个人理财规划方案设计课件

1、 单身期理财规划方案设计 基本情况分析： 从问卷调查情况来看，单身期的人们，风 华正茂，身体健康，职业不稳定。虽然收 入不高，但预期每年都会有所增长。所以 这个时期的人们对资产的增值特别关心。 但是单身期收入低、花消大，投资重点不 在获利，而在于积累经验。 （一）年总收入 根据调查单身期每月按根据调查单身期每月按3000元月平均收入计算，年收入为元月平均收入计算，年收入为 36000元元 （二）年总支出 根据调查单身期每月按3000元月平均收入计算，这个时期 人们愿意拿出占收入33%进行投资，大概为每月为1000元 左右。经估算： 年收入36000 年总支出24000 可用年投资额12000

2、单身期可接受的投资回报的期限：单身期可接受的投资回报的期限： 根据调查我们将单身期的投资回报期现定为一年。 1.将12000元进行资产配置： 16.67%用于现金存活期以备急用（2000元） 46.67%用于购买债券型基金（5600元） 33.33%用于投资农商行的理财产品（4000元） 3.33%用于购买综合意外保障计划保险（400元） （三）理财规划方案设计 2.经这次实地调查，我们了解到建行定期存 款的年利率为3.25%，活期存款的利率为0.35 银行定期存款的收益为： 银行定期存款的收益=5600*3.25%=189元 活期存款的收益=2000*0.35=7元 收益额=189+7=19

3、6元 3.将将4000元用于投资工行推出的股票型基金元用于投资工行推出的股票型基金 产品名称：工银深证产品名称：工银深证100指数指数 一年的回报率：一年的回报率：12.9825% 最低认购金额：最低认购金额：1000元元 期限：期限：1年年 收益额=4000*12.9825%=519.3元 4.用用400元购置综合意外保障计划保险：元购置综合意外保障计划保险： 则单身期能够承受中等程度的投资风险，特别是每年则单身期能够承受中等程度的投资风险，特别是每年5%- 10%左右的收益。左右的收益。 单身期风险选择倾向单身期风险选择倾向 期望的投资回报率期望的投资回报率 综上所述：单身期一年的收益率=

4、 （189+7+519.3）12000=5.91% 则根据上次调查单身期能够承受中等程度则根据上次调查单身期能够承受中等程度 的投资风险，特别是每年的投资风险，特别是每年5%-10%的收益；的收益； 而这个方案而这个方案1年投资收益率为年投资收益率为5.91%符合调符合调 查的结论查的结论. 家庭成熟期的理财规划方案设计 基本情况分析： 从问卷调查情况来看，家庭成熟期的人们 预期的工资水平比较固定，在该阶段，由 于自身的工作能力、工作经验、经济状况 都已到高峰状态，因此最适合积累财富， 理财重点应是扩大投资。 （一）年总收入 家庭月人均收入情况家庭月人均收入情况 据调查家庭成熟期的月人均收入范

5、围集中在3000-6000元，我 们取其中间数5000元进行计算，其年总收入为120000元。 （二）年总支出 根据调查成熟期家庭每月按5000元月人均收入计算，这个 时期除去各种花销后，大概每月人均可剩7500元左右。经 估算： 年收入120000 年总支出30000 可用年投资额90000 家庭成熟期可以接受的投资回报的期限：家庭成熟期可以接受的投资回报的期限： 根据调查家庭成熟期可接受的投资回报期限区间为 2-5年，在这里我们取3年进行方案设计。 （四）理财规划方案设计 家庭成熟期目前有90000元属于可变现用于 证券投资的资金。按上述年收入和年支出 的分析，可留出30000元左右的现金

6、存活期 以备急用外，其余包括债券投资、基金在 内的60000元资产均可套现重新进行资产配 置。 资产配置 20%用于银行定期存款（18000元） 35.56%用于购买基金（32000元） 11.11%用于购买保险（10000元） 1.第一年将90000元资产进行资产配置： 33.33%的现金存活期以备急用（30000元） 建行存款利率 2. 第一年银行第一年银行存款存款的收益为：的收益为： 银行定期存款的收益银行定期存款的收益=18000*4.25%=765元元 银行活期存款的收益银行活期存款的收益=30000*0.35%=105元元 银行活期存款本利和银行活期存款本利和=30000+105=

7、30105元元 银行存款的收益银行存款的收益=105元元 第二年银行存款的收益：第二年银行存款的收益： 银行定期存款的收益银行定期存款的收益=18000*3.75%=675元元 银行活期存款的收益银行活期存款的收益= （30000+30105）*0.35%=210.38元元 银行活期存款本利和银行活期存款本利和= 30000+30105+210.38=60315.38元元 银行存款的收益银行存款的收益= 210.38元元 第三年第三年银行存款的收益：银行存款的收益： 银行定期存款的收益银行定期存款的收益=18000*3.25%=585元元 银行活期存款的收益银行活期存款的收益=（ 30000+

8、60315.38）*0.35%=316.1元元 银行存款的收益银行存款的收益= 765+675+585+316.1=2341.1元元 3.我们对家庭成熟期投资产品的配置是这样考虑的：第我们对家庭成熟期投资产品的配置是这样考虑的：第 一年将一年将32000元的元的20%投资于股债混合的平衡配置型基投资于股债混合的平衡配置型基 金，金额为金，金额为6400元；将其的元；将其的 80%投资股票型基金，金投资股票型基金，金 额为额为25600元元. （1）产品名称：工银深证）产品名称：工银深证100指数指数 一年回报率：一年回报率：12.9825% 期限：期限：1年年 类型：类型：股票型基金股票型基金

9、 最低认购金额：最低认购金额：1000元元 第一年投入的金额第一年投入的金额25600元，第一年的收益：元，第一年的收益： 收益额收益额=25600*12.9825%=3323.52元元 本金和收益总额本金和收益总额=25600+3323.52=28923.52元元 第二年再购买第二年再购买工银深证工银深证100指数指数基金，此次投入金额为基金，此次投入金额为 54523.52元元 （25600+28923.52），第二年的收益：），第二年的收益： 收益额收益额=54523.52*12.9825%=7078.52元元 本金和收益总额本金和收益总额=54523.52+7078.52=61602.

10、04元元 第三年再购买第三年再购买工银深证工银深证100指数指数基金，此次投入金额为基金，此次投入金额为 87202.04元（元（25600+61602.04），第三年的收益：），第三年的收益： 收益额收益额=87202.04*12.9825%=11321.01元元 第一年将第一年将32000元的元的20%投资于股债混合的投资于股债混合的 平衡配置型基金，金额为平衡配置型基金，金额为6400元元 （ 2）产品名称：中海保本混合）产品名称：中海保本混合 一年回报率：一年回报率：6. 667% 期限：期限：1年年 类型：类型：混合型基金混合型基金 第一年投入金额为第一年投入金额为6400元，第一年

11、的收益：元，第一年的收益： 收益额收益额=6400* 6. 667% =426.69元元 本金和收益总额本金和收益总额=6400+ 426.69 =6826.69元元 第二年再购买第二年再购买中海保本混合中海保本混合基金，此次投入金额为基金，此次投入金额为 13226.69元元 （6400+6826.69），第二年的收益：），第二年的收益： 收益额收益额= 13226.69 *6. 667%=881.82元元 本金和收益总额本金和收益总额=13226.69+ 881.82 =14108.51元元 第三年再购买第三年再购买中海保本混合中海保本混合基金，此次投入金额为基金，此次投入金额为 2050

12、8.51元（元（6400+ 14108.51 ），第三年的收益：），第三年的收益： 收益额收益额= 20508.51 *6. 667%=1367.3元元 产品名称：国华创富人生终产品名称：国华创富人生终 生寿险生寿险 保底要求：保单前三年保底保底要求：保单前三年保底 年利率为年利率为2.5% 增值要求：增值要求：3年后不退保，持年后不退保，持 续享受续享受5.0%预期年化收益预期年化收益 最低购买额：最低购买额：1000元元/份份 4.将将18000用于购买保险：用于购买保险： 第一年投入额为第一年投入额为10000元，第一年的收益额：元，第一年的收益额： 收益额收益额=100002.5%=2

13、50元元 第二年再购买国华创富人生终生寿险，投入金额共第二年再购买国华创富人生终生寿险，投入金额共20250元元 （10000+10000+250）第二年收益额：）第二年收益额： 收益额收益额=20250*2.5%=506.25元元 第三年再购买国华创富人生终生寿险，投入金额共第三年再购买国华创富人生终生寿险，投入金额共30506.25元元 （10000+10000+10000+506.25）第三年收益额：）第三年收益额： 收益额收益额=30506.25*2.5%=762.66元元 第一年： 第一年的可用投资额为第一年的可用投资额为90000元元 收益：收益： 银行活期存款的收益银行活期存款的

14、收益=30000*0.35%=105元元 投资工银深证投资工银深证100指数基金指数基金收益额收益额=25600*12.9825%=3323.52元元 投资中海保本混合基金投资中海保本混合基金收益额收益额 =6400* 6. 667% =426.69元元 投资国华创富人生终生寿险收益额投资国华创富人生终生寿险收益额=100002.5%=250元元 收益总额收益总额= 105+ 3323.52 + 426.69 + 250=4105.21元元 收益率收益率=4105.2190000=4.6% 第二年： 第二年的可用投资额第二年的可用投资额=36000+60105+ 54523.52+ 13226

15、.69 + 20250=184105.21元元 银行活期存款的收益银行活期存款的收益= （30000+30105）*0.35%=210.38元元 投资工银深证投资工银深证100指数基金指数基金收益收益=54523.52*12.9825%=7078.52元元 投资中海保本混合基金投资中海保本混合基金收益收益 = 13226.69 *6. 667%=881.82元元 投资国华创富人生终生寿险收益额投资国华创富人生终生寿险收益额 =20250*2.5%=506.25元元 总收益额总收益额=210.38+ 7078.52+ 881.82 + 506.25=8676.97元元 收益率收益率=8676.9

16、7184105.21=4.7% 第三年： 第三年的可用投资额第三年的可用投资额=54000+90315.38+ 87202.04 + 20508.51 + 30506.25=282532.18元元 第一年银行定期存款的收益第一年银行定期存款的收益=18000*4.25%=765元元 第二年银行定期存款的收益第二年银行定期存款的收益=18000*3.75%=675元元 第三年银行定期存款的收益第三年银行定期存款的收益=18000*3.25%=585元元 第三年银行活期存款的收益第三年银行活期存款的收益=（ 30000+60315.38）*0.35%=316.1元元 三年的银行存款的收益三年的银行

17、存款的收益= 765+675+585+316.1=2341.1元元 投资工银深证投资工银深证100指数基金指数基金收益收益=87202.04*12.9825%=11321.01元元 投资中海保本混合基金投资中海保本混合基金收益收益= 20508.51 *6. 667%=1367.3元元 投资国华创富人生终生寿险收益额投资国华创富人生终生寿险收益额=30506.25*2.5%=762.66元元 收益总额收益总额=2341.1+ 11321.01 + 1367.3 + 762.66=15792.07元元 收益率收益率=15792.07282532.18=5.6% 计算家庭成熟期平均收益率： （4.6%+4.7%+5.6%）3=5.1% 理财