2643364642中小企业信用担保业务与创新担保行业发展趋势

1、中小企业信用担保业务与创新中小企业信用担保业务与创新 -担保行业发展趋势担保行业发展趋势 目目 录录 l担保业务种类担保业务种类 l信用担保具备的基本条件和操作程序信用担保具备的基本条件和操作程序 l市场需求的特点与产品战略发展趋势市场需求的特点与产品战略发展趋势 l担保行业的发展趋势担保行业的发展趋势 l市场机遇与中科智发展战略市场机遇与中科智发展战略 一、担保业务种类一、担保业务种类 1.1.融资类担保融资类担保-银行与企业银行与企业/ /个人个人 2.2.非融资类担保非融资类担保-企业与企业企业与企业/ /个人个人 3.3.金融衍生产品担保金融衍生产品担保-资本市场资本市场 4.4.再担

2、保再担保-担保公司之间担保公司之间 5.5.委托贷款委托贷款-准银行业务准银行业务 6.6.中间业务中间业务-担保服务担保服务 融资类担保之一：中小企业融资类担保融资类担保之一：中小企业融资类担保 l是指中小企业因新项目投资或发展生产的需要 为达到某种投资或消费目的，在其自有融资申 请人资金不足的情况下且无法独立获得商业银 行贷款的情况下，通过担保提升其融资申请人 的信用，而最终实现达到融资的目的。 l主要包括：流动资金贷款担保、固定资产投资流动资金贷款担保、固定资产投资 贷款担保贷款担保 融资类担保之二：中小企业授信额度担保融资类担保之二：中小企业授信额度担保 l是指担保公司为中小企业向申请

3、银 行授信额度设立的担保，授信额度 指期限一般为一年，在不超过额度 总限额和期限内可循环使用的贷款。 融资类担保之三：个人消费贷款担保融资类担保之三：个人消费贷款担保 l指个人为达到某种消费目的，在其融资申请人 资金不足的情况下，通过担保提升融资申请人 的信用，达到融资的目的。个人消费包含购房、 购车、房屋装修、出国留学等消费目的的贷款 担保。 融资类担保之四：个体经营贷款担保融资类担保之四：个体经营贷款担保 l与企业向银行申请流动资金贷款的性质类似， 区别在于个体经营者是以个人名义向担保公司 申请贷款担保。 非融资类担保之一：经济合同履约担保非融资类担保之一：经济合同履约担保 l招、投标担保

4、招、投标担保：担保人向招标人（受益人） 作出保证，在投标人（申请人）报价的有效 期内，一旦中标后，投标人将遵守其诺言。 如投标人违约，将由担保人在担保的额度内 向招标人支付约定的金额。 l合同支付担保合同支付担保：应（申请人）的请求，担保 人向受益人所作出的一种履约保证。倘若履 约责任人日后未能按合同进行支付，担保人 将向债权人支付不超过担保金额的款项。 非融资类担保之一：经济合同履约担保非融资类担保之一：经济合同履约担保 l合同交货担保合同交货担保：应申请人（供货商或生 产商）要求，担保人向受益人(业主或消 费者)所作出的一种保证。即当供货商届 时不能按合同约定，按时按质按量交货 时，担保人

5、将向担保受益人支付担保合 约所规定的款项。 非融资类担保之二：质量担保非融资类担保之二：质量担保/工程履约担保工程履约担保 l应产品/服务提供方的要求，担保人向受 益人（业主或消费者）所作出的一种保 证。 l即当产品/服务提供方所提供的产品/服 务没有到达受益人所事先规定的要求时， 担保人将向担保受益人制服担保合约所 规定的款项。 非融资类担保之三：保理业务非融资类担保之三：保理业务 l保理是指卖方与保理商之间存在的一种契约关 系。 l根据该契约，卖方将其现在或将来的基于与买 方（债务人）订立的货物销售/服务合同所产 生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提 供下列服务中的至少两项：贸易融资、

6、销售分 户帐管理、应收账款的催收、信用风险的控制 与坏账担保。 非融资类担保之四：诉讼保全担保非融资类担保之四：诉讼保全担保 l是指申请人在向法院申请进行财 产保全时，向法院提供的对因财 产保全不当给被申请人所造成的 损失进行赔偿的担保。 金融衍生产品担保金融衍生产品担保 l基金发行担保 l企业/政府债券发行担保 l信托产品发行担保 l资产证券化信用增级担保 l 再担保再担保 l再担保指为担保人设立的担保。 l当单一担保项目的金额过大，超出担保人的风险控制能力 或其自己不愿或不能独立承担担保责任时，可以向再担保 机构申请同一担保项目的担保，这一行为过程，叫再担保。 l如果该担保项目出项风险代偿

7、，再担保人将按合同约定比 例向债权人或担保人支付其再担保部分金额剩余的清偿， 以保障债权的实现。 l再担保是担保机构双方按约承担相应责任，享有相应权利。 也就是一种按比例分担和转嫁移担保风险，提高自身防范 风险能力的有效手段扩大担保资源的担保形式。 委托贷款委托贷款 l指公司（委托人）提供资金，由贷款人 （受托人），即商业银行根据委托人确 定的对象、用途、金额、期限、利率等 代为发放、监督使用并协助收回的贷款。 银行不承担信贷风险，但从中收取手续 费。 中间业务：担保配套服务中间业务：担保配套服务 l财务和管理咨询服务 l项目评估 l资产评估 l信用评级 l融资中介 二、信用担保具备的基本条件

8、及操作程序二、信用担保具备的基本条件及操作程序 l符合国家产业政策； l符合环境保护的基本要求； l其产品/服务有益于社会文明； l企业处于高速发展阶段，有显著市场空间和良 好经济前景； l有相对成熟的管理团队； l无不良信用记录。 业务流程业务流程 申请申请 信用风险评信用风险评 估估 尽职调查尽职调查 四道信用四道信用 审批程序审批程序 执行客户合执行客户合 同和担保抵同和担保抵 押协议押协议 保后监管保后监管 项目完成和项目完成和 还款还款( (若相关若相关) ) 解除担保解除担保 结案结案 客户客户伙伴银行伙伴银行 交易前交易前 交易后交易后 vertical risk control

9、 纵向管理 appraisal committee 评审委员会 risk control dept. 风险管理部 review committee 评议委员会 customer management dept客户经 理部 product management dept 产品经理部 风险控制体系风险控制体系 level i 第一级 level ii 第二级 level iii 第三级 level iv 第四级 role a customer manager a角 客户经理 role b product manager b角 客户经理 role c risk manager c角 客户经理 rol

10、e d monitoring manager d角 客户经理 horizontal risk control 横向管理 担保公司的核心竞争力担保公司的核心竞争力 1、银行和市场认可的担保资信实力； 2、担保项目的风险控制能力； 3、担保公司资本扩张能力； 4、担保品种的开发和市场开拓能力； 5、人力资源的开发与激励机制。 各种担保产品不同阶段各种担保产品不同阶段 发展发展成熟成熟/ /减退减退 阶段阶段 研发研发 传统的担保产品传统的担保产品: : u用于企业贷款的担保： -流动资金 -固定资产投资贷款 -商业票据和信用证 新型的担保产品新型的担保产品： u提供如下担保服务： -工程和履约 -

11、住房按揭和设备租赁/购买 -个人贷款和个人创业融资 u由金融机构提供的担保 u母子公司双边贷款担保 u公司内部双边贷款担保 u担保共同基金 u企业债券和可转债 u信托产品 u再担保产品 u贸易融资业务 u诉讼担保 资料来源：行业分析，公司 三、市场需求的特点与产品战略发展趋势三、市场需求的特点与产品战略发展趋势 n贷款担保产品的潜在演化贷款担保产品的潜在演化 从流动资金贷款担保到贸易融资担保进而演化到保理业务 从按揭担保到按揭资产组合担保进而演化到资产证券化 四、担保行业的发展趋势四、担保行业的发展趋势 流动资金贷款担保流动资金贷款担保 loan guarantee 个人创业与消费担保个人创业

12、与消费担保 individual investment and expenditure guarantee 贸易融资贸易融资 trade financing 小额无抵押担保小额无抵押担保 small non-collateral guarantee 保理业务保理业务 factoring 小额放款财务公司小额放款财务公司 small loan financial company 初级担保初级担保 担保信用担保信用 多角色转换多角色转换 担保信用等级提升担保信用等级提升 银行信用银行信用 商业信用商业信用 高级担保高级担保 担保银行担保银行 担保财团担保财团 担保模式的发展趋势担保模式的发展趋势

13、政策性担保政策性担保 互助担保互助担保 商业担保商业担保 信用等级提升、模式发展与角色转换信用等级提升、模式发展与角色转换 improvement of credit, development of model and transfer of roles 市場機遇 傳統流動 資金貸款 擔保市場 傳統業務 發展業務 未來業務 投資理財 履約擔保 私人業務 免抵擔保 債券与cb 信託產品 票據貼現 現金管理 投資管理 委託貸款 中科智擔保 升級產品 專業化公司 20年以上 生命週期 貿易融資 保理公司 未來10年 重點領域 中間業務 財務公司 35年後 重點方向 按揭打包 按揭債券 繼續保持 主營

14、補充 擔保投資 放款銀行 五、五、市場機遇與市場機遇與中科智中科智發展戰略發展戰略 中科智担保公司使命中科智担保公司使命 l立足担保业务，服务中小企业及国民，立足担保业务，服务中小企业及国民， 谋求员工、股东、企业和客户、社会的谋求员工、股东、企业和客户、社会的 协同发展；打造中国商业担保第一品牌，协同发展；打造中国商业担保第一品牌， 成为具有持续核心竞争能力和国际化管成为具有持续核心竞争能力和国际化管 理水平的民营金融机构。理水平的民营金融机构。 五、中科智业务发展战略（一）五、中科智业务发展战略（一） l橫向全國擴張橫向全國擴張 以設立、並購、入資方式在京、滬、粵設點以設立、並購、入資方式

15、在京、滬、粵設點 l縱向專業化經營縱向專業化經營 設立信用卡擔保、保理、網上支付擔保專業分公司設立信用卡擔保、保理、網上支付擔保專業分公司 l國際化擴張國際化擴張 發展香港、臺灣、新加坡跨境保押機構發展香港、臺灣、新加坡跨境保押機構 五、中科智业务发展战略（二）五、中科智业务发展战略（二） l與與有关机构有关机构合作合作 設立大型基礎設施項目擔保公司設立大型基礎設施項目擔保公司 開展按揭資產打包擔保業務開展按揭資產打包擔保業務 l與主管部門聯手與主管部門聯手 參與發起設立國家再擔保體系參與發起設立國家再擔保體系 組建再擔保公司組建再擔保公司 u引进国际标准的管理技能和内部控制程序，包括信息管理

16、引进国际标准的管理技能和内部控制程序，包括信息管理 系统和其他公司基础设施系统和其他公司基础设施 u改善公司治理和风险管理改善公司治理和风险管理 u核心战略是在中国选择具有包括当地政府和其他高知名度核心战略是在中国选择具有包括当地政府和其他高知名度 的企业在内的经过考验的战略合作伙伴的关键城市的企业在内的经过考验的战略合作伙伴的关键城市 u目前在深圳的卫星城市扩张目前在深圳的卫星城市扩张，在不久的将来在上海的卫星，在不久的将来在上海的卫星 城市扩张城市扩张 整合和强化现有业务整合和强化现有业务 在其他地区复制深圳模式在其他地区复制深圳模式 业务计划慨览业务计划慨览 u继续产品的创新和发展继续产

17、品的创新和发展 u继续专注于中小企业担保业务，同时发展在增长的个人担继续专注于中小企业担保业务，同时发展在增长的个人担 保、履约担保和与资本市场相关的担保产品方面的业务能保、履约担保和与资本市场相关的担保产品方面的业务能 力力 u1010年后销售收入的贡献率分别达到年后销售收入的贡献率分别达到40%40%、20%20%、20%20%和和20% 20% 发展和丰富收入模型发展和丰富收入模型 业务规划目标业务规划目标 l现阶段结构和比例： 公司担保业务53% 个人担保业务37% 履约担保业务8% 资本市场担保业务3%； l五年目标： 公司担保业务37% 个人担保业务28% 履约担保业务18% 资本

18、市场担保业务 17%； 总部总部 . .开始为全国性扩张打造基础，在其他经选择的城市复制我们在深圳所取得的成功开始为全国性扩张打造基础，在其他经选择的城市复制我们在深圳所取得的成功 u20032003年开始在北京和年开始在北京和 上海运营上海运营 u20042004年在厦门和长沙年在厦门和长沙 设立分子机构设立分子机构 u在珠江三角洲在珠江三角洲、长江、长江 三角洲、环渤海地区三角洲、环渤海地区 等经济发达地区逐步等经济发达地区逐步 开展业务开展业务 u20032003年在年在深圳的宝安深圳的宝安 和龙岗地区又增设两和龙岗地区又增设两 个网点。个网点。20042004年在年在深深 圳其他地区，如：罗圳其他地区，如：罗 湖、湖、 龙华龙华、福田、福田、南、南 山和盐田等地设点山和盐田等地设点 厦门厦门 北京北京 上海上海 深圳深圳 长沙长沙 杭州杭州 合肥合肥 重庆重庆 珠江三角洲珠