(金融保险)x银行信贷分析系统建设方案

1、LOGObeikezhang随心编辑z值得下WM!（金融保险）x银行信贷分析系统建设方案XXX)(年XX月XX日YOUR COMPANY NAME IS HERE专业|专注|精心|卓越信贷分析系统建设方案BrioTech nology 上海代表处上海市南京西路恒隆广场3102B-3103 室电话：021 -62880727传真录第一章信贷分析系统综述31.1系统综述31.2系统目标4第二章系统设计方案62.1信贷系统整体架构62.2系统体系结构82.3应用体系结构102.4数据体系结构11第四章系统软件说明144.1 Brio En terprise简介 144.2

2、Brio En terprise产品套件 164.2.1基于Client/Server的用户工具194.2.2基于Web的用户工具 204.2.3 Brio En terprise服务器解决方案 214.3 Brio Enterprise的功能特点 254.4 Brio Report 简介 304.5 Brio.Report的优势324.6 Brio. Report 6.0组件404.7 Brio Portal 简介 414.8 BRIO.PORTAL产品套件第一章 信贷分析系统综述1.1 系统综述贷款是银行极其重要的业务 ,超过一半的银行资产是贷款 ,约三分之二的银行 仍；之上；且；当下；和

3、；可是；能够；俩；见；某公司；运营；收入是贷款 利益和手续费收入。信贷分析系统是商业银行风险控制及客户服务最重要的组成部分，我们认 为，一个良好的信贷分析系统，需要实现以下几个功能：? 风险分析：o 智能评分：对信用评级和信贷清分，系统提供具有记忆学习功能 的智能打分模型，从而解决了量化、客观、大批量的风险评估难 题，为银行快速决策提供了技术保证，为银行实施风险防范措施 赢得了时间。o 风险因素分析：根据银行实际风险资产发展情况，剖析影响风险 的内在关联因素，提炼表征风险恶化趋势的关键指标和风险线， 为银行提前发现、规避潜在危险提供参考；o 风险预警：系统提供多方位的风险预警功能，包括财务指标

4、恶化 预警、关联企业集中风险预警、已发生逾期企业其它贷款预警、 已发生欠息企业其它贷款预警，使银行及时了解企业仍；之上； 且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；贷款的演 变，采取必要的保全措施。? 客户分析：o 行业分析：根据我行和国家、地区的行业经济资料，提取行业发 展趋势因素，为银行的资金投向、客户选择提供参考。o 价值分析：根据已有客户在我行的业务往来情况，分析客户对我行的贡献，仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某 公司；运营；根据行业分析结果，估算客户的生命价值，为银行 选择客户、决定对客户的服务投入提供参考。o 成长性分析：根据已有客户在我行的业务往来情况、行业分

5、析结果，预测客户未来的仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；状况、仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；银行的业务发展趋势等。1.2 系统目标信贷分析系统的建设要适应交通银行总、分、支行三级组织机构及各职能 部门、各工作岗位的要求，满足信贷集约仍；之上；且；当下；和；可是；能 够；俩；见；某公司；运营；和规范管理的需要，达到完善信贷管理，防范信 贷风险，降低管理成本，提高工作效率，促进业务发展，实现资源优化配置， 提高信贷资金效益的目的具体说来，本系统要达到以下要求：一、实现信贷客户信息资源的一体化管理和有条件共享。为客户选择、贷 款发放、结构调整、资源

6、优化提供客观全面的信息参考，推进信贷结 构的调整优化。i. 建立客户信息管理库（ CIM ），形成完善的行业发展信息，现有信 贷客户、拟发展客户等其他客户的基本情况、财务状况、关联企业 情况、在交通银行的存款结算往来情况、仍；之上；且；当下； 和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；贵行信贷业务往来过程 中形成的贷后检查信息、信用记录以及基于前述信息经本行分析决 策基础上而形成的客户性质、风险情况、对本行的重要程度等信 息。ii. 建立客户信息分析系统仍；之上；且；当下；和；可是；能够； 俩；见；某公司；运营；在全行范围内实现共享，上级机构有权人 员可对下级机构的客户信息进行查询。下级机构有权人

7、员可通过上 级机构对同级或上级机构的客户信息进行专属查询。二、加强信贷的监督，提高贷款决策质量和审批工作效率。建立以信用等 级评估、授权授信管理、客户风险（如高风险企业、逃废债企业、关 联企业、多头贷款企业以及不符合资产负债比例管理规定和信贷管理 规章制度规定等内容）预警为核心的风险管理系统。i. 通过在审批过程中对客户信息的汇总处理（包括信用等级评定，通 过数学模型辅助判断企业财务资料真假、财务状况变动分析、借款 用途和客户风险类别等），各项风险管理信息的提示、风险形成原 因参考提示以及量化指标参照值的提示，增强信贷风险控制的能 力，提高贷款分析决策水平。ii. 通过贷款申请、审查、审批各环

8、节信息材料的记录，完善信贷档案 管理，在保证规范性的前提下，充分考虑灵活性，对特殊的情况可 进行特殊处理。三、预警预报资产风险状况，增强风险控制能力，防范化解信贷风险。i. 通过对信贷业务台帐信息的分析处理，准确、及时反映每笔信贷业 务以及全行信贷资产的到期、展期、逾期、欠息、垫款等情况。ii. 通过贷后检查工作情况的记录，贷款风险分类的电子化处理，及时 反映信贷资产的风险情况和客户仍；之上；且；当下；和；可是； 能够；俩；见；某公司；运营；状况的重大变化。四、建立信贷管理咨询系统，完善信贷管理，降低管理成本。i. 通过对客户信息系统、信贷审批系统、信贷资产质量信息系统数据 资料的逻辑分析处理

9、，自动进行行业分析、投向分析、用途分析， 生成各项日常报表以及各级管理部门需要的信息资料，实现数据查 询的自动化仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公 司；运营；随意化，辅助信贷管理决策。ii. 通过对信贷业务处理过程以及信贷档案资料的查询，实现对全行信 贷业务的适时监控和非现场审计监督，节约人力、物力、财力，提 高管理效率，降低管理成本。iii. 通过对全行信贷人员工作情况的记录和分析处理，作为对信贷人 员、领导班子、各仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩； 见；某公司；运营；机构业绩考核和管理的参考依据。第二章系统设计方案2.1信贷系统整体架构全行信贷分析系统1!1r1F信贷战

10、略管 理系统：盈 利分析，风 险分析，战 略分析等信贷客户关系管理 系统：客户分类， 客户整体、客户盈 利分析，营销活动 设计及运行跟踪等常规业务分析系统：贷 款形态分析、贷款方式 分析、利息收入分析、 各类综合报表等集成的信贷业务运营系统核心的客户管理集成的服务渠道平台与服务系统Call Ce nter营业网点客户经理互联网服务 前台我们认为，一个良好的信贷分析系统是仍；之上；且；当下；和；可是;能够；俩；见；某公司；运营；整个信贷业务系统不可分离的，他们必将形成 一个信息闭环，如下图如示：也就是，通过信贷业务运作系统采集来的数据经过清洗、转换、汇总、装 载后进入后台的信贷分析系统的数据仓库

11、中，提供决策分析所需的即席查询、 统计报表、数据分析等。同时，信贷分析系统中的分析结果（如客户分类等） 仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；以业务参数 的方式返回给我们的信贷业务运作系统，使得我们的信贷业务系统具有个性化 和客户化的物质，具有相当的智能性。2.2 系统体系结构具体来说，根据 Brio 的产品架构，我们为交通银行总行和各级支行构建如 图所示的系统体系结构。在总行信贷处安装 Brio 的 On-Demand 服务器，使得全行的信贷人员仍； 之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；通过 Intranet 或 者 Internet ，采用 Web 的

12、方式就仍；之上；且；当下；和；可是；能够； 俩；见；某公司；运营；直接获取和分析总行的所有数据。在总行信贷处安装 Brio 的 Broadcast 服务器，使得事先定制的报表、数据 或者 EIS 仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；时 间或事件触发自动的通过 FTP、 E-Mail 、Web 、直接打印等方式分发给相应的 人员。对于通过 Broadcast 服务器进行分发的报表、数据或者 EIS 仍；之上； 且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；直接通过 BrioQueryDesigner 、 BrioQueryExplorer 、BrioQueryNaviga

13、tor 、 Brio.Insight 、 Brio.QuickView 中的任何一种软件直接进行察仍；之上；且； 当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；和分析。1. 对于总行的信贷人员来说，仍；之上；且；当下；和；可是；能 够；俩；见；某公司；运营；根据人员的需求，安装不同的环境配 合使用。2. 对于管理员来说，需要对系统进行相应的管理、应用的高级设置和数据的连接，需要安装 BrioQueryDesigner。BrioQueryDesigner包括了 BrioQueryExplorer 的所有功能；3. 对于信贷处的高级分析人员来说，除了使用已经开发好地分析系统 之外，仍；之上；且；当下

14、；和；可是；能够；俩；见；某公司； 运营；需要事先一些特殊的分析、需要新的数据源和修改或者开发新的分析系统，需要安装 BrioQueryExplorer 。 BrioQueryExplorer 包括了 BrioQueryNavigator 的所有功能；4. 对于另外一些高级分析人员来说，可能对仍；之上；且；当下； 和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；数据库不是很了解，同 时又需要一些分析系统之外的分析能力，需要安装BrioQueryNavigator ；5. 对于信贷处的领导和业务分析人员，不但需要查仍；之上；且；当 下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；业务分析数据，而 且仍；之上；且

15、；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运 营；需要进行多种分析和处理，甚至进行其它一些新数据的获取和 分析，仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司； 运营；直接使用 Web 浏览器和 Brio.Insight 插件进行使用；6. 而对于其他的人员，只需要查仍；之上；且；当下；和；可是；能 够；俩；见；某公司；运营；数据和报表的用户，就只需要使用Web 浏览器和 Brio.QuickView 插件进行使用7. 对于总行各下属分行的信贷人员也仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；直接通过 Intranet 或者Internet ，使用 Brio.Insight 或

16、者 Brio.QuickView 远端直接察仍； 之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；和分 析总行的报表、数据或者 EIS。8. 对于总行人员出差在外和在家里，也仍；之上；且；当下；和；可 是；能够；俩；见；某公司；运营；根据需求直接通过 Internet ， 使用 Brio.Insight 或者 Brio.QuickView 远端直接察仍；之上；且； 当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；和分析总行的报 表、数据或者 EIS。各分行仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营； 根据实际的情况而定，按照总行的模式，在分行信贷科安装也安装 Brio 的 On

17、- Demand 服务器，使得分行的信贷人员仍；之上；且；当下；和；可是；能 够；俩；见；某公司；运营；通过 Intranet 或者 Internet ，采用 Web 的方式 也仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；直接获取 和分析分行的所有数据。分行信贷科也仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司； 运营；根据自己的需求安装 Brio 的 Broadcast 服务器，使得事先定制的报 表、数据或者 EIS 仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司； 运营；时间或事件触发自动的通过 FTP、E-Mail 、Web 、直接打印等方式分发 给相应的分行人员对

18、于分行人员使用前端的方式仍；之上；且；当下；和；可是；能够； 俩；见；某公司；运营；参考前面介绍的方法。这样，分行的用户，仍；之 上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；使用同一套前端来 查仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；总行和分 行的报表、数据或者 EIS。2.3 应用体系结构从信贷分析系统的整体构建来仍；之上；且；当下；和；可是；能够； 俩；见；某公司；运营；，我们不但要在初期实现我们全行信贷的数据分析， 仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；要为将来实 现更广范围的分析和展现。从现阶段情况和将来的发展来仍；之上；且；当下；和；可是

19、；能够； 俩；见；某公司；运营；，我们要实现对信息的完整分析和决策，仅仅是从关 系数据库中获取我们的数据肯定是远远不够的，我们需要分析的数据可能仍； 之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；会来至 Internet ，来至外部企业数据，来至内部员工的办公流程等各种不同形式的数 据和文字。只有尽可能的收集和统一的管理了这所有的数据，才仍；之上； 且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；为我们的决策提供准确 全面的信息。上图所示的是通过 BrioONE 的整体门户，为我们提供完整的决策分析解决 方案。在建设初期，我们先通过 Brio.Enterprise 建设我们基于 Web

20、 的数据库 分析展现系统，迅速实现关系数据库或多维数据库分析展现。在后期的建设 中，我们仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；在 Brio.Enterprise 的基础上搭建我们 BrioONE 的整体门户，实现对关系数据 库、多维数据库、各类文档、 Web 报表、 Web 信息的管理、查仍；之上； 且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；和搜索。2.4 数据体系结构从数据体系就够来仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公 司；运营；， Brio 的产品通过了非常广泛的接口和后台的多种类型的数据进行 交换，同时又以多种方式展现到前端。在使用 Brio.Ent

21、erprise 后，我们仍；之上；且；当下；和；可是；能够； 俩；见；某公司；运营；通过系统提供通用接口或专用接口，和各种关系型数 据库、多维数据库或者其他的运行数据源进行连接，实现了数据的获取和分 析。同时BQY方式、html、Excel、文本、CSV等多种方式输出。当我们需要进一步对整个企业的数据进行管理和查询时，我们仍；之上； 且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；方便的升级使用 Brio.Portal 进行统一的管理。我们除了仍；之上；且；当下；和；可是；能 够；俩；见；某公司；运营；对关系型数据库、多维数据库和其他运行数据源 等这类结构化的数据进行查询分析外，仍；之上；且；

22、当下；和；可是；能 够；俩；见；某公司；运营；仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩； 见；某公司；运营；对工作文档、 Web 信息、 XML 数据和其他的业务数据等 非结构化的数据进行统一获取，仍；之上；且；当下；和；可是；能够；俩； 见；某公司；运营；通过 html 、PDF 、wireless 、XML 等多种方式进行输出， 和其他多种模式的系统、用户进行交互、查询和管理。第三章系统建设方案3.1 数据抽取在进行数据的分析之前，我们必须把一些分散的为经加工过的原始数据， 按照我们分析的经验，形成一组整体全面统一的分析数据。这些需要抽取数据 的数据源包括：? 信贷业务系统? 客户关系管理系

23、统? 对公业务系统? CallCenter? 信贷管理系统? 人行信贷数据? 以及其他的第三方的信息提供系统 当决策者需要进行整体战略上的分析时，往往只能从以前的业务系统或数 据源中获取到部分的信息，不能满足要求，甚至大大制约了决策者们的决策分 析。在分析时，往往要通过 360 度全面的角度来了解我们要分析的信息，然后 做出决策。这些决策往往又能直接对我们的业务、客户等带来决定性的影响。 所以决策者需要对数据进行更加清晰的、可控制性的、智能的整理和分析，需 要一个高度集中、全面、统一的分析数据源。这些都是对数据分析之前的基3.2 数据分析数据分析使得决策者在进行商业决策时更容易获得信息。仍；之

24、上；且；当下；和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；通过分析得到：? 谁是我们最大的客户？? 那些行业是我们的潜在客户？? 我们的客户是在地域、行业怎么样分布的？? 怎么样的市场行动能够给我们的有价值客户带来最大的益处？通过对一系列的问题的分析，仍；之上；且；当下；和；可是；能够； 俩；见；某公司；运营；更加促进我们对业务的了解，量化我们的需求。采用 任何一种方法，对任意的数据进行的全面地分析和查仍；之上；且；当下； 和；可是；能够；俩；见；某公司；运营；，找出我们的所关心的真正的有价 值客户，对决策提供了帮助。3.3 信贷计划对于分析，我们需要根据数据的分布、业务的流程或客户的状态，进行有 计划的分析，才能真正的得到能够帮助我们改进和优化业务的决策。这样的决