初级经济师初级金融专业复习题集第5301篇

1、 2019年国家初级经济师初级金融专业职业资格考前练习 一、单选题 1.发行总额不固定，可以追加发行，投资者可以请求发行机构赎回，也可以追加买入的基金称为( )。 A、信托制基金 B、公司制基金 C、封闭型基金 D、开放式基金 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第3节证券市场的交易对象 【答案】：D 【解析】： 开放式基金是指基金的发行总额不固定，可以追加发行，投资者可以请求发行机构赎回，也可以追加买入该基金，因此也称为追加型基金。 2.跨国式金融监管体制的典型代表为( )。 A、美国 B、法国 C、欧盟 D、加拿大 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第4节发达国家的金融监管体制 【答

2、案】：C 【解析】： 跨国式金融监管体制的典型代表为欧盟。 3.按照马克思的货币需求理论，在一定时期内，待销售商品价格总额不变时，货币流通的次数越多，所需要的货币数量( )。 A、越多 B、越少 C、不相关 D、先多后少 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第3节马克思的货币需求理论 【答案】：B 【解析】： 在一定时期内，待销售商品价格总额不变时，货币流通的次数越多，所需要的货币数量就越少，反之货币需要量越多。 4.货币形态按货币价值与币材价值的关系，不包括的类型是( )。 A、商品货币 B、比特币 C、代用货币 D、信用货币 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第1节商品货币 【答案】

3、：B 【解析】： 纵观货币的发展历史，货币形态按货币价值与币材价值的关系，可以分为商品货币、代用货币和信用货币。 5.证券公司通过参与( )是实现社会资本重组的重要途径。 A、企业并购 B、私募发行 C、证券承销 D、基金管理 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第3节证券经营机构 【答案】：A 【解析】： 证券公司可以通过多种方式参与企业的并购活动，这是证券公司实现社会资本重组的重要途径。 6.人民币从中国人民银行现金发行库直接进入商业银行和其他金融机构现金业务库的过程称为( )。 A、现金发行 B、现金漏损 C、现金归行 D、现金回笼 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第2节现金流通

4、 【答案】：A 【解析】： 人民币从中国人民银行现金发行库直接进入商业银行和其他金融机构现金业务库的过程，称为现金发行。 7.商业银行联系面广、信息灵通，可以为客户提供信息咨询、决策支援、代客收账、代理付费、保管箱业务、代发工资等是商业银行的( )。 A、支付中介职能 B、信用创造职能 C、金融服务职能 D、信用中介职能 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第2节商业银行概述 【答案】：C 【解析】： 金融服务职能：商业银行联系面广、信息灵通，可以为客户提供信息咨询、决策支援、代客收账、代理付费、保管箱业务、代发工资等多方面的金融服务。 8.根据我国货币供给层次划分口径，属于M1的是( )。

5、 A、单位定期存款 B、单位活期存款 C、储蓄存款 D、住房公积金中心存款 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第4节货币供给的概念和口径 【答案】：B 【解析】： 根据中国人民银行公布的货币供给层次划分口径，我国的货币供应量分为以下几个层次： M0=流通中的现金 M1=M0+单位活期存款 M2=M1+储蓄存款+单位定期存款+单位其他存款+证券公司客户保证金+外资、合资金融机构存款+住房公积金中心存款+非存款类金融机构存款 大额可转让定期存单等。+商业票据+金融债券M3=M2+ 9.“企业对于已经发生的交易或者事项，应当及时进行会计确认、计量和报告，不得提前或者延后。”体现了会计信息质量要求

6、的( )原则。 A、及时性 B、谨慎性 C、可比性 D、实质重于形式 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第1节会计核算的基本前提和信息质量要求 【答案】：A 【解析】： 及时性。企业对于已经发生的交易或者事项，应当及时进行会计确认、计量和报告，不得提前或者延后。 10.下列不属于商业银行关系人的是( )。 A、商业银行管理人员的亲属 B、商业银行员工 C、商业银行监事担任高级管理职务的公司 D、商业银行的董事 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第2节贷款人关系及其权利义务 【答案】：B 【解析】： 根据贷款通则及相关规定，贷款人不能向关系人(指商业银行董事、监事、管理人员及其亲属，以及

7、上述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织)发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。 11.弗里德曼认为，非人力财富占个人总财富的比例与货币需求呈( )关系。 A、正相关 B、负相关 C、不相关 D、先正相关后负相关 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第3节弗里德曼的货币需求理论 【答案】：B 【解析】： 大多数财富持有者的主要资他认为，弗里德曼把财富分为人力财富和非人力财富两类。 产是其人力财富。在个人总财富中，人力财富所占比例越大，货币需求就越多，而非人力财富所占比例越大，货币需求则相对较少。所以，非人力财富占个人总财富的比例与货币需求呈

8、负相关关系。 12.证券竞价交易按( )的原则撮合成交。 A、价格优先、时间优先 B、时间优先、价格优先 C、时间优先、客户优先 D、客户优先、时间优先 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第3节证券交易程序 【答案】：A 【解析】： 证券竞价交易按价格优先、时间优先的原则撮合成交。 13.( )是货币形式发生的第一次标志性变革。 A、纸币对铸币的取代 B、金属货币对实物货币的取代 C、电子货币的出现 D、代用货币对商品货币的取代 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第1节代用货币 【答案】：A 【解析】： 纸币对铸币的取代是货币形式发生的第一次标志性变革。 14.中央银行贷款是指中央银行

9、对( )和其他金融机构提供的再贷款。 A、商业银行 B、工商企业 C、大型国企 D、财政部 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第2节中央银行 【答案】：A 【解析】： 中央银行贷款是指中央银行对商业银行和其他金融机构提供的再贷款。 ，证券公司代表买方或卖方，按照客户提出的价格进行代理交易。( )作为15. A、交易商 B、做市商 C、承销商 D、经纪商 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第3节证券经营机构 【答案】：D 【解析】： 证券公司在二级市场中扮演着做市商、经纪商和交易商三重角色。 作为做市商，在证券承销结束之后，证券公司有义务为该证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价

10、格的稳定。 作为经纪商，证券公司代表买方或卖方，按照客户提出的价格进行代理交易。 作为交易商，证券公司从事证券自营买卖活动以实现自身资产与所经营资产的保值与增值。 此外，证券公司还在二级市场上进行无风险套利和风险套利等活动。 16.通常在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置是( )。 A、金融同业自律组织 B、中央银行或金融管理局 C、按分业设立的监管机构 D、社会性公律组织 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第4节金融监管机构概述 【答案】：B 【解析】： 目前，世界各国的金融监管类机构主要有以下四类： (1)负责管理存款货币并监管银行业的中央银行或金融管理局； (2)按分业设

11、立的监管机构，如中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会； (3)金融同业自律组织，如行业协会； (4)社会性公律组织，如会计师事务所、评估机构等。 其中，中央银行或金融管理局通常在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置。 17.( )是商业银行安全经营、维护自身良好信誉的最后屏障。 A、利润 B、资本 C、存款准备金 D、存款 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第1节商业银行资本的概念与功能 【答案】：B 【解析】： 资本是商业银行安全经营、维护自身良好信誉的最后屏障。 18.在一个国家内只建立一家统一的中央银行的是( )中央银行制度。 A、一元式 B、二元式 C、复合

12、式 D、简约式 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第2节中央银行 【答案】：A 【解析】： 一元式中央银行制度是在一个国家内只建立一家统一的中央银行，机构设置一般采取总分行制。 19.在( )的情况下，如果银行信贷规模不变，必然导致市场购买力需求不足。 A、财政平衡 B、财政结余 C、财政赤字 D、财政亏空 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第4节决定货币供给的因素 【答案】：B 【解析】： 在财政结余的情况下，如果银行信贷规模不变，必然导致市场购买力需求不足。 20.( )是商业银行最基本的职能。 A、支付中介职能 B、信用创造职能 C、信用中介职能 D、金融服务职能 点击展开答案与

13、解析 【知识点】：第3章第2节商业银行概述 【答案】：C ：【解析】 信用中介职能是商业银行最基本的职能。 21.( )是商业银行之间通过未到期票据的转让而进行的短期融资活动。 A、再贴现 B、同业拆借 C、转贴现 D、转抵押 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第3节同业借款 【答案】：C 【解析】： 转贴现是指商业银行之间通过未到期票据的转让而进行的短期融资活动。 22.中央银行再贴现实付金额按贴现汇票票面金额扣除贴现日至汇票( )的利息计算。 A、到期日 B、到期日后一日 C、到期日前一日 D、到期日前五日 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第2节中央银行 【答案】：C 【解析】：

14、 中央银行再贴现实付金额按贴现汇票票面金额扣除贴现日至汇票到期日前一日的利息计算。 23.( )是指由于不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。 A、市场风险 B、信用风险 C、操作风险 D、法律风险 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第1节金融风险的分类 【答案】：C 【解析】： 操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接 或间接损失的风险。 24.( )是金融业稳健发展和金融体系稳定的客观需要，是维护国家经济安全的重要保证。 A、金融监管 B、金融风控 C、金融法规 D、金融目标 点击展开答案与解析 【知识点】：第

15、8章第3节金融监管的含义及必要性 【答案】：A 【解析】： 金融监管是金融业稳健发展和金融体系稳定的客观需要，是维护国家经济安全的重要保证。 25.按支付工具的不同，支付结算可分为( )。 A、本票结算和支票结算 B、现金结算和转账结算 C、同城结算和异地结算 D、票据结算和非票据结算 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第3节支付结算业务概述 【答案】：D 【解析】： 按支付工具的不同，支付结算可分为票据结算和非票据结算。 26.在国际上常用的汇率标价方法不包括( )。 A、美元标价法 B、直接标价法 C、欧元标价法 D、间接标价法 点击展开答案与解析 【知识点】：第9章第1节汇率及其标价

16、法 【答案】：C 【解析】： 在国际上常用的有三种标价方法：直接标价法、间接标价法和美元标价法。 27.信用合作社的盈利主要用于( )。 A、分红 、积累B C、投资 D、投机 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第3节信用合作社 【答案】：B 【解析】： 股份制企业利润主要用于分红，合作组织盈利主要用于积累。 28.世界上最早的纸币是( )。 A、贝壳 B、金币 C、交子 D、人民币 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第1节代用货币 【答案】：C 【解析】： “交子”(北宋四川最早出现)，意指交换凭据，它不但是我国最早的由政府正式发行的纸币，也是世界上最早使用的纸币。 29.市场失灵的

17、常见诱因不包括( )。 A、金融市场的垄断与过度竞争 B、金融体系的高风险与强外部性 C、金融领域的信息不对称与投资者保护 D、金融领域的投资者是“经济人” 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第3节金融监管的依据和理论 【答案】：D 【解析】： 市场失灵的常见诱因有金融市场的垄断与过度竞争，金融体系的高风险与强外部性，金融领域的信息不对称与投资者保护。 30.( )是加强我国金融间接调控的关键。 A、利率市场化 B、灵活运用再贴现政策 C、公开市场业务 、银行同业拆借利率D 点击展开答案与解析 【知识点】：第2章第2节利率市场化 【答案】：A 【解析】： 利率市场化是建设社会主义市场经济体

18、制、发挥市场配置资源作用的重要内容，是加强我国金融间接调控的关键，是完善金融机构自主经营机制、提高竞争力的必要条件。 31.下列有关Shibor说法不正确的是( )。 A、Shibor是上海银行间同业拆放利率 B、Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率 C、Shibor是复利 D、Shibor是无担保利率 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第5节货币市场主要指标 【答案】：C 【解析】： 2007年1月4日，由全国银行间同业拆借中心发布的上海银行间同业拆放利率(Shibor)正式运行。Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报

19、出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。 32.银行信贷( )和( )是存款货币和现金货币流通的总渠道。 A、发行，回笼 B、投放，归行 C、投放，回笼 D、发行，归行 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第2节广义货币流通 【答案】：C 【解析】： 银行信贷投放和回笼是存款货币和现金货币流通的总渠道。 33.“企业过去的交易或者事项形成的、由企业拥有或者控制的、预期会给企业带来经济利益的资源”，这是指会计要素中的( )。 A、资产 B、所有者权益 、收入C D、利润 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第1节商业银行会计核算的要素和基本方法 【答案】：A

20、 【解析】： 资产是指企业过去的交易或者事项形成的、由企业拥有或者控制的、预期会给企业带来经济利益的资源。 34.下列哪一项不属于商业银行经营管理中需遵循的“三性”原则( )。 A、安全性 B、流动性 C、盈利性 D、政策性 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第2节商业银行概述 【答案】：D 【解析】： 在商业银行的长期经营实践活动中，各国的商业银行已经普遍认同在经营管理中必须遵循安全性、流动性、盈利性这 三性原则。 35.长期资本流动中直接投资的根本目的是( )。 A、转移资源 B、追逐高利润 C、调剂资金余缺 D、扩大公司控制权 点击展开答案与解析 【知识点】：第9章第4节国际资本流动

21、的概念和类型 【答案】：D 【解析】： 扩大公司控制权是直接投资的根本目的。 36.( )是商业银行现金资产管理的首要目标。 A、现金存量的种类 B、现金存量的规模 C、现金存量的结构 D、现金存量的期限 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第1节商业银行现金资产的管理原则 【答案】：B 【解析】： 将现金存量控制在适度的规模上是商业银行现金资产管理的首要目标。 37.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、从已发行的来看，期限最短的为3个月，最长的只有3年的中短期债券是( )。 A、中期票据 B、短期融资券 C、中央银行票据 D、政府债券 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第3节

22、商业银行证券投资的工具 【答案】：C 【解析】： 中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的中短期债券。从已发行的中央银行票据来看，期限最短的为3个月，最长的只有3年。 38.判断利率水平高低，必须以实际利率为依据，当通货膨胀率高于名义利率时，实际利率( )。 A、高于名义利率 B、等于名义利率 C、为正利率 D、为负利率 点击展开答案与解析 【知识点】：第2章第2节利率和利率的种类 【答案】：D 【解析】： 实际利率名义利率通货膨胀率。判断利率水平高低，必须以实际利率为依据，当通货膨胀率高于名义利率时，实际利率为负，称为负利率。 39.不定期信用工具主要指( )。 A、股票

23、 B、国债 C、公司债券 D、银行券 点击展开答案与解析 【知识点】：第2章第1节信用工具 【答案】：D 【解析】： 不定期信用工具主要指银行券。 40.下列能综合反映债券持有期间的利息收入情况和资本损益水平的是( )。 A、票面收益率 B、预期收益率 C、当期收益率 D、持有期收益率 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第5节资本市场主要指标 【答案】：D 【解析】： 持有期收益率是指债券持有人在持有期间获得的收益率，能综合反映债券持有期间的利息收入情况和资本损益水平。 二、多选题 1.国内外金融监管的最新发展表现在( )。 A、确立国际银行业监管新标准 B、强化金融宏观审慎监管 C、强化

24、对系统重要性金融机构的监管 D、缩小金融监管范围 E、加强金融监管的国际协调合作 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第4节国内外金融监管的最新发展 【答案】：A,B,C,E 【解析】： 国内外金融监管的最新发展表现在： (1)确立国际银行业监管新标准。 (2)强化金融宏观审慎监管。 (3)强化对系统重要性金融机构的监管。 (4)扩大金融监管范围。 (5)加强金融监管的国际协调合作。 2.政策性金融机构的资金来源主要包括( )。 、投资与担保A B、向国内外发行由政府担保的债券 C、向国内其他金融机构借款 D、向国际金融机构借款 E、对社会公众吸收存款 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章

25、第2节政策性金融机构 【答案】：B,C,D 【解析】： 政策性金融机构一般不吸收存款，往往通过向政府借款、向国内其他金融机构借款、向国际金融机构借款和向国内外发行由政府担保的债券等方式筹集资金。 3.国际金融机构贷款一般( )。 A、利率较高 B、利率较低 C、期限较长 D、期限较短 E、审查较严 点击展开答案与解析 【知识点】：第2章第1节现代信用的主要形式 【答案】：B,C,E 【解析】： 国际金融机构贷款一般期限较长，利率较低，条件优惠，但审查较严格。 4.消费信用方式一般包括( )。 A、赊销 B、发行国债 C、分期付款 D、消费信贷 E、发行期票和汇票 点击展开答案与解析 【知识点】

26、：第2章第1节现代信用的主要形式 【答案】：A,C,D 【解析】： 消费信用方式一般包括赊销、分期付款和消费信贷等。 5.下列不受金额起点限制的票据及结算方式有( )。 、银行汇票A B、支票 C、委托收款 D、托收承付 E、定额银行本票 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第3节支付结算业务概述 【答案】：A,B,C 【解析】： 支票可以在全国范围内通用，支票不受金额起点限制；银行汇票不受金额起点限制；汇兑结算不受金额起点限制；委托收款在同城、异地均可以使用，不受金额起点限制。 托收承付结算每笔金额起点为1万元。新华书店系统每笔金额起点为1000元，故D项不符合题意。 定额银行本票也有一定

27、的金额，故E项不符合题意。 6.1988年巴塞尔协议确定了四个档次的信用换算系数，即( )，以此再与资产负债表内与该项业务对应项目的风险权数相乘，作为表外项目的风险权数。 A、0 B、10% C、20% D、50% E、100% 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第1节巴塞尔协议及其发展 【答案】：A,C,D,E 【解析】： 1988年巴塞尔协议确定了0、20%、50%和100%四个档次的信用换算系数，以此再与资产负债表内与该项业务对应项目的风险权数相乘，作为表外项目的风险权数。 7.关于固定汇率制度，下列说法正确的有( )。 A、固定汇率制度可分为金本位制度下的固定汇率制度和布雷顿森林体

28、系下的固定汇率制度 B、金本位制是以黄金为货币制度的基础 C、布雷顿森林体系下的固定汇率制度是美元与黄金挂钩、其他货币与美元挂钩的“双挂钩”制度 D、金本位制下交易中的汇率波动的范围仅限于黄金输送点之间 E、各国货币对美元的汇率只能在平价上下各10%的限度内波动 点击展开答案与解析 【知识点】：第9章第1节汇率制度 【答案】：A,B,C,D 【解析】： E项说法错误，各国货币对美元的汇率只能在平价上下各1%的限度内波动。 8.关于证券发行市场，下列说法正确的有( )。 A、一般没有集中固定的场所 B、有集中固定的场所 C、是一种无形市场 D、是一种有形市场 E、参与者主要包括发行者、认购者和承

29、销者 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第3节证券发行市场和流通市场 【答案】：A,C,E 【解析】： 证券发行市场一般没有集中固定的场所，是一种无形市场。证券发行市场的参与者主要包括发行者、认购者和承销者。 9.常见的系统风险包括( )。 A、信用风险 B、政策风险 C、利率风险 D、经营风险 E、购买力风险 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第3节证券投资的收益与风险 【答案】：B,C,E 【解析】： 一般来讲，常见的系统风险包括政策风险、经济周期性波动风险、利率风险和购买力风险等。 10.风险管理的方法一般分为( )。 A、访问法 B、控制法 C、观察法 D、德尔菲法 E、财务分析法 点击展开答案与解析 【知识