2414075295网银ABIS上线培训资料：电子渠道客户信息系统简介

1、电子渠道客户信息系统简介电子渠道客户信息系统简介 电子银行处电子银行处 一、客户信息系统简介一、客户信息系统简介 q定义定义 客户信息系统（客户信息系统（customer information file customer information file systemsystem，简称，简称cifcif）是中国农业银行在生产环）是中国农业银行在生产环 境中管理全行客户资料的计算机应用系统。境中管理全行客户资料的计算机应用系统。 一、客户信息系统简介一、客户信息系统简介 q基本功能基本功能 构造农业银行全部客户信息的单一视图；为总构造农业银行全部客户信息的单一视图；为总 行以及不同层次分支机构

2、的生产系统，提供一行以及不同层次分支机构的生产系统，提供一 致的、实时的客户信息访问服务；为总行以及致的、实时的客户信息访问服务；为总行以及 不同层次分支机构的管理信息系统提供完备准不同层次分支机构的管理信息系统提供完备准 确的客户信息，以作为分析的基础。确的客户信息，以作为分析的基础。 q定位定位 1 1、cifcif首先是一个支持银行生产的应用系统，首先是一个支持银行生产的应用系统， 支持通过联机和批量方式将客户信息放入支持通过联机和批量方式将客户信息放入cifcif 中，更改客户信息，获取客户信息。中，更改客户信息，获取客户信息。 一、客户信息系统简介一、客户信息系统简介 一、客户信息系

3、统简介一、客户信息系统简介 q定位定位 2 2、支持联机业务的稳定运行具有最高的优、支持联机业务的稳定运行具有最高的优 先级，同时为分析提供基础数据。先级，同时为分析提供基础数据。 一、客户信息系统简介一、客户信息系统简介 q定位定位 3 3、cifcif的最终目标，是实现全行各项应用中的最终目标，是实现全行各项应用中 所有的客户，包括个人客户和机构（企业、单所有的客户，包括个人客户和机构（企业、单 位）客户，外部客户和内部客户（员工、分支位）客户，外部客户和内部客户（员工、分支 机构）的单一视图机构）的单一视图 二、系统二、系统(cif-sc)(cif-sc)的建设背景的建设背景 q对电子银

4、行业务带来的影响对电子银行业务带来的影响 1 1、网上银行注册网点过少，已经严重影响我行、网上银行注册网点过少，已经严重影响我行 网上银行业务的正常开展网上银行业务的正常开展 2 2、目前网上银行的柜台注册操作功能繁琐，蕴、目前网上银行的柜台注册操作功能繁琐，蕴 含较大风险，亟需改造含较大风险，亟需改造 3 3、网上银行注册系统独立在全行、网上银行注册系统独立在全行abisabis系统之外，系统之外， 网上银行柜员操作和网上银行柜员操作和abisabis操作相互独立，管理操作相互独立，管理 难度极大难度极大 二、系统二、系统(cif-sc)(cif-sc)的建设背景的建设背景 网银客户信息整合

5、方案网银客户信息整合方案 方案采用前置缓存的方式来实现网上银行客户方案采用前置缓存的方式来实现网上银行客户 信息和信息和cifcif的整合。网上银行客户基本信息移的整合。网上银行客户基本信息移 植至核心客户信息系统（以下简称植至核心客户信息系统（以下简称cif-ccif-c）；）； 网上银行注册账户信息和其他信息移植至渠道网上银行注册账户信息和其他信息移植至渠道 客户信息系统（以下简称客户信息系统（以下简称cif-sccif-sc）；在网上银）；在网上银 行端建立客户信息缓存，保留现有的网上银行行端建立客户信息缓存，保留现有的网上银行 客户信息。客户信息。 二、系统二、系统(cif-sc)(c

6、if-sc)的建设背景的建设背景 网银客户信息整合方案（续）网银客户信息整合方案（续） 所有对客户信息的维护（柜员和网上银行用户）所有对客户信息的维护（柜员和网上银行用户） 实时访问实时访问cif-sccif-sc，以，以cif-sccif-sc作为客户信息维护作为客户信息维护 的唯一节点；网上银行相关交易实时访问本地的唯一节点；网上银行相关交易实时访问本地 缓存，本地缓存通过缓存，本地缓存通过cif-sccif-sc中的信息维护列表中的信息维护列表 实时更新缓存中的客户信息。实时更新缓存中的客户信息。 二、系统二、系统(cif-sc)(cif-sc)的建设背景的建设背景 目前支持的应用目前支

7、持的应用 柜面电子渠道类客户信息服务（包括各类柜面电子渠道类客户信息服务（包括各类 电子渠道客户的：注册、修改、查询、维护）电子渠道客户的：注册、修改、查询、维护） 电话银行电话银行/ /客服中心客户信息访问服务客服中心客户信息访问服务 网银访问客户信息服务（包括总行及上海网银访问客户信息服务（包括总行及上海 分行）分行） 手机银行访问客户信息服务手机银行访问客户信息服务 低柜访问客户信息服务低柜访问客户信息服务 pcrmpcrm访问客户信息服务访问客户信息服务 三、系统实现的主要功能三、系统实现的主要功能 q实现电子渠道和实现电子渠道和abisabis客户信息的共享客户信息的共享 项目上线后

8、，网银系统直接访问项目上线后，网银系统直接访问abisabis中的客中的客 户信息，实现了电子渠道客户信息和户信息，实现了电子渠道客户信息和abisabis 中客户信息的共享。中客户信息的共享。 q实现各电子渠道之间的信息共享实现各电子渠道之间的信息共享 项目上线后，实现了电子渠道之间客户信项目上线后，实现了电子渠道之间客户信 息的共享，为渠道之间的应用交互和渠道息的共享，为渠道之间的应用交互和渠道 整合提供基础。整合提供基础。 三、系统实现的主要功能三、系统实现的主要功能 q电子渠道的统一管理（分散和集中）电子渠道的统一管理（分散和集中） 不管是集中式的网上银行系统和分布式的电话不管是集中式

9、的网上银行系统和分布式的电话 银行系统，其客户信息都是总行统一集中管理。银行系统，其客户信息都是总行统一集中管理。 总行直接可以进行渠道的业务统计和分析，加总行直接可以进行渠道的业务统计和分析，加 强了渠道管理力度强了渠道管理力度 三、系统实现的主要功能三、系统实现的主要功能 三、系统实现的主要功能三、系统实现的主要功能 q 开发了统一的柜面电子银行子系统，整合柜开发了统一的柜面电子银行子系统，整合柜 面所有电子银行相关业务面所有电子银行相关业务 项目上线后，实现了电子渠道柜台业务整合。项目上线后，实现了电子渠道柜台业务整合。 所有柜台电子银行业务均整合在电子银行子系所有柜台电子银行业务均整合

10、在电子银行子系 统下，网点柜台可以一站式办理各类电子银行统下，网点柜台可以一站式办理各类电子银行 业务注册，极大的简化和完善了我行电子银行业务注册，极大的简化和完善了我行电子银行 业务的柜台管理流程业务的柜台管理流程 q实现网上银行、电话银行、手机银行等电子银实现网上银行、电话银行、手机银行等电子银 行业务在农业银行所有网点的签约行业务在农业银行所有网点的签约( (统一流程）统一流程） 三、系统实现的主要功能三、系统实现的主要功能 q将电子银行业务纳入到将电子银行业务纳入到abisabis中去，将柜台操作中去，将柜台操作 和风险监控纳入到和风险监控纳入到abisabis中统一管理，实现网点中统

11、一管理，实现网点 操作流程的优化，通过完善系统应用来控制业操作流程的优化，通过完善系统应用来控制业 务风险务风险 三、系统实现的主要功能三、系统实现的主要功能 q 降低电子银行客户准入门槛，方便客户注册，降低电子银行客户准入门槛，方便客户注册， 缩短业务处理时间，提高柜员办理业务效率，缩短业务处理时间，提高柜员办理业务效率， 实现电子银行柜台业务的实时操作和实时生效实现电子银行柜台业务的实时操作和实时生效 三、系统实现的主要功能三、系统实现的主要功能 q实现了网上银行客户的漫游功能实现了网上银行客户的漫游功能 一方面所有网点均可以办理网上银行业务，另一方面所有网点均可以办理网上银行业务，另 一

12、方面客户也不在受限于原网点办理注册业务。一方面客户也不在受限于原网点办理注册业务。 三、系统实现的主要功能三、系统实现的主要功能 q推出了全新的电子银行凭证体系推出了全新的电子银行凭证体系 系统上线后，严格按照会计结算部制定的全行系统上线后，严格按照会计结算部制定的全行 凭证规范，应用了电子银行统一的凭证报表体凭证规范，应用了电子银行统一的凭证报表体 系，规范了电子银行业务回单、记账凭证、报系，规范了电子银行业务回单、记账凭证、报 表，建立了一套完整的柜台电子银行凭证体系。表，建立了一套完整的柜台电子银行凭证体系。 三、系统实现的主要功能三、系统实现的主要功能 四、总行下一阶段工作计划四、总行

13、下一阶段工作计划 q 推广电子渠道客户信息系统推广电子渠道客户信息系统 1 1、将柜面网上银行注册业务推广到全国所有、将柜面网上银行注册业务推广到全国所有 网点；配合客户中心推广计划，逐步上收全行网点；配合客户中心推广计划，逐步上收全行 电话银行客户信息，推广电话银行注册业务；电话银行客户信息，推广电话银行注册业务； 配合手机银行上线，推广手机银行注册业务。配合手机银行上线，推广手机银行注册业务。 同时积极配合网上银行新一代建设，进行相应同时积极配合网上银行新一代建设，进行相应 业务改造（动态密码，柜面收费）。业务改造（动态密码，柜面收费）。 四、总行下一阶段工作计划四、总行下一阶段工作计划

14、q推广电子渠道客户信息系统推广电子渠道客户信息系统 2 2、系统的推广本质上是一次电子渠道客户信、系统的推广本质上是一次电子渠道客户信 息的上收过程，其收益和风险并存，一定意义息的上收过程，其收益和风险并存，一定意义 上讲将成为电子银行最核心的基础系统上讲将成为电子银行最核心的基础系统 四、总行下一阶段工作计划四、总行下一阶段工作计划 q渠道的整合渠道的整合 1 1、电子渠道之间的整合、电子渠道之间的整合 2 2、电子渠道和、电子渠道和abisabis核心系统的整合核心系统的整合 四、总行下一阶段工作计划四、总行下一阶段工作计划 q启动企业级启动企业级cifcif（ecifecif）建设）建设

15、 企业级企业级cifcif是一项复杂工程，涉及方方面面问是一项复杂工程，涉及方方面面问 题，前期要进行大量研究工作，明确题，前期要进行大量研究工作，明确ecifecif的建的建 设蓝图、思路，稳步启动其建设。目前基础的设蓝图、思路，稳步启动其建设。目前基础的 工作是整合全行的机构客户信息。工作是整合全行的机构客户信息。 四、总行下一阶段工作计划四、总行下一阶段工作计划 q 个人客户信息系统优化。个人客户信息系统优化。 主要解决当前比较迫切地客户信息失真问题，主要解决当前比较迫切地客户信息失真问题， 提升客户信息质量，同步对个人客户信息采集、提升客户信息质量，同步对个人客户信息采集、 变更及使用

16、进行规范管理；另外逐步整合贷记变更及使用进行规范管理；另外逐步整合贷记 卡、资产系统等应用系统中的个人客户信息。卡、资产系统等应用系统中的个人客户信息。 电子渠道客户信息系统相关关系电子渠道客户信息系统相关关系 电子渠道客户信息系统（电子渠道客户信息系统（cif-sccif-sc）与核心客户）与核心客户 信息系统（信息系统（cif-ccif-c）之间的关系）之间的关系 电子渠道客户信息系统（电子渠道客户信息系统（cif-sccif-sc）的组成，以）的组成，以 及与相关系统的关系及与相关系统的关系 电子渠道客户信息系统（电子渠道客户信息系统（cif-sccif-sc）的演变过程）的演变过程 c

17、if-sccif-sc与与cif-ccif-c之间的关系之间的关系 cif-sccif-sc是是cifcif的有机组成部分，其统一存放所的有机组成部分，其统一存放所 有电子渠道注册客户的签约信息。有电子渠道注册客户的签约信息。 客户号是所有与客户号是所有与cifcif相关系统关联的纽带相关系统关联的纽带 cif-ccif-c中的主要信息中的主要信息 客户基本信息客户基本信息 客户与账户之间的关联关系客户与账户之间的关联关系 cif-sccif-sc中的主要信息中的主要信息 客户与渠道之间的关联关系客户与渠道之间的关联关系 客户的渠道信息客户的渠道信息 cif-sccif-sc的组成以及与相关系

18、统的关系的组成以及与相关系统的关系 cif-sccif-sc的组的组 成成 客户信息客户信息 柜面注册柜面注册 系统系统 电子渠道电子渠道 客户信息客户信息 库库 cif-sccif-sc与其与其 他系统的关他系统的关 系系 cif-sccif-sc的演变过程的演变过程 去年年底网银数据移植去年年底网银数据移植 数据的迁移数据的迁移 网银网银cifcif的改造的改造 网银网银cifcif与柜面与柜面cifcif并存的时期并存的时期 部分分行进行柜面部分分行进行柜面cifcif的试点的试点 电话银行的数据移植电话银行的数据移植 随着电话银行的全国推广，原电话银行相随着电话银行的全国推广，原电话银

19、行相 关注册信息进行移植关注册信息进行移植 新系统引入的一些新概念新系统引入的一些新概念 电子银行密码电子银行密码 移植客户移植客户 缴费账户缴费账户 电话银行的渠道信息电话银行的渠道信息 手机银行的渠道信息手机银行的渠道信息 电子银行密码电子银行密码 电子银行密码使用前的验证方式电子银行密码使用前的验证方式 电子银行密码的引入的目的电子银行密码的引入的目的 验证客户身份验证客户身份 电子银行密码的使用范围电子银行密码的使用范围 各种电子渠道注册信息维护的验证密码各种电子渠道注册信息维护的验证密码 手机银行的登录密码手机银行的登录密码 电话银行的登录密码电话银行的登录密码 移植客户移植客户 移

20、植客户的界定移植客户的界定 去年底网银数据移植的时间去年底网银数据移植的时间 个人客户信息柜面注册系统上线的时间个人客户信息柜面注册系统上线的时间 移植客户与新客户的区别移植客户与新客户的区别数据移植为界定数据移植为界定 有无保留客户和保留账户的情况存在有无保留客户和保留账户的情况存在 移植客户与新客户的区别移植客户与新客户的区别系统上线为界定系统上线为界定 有无电子银行密码有无电子银行密码 缴费账户缴费账户 设计缴费账户的主要考虑设计缴费账户的主要考虑 电子银行缴费账户是向客户收取相关电子电子银行缴费账户是向客户收取相关电子 银行服务费用的专用账户银行服务费用的专用账户 移植客户的缴费账户录

21、入移植客户的缴费账户录入 柜面注册系统的操作流程和风险提示柜面注册系统的操作流程和风险提示 新老总体流程的对比新老总体流程的对比 柜面注册系统的总体结构柜面注册系统的总体结构 客户办理注册的业务客户办理注册的业务 客户办理维护的业务客户办理维护的业务 客户办理密码、证书相关的业务客户办理密码、证书相关的业务 客户办理暂停、恢复、注销渠道的业务客户办理暂停、恢复、注销渠道的业务 查询相关的业务查询相关的业务 其他系统涉及的对渠道信息的维护其他系统涉及的对渠道信息的维护 新老总体流程的对比新老总体流程的对比 老流程情况老流程情况 验证注册账户（柜面人员）验证注册账户（柜面人员） 提交业务申请表格（

22、网银办理人员）提交业务申请表格（网银办理人员） 办理完成，客户需再去网点领取相关资料办理完成，客户需再去网点领取相关资料 （网银办理人员）（网银办理人员） 新流程情况新流程情况 柜面直接办理，当场完成（柜面人员）柜面直接办理，当场完成（柜面人员） 柜面注册系统的总体结构柜面注册系统的总体结构 注册业务注册业务 注册电子渠道注册电子渠道/ /账户账户 （注册收款方账户）（注册收款方账户） 维护业务维护业务 渠道信息维护渠道信息维护 证书和电子银行密码的管理证书和电子银行密码的管理 注销业务注销业务 注销本人账户信息注销本人账户信息 （注销收款方账户信息）（注销收款方账户信息） 暂停暂停/ /注销

23、个人客户渠道服务注销个人客户渠道服务 恢复个人客户渠道服务恢复个人客户渠道服务 柜面注册系统的总体结构（续）柜面注册系统的总体结构（续） 查询业务查询业务 客户查询客户查询 内部查询内部查询 电子银行落地柜台交易电子银行落地柜台交易 请求处理落地业务请求处理落地业务 查询落地业务状态查询落地业务状态 落地处理状态更新落地处理状态更新 补打落地业务凭单补打落地业务凭单 柜面注册系统的总体结构（续）柜面注册系统的总体结构（续） 电子银行回单电子银行回单 电子银行报表电子银行报表 生成网点电子银行业务流水表生成网点电子银行业务流水表 打印网点电子银行业务流水表打印网点电子银行业务流水表 生成网点个人

24、客户月生成网点个人客户月/ /季季/ /年报表年报表 打印网点个人客户月打印网点个人客户月/ /季季/ /年报表年报表 生成机构个人客户月生成机构个人客户月/ /季季/ /年报表年报表 打印机构个人客户月打印机构个人客户月/ /季季/ /年报表年报表 客户办理注册的业务客户办理注册的业务 系统会验证账户 凭证的有效性和 身份证件与账户 对应身份信息的 一致性 注册业务注册业务输入身份证件信息输入身份证件信息 注册业务注册业务显示渠道状态信息显示渠道状态信息 注册业务注册业务逐次验证注册账户逐次验证注册账户 注册业务注册业务注册电子渠道注册电子渠道1 1 注册业务注册业务注册电子渠道注册电子渠道

25、2 2 注册业务注册业务注册电子渠道注册电子渠道3 3 客户办理维护的业务客户办理维护的业务 维护业务维护业务维护渠道信息界面维护渠道信息界面 客户办理密码、证书相关的业务客户办理密码、证书相关的业务 电子银行密码的解锁交易电子银行密码的解锁交易 密码锁定的条件：当日连续输错密码锁定的条件：当日连续输错3 3次或多日累计连次或多日累计连 续输错续输错1010次后密码被锁定次后密码被锁定 电子银行密码的挂失、解挂、重置交易电子银行密码的挂失、解挂、重置交易 密码重置的条件：进行了密码挂失或者解锁三次失密码重置的条件：进行了密码挂失或者解锁三次失 败败 移植客户密码初始化交易移植客户密码初始化交易

26、 系统上线时间作为移植客户的界定系统上线时间作为移植客户的界定 证书的挂失、解挂、补办交易证书的挂失、解挂、补办交易 补办证书交易和补打两码交易的区别补办证书交易和补打两码交易的区别 电子银行密码的挂失和重置交易电子银行密码的挂失和重置交易 密码挂失交易 柜面挂失后的 密码重置交易 系统会验证注册 账户及其密码的 有效性 此处因不需要验 证电子银行密码， 柜员必须验证客 户为本人 重置业务重置业务密码重置界面密码重置界面 客户办理暂停、恢复、注销渠道的业务客户办理暂停、恢复、注销渠道的业务 暂停/注销渠道交易恢复渠道交易 此处因不需要验 证电子银行密码， 柜员必须验证客 户为本人 主管授权时候

27、验 证该交易是否出 于真实业务需求 暂停暂停/ /注销业务注销业务暂停暂停/ /注销渠道界面注销渠道界面 恢复业务恢复业务恢复渠道界面恢复渠道界面 查询相关的业务查询相关的业务 客户查询客户查询 须通过客户身份证件和其输入的电子银行须通过客户身份证件和其输入的电子银行 密码来验证客户身份密码来验证客户身份 内部查询内部查询 须通过二级主管授权来保证查询行为为真须通过二级主管授权来保证查询行为为真 实的业务需求实的业务需求 其他系统涉及对渠道信息的维护其他系统涉及对渠道信息的维护 网银交易系统对渠道信息的维护 个人信息管理模块 基本信息维护和证书更新 电子银行密码初始化、修改、重置和挂失 手机银行模块 注册手机银行渠道、手机银行注册账户维护、暂 停/恢复手机银行、绑定新手机号、取消绑定手 机号、注销手机银行