收单业务整改措施（共7篇）

1、收单业务整改措施（共7篇） 第1篇：收单业务关于“惠农一卡通”及收单业务的调研报告时间:-10-09 10:21来源:省联社科技部 作者:王世峰纪中林 点击: 351次分隔线-为了解“惠农一卡通”的业务开展情况，为全省推广“惠农一卡通”积累经验，探讨如何在县级联社做好发卡和收单业务的相互促进，提升我省农村信用社信通卡产品附加值，8月27日-28日，科技部赴保定曲阳联社和保定市区联社对“惠农一卡通”和收单业务进行了专题调研。一、调研基本情况（一）曲阳联社截至年8月底，保定曲阳联社卡存量为16997张。其中，“惠农一卡通”9645张，卡内存款余额为4561万元，活期存款余额为4546万元，定期存款

2、余额为15万元，卡均存款余额为2683元。曲阳联社与本县财政部门协商，于年7月在县城恒州镇试点发放“惠农一卡通”。恒州镇所辖25个自然村9800户，共有农民5万余人，目前已发放“惠农一卡通”9645张，发放种粮农民直接补贴资金162万元。(二) 保定市区联社截至年8月底，保定市区联社卡存量为13549张，卡内存款余额为9941万元。其中，活期存款余额为9175万元，定期存款余额为766万元，卡均存款余额为7337元。保定市区联社与保定北国商城联手合作，举办了信通卡消费赠礼品活动，期间陆续投入电视广告费5000元，赠品5800元进行宣传，收到了一定效果。截至7月底，信通卡刷卡消费额为878万元，

3、比6月增长了135万元。通过组织宣传营销活动，在保定市内扩大了信通卡的知名度，带动了存款的增长。二、发行“惠农一卡通”的必要性通过调研，我们发现发行“惠农一卡通”对于提升我省农村信用社知名度，扩大客户群体，提高中间业务收入有很大的促进作用。具体表现为：（一）产品定位明确，适应农村金融市场发展趋势，符合国家的惠农政策导向目前，各家金融机构均在大力发展银行卡业务，随着国家对农村支持力度的加大，农村金融已成为关注的重点，部分银行已开始向农村市场发展。另外，人民银行为方便农民工返乡取款推广“农民工银行卡特色服务业务”，年全国农民工银行卡特色服务交易金额增长迅猛，交易金额突破80亿元。由此看出农村是有银

4、行卡市场的，而且发展速度很快。我省农村信用社应当借助代发惠农资金时机大力发行“惠农一卡通”，扩大我社发卡规模，占领银行卡市场。（二）竞争对手农业银行已推出了“金穗惠农卡”农业银行在年就开始在部分省份试点推广“金穗惠农卡”，并且出巨资在中央电视台黄金时段进行30秒的“惠农卡”广告宣传，目前已开始在河北省进行推广。农行发行“ 惠农卡”主要目的是通过将惠农补贴资金统一发放到卡上，并提供一定的透支功能，来提高卡的附加值，增加业务收入。据了解，目前，农行的惠农卡已有一定的市场。农行对农村市场的重视，充分说明了农村潜在的发展潜力。我们也要积极行动起来，充分利用自身优势，推广我们的“惠农一卡通”，抢占市场。

5、（三）集各种惠农补贴于一体，承担更多代发业务，降低代理成本为财政代发支农补贴，需要核对财政部门提供的农户身份证信息，进行联网核查，一份合格的信息要经过多次反复的筛选审核。若每代发一项补贴资金就重新开一个户的话，对我社系统资源占用量大，同时增加了基层工作量。基层最希望的是能够将所有的涉农代发都能够集中到一个账户，这也是我们发行“惠农一卡通”的目的之一。当我们已经代发多项涉农资金，有了良好的合作和服务记录后，就已在财政部门树立了威信，可以更容易承担新增设惠农补贴项目。例如：县联社可以去争取将种粮补贴、养猪补贴、退耕还林补贴、家电下乡补贴、合作医疗报销、新型农村养老保险等统一都代发到“惠农一卡通”上

6、。特别是新型农村养老保险涉及人数众多，而且是按月发放，可将客户牢牢吸引在我社。集中一卡代发，既方便了农民集中补贴资金，又大大降低了我社的代理成本。（四）低代发成本和低受理成本“惠农卡”相比较存折，成本较低。单个存折的成本约为0.5元多，单张卡的成本不到1元，表面上看存折的成本略低，实际上，存折极易消磁且有使用条数限制，换折率很高，而且存折换折是免费的。现在的银行卡都已是高抗磁卡，不易消磁，若丢失或随坏换卡，我社要收取5元的工本费。另外，客户还可以在卡内开立定期存款，节约存单，增加中间业务收入。“惠农卡”受理成本较为低廉。客户可以使用“惠农一卡通”通过我社布放的自助设备方便支取代发的惠农补贴资金

7、，也可以在他行的自助设备上取现，减少柜台压力。客户如果要消费购买生活用品或农资产品，也可以通过pos机直接消费不用再去支取现金。即使同是柜面业务，办理卡业务需打印的资料较少，效率较存折要高的多。（五）可以承载更多的业务，带来更多的收益“惠农一卡通”可以承载更多的新业务，例如：持卡人可以申请为子女申请附属卡，在卡内开立定期存款，通过电话银行或自助设备实现卡内活期自助转存定期存款，办理跨行业务支取存款，持卡消费等。符合条件的话，还可以通过“惠农卡”方便快捷的办理自助小额贷款等。随着我们业务的不断拓展，“惠农一卡通”可以承载更多新业务，发挥其最大效能。三、存在的问题通过调研我们也发现了一些问题，这些

8、问题各级联社应予以重视，并采取措施尽早解决。(一) 从我社的客户群分析来看，信通卡的使用存在四个“不”1、宣传引导不到位，客户“不会用”长期以来，被视为“鸡肋”的农村地区被其他商业银行所冷落，服务手段相对落后。我社信通卡业务刚刚起步，各基层网点对农村地区使用银行卡的优势宣传乏力，引导不到位，客户对在哪些渠道可以使用信通卡，如何使用信通卡知之甚少，正确的操作知识较为匮乏。县域有些持卡人尽管申领了信通卡，因对信通卡了解甚少而搁置一边，有些人想申领却又不知道如何办理。大多数已办理银行卡的客户也只是在柜面用于现金存取，而真正体现银行卡业务特色的持卡消费、代缴费等却很少涉足。2、传统生活_惯制约，客户“

9、不惯用”农村居民多有保存现金的_惯，现金支付在现实生活中占很大比重，对非现金支付的认同感不高，用卡意识淡泊。另外，客户总觉得银行卡没有存折直观，不能直观反映出卡内存款余额，还不_惯使用银行卡。3、不了解使用成本，客户“不愿用”县域及农村居民收入较低，对于价格上的偏好较为敏感。目前，其他银行的银行卡产品均收取年费，小额账户管理费等，我社信通卡免年费和开户工本费，无小额账户管理费，并且交易手续费也较低。客户不了解信通卡的使用成本，简单的认为信通卡不能够透支，不能够免息，而“不愿用”信通卡。宣传营销不到位，信通卡的使用成本优势并没有充分显现。4、担心银行卡风险，客户“不敢用”金融电子化系统的发展和完

10、善大大方便了客户，同时也使安全复杂化。银行卡内资金的安全是持卡人普通担心的问题，也是许多银行客户不使用银行卡的主要原因。客户对社会频频发生的银行卡诈骗案、资金被盗案、atm吐假钞，吞卡现象等问题心有余悸，担心受骗，造成惧卡或用卡不踏实心态。电视、广播、报纸等宣传媒体对于此类案件的宣传更加大了农村客户对于银行卡的不信任感，从而“不敢用”银行卡。(二) 从我社自身发展分析来看，存在五个“不够”1、业务掌握程度不够在调研过程中，谈及电话银行、短信平台等一些新业务时，县级联社的领导层对此不了解或知之甚少。对新业务所能实现的功能、提供的服务还不了解，则更谈不上重视和拓展。基层柜员对银行卡有些交易也不清楚

11、，不能及时解决客户所遇到的问题，为客户提供优质快捷的服务。给客户留下信用社员工素质低，业务不会做，办理业务速度慢等不好的印象。2、宣传营销力度不够县级联社在业务宣传营销方面还存在欠缺，对宣传营销的认识不到位，大部分人认为宣传营销就是悬挂宣传标语条幅，设立宣传台，发放宣传折页，很少能结合本地实际和受众群体的接受能力，开展一些行之有效、适用性强的宣传营销活动。3、主动发展意识不够县级联社对自身银行卡业务的发展没有一个明确的目标和定位，积极主动发展业务的意识不够，对应如何发展本地的银行卡业务研究不够。没有制定业务发展规划。4、渠道服务建设不够调研的两个联社都尚未布放atm和pos，但做了一些布放的前

12、期工作，选择了拟布放的网点和拟发展的特约商户。银行卡受理渠道不完善一直是困扰农村地区银行卡业务发展的瓶颈问题。客户申领了银行卡后，没有atm、pos可用，只能通过柜面办理业务，跟存折无异，客户体验不到银行卡优势所在，办卡积极性不高。我社的银行卡受理渠道建设滞后，从一定程度上也制约了信通卡工作的开展。5、新业务策划度不够全省新业务开通以后，缺乏整个系统的宣传和营销。导致县级联社对此项业务开展缓慢。如：我社的电话银行业务早已经上线，短信通知业务已于8月1日在开通全省，但目前全省申请开通业务的客户很少。 四、建议及措施(一) 转变县级联社经营意识，围绕“小卡片”做出“大文章”信通卡一个“小卡片”，可

13、以牵动我们农村信用社各项“大业务”的发展，它与存款业务、贷款业务、结算业务、代理业务，以及将来的理财业务、外汇业务都紧密的联系（详见下图）。“小卡片”的持有者是我们的客户，我们所有的业务产品和服务最终都是销售或者提供给客户，发展好“小卡片”就等于紧紧抓住了客户，抓住了业务收益的来源。县级联社只有充分认识到银行卡的重要性，并不断的发展好，利用好，才能收到好的效果。一方面通过银行卡这个载体来发展客户，培育客户、提高客户的满意度和忠诚度，让信通卡成为客户工作生活中密切相关的一部分，从而扩大市场，增加收益，增强竞争力。另一方面，通过对银行卡的管理和考核，激发员工的宣传和营销意识。通过围绕信通卡举办的一

14、系列活动，激发员工的工作热情，增强团队的凝聚力，企业文化建设得到了发展。同时，一系列科学合理的考核措施的出台，让员工从工作中，看到了自身的价值，得到了实惠。这样，通过一个“小卡片”，实现了外塑形象，内强管理。县级联社的存款、中间业务收入、利润等一些经营指标也随着卡业务的发展实现增长，员工的管理也趋于规范化、人性化。整个联社的实力、活力、竞争力得到了长足的提高。（二）切实做大做活宣传营销工作加大银行卡的宣传营销力度，省、市、县要上下联动。省联社要搭建全省的宣传营销平台，举办业务开通仪式或召开新闻发布会，设计统一的宣传图片，拟订统一的宣传口号和标语，拍摄统一的业务宣传片，在省内知名媒体进行宣传。市

15、、县联社除在业务开通时按照省联社统一要求进行宣传外，还要积极结合本地实际情况，认真研究客户的接受程度和认可的宣传方式，适时开展本地的特色宣传营销活动。例如：县级联社可以结合本地的文艺下乡活动，将自身业务的宣传融入到文艺宣传中；也可以通过支持送电影下乡活动，在电影播放前或间歇，播放业务宣传片等。要向每一名员工特别是一线人员灌输全员宣传营销意识，树立银行卡业务是农村信用社的主要业务，而不是附属业务，是今后利润的重要来源。通过基层员工与客户面对面的营销和宣传，让客户体验信通卡业务，并广泛认可它，使用它。（三）加强渠道服务建设，积极推广电子银行业务加快自动柜员机布放的进度，指导县级联社积极发展优质特约

16、商户，并为其布放pos机。督促各联社积极推广电话银行、短信通知业务，开通银联互联网支付业务，积极筹划网上银行业务。并做好每项业务的全省推广工作，让县级联社充分了解和认识电子银行业务，吸引和拓展更多的客户。（四）加大员工的培训力度，提高服务效率和质量要围绕不同层次人员开展不同内容的培训。对一线的业务操作人员进行培训，使他们熟悉业务知识和操作流程，遵守规则制度；对市、县级的领导班子和银行卡管理人员进行培训。使他们了解业务特点、业务优势和效益，充分重视业务的发展。（五）重管理，量考核，全力防范银行卡各类风险规范银行卡业务的管理工作，全省统一明确县级联社银行卡业务的管理部门，明确工作岗位及其职责。把银

17、行卡业务的发展情况纳入经营考核指标，并从中间业务效益指标中单列出来，单独反映，以此引起各联社对银行卡业务的重视程度。制定银行卡业务营销奖励措施，鼓励职工积极营销优质客户、拓展优质特约商户。加强银行卡业务的风险管理，一是建立和完善银行卡各项管理制度，确保银行卡管理有规可依，有章可循。二是做好相应岗位的内控管理，落实各个岗位分工和具体岗位职责，严禁出现一人包办的交叉岗位行为。三是加强银行卡业务相关人员的风险意识工作，严防各类道德风险。四是加大银行卡业务的事中和事后监督，保证银行卡办理不出事故。五是开展定期和不定期业务检查工作，对检查发现的各类违规行为严肃处理。（六）拓市场，盯对手，不断进行业务完善

18、和创新目前，农村金融市场竞争日益激烈，乡镇银行、小额贷款公司等新的金融实体不断涌现，国有商业银行重返农村市场，对我社的发展造成了很大的冲击。要想在激烈的市场竞争大潮中立于不败之地，必须要开拓市场，及时了解客户的需求情况，收集市场信息，研究国家政策，不断进行业务完善和创新。同时还要紧盯竞争对手，不断提高服务水平，优化服务环境，缩短与竞争对手之间的差距。五、下一步工作计划(一) 举办“惠农一卡通”开通仪式邀请省政府领导、人民银行、银联、各知名媒体等，举办“惠农一卡”发卡仪式或召开新闻发布会，大打“农”字招牌，提高农村信用社的社会地位，扩大农村信用社在社会的影响力和知名度。为“惠农一卡通”在全省推广

19、营造声势。(二) 组织开展业务培训新开展的业务培训区分为专门针对管理人员的业务培训和专门针对基层操作人员的业务培训。通过业务培训使县级联社的管理人员（特别是高管人员）充分了解我设所开展的业务，引起其对新业务的重视；使基层操作人员能够熟练掌握业务操作，能够正确的向客户进行面对面的宣传营销，为客户提供高效快捷的服务。(三) 组织进行全员业务体验活动在全省范围内，进行一次全员新业务体验活动。指定业务类型和种类，要求所有员工都办理一笔相关业务，加深对业务的了解。省联社将对业务体验的办理情况进行抽查，对弄虚作假未认真落实的单位和个人，省联社将进行通报批评。(四) “晒”成绩，促发展各市、各家联社只有在全

20、省的平台上“晒”成绩、看进步，才能一决高下、一比高低。我省农村信用社银行卡业务的发展也是一样，某些联社不积极不主动，而有些联社十分重视，业务也发展的很好。今后，我们建议通过银行卡业务运行通报或工作简报，对全省的银行卡业务发展情况“晒”成绩，要以“晒”施压力，促动力。第2篇：收单业务规则收单业务规则l人民币卡收单交易 l国际卡收单交易人民币卡交易 l预授权 l预授权追加 l预授权撤销 l预授权完成l预授权完成撤销 l消费 l消费撤销 l退货l不支持调整 l不支持离线预授权l必须联机、刷卡，对凭密码消费的卡片，还需输入密码。l我行借记卡已经开通预授权。 l有效期：30天。预授权追加l系统不支持预授

21、权追加。 l通过新增一笔预授权实现。预授权撤销l联机预授权撤销-30日内。-刷卡/手输卡号、不需密码。-不支持部分金额撤销。-可同商户跨终端操作。-由于部分银行未按照银联2.0规则改造系统，造成我行商户预授权撤销不成功。-不成功可通过手工预授权撤销操作。预授权撤销l手工预授权撤销-30日内。-行内卡通过授权中心完成。-跨行卡通过银联公共服务平台完成。预授权完成l联机预授权完成-30日内。-交易金额不超过预授权金额的115%。-刷卡/手输卡号、不需密码。-可同商户跨终端操作。-不成功可通过手工完成（非离线！）。 预授权完成l手工预授权完成-30日内（商户20日内提交）。-交易金额不超过预授权金额

22、的115%。-通过差错处理中心完成。预授权完成撤销 l针对联机预授权完成，撤销交易在当日当批次同终端操作；手工预授权完成，通过手工撤销（在当日手工提交的信息中取消）。 l需输入原交易参考号、不校验密码。 l需主管授权。l撤销交易不得撤销。l撤销成功后，恢复到预授权状态。消费l必须联机、刷卡，对凭密码消费的卡片，还需输入密码。 消费撤销l 消费撤销交易必须在当日当批的原交易终端上进行。l 每笔消费交易只可撤销一次，撤销金额必须等于原消费金额，不允许部分撤销。l 消费撤销交易无须验证持卡人个人密码。退货l联机退货-对当日当批次部分退货和当批次后退货，且原消费金额小于1万元，退货日期不超过原交易日期

23、30天的退货，可采用联机方式进行处理；对当日当批的全额退货可采取消费撤销处理；对于不满足上述条件的退货可采取手工方式办理。-联机退货支持多次退货，退货累计金额不得大于原始交易金额。-退货交易无须验证持卡人个人密码。退货l手工退货-联机退货无法处理时或超过原消费交易30天以上的退货交易或原消费金额超过1万元（含1万元）的退货交易，采用手工方式进行处理。-手工退货收单行必须匹配原始交 易，支持全额退货、部分退货以及多次退货，但退货累计金额不得大于原始交易金额。 -手工退货通过差错处理部门完成。特别注意：l 人民币卡不支持调整交易！l 人民币卡不支持离线预授权完成交易！如商户错误操作，将可能造成资金

24、损失！分行务必关闭人民币卡商户离线交易以及大多数外卡商户离线交易，仅针对部分高端外卡商户打开离线，并向商户强调离线交易仅针对外卡！国际卡交易 l预授权 l预授权追加 l预授权撤销 l预授权完成l离线预授权完成 l预授权完成撤销 l消费 l消费撤销 l调整l不支持联机退货预授权l必须联机、系统提示输入密码，是否验证密码由发卡行确定。 l有效期：30天。预授权追加l系统不支持预授权追加。 l通过新增一笔预授权实现。预授权撤销l联机预授权撤销-30日内。-刷卡/手输卡号、不需密码。-不支持部分金额撤销。-可同商户跨终端操作。-我行通过国际组织向发卡机构提交预授权撤销交易，是否成功取决与发卡行是否批准

25、。-不成功可通过手工预授权撤销操作。预授权撤销l手工预授权撤销-30日内。-成本高（需要向境外发卡行传真、电话）。-成功率低（是否成功由发卡行决定，我行无法承诺）。预授权完成l联机预授权完成-30日内。-交易金额不超过预授权金额的115%。-刷卡/手输卡号、不需密码。-可同商户跨终端操作。 预授权完成l离线预授权完成-30日内。-交易金额没有限制。-pos当时不拨号到系统，仅打单。-随下一笔联机交易或结算时上送系统。优点：当时不拨号，速度快；交易金额没有限制，适用于多次预授权、一次完成。缺点：交易时系统不进行任何判断，存在较大风险。预授权完成撤销l撤销交易在当日当批次同终端操作。 l需输入原交

26、易参考号、不校验密码。 l需主管授权。l撤销交易不得撤销。l撤销成功后，恢复到预授权状态。消费l必须联机，系统提示输入密码，是否验证密码由发卡行决定。消费撤销l 消费撤销交易必须在当日当批的原交易终端上进行。l 每笔消费交易只可撤销一次，撤销金额必须等于原消费金额，不允许部分撤销。l 消费撤销交易无须验证持卡人个人密码。退货l 不支持pos 联机退货。l 在国际卡业务处理系统完成。3 芯片卡l 仅外卡支持芯片卡，内卡芯片卡必须当做磁条卡受理。l 外卡芯片卡必须插卡，如插卡失败后可根据pos 提示刷卡。l visa 将在10 月1 日后对芯片卡直接刷卡交易进行罚款；届时总行将在系统中拒绝此类交易

27、。常见问题lq:预授权完成、撤销交易失败？ la:原因较为复杂，但常见原因为分行前置对交易流水的清理策略存在问题，例如部分分行设置三到五天即清理前置流水，导致在进行预授权完成或撤销交易时无法匹配原交易；而部分分行长期（超过一年）不清理流水，导致交易流水重复，无法进行预授权完成或撤销交易。 常见问题lq:退货交易失败？la:联机退货无法处理时或超过原消费交易30天以上的退货交易或原消费金额超过1万元（含1万元）的退货交易，采用手工方式进行处理。 常见问题lq:查询余额失败？la:部分发卡银行（如建行）不支持其所发行的银行卡在他行pos终端上查询余额。 常见问题lq:pos签购单保存期限？ la:

28、根据银联规则，持卡人在一年内可对交易进行调单查询，如果收单行无法提供单据，将可能导致拒付退单。按照总行相关规定，收单行应要求商户保存两年，且对于高风险商户，应定期收集单据。lq:离线交易是否应该开放？la:我行间联pos仅支持外卡离线交易（pos不拨号，直接打单，随下笔联机交易上送），不支持人民币离线，菜单上明确提示“外卡离线”。分行可通过前置terminal manager功能屏蔽该功能，对于确需开放该功能商户，要加强收银员培训。lq:外卡芯片卡是否可以不插卡直接刷卡？ la:系统可以通过，但有伪卡风险并产生责任转移，如出现损失，由分行或商户承担，总行不负责。同时，自年10月1日起，visa

29、将对直接以刷卡方式受理外卡芯片卡的交易加收每笔一美元的罚款。lq:内卡芯片卡是否可以不插卡直接刷卡？ la:内卡芯片卡必须直接刷卡受理，不允许使用芯片插卡。第3篇：信用卡收单业务信用卡收单业务-银行业务（七）关键字: acquiring bank acquirer acquiring service 收单业务信用卡做为银行卡的一种，还得先看看银行卡收单是怎么回事。 银行卡收单业务是指签约银行向商户提供的本外币资金结算服务。就是最终持卡人在银行签约商户那里刷卡消费，银行结算。收单银行结算的过程就是从商户那边得到交易单据和交易数据，扣除按费率计算出的费用后打款给商户。 信用卡收单同银行卡收单的过程

30、是一样的。收单分为： 1)网络收单 授权信用卡在刷卡消费的时候是必须得到收单银行的授权(authorization)的，要不然收单行不会轻易打款给商户。授权一般有pos授权和人工授权两种 1）就是我们常见的刷卡pos机把卡号信息给收单银行收单银行通过国际组织或者银联从发卡银行取得授权 再回复给机器打印授权号在单据上 持卡人签字 2）手工压卡把卡号 持卡人姓名等等信息压印在单据上证明此卡在你这里出现过 然后收银员会打电话给收单银行 告诉收单银行卡号等等由收单银行通过国际组织从发卡银行取得授权 在通过电话把授权号告诉收银员 收银员把授权号写在单据上 持卡人签字确认为什么特约商户必须支付给收单行一定

31、的手续费？ 工行的解释是：(1) 按国际信用卡组织的规定，特约单位受理信用卡应按结算金额的4%向收单银行支付手续费。根据中国人民银行统一规定，我国发卡机构区别不同行业向特约商户收取1-4%的手续费。(2) 收单银行为特约单位提供了多种受理牡丹卡的机具、凭证和电子设备，并负责更换和维修，同时负责对特约单位经办人员进行培训、辅导，适当收取手续费是合情合理的。(3) 商户成为牡丹卡特约单位后，可以借助牡丹卡获得免费的广告宣传，提高营业收入和自身形象。(4) 收单银行对持卡人的资信情况负责，保证特约商户及时回笼销货款，相应地要承担一定的资金风险。(5) 对特约单位择优奖励是收单银行激发特约单位受卡积极

32、性的重要手段，奖励的范围包括两个方面：一是奖励特约单位截获止付和伪造牡丹卡的有功人员；二是用于奖励那些受卡业务量大、服务质量好的特约单位和受卡人员。这些奖励费用来自于手续费。手续费为多少？按内外卡区分，外卡还得按卡组织区分，特约商户再按行业区分，收单行的费率也是不一样的。一般是0.1% - 4%。有些交易是按笔数来收取费用的，比如每笔0.3元。收单行、银联或外卡组织、发卡行如何分配利益 未知.第4篇：pos收单业务pos收单业务一、什么是收单业务收单业务是指签约机构或银行向商户提供的本外币资金结算服务。就是最终持卡人在银行签约商户那里刷卡消费，银行结算。收单机构结算的过程就是从商户那边得到交易

33、单据和交易数据，扣除按费率计算出的费用后打款给商户。二、收单业务的参与方1、发卡机构：向持卡人发行各种银行卡，并通过提供各类相关的银行卡服务收取一定费用，是银行卡市场的发起者和组织者，是银行卡市场的卖方。2、收单机构：负责特约商户的开拓与管理、授权请求、帐单结算等活动，其利益主要来源于特约商户交易手续费的分成、服务费。3、持卡人及潜在持卡人：在银行卡市场中处于中心地位，是产生购买银行卡产品及其衍生产品需求的市场基础，是银行卡的领用者和金融机构、特约商户及银行卡组织利益的创造者，是市场营销的主要对象。4、银行卡组织：关键职能在于建立、维护和扩大跨行信息交换网络，通过建立公共信息网络和统一的操作平

34、台，向成员机构提供信息交换、清算和结算、统一授权、品牌营销、协助成员机构进行风险控制及反欺诈等服务。5、第三方服务供应商：包括除银行卡组织以外的信息交换和转接业务机构、第三方金融服务公司、支付处理支援商等。6、特约商户：是指与收单机构签有商户协议，受理银行卡的零售商、个人、公司或其他组织。参考资料：通付九州便捷支付第5篇：收单业务简介收单业务简介第一部分 收单业务简介一、收单业务的定义 l收单是什么？ l收什么“单”？l与“买单”有关系吗？（一）收单业务起源l忘带钱包促成了收单业务的诞生1949年的一个中午，纽约曼哈顿的一个餐馆里，麦克纳马拉先生再次因为忘带钱包陷入尴尬，于是萌生了一个新的创意

35、，从而开辟了支付产业的一个革命性的时代。 l大来俱乐部大来俱乐部首先说服一批餐馆加入，以此为基础在就餐者人群中发展会员。俱乐部负责定期到特约商户收取就餐者签字的账单，并据以向特约商户垫付资金，然后向会员收回资金。 l大来的含义diners 就是“吃饭者”的意思，大来俱乐部即“吃饭者俱乐部”，港台有的翻译为“饕餮俱乐部”。收单业务起源的启示l“单”就是客户签字的账单，在当时实际上是“赊账单”；l收单最初是为就餐者赊账提供便利； l在一定程度上说，收单早于发卡；最初大来俱乐部只是向餐馆提供一份会员名单，即”有权赊账者”的名单，并没有卡片。 l麦克纳马拉定义信用卡业务的基本模式，创造了“双边平台”，

36、将相互依赖的双方：商户和持卡人联系在一起 商户代价：支付交易手续费收获：更多的销售 持卡人 代价：不直接支付手续费，而支付会员费（年费） 收获：支付的便利；赊账（先消费，后还款）；清晰的账单。收单业务起源的启示 l信用卡起源于消费，本质是“消费信用支付工具”，而消费离不开商户；l信用卡是商户创造的，没有商户就没有信用 卡；商户为信用卡提供了消费环境 商户创造了信用卡的雏形商户储值卡、分期付款卡早于“通用信用卡” 希尔顿酒店曾发行100万信用卡、西尔斯百货是发现卡的起源（discover） l收单业务能够为商户创造价值 当时商户回佣为7%有保障的赊账能为餐馆带来客户，增加消费，餐馆愿意为此付出代

37、价。收单业务对于商户的价值 l带来客户，增加商户消费 派生消费心理影响、冲动消费先消费后还款，提前消费，分期付款 国际卡受理、异地卡客户受理 l减少现金处理的成本（1.2-1.5%） 假币零钞准备、人工清点、现金保管、运送 资金到账快，提高使用效率 l改善客户服务 安全体面透支消费、便于理财，资金周转、增积分、免年费 清晰对账卫生，减少零钞不便 l发卡业务互动 消费促销 l增值服务 客户分析积分、会员卡管理（二）收单业务定义 l传统的定义（狭义）：收单机构通过pos等机具向特约商户提供受理支付卡（银行卡）交易及资金结算等金融服务，获取手续费收入的业务。收单机构是与商户签约并承担收单收益和风险责

38、任的主体。核心是商户审批、定价和签约 l更新的定义通过提供支付卡交易处理及结算服务，掌握商户关系，进而为商户提供多种增值服务，从而获取交易手续费以及综合收益的服务。 核心是商户关系1 什么是pos? 2.如果手里的是公司的营业执照,那就准备公司的那一套手续,营业执照,税务登记证,法人身份证,开户许可证,组织机构代码证,这5个证件的复印件,并且在这五个复印件上加盖公司的章,用笔在复印件上注明:此复印件仅供申请刷卡机专用 3.如果是个体的营业执照的话,需要准备的材料就有点不一样了,相对于公司更简单一点了,营业执照复印件,税务登记证复印件或者完税证明,法人身份证复印件（新版身份证需要复印正反两面）,

39、和交通银行的太平洋卡的正反面复印件4.然后等待工作人员上门签单,我们到时候只需要在协议需要签字盖章的地方盖章,签字就可以了.如果地方比较远的话，我们安排专门的快递人员取复印件。5.拍摄一下店面的照片,供银行的风险管理部门审核.（1.门头照-显示公司招牌2.收银台-pos刷卡机的安放地公司所在大楼4.店面所在街道-显示门牌号码 5.申请人在店内的照片6.其他随意两张店内照片。发送到邮箱或者 qq传送）6.这样申请的部分就结束了,等待风管部门审核完成以后,就会电话通知到申请人,跟您这边预约时间安装刷卡机.“您好，这里是交通银行刷卡机申请客户服务中心，请问有什么能帮您的？“ 请在协议上签字，盖章，（

40、协议的特约商户签署及公章处）一式三联都要盖然后把协议连同复印件一起发到以下地址，我收到会给您电话联系的。复印件上都需要加盖公章，公司一共需要盖个章，个体需要盖11个章。因为个体户需要签“个体特约商户pos终端押金补充协议书”和“交通银行_分行特约商户补充协议书”分别是一式两份都需要加盖公章或者法人章。第7篇：pos收单业务介绍pos收单业务介绍一、何为pos机收单业务pos 收单业务是指收单行(比如：银行、第三方支付公司)向签约商户提供的本外币资金结算服务。简单来说，商户在收单行开立结算账户，银行为商户安装pos机 具，持卡人在商户进行购物消费时，通过刷卡消费方式支付款项，收单行负责将扣减一定

41、手续费后的消费资金计入商户账户。二、收单市场的组成1.发卡机构：国内主要是商业银行，负责向持卡人发行各种银行卡，并通过提供各类相关的银行卡服务收取一定费用，是银行卡市场的发起者和组织者。2.收单机构：负责特约商户的开拓与管理、授权请求、账单结算等活动，其利益主要来源于特约商户交易手续费的分成、服务费。 3.持卡人及潜在持卡人：在银行卡市场中处于中心地位，是产生购买银行卡产品及其衍生产品需求的市场基础，是银行卡的领用者和金融机构、特约商户及银行卡组织利益的创造者，是市场营销的主要对象。4.银行卡组织：关键职能在于建立、维护和扩大跨行信息交易网络，通过建立公共信息网络和统一的操作平台，向成员机构提供信息交换、清算和结算、统一授权、品牌营销、协助成员机构进行风险控制及反欺诈等服务，国内的银行卡组织主要是中国银联。5.收单第三方服务机构：包括除银行卡组织以外的信息交