中小企业金融服务自查报告

1、中小企业金融服务工作报告银行县支行：根据中国人民银行关于进一步加强信贷管理扎实做好中小企业金融服务工作的通知要求，我联社立即成立了自查小组，严格按照银发（）184号文件要求，对照自身经营实际，从中小企业信贷政策贯彻落实情况、执行利率政策和杜绝不合理方面收费以及防止违规使用信贷资金等方面，对全县中小企业贷款进行了认真自查，现将有关情况报告如下：一、我县联社中小企业贷款基本情况中小企业是我县国民经济的重要组成部分,在促进经济增长、保持市场繁荣、扩大社会就业等方面发挥了十分重要的作用，在加快城镇化进程、促进县域经济发展、建设社会主义新农村过程中做出了重要贡献。中小企业更是农村信用社的基本客户，进一步

2、支持中小企业的健康发展，既是农村信用社贯彻落实科学发展观、实现自身可持续发展的内在要求，也是履行社会责任的客观需要。为此，我联社高度重视中小企业金融服务工作，增强支持中小企业发展的紧迫感和责任感。紧紧围绕四川“两个加快”的总体部署和中小企业的发展规划，进一步解放思想，不断创新金融产品和服务方式，有效增加信贷投放，着力推进我县中小企业快速健康发展。截止年5月31日，我县中小企业贷款余额49412万元。二、政策贯彻落实情况 自年以来，省联社、市办事处和我县联社先后出台、转发相关文件，对中小企业融资进行规范和指导。我县联社始终坚持“服务三农、服务中小企业、服务县域经济”的市场定位，积极开展信贷服务，

3、有力地促进了地方经济的健康、快速发展。为解决中小企业，特别是小企业融资难的问题，我县联社以推进小企业“六项机制”建设为中心，不断提高小企业金融服务水平，年以来，连续转发了关于银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见（银监发200882号）、关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见（银发2010193号）、关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知（银监发59号）等若干文件精神。认真组织员工学习关于认真落实“有保有压”政策进一步改进小企业金融服务的通知、银行开展小企业授信工作指导意见、小企业贷款风险分类办法（试行）、商业银行小企业授信工作尽职指引以及省联社经修订后的固定资产贷款管理办法、

4、流动资金贷款管理办法、公司类客户信用等级评定管理办法等制度办法。为认真贯彻落实人行、银监有关支持中小企业的文件精神以及省联社党委关于“推动全省农村信用社加快从传统金融向现代金融根本转型”的战略部署，探索适合全省农村信用社中小企业信贷业务发展的金融产品和制度体系，着力打造农村信用社服务中小企业的竞争力。按照省联社对中小企业信贷业务试点工作的有关要求，我县联社于年启动了该项试点工作，制订了小企业信贷业务试点工作方案，试点工作以“方便、快捷、安全、高效” 为中小企业信贷业务试点工作的总原则，促进了我县农村信用社又好又快发展。三、信贷投放和利率执行情况（一）对中小企业的信贷投放情况。我县联社中小企业贷

5、款余额为49412万元，中小企业贷款余额占全部贷款余额的15%；年创新金融产品主要有“致富通”专业大户生产经营贷款、“安居乐”农户建房贷款、“农家乐”观光旅游业贷款3个贷款品种，金融创新带动信贷投放4532万元。金融产品主要有商务信用贷款“简易快”短期流动资金贷款、“一抵通”循环式流动资金贷款2个贷款品种，金融创新带动信贷投放6548万元。（三）利率执行和贷款定价情况。年，我县联社中小型企业贷款加权平均利率为10.08%， 2010年中小型企业加权平均利率为10.08%；年1-5月中小型企业加权平均利率为11.16%。中小企业贷款定价的依据主要是企业生产经营能力、还款来源可靠性、所能提供的担保

6、等情况确定。考虑到中小企业尚处于发展之中，自身资金实力不足的现实，除贷款利率外，我县联社未对中小企业贷款收取咨询费、财务顾问费等任何费用，扶持中小企业发展视为农村信用社义不容辞的责任。表3 中小企业的利率执行和贷款定价情况单单位：万元，%年份加权平均利率对中小企业贷款收取的其它相关费用其中：中企业小企业待添加的隐藏文字内容1咨询费财务顾问费其它费用年10.0810.080002010年10.0810.08000年1-6月11.1611.16000四、信贷管理规范化和信贷投向和规划情况（一）中小企业信贷管理方面的相关情况1.成立专门的中小企业客户信贷业务中心。我县联社在城区成立公司客户部，专门针

7、对公司类贷款。1-6月累计投放中小企业贷款11250万元。主要投放于客户生产经营性流动资金需求、购买设备、建厂房、饮用水等。2.信贷审批及管理流程方面。建立了中小企业贷款绿色审批通道，对中小企业贷款实行快办、快审、快批、快放，建立了快捷的信贷审批机制。（二）合规经营和风险管理方面的相关情况在对中小企业金融服务中，我县联社严守监管底线，切实做到合规经营，不存在要求借款企业将贷款资金按一定比例返存信用社的情况，企业贷款时无强制搭售各种理财产品和保险等行为，在信贷投放过程中无索贿、收贿或其他不当利益行为，在中小企业开户和使用结算账户时，未设置开户最低资本金和最低存款额等行为。在贷款发放和支付环节，我

8、县联社严格按照银监会规定，对单笔支付金额达到贷款人受托支付标准的，严格按照受托支付管理要求，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手，中小企业在获取贷款后，未发现转移用于民间借贷行为。五、其他问题和建议如何促进广大中小企业的发展，做好中小企业金融服务工作，直接关系到国民经济整体发展方式的转变,民生的改善、社会的稳定与和谐。中小企业金融服务已成为“民生金融”中的重要主题。在各方努力下，中小企业融资状况总体有所改善，但是与广大中小企业的融资需求的期望相比仍有差距，中小企业融资服务工作还存在一些困难和问题。（一）部分中小企业自身先天不足。符合银行贷款条件的有效信贷需求不多与大型企业相比，中小企业

9、往往自身存在市场竞争能力弱，产品科技含量低、人才资源匮乏、主业不突出，经营不规范，公司治理不健全、财务管理薄弱及诚信意识不强等问题，从而导致符合银行信贷条件的有效信贷需求仍显不足。从我县企业来看一是小企业规模小，自有资本金较低，且一般小企业主要存在于传统加工业、制造业等进入门槛低、产品附加值低的行业，处在整个产业链条的中下端，抗风险能力差，增大了银行对其贷款的风险。二是小企业进入门槛低。众多小企业缺乏核心技术和无形资产，整个行业低水平重复生产现象严重，商品可替代性高，单个企业市场占有率低，导致经营绩效欠佳，进而难以获得外部融资。三是信息分布不对称。多数小企业所有权归属于个人，缺少健全的内控制度

10、和财务制度，财务报告缺乏真实性，银行难以收集连续、完整的经营状况信息，导致银行慎贷。四是缺乏抵押担保的物品，银行对收回贷款信心不足，企业抵押、担保资源缺失成为获取贷款的最大障碍。五是一些小企业信用观念不强，诚信度不够，由于缺乏信用和法律约束，虚假出资、转移资产、隐匿收益等现象时有发生。（二）外部环境制约中小企业金融服务发展。地方财政扶持中小企业发展力度尚需加大。虽然近年来国务院多次出台了促进中小企业、非公有经济发展的意见，各地方党政也开始认识到中小企业发展的重要性，各省（市）也出台了一些支持的政策和措施，但从实际落实情况看，受制于地方财政资金紧缺等因素，各地方政府对小企业的资金扶持力度有限，导

11、致建立中小企业发展专项资金、贷款风险保障资金等只停留在文件上的多，落到实处的少。（三）提升对中小企业金融服务水平的措施与建议1.抓好国家已出台中小企业支持政策的贯彻落实和配套细化工作，营造有利于中小企业发展的良好政策环境，目前国家及各部委已出台了多项支持中小企业的政策，但关键是政策较分散、缺乏针对性、政策配套及贯彻执行不到位。因此，缓解中小企业融资难，政策层面关键是国务院要确定一个牵头部门或成立中小企业发展促进办来整理、研究、细化并有力督促这些财税、金融、中小企业参与政府采购等支持政策在基层贯彻执行到位，并细化部门分工，抓紧研究设立国家中小企业发展基金，加快建立完善中小企业贷款、担保风险补偿机制，强化财政资金导向，研究修订中小企业划型标准，减轻中小企业融资环节中抵质押登记、评估、担保等行政事业收费负担。2.完善中小企业信用担保体系推进建立中央、地方财政出资和企业、民间资本联建等多层次的中小企业融资担保体系，协调财政、税务等部门继续对符合条件的中小企业信用担保机构给予营业税减免，提高担保机构对中小企业融资担保的能力。加快融资性担保行业法规的建设，规范担保机构行为，完善担保机构体系，健全担保机构公司治理，增强担保机构实力,增进担保机构信用，扩大担保规模，坚决防止乱收费、违规担保等现