银行高校助学贷款信息管理系统院系培训教程

1、银行高校助学贷款信息管理系统银行高校助学贷款信息管理系统 院系培训教程院系培训教程 主要内容主要内容 一、毕业生贷款工作要点 二、支付宝的使用 三、贷款系统的使用 四、学生在线系统的使用 一、毕业生贷款工作要点一、毕业生贷款工作要点 一、毕业生贷款工作要点一、毕业生贷款工作要点 第一、通知学生还款方式发生变化第一、通知学生还款方式发生变化 2011年年6月月1日启用全国统一使用的银行高校助学贷款信息管理系统，助学日启用全国统一使用的银行高校助学贷款信息管理系统，助学 贷款的还款只能使用支付宝，原来的还款方式不再使用。贷款的还款只能使用支付宝，原来的还款方式不再使用。 5月月21日河南省助学贷款

2、数据全面转移至新系统，日河南省助学贷款数据全面转移至新系统，5月月21日至日至5月月31日之间，不受日之间，不受 理助学贷款还款业务。理助学贷款还款业务。 （一）时间安排（一）时间安排 根据工作的需要和紧迫程度，应按下列顺序通知毕业生：根据工作的需要和紧迫程度，应按下列顺序通知毕业生： 1、2011年将毕业的学生，应在学生离校前通知到学生。年将毕业的学生，应在学生离校前通知到学生。 2、2011年贷款有到期的学生，应在贷款到期之前通知到学生。年贷款有到期的学生，应在贷款到期之前通知到学生。 3、其他所有已毕业的贷款学生，应在今年、其他所有已毕业的贷款学生，应在今年11月之前通知到学生。月之前通

3、知到学生。 （二）通知内容（二）通知内容 1、学会使用学生在线服务系统、学会使用学生在线服务系统 （1）地址：https:/ （2）登录方式：默认用户名为学校代码+身份证号，密码为8位出生日期 （3）登录之后，可以查询个人贷款专用支付宝账户号、贷款信息、申请提前还 款、修改登录系统的用户名和密码、计算利息、查询老师发送的消息、咨询等。 2、如何还利息 每年12月20日前，向支付宝充值，12月20日自动划扣，具体还款金额每年11月 20号后登录在线系统查询。 3、如何还本金、如何还本金 u到期还款到期还款 贷款到期时，至少提前3天向支付宝充值，包括本金和相应利息，贷款到期日当 天，自动划扣。 u

4、提前还款提前还款 （1）每年1-10月，每月1-10日学生通过在线系统申请（不需要任何审批），10 日晚总行结算利息。 （2）11-20日，学生或老师可查询学生提前还款应还本息情况，学生向支付宝充 值，支付宝20日集中扣款。 （3）21日至月底，学生或老师查询扣款结果。 注意注意 每年11月和12月及贷款到期前的2个月内不能提前还款。 1-10月每个月只有1-10日是固定的提前还款申请时间，其它时间不能申请。 如本次还款失败，下次提前还款要重新申请。 4、逾期还款、逾期还款 包括利息逾期和本金逾期，还款时，直接向支付宝账户充值等待划扣即可，不需 要申请，核销后还款除外。 第二、毕业确认第二、毕

5、业确认 在原贷款系统中制作毕业确认表，让学生对在校期间的贷款情况进行确认，如发 现信息错误的，直接在毕业确认表上修改。每个学生两份，一份由学生自己保管， 另外一份交回学校，如学生信息有修改的，学校对所修改信息进行核实，然后在系 统内进行更新与维护。 第三、贷款展期第三、贷款展期 （1）学生到考入学校的资助中心填写展期申请表。 （2）学生把展期申请表原件、录取通知书复印件、身份证复印件寄（送）到原 高校。 （3）展期材料一般应于9月底之前寄（送）到原高校，学生未及时办理展期的， 贷款利息由学生自己承担。 二、支付宝使用说明二、支付宝使用说明 登录在线系统填写基本信息 提出贷款申请 获得审批后生成

6、支付宝账户 签订合同 登录支付宝进行账户认证 绑定常用手机号 开通支付宝卡通 从支付宝账户提现生活费 在指定日期向支付宝账户充值还本付息 一、一、 贷款申请与发放流程贷款申请与发放流程 2.12.1 学生登录在线服务系统学生登录在线服务系统 网址：https:/，登录名默认为高校代码+身份 证号码，密码默认为8位出生日期，如果是首次登录，系统会提示修改 密码后进行系统登录。 从今年开始，首次贷款的学生可通过在线系统注册信息，申请贷款， 登录名和密码由自己设定。 二、二、 支付宝账户生成、查询及认证支付宝账户生成、查询及认证 2.22.2 支付宝账号的生成与查询支付宝账号的生成与查询 （2）20

7、11年起，首次贷款学生，在 网上申请贷款，系统自动生成支付 宝账户，学生可通过在线系统进行 查询，然后在支付宝网站修改密码， 原始密码为身份证号去掉前6位 （1）2010年之前的贷款，学生进 入在线系统查看个人支付宝账户， 并登录支付宝网站 （http:/）修改 密码。原始密码为身份证号去掉前 6位 2.2.3 3 支付宝账户实名认证支付宝账户实名认证 支付宝实名认证服务是由支付宝（中国）网络技术有限公司提供的一项身 份识别服务。支付宝实名认证同时核实会员身份信息和银行账户信息。通 过支付宝实名认证后，相当于拥有了一张互联网身份证，增加支付宝账户 拥有者的信用度。支付宝实名认证是不收费的。 通

8、过“实名认证”后，才可以使用或提现支付宝账户中剩余的助学 贷款。 打开或，登录支付宝账户，可以 通过“卡通认证”或“普通方式认证”两种方式完成实名认证。 建议各高校要求在校生统一开通网上银行，绑定支付宝卡通。 支付宝账户是否通过实名认证不影响贷款的发放，只影响账户内资金的使用和提现。 3.1 支付宝账户实名认证支付宝账户实名认证 - -卡通认证卡通认证 1/81/8 演示网址：http:/ 点击“我的支付宝”中“我的账号”点击“申请实名认 证”。 3.1 支付宝账户实名认证支付宝账户实名认证 - -卡通认证卡通认证 2/82/8 点击立即申请按钮 2.3.1 支付宝

9、账户实名认证支付宝账户实名认证 - -卡通认证卡通认证 3/83/8 选择“申请支付宝卡通，同时可完成实名认证”。 2.3.1 支付宝账户实名认证支付宝账户实名认证 - -卡通认证卡通认证 4/84/8 选择银行 2.3.1 支付宝账户实名认证支付宝账户实名认证 - -卡通认证卡通认证 5/85/8 选择开通的方式 2.3.1 支付宝账户实名认证支付宝账户实名认证 - -卡通认证卡通认证 6/86/8 登录网上银行或线下网点签约 2.3.1 支付宝账户实名认证支付宝账户实名认证 - -卡通认证卡通认证 7/87/8 签约完成后，在支付宝网站激活卡通 2.3.1 支付宝账户实名认证支付宝账户实名

10、认证 - -卡通认证卡通认证 8/88/8 点击马上激活,激活后即可认证成功。 三、还款及支付宝账户充值三、还款及支付宝账户充值 提前还款：登录在线系统，提出提前还款申请，系统自动计算还 款金额，登录支付宝充值进行还款。 登录在线系统提出还款申请 按照系统结算还款金额 进入个人支付宝账户 选择合适充值方式向支付宝账户充值 支付宝扣收个人支付宝账户本息 3.1 3.1 申请提前还款申请提前还款 （1）每年1-10月，每月1-10日学生通过在线系统申请（不需要任何 审批），10日晚总行结算利息。申请时也可以看到应还金额，但仅供 参考。 （2）11-20日，学生或老师可查询学生提前还款应还本息情况，

11、学生 向支付宝充值，支付宝20日集中扣款。 （3）21日至月底，学生或老师查询扣款结果。 注意注意 每年11月和12月及贷款到期前的2个月内不能提前还款。 1-10月每个月只有1-10日是固定的提前还款申请时间，其它时间不能 申请。 如本次还款失败，下次提前还款要重新申请。 3.2 3.2 正常还款正常还款 按合同约定，在贷款到期日之前，向支付宝账户足额充值，支付定于 贷款到期日当天，从支付宝账户扣款。 提醒学生，每年12月20日前，向支付宝账户充值偿还当年利息。 3.33.3逾期还款逾期还款 包括利息逾期和本金逾期，还款时，直接向支付宝账户充值等待每月 20日划扣即可，不需要申请，核销后还款

12、除外。 （1）每月20日为逾期贷款还款日。当借款学生出现逾期时，高校资 助中心自每月11日起可登录高校业务管理系统查看逾期学生明细及金 额，并通知借款学生在当月20日前将应还本息充值进学生支付宝账户。 应还本息包括逾期本息和截止至本月20日的罚息。支付宝在逾期还款 日前5日以短信、邮件向借款学生发出逾期还款通知。 （2）高校业务管理系统发出扣款指令，在逾期贷款扣款日从学生支 付宝账户扣收相应款项并通过短信、邮件反馈借款学生； 3.4 3.4 支付宝账户充值支付宝账户充值 不同充值方式，对每日最多充值金额有不同限制。贷款本息 足额充值成功后，支付宝会在每月20日自动从您的支付宝账户余额中 扣除利

13、息和本金。您可在“消费记录”中查询具体扣款情况。 支支 付付 宝宝 账账 户户 充充 值值 网上银行充值 支付宝卡通充值 网点充值 消费卡充值 手机支付宝充值 3.4.1 3.4.1 支付宝账户充值支付宝账户充值- -网上银行充值网上银行充值 动画演示动画演示 目前支付宝支持工行、招行、建行等19家网上银行为支付宝账户充 值，在充值前，您需要先开通银行卡的网上银行。 3.4.1 支付宝账户充值支付宝账户充值- -网上银行充值网上银行充值 (1-2)/9(1-2)/9 点击立即充值 点击银行卡 3.4.1 支付宝账户充值支付宝账户充值- -网上银行充值网上银行充值 (3-4)/9(3-4)/9

14、选择你开通网上银行的银行卡 输入充值金额 3.4.1 支付宝账户充值支付宝账户充值- -网上银行充值网上银行充值 (5-6)/9(5-6)/9 输入支付卡号及验证码 单击继续 3.4.1 支付宝账户充值支付宝账户充值- -网上银行充值网上银行充值 (7-8)/9(7-8)/9 选择付款类型 输入网银信息 3.4.1 支付宝账户充值支付宝账户充值- -网上银行充值网上银行充值 9/99/9 充值完成 演示网址：http:/ 3.4.2 支付宝账户充值支付宝账户充值- -支付宝卡通充值支付宝卡通充值 动画演示动画演示 支付宝卡通是支付宝与工、建、招等50余家银行联合推出的一项网 上支付服务。只需一

15、个支付密码，快速完成充值。充值前，您需先开通支 付宝卡通。 3.4.2 支付宝账户充值支付宝账户充值- -支付宝卡通充值支付宝卡通充值 (1-2)/5(1-2)/5 点击立即充值 点击银行卡 3.4.2 支付宝账户充值支付宝账户充值- -支付宝卡通充值支付宝卡通充值 (3-4)/5(3-4)/5 在“我的卡通”中选择银行卡 输入充值金额 3.4.2 支付宝账户充值支付宝账户充值- -支付宝卡通充值支付宝卡通充值 5/55/5 演示网址：http:/ 充值完成 3.4.3 支付宝账户充值支付宝账户充值- -网点充值网点充值 动画演示动画演示 用户需先到与支付宝合作的营业网点（如便利店、药店、邮局

16、等）， 用现金或刷卡购买充值码，然后登录支付宝充值。目前网点充值包括充值 码、网汇e、拉卡拉刷卡三种充值方式。 网汇e充值码 拉卡拉 刷卡 网点充值网点充值 3.4.3 支付宝账户充值支付宝账户充值- -网点充值网点充值 (1-2)/5(1-2)/5 点击立即充值 选择“充值码” 3.4.3 支付宝账户充值支付宝账户充值- -网点充值网点充值 (3-4)/5(3-4)/5 选择网点类型 输入“充值码” 3.4.3 支付宝账户充值支付宝账户充值- -网点充值网点充值 5/55/5 演示网址：http:/ 充值完成 3.4.4 支付宝账户充值支付宝账户充值- -消费卡充值消费卡充值 动画演示动画演

17、示 目前支持百联ok卡，便利通卡和话费充值卡（全国神州行卡、联通 一卡充）。 便利通卡百联ok卡 话费 充值卡 消费卡充值消费卡充值 3.4.4 支付宝账户充值支付宝账户充值- -消费卡充值消费卡充值 (1-2)/6(1-2)/6 点击立即充值 选择消费卡 3.4.4 支付宝账户充值支付宝账户充值- -消费卡充值消费卡充值 (3-4)/6(3-4)/6 选择消费卡类型 登录消费卡网站充值 3.4.4 支付宝账户充值支付宝账户充值- -消费卡充值消费卡充值 (5-6)/6(5-6)/6 填写消费卡信息 充值成功 三、贷款系统的使用三、贷款系统的使用 开行系统特点开行系统特点 1 1、系统使用门槛

18、更低。、系统使用门槛更低。使用b/s系统架构，用户使用系统时不再需要下载、安装 系统客户端；在互联网环境下通过浏览器使用系统，首次使用须安装u盾驱动程序。 2 2、学生参与程度更高。、学生参与程度更高。学生可以通过在线系统录入贷款申请数据，可以让学生 养成使用在线系统的习惯，学会自我服务。 3 3、资金往来更加便捷。、资金往来更加便捷。由于系统启用了支付宝，贷款的发放和回收手续简化， 可以不再受商业银行地域、跨行等条件的限制。 4 4、信息化程度更高。、信息化程度更高。将以往一些需手工完成的数据上报、汇总和统计等工作转 化为由系统来完成，极大地提高了工作效率；系统将根据业务的流程，自动提醒下

19、一步的工作;系统具有“信息服务”功能，实现了办公自动化。 5 5、实现了全国统一管理。、实现了全国统一管理。开行系统面向全国所有开展高校助学贷款工作的用户， 开发银行可以统一管理全国的贷款数据。 1.学生管理学生管理 1.11.1基本信息管理基本信息管理 对学生信息的管理，包括如下功能：新增、修改、删除、确认、重置密码、历 史信息查询、在线注册名单管理。信息的来源：录入或导入。 确认。确认。学生通过在线系统修改个人信息后，使用该功能对其修改情况进行审批、 确认，只有审批同意后系统才自动更新其数据。 重置密码。重置密码。重置学生登录在线系统的密码为学生的8位出生日期。 历史信息查询。历史信息查询

20、。系统对学生信息的每一次修改都会记录修改之前的信息，通过 该功能我们可以查询学生个人信息的历史情况。 在线注册名单管理。在线注册名单管理。学生通过在线系统录入个人信息，在提出贷款申请之后老 师才能将其贷款申请信息导入业务系统，成为正式数据。但在导入业务系统之前， 老师只能通过“在线注册名单管理”功能对注册的名单进行管理。目前在线注册 名单管理只有重置密码功能。 1.21.2关键信息变更关键信息变更 在学生贷款获得审批之后，对贴息截止日期的修改，属于关键信息变更。 工作流程工作流程 1、院系经办人在系统内提出变更申请； 2、高校经办人审查、提交； 3、省资助中心审核同意后，系统自动更新数据。 1

21、.学生管理学生管理 1.3联系记录联系记录 为保证学生正常还款付息，学校或院系经办人要经常与学生保持联系。包括在 校生每年定期联系、核实毕业确认表时联系、催收时联系等。 在联系过学生之后可通过该功能将联系的情况及时录入系统，体现了工作的规 范性，方便查询、保存和使用。 1.学生管理学生管理 2.1贷款规模贷款规模 每年贷款工作启动之后，各高校上报需求额度，经省资助中心汇总后报开发 银行。 工作流程 1、各院系经办人录入贷款规模信息 2、院系负责人复核上报 3、高校经办人审核汇总 4、高校负责人复核上报给省资助中心。 高校经办人也可直接录入贷款规模信息，经高校负责人复核后上报省资助中 心。 2.

22、贷前管理贷前管理 2.22.2申请与审核申请与审核 该模块可以录入或导入贷款申请信息，并且可以贷款申请信息进行维护，逐 级提交、审核。 贷款申请信息的采集贷款申请信息的采集 录入：院系经办人或高校经办人可以录入学生的贷款申请信息 导入：院系或高校经办人导入学生通过在线系统录入的贷款申请信息，方法 如下： （1 1）学生在线申请贷款）学生在线申请贷款 学生登录在线系统，点击首页左侧“贷款申请”，系统打开贷款申请概要信 息页面；在贷款申请概要信息页面中点击“新增”按钮，打开贷款申请新增页面； 选择贷款项目、贷款原因、输入学住费（学费与住宿费）、生活费、选择贷款到期 日期；填写完毕后，点击“确定”按

23、钮，保存贷款申请信息。 2.贷前管理贷前管理 学生在线申请贷款页面学生在线申请贷款页面 2.贷前管理贷前管理 2.22.2申请与审核申请与审核 （2 2）导入学生贷款申请）导入学生贷款申请 院系经办人或学校经办人使用此功能导入学生贷款申请信息，操作方法如下： 点击菜单“贷前管理”，在出现的下级菜单中点击“申请与审查”，打开贷 款申请概要信息页面；在“明细”页面中点击“导入”，打开导入学生贷款申请信 息页面；选择需要导入的学生信息，点击“确定”按钮，将学生通过学生在线系统 录入的贷款申请信息导入到业务系统；导入时，可以单个导入，也可以批量导入。 注意事项：注意事项： 在进行导入操作时，学校或院系

24、经办人要依据银行高校助学贷款审批 表认真核对学生基本信息，然后再导入。 2.贷前管理贷前管理 导入学生贷款申请页面导入学生贷款申请页面 2.贷前管理贷前管理 主要工作是生成学生的贷款支付宝账户之后，签订合同、审批合同等。主要工作是生成学生的贷款支付宝账户之后，签订合同、审批合同等。 3.1合同签订与审查合同签订与审查 打印借款合同，组织学生签订借款合同，根据学生实际签订借款合同的情况， 对合同信息进行审批、复核、汇总和上报的过程，最终确定贷款的发放对象。 采用支付宝后，借据、合同摘要不需要再打印。 3.贷中管理贷中管理 贷后管理内容较多，包括学生毕业时进行毕业确认，该还款时提醒学生还款，贷后管

25、理内容较多，包括学生毕业时进行毕业确认，该还款时提醒学生还款， 还款之后查询学生的还款情况等。还款之后查询学生的还款情况等。 4.1毕业确认毕业确认 可以导出毕业确认表、毕业生信息列表，打印毕业确认表后，让学生对贷款 情况进行确认，然后核实学生毕业确认表中的联系方式是否正确，使用“登录联系 记录”功能，对联系学生的情况进行登记，所登记的联系记录可通过“学生管理” 模块下的“联系记录”进行查看。 4.贷后管理贷后管理 4.2还款通知还款通知 在12月 20日利息回收（或本息回收）之前一个月左右，在这个模块可以显示 学生应还本息的清单，院系经办人（学校经办人）根据显示的名单通知学生还款。 系统可以

26、单个或批量导出还款通知书，院系经办人或高校经办人可以通过电 子邮件、邮寄等形式发送给借款学生。 4.贷后管理贷后管理 4.3催款管理催款管理 学生出现违约后，通过该模块可以查询学生的欠款明细，以此为依据开展催 款工作。 （1）登记联系记录：）登记联系记录：高校或院系经办人联系完学生后，登记联系记录备查。 （2）生成催款通知书：）生成催款通知书：高校或院系经办人可以导出某个学生的催款通知书， 也可以批量导出。 4.贷后管理贷后管理 4.44.4合同变更合同变更-提前还款提前还款 提前还款流程提前还款流程 （1）1-10日是申请时间，学生通过在线系统申请（不需要任何审批），10日 晚总行结算利息。

27、 （2）11-20日，学生或老师可查询学生提前还款应还本息情况，学生向支付 宝充值，支付宝20日集中扣款。 （3）21日至月底，学生或老师查询扣款结果，其他采用代理行模式的省份在 这期间需要账务核对。 注意注意 每年11月和12月及贷款到期前的2个月内不能提前还款。 1-10月每个月只有1-10日是固定的提前还款申请时间，其它时间不能申请。 如本次还款失败，下次提前还款要重新申请。 4.贷后管理贷后管理 4.44.4合同变更合同变更-贷款展期贷款展期 贷款展期流程贷款展期流程 （1）学生到考入学校的资助中心填写展期申请表。 （2）学生把展期申请表原件、录取通知书复印件、身份证复印件寄（送）到

28、原高校。 （3）院系经办人根据学生的展期申请书面材料，在系统内录入学生展期申请 信息。 （4）高校经办人汇总各院系录入的展期申请信息，并提交。 （5）高校负责人复核全校的贷款展期申请信息，并上报给省资助中心。 注意注意 贷款展期的申请应该在规定的时间内完成，一般在10月上旬完成。 4.贷后管理贷后管理 4.5信贷报告信贷报告 学校定期按贷款项目向银行报告贷款的发放与回收情况，作为银行评估资助 质量的依据。 信贷报告主要指专户报告，每半年撰写一次，操作方法如下： 1、系统根据资产质量分类结果，自动统计生成专户报告的模板。 2、院系经办人下载系统自动生成的专户报告，进一步完善之后提交。 3、高校经

29、办人下载专户报告模板，结合院系提交的专户报告内容，完善并提 交本校的专户报告。 4.贷后管理贷后管理 4.6逾期收缴月报逾期收缴月报 每月上报一次逾期贷款回收的情况，操作流程如下： 1、系统根据资产质量分类结果，自动统计生成逾期收缴月报信息（上月逾期 情况、本月扣划、本月逾期情况、逾期原因分析）。 2、院系经办人填写逾期原因分析，确认后提交该月月报。 3、高校经办人结合院系提交的月报信息，填写并上报本校的月报。 如需要，院系经办人或高校经办人可以导出统计表（按项目导出机构统计表、 按机构导出项目统计表）。 4.贷后管理贷后管理 4.7机构考核管理机构考核管理 各级经办人在年末撰写国家助学贷款总

30、结，并逐级上报，作为考核的依据。 考核时，总行录入对分行的考核结果；分行录入对省中心的考核结果；省中心录入 对高校的考核结果；高校录入对院系的考核结果。 上级可以查询到其直接或间接下级的年度总结报告和考核结果；同级之间不 能互相查询；下级不能查询上级。 4.贷后管理贷后管理 同河南系统的“综合查询与统计分析”功能一致，几个常用的查询统计： 合同台账：合同台账：以合同号为单位，查询某合同所对应的发放情况、已还情况、逾 期本金、逾期利息、核销情况等。与合同信息查询类似，合同信息查询不显示学生 已还情况，只显示当时发放的情况和合同状态。 学生基本情况查询：以学生为单位，查询学生的院系、专业、班级、学

31、号、 年级、毕业日期、联系电话、登录在线系统的次数等。 申请信息查询：申请信息查询：以贷款项目为单位，查询某项目下，学生申请助学贷款时录 入的信息。包括个人基本信息、家庭信息、就学信息、贷款申请信息、是否签约等。 学生台账：学生台账：以学生为单位，查询学生贷款的次数、贷款总金额、已偿还本金、 已偿还利息/罚息、累计逾期本金、累计逾期利息/罚息、累计逾期次数、累计已核 销的本金、利息、罚息等。 5.查询统计查询统计 8.1通知管理通知管理 省资助中心可以给高校发通知，高校可以给院系发通知。通知发起用户可以 维护自己增加的通知，还可以查看所发通知被阅读和回复的情况；接收用户可以查 询通知信息并进行回复。 8.2文件或消息传递文件或消息传递 和通知管理操作方法类似，所不同的是，通知是上级向下级发送通知，文件 或消息可以在上下级之间相互传递，也可以在高校用