主动扣收，在一次清算 时予以清算，列入发卡行的银行卡业务收入科 目进行核算； l商务卡可在境外预借现金,但不得在境内预借 现金，包括人民币和外币； l在受理网点柜台预借现金必须刷卡、输入密码；在受理网点柜台预借现金必须刷卡、输入密码； l持卡人每日预借现金金额不得超过持卡人每日预借现金金额不得超过20002000元。元。 预借现金（三） l系统采用批处理模式，日间交易对持

35、卡 人的可用余额进行记账，日终记实际余 额账务； l抹账业务通过“4919抹账”交易处理， 撤销交易不得再撤销； 预借现金（四） 预借现金（五） l业务处理流程业务处理流程 （1 1）持卡人在银行受理网点将金穗贷记卡一并）持卡人在银行受理网点将金穗贷记卡一并 交经办人员。交经办人员。 （2 2）经办人员应核对以下内容：）经办人员应核对以下内容： 卡片签名条上无卡片签名条上无“样卡样卡”字样字样；卡片无打洞、剪卡片无打洞、剪 角、毁坏或涂改的痕迹；卡在有效期内角、毁坏或涂改的痕迹；卡在有效期内；卡片卡片 正面的拼音姓名与卡片背面持卡人的签名相符，正面的拼音姓名与卡片背面持卡人的签名相符， 标明的

36、性别与持卡人性别一致。标明的性别与持卡人性别一致。 预借现金（六） （3 3）经办人员对持卡人、卡片审核无误后，在）经办人员对持卡人、卡片审核无误后，在 abisabis系统进入银行卡子系统，选择贷记卡子系系统进入银行卡子系统，选择贷记卡子系 统，选择统，选择“49134913预借现金预借现金”。 （4 4）在柜台刷卡器刷卡，输入预借现金金额，）在柜台刷卡器刷卡，输入预借现金金额， 并要求持卡人通过密码键盘输入卡片密码。并要求持卡人通过密码键盘输入卡片密码。 （5 5）交易成功后，系统打印）交易成功后，系统打印“金穗卡取款凭金穗卡取款凭 条条”，交持卡人签字确认。，交持卡人签字确认。 （6 6

37、）核对其签名与卡片背面签名一致后，将）核对其签名与卡片背面签名一致后，将 现金、卡片和交易回单交给持卡人。现金、卡片和交易回单交给持卡人。 预借现金（七） （系统自动完成账务处理） 受理行： 借：通存通兑往来往账户（交易金额+预借现 金手续费） 贷：现金（交易金额） 贷：银行卡业务收入银行卡异地交易手续费 收入 紧急取现（一） l 紧急取现紧急取现(4904)(4904) 持卡人在卡片遗失或被盗，办理卡片挂失后，急持卡人在卡片遗失或被盗，办理卡片挂失后，急 需用卡取现时，向发卡银行提出的交易请求；需用卡取现时，向发卡银行提出的交易请求； 紧急取现最高金额为紧急取现最高金额为20002000元人

38、民币，不能办理外元人民币，不能办理外 币紧急取现，每卡只能办理一笔紧急取现业务；币紧急取现，每卡只能办理一笔紧急取现业务； 省分行指定受理网点办理紧急取现业务，指定受 理网点必须具备传真机等设备; 紧急取现（二） 紧急取现（三） l业务处理流程业务处理流程 (1)(1)持卡人到银行受理网点申请紧急取现，填写持卡人到银行受理网点申请紧急取现，填写 “中国农业银行金穗卡紧急取现申请书中国农业银行金穗卡紧急取现申请书”（同（同 金穗借记卡），连同本人有效身份证件交给经金穗借记卡），连同本人有效身份证件交给经 办人员；办人员； (2)(2)经办人员审查无误后，填写经办人员审查无误后，填写“紧急取现索权

39、紧急取现索权 单单”（同金穗借记卡），连同持卡人填写的（同金穗借记卡），连同持卡人填写的 “紧急取现申请书紧急取现申请书”传真给省分行授权中心；传真给省分行授权中心； 紧急取现（四） (3)(3)省分行授权中心将紧急取现索权请求转发至省分行授权中心将紧急取现索权请求转发至 总行贷记卡中心授权部门；总行贷记卡中心授权部门； (4)(4)贷记卡中心授权人员返回同意授权及授权码，贷记卡中心授权人员返回同意授权及授权码， 或拒绝授权及拒绝原因；或拒绝授权及拒绝原因； (5)(5)省分行授权中心根据贷记卡中心返回的意见，省分行授权中心根据贷记卡中心返回的意见， 通知受理网点受理或拒绝受理紧急持卡人的取通

40、知受理网点受理或拒绝受理紧急持卡人的取 现请求。现请求。分行授权人员在接到总行授权中心给分行授权人员在接到总行授权中心给 出的授权码后，应在出的授权码后，应在abisabis系统调用系统调用“49184918电话电话 索权索权”，将授权码录入系统。，将授权码录入系统。 紧急取现（五） (6)(6)受理网点经办人员接到省分行授权中心的答受理网点经办人员接到省分行授权中心的答 复，在复，在abisabis系统进入银行卡子系统，选择贷记系统进入银行卡子系统，选择贷记 卡子系统，选择卡子系统，选择“49044904紧急取现紧急取现”，办理紧急，办理紧急 取现交易或答复持卡人不能办理紧急取现；取现交易或

41、答复持卡人不能办理紧急取现； (7)(7)经办人员输入卡号、币种、紧急取现金额、经办人员输入卡号、币种、紧急取现金额、 授权号码；授权号码； (8)(8)交易成功后，系统打印交易成功后，系统打印“金穗卡取款凭金穗卡取款凭 条条”，加注紧急取现字样，交持卡人签字确认；，加注紧急取现字样，交持卡人签字确认； (9)(9)将现金和交易回单交持卡人。将现金和交易回单交持卡人。 还款（一） 持卡人或其代理人到营业网点柜台偿还欠款，包括持卡人或其代理人到营业网点柜台偿还欠款，包括 以人民币、外币办理的现金还款，和将支票、结算存以人民币、外币办理的现金还款，和将支票、结算存 折帐户等款项存入指定贷记卡账户的

42、过渡转入还款。折帐户等款项存入指定贷记卡账户的过渡转入还款。 还款方式：现金还款、转账还款、协议还款还款方式：现金还款、转账还款、协议还款 还款（二） l按照与发卡行约定的还款方式在到期还款日之 前及时还款； l允许以人民币向银行购汇偿还其外币欠款； l商务卡还款资金一律从其基本存款账户转账存 入； l还款业务的抹账必须使用“0199抹账”交易处 理 现金还款（一） l有卡或无卡现金还款有卡或无卡现金还款 l还款金额超过还款金额超过5 5万元（外币为万元（外币为5 5千美元）千美元） 必须双人复核必须双人复核 现金还款（二） 现金还款（三） l业务处理流程业务处理流程 (1)(1)持卡人或其代

43、理人将贷记卡、现金交持卡人或其代理人将贷记卡、现金交 给银行受理网点经办人员；办理无卡还给银行受理网点经办人员；办理无卡还 款还应填写款还应填写“中国农业银行金穗卡存款中国农业银行金穗卡存款 凭条凭条”，并签字确认，代理人签本人姓，并签字确认，代理人签本人姓 名并登记有效身份证件号码；名并登记有效身份证件号码； 现金还款（四） (2)(2)经办人员收妥现金后，经办人员收妥现金后，在abis系统进入 银行卡子系统，选择贷记卡子系统，选 择“4912现金还款”； (3)(3)交易成功后，经办人员将存款凭条交持交易成功后，经办人员将存款凭条交持 卡人或代理人签字确认；卡人或代理人签字确认； (4)(

44、4)确认无误后，经办人员将存款回单联确认无误后，经办人员将存款回单联 和贷记卡交予持卡人或代理人。和贷记卡交予持卡人或代理人。 转账还款 l支付账户的过渡转出同现有前台业务；支付账户的过渡转出同现有前台业务； l款项收妥后办理转账还款。款项收妥后办理转账还款。 转账还款 购汇还款（一） l购汇业务的营业网点 l持卡人提供外币对账单和身份证件 l购汇金额不得超过对账单上的“本期欠 款余额” l持卡人以人民币购汇偿还外币欠款，所 购外币必须全额还款，不得提取外币现 金。 购汇还款（二） l处理流程 (1)持卡人可以人民币现金、贷记卡（超额 还款部分）、准贷记卡、借记卡或存折 办理购汇。以贷记卡、准

45、贷记卡、借记 卡或存折购汇的，受理网点经办人员应 先办理现金支取，再办理购汇手续。贷 记卡要收取预借现金手续费，异地准贷 记卡、借记卡要收取异地取现手续费。 购汇还款（三） (2)受理网点经办人员办理购汇，应要求持 卡人出具总行信用卡中心提供的外币对 账单和本人有效身份证件，如为代理人， 应出示持卡人和代理人的有效身份证件。 购汇还款（四） (3)受理网点经办人员办理购汇时，应审核购汇 金额是否超过限额，按照个人因私购汇有关规 定和操作程序为持卡人办理购汇，并在对账单 上签注已购汇金额，并加盖名章和业务公章。 (4)购汇完成后，经办人员即可直接为持卡人 办理贷记卡外币还款业务。在abis系统进

46、入银 行卡子系统，选择贷记卡子系统，选择“4912 现金还款”，按照界面输入各项要素，提交成 功后打印凭证。 协议还款（一） l约定还款约定还款 约定还款是指持卡人提供存款账户，由约定还款是指持卡人提供存款账户，由 发卡银行定期从指定存款账户扣款以偿还当期发卡银行定期从指定存款账户扣款以偿还当期 欠款，还款方式分为全额还款或最低还款额还欠款，还款方式分为全额还款或最低还款额还 款。款。 l自助还款自助还款 自助还款是指持卡人提供存款账户，随时通过自助还款是指持卡人提供存款账户，随时通过 电话银行从指定存款账户转账偿还任意金额的电话银行从指定存款账户转账偿还任意金额的 欠款。欠款。 协议还款（二

47、） l贷记卡的持卡人可办理约定或自助还款； l只能通过全国通用人民币卡办理，还款 账户只能对应一个卡号； l约定还款申请在网点受理后的下一个账 单周期内生效；自助还款申请在网点受 理五个工作日内生效。 协议还款（三） l业务处理流程 l客户办理新增、变更及撤销还款申请时，应到 受理网点填写中国农业银行（约定/自助） 还款申请表（见附表，以下简称申请表）， 并提供本人有效身份证件。 l网点受理审核 l通过网上信用审批系统逐级上报申请资料 l总行信用卡中心建立约定还款账户 余额查询 余额查询余额查询(4915)(4915) 选择不同币种查询贷记卡账户可用额度和账户余选择不同币种查询贷记卡账户可用额度和账户余 额额 可用余额帐户信用额度可用余额帐户信用额度+ +临时额度临时额度- -当前账户余当前账户余 额额- -授权未达余额授权未达余额 账户余额信用账户余额，即持卡人已经使用的账户余额信用账户余额，即持卡人已经使用的 信用额度信用额度 余额查询 挂失申请(4917)