秋个人理财第二次作业_

1、11 秋个人理财第二次作业 _0009 单项选择题 多项选择题 试卷总分： 100 判断题 简答题 论述题 测试时间： - 一、单项选择题（共 10 道试卷，共 20 分。） 1. 我国的国债专指（ c ）代表中央政府发行的国家公债。 A. 国务院 B. 财政部 C. 中国人民银行 D. 国资委 满分： 2 分 2. 以下对不同投资方式的比较，说法错误的是：（ C ） A. 银行储蓄具有安全性，灵活性的好处，但明显不能应对通货膨胀，用于长期投资贬值较 大 B. 证券投资基金的收益率比储蓄高，但安全性比储蓄差 C. 商业保险的安全性较差，传统型的养老金保险按固定利率执行 D. 黄金或收藏的安全性

2、由自己把握，收益不确定 满分： 2 分 3. 证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（ A ）。 A. 规避通货膨胀风险 B. 降低非系统风险 C. 降低系统风险 D. 降低不可分散风险 满分： 2 分 4. 个人证券理财产品的收益主要有（ A ）。 A. 价差收益、利息收益 B. 股利收益、利息收益 C. 分红收益、利息收益 D. 价差收益、股利收益 满分： 2 分 5. 以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（ C ） A. 相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高 B. 很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性 C. 人民币可以

3、直接进行个人实盘外汇交易 D. 外汇市场是 24 小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市 场 6. 金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指得是金融市场的 （ A ）。 A. 集聚功能，资源配置功能 B. 财富功能，资源配置功能 C. 集聚功能，反映功能 D. 财富功能，反映功能 满分： 2 分 7. 根据中国证监会对基金类别的分类标准，以下说法错误的是（ B ）。 A. 60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金 B. 60% 以上的基金资产投资于债券的，为债券基金 C. 仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金 D. 投资与股票、债券和货币市

4、场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债 券基金规定的，为混合基金 满分： 2 分 8. （ C ）是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下，在明确个人外汇理财目 标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制定出切实可行的方案，以实现个人 外汇资产收益最大化。 A. 个人外汇交易 B. 银行个人外汇理财产品 C. 个人外汇理财规划 D. 个人外汇理财 满分： 2 分 9. 成长型基金、收入型基金、平衡型基金按照风险、收益由高到低排列正确的是 （ A ）。 A. 成长型基金收入型基金平衡型基金 B. 成长型基金平衡型基金收入型基金 C. 收入型基金成长型基金平衡型基金 D.

5、 收入型基金平衡型基金成长型基金 满分： 2 分 10. 与定期存款相比，股票的收益率较（ A ），流动性较（ ）。 A. 高，高 B. 高，低 C. 低，高 D. 低，低 满分： 2 分 二、多项选择题（共 10 道试卷，共 30 分。） 1. 从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产 品，有以下几个显著特点：（ ABCD ） A. 获利空间大 B. 本金有保障 C. 流动性差 D. 对专业知识要求高 满分： 3 分 2. 创新型保险产品面临的风险主要有：（ ABC ） A. 投资风险 B. 经营管理风险 C. 政策风险 D. 环境风险 满分： 3 分 3

6、. 个人外汇结构性存款按收益率的类型划分，可分为（ ABCD ） A. 收益率固定型产品 B. 收益率递进型产品 C. 收益率不定型产品 D. 收益率复合型产品 满分： 3 分 4. 由于风险承受能力的不同，外汇投资者可以分为： （AD ） A. 保守型 B. 乐观型 C. 悲观型 D. 进取型 满分： 3 分 5. 债券型理财产品是以（ ABC ）为主要投资对象的银行理财产品。 A. 国债 B. 金融债 C. 股票 D. 期权 满分： 3 分 6. 依据基金法律形式的不同，基金可细分为（ AC ）。 A. 契约型基金 B. 封闭式基金 C. 公司型基金 D. 开放式基金 满分： 3 分 7.

7、 按计息方式分类，债券可以分为（ ABCD ）。 A. 单利债券 B. 复利债券 C. 贴现债券 D. 累进利率债券 满分： 3 分 8. 依据投资对象的不同，基金可以细分为（ ABCD ） A. 股票基金 B. 债券基金 C. 货币市场基金 D. 混合基金 满分： 3 分 9. 外汇理财产品挂钩方式一般分为：（ ABCD ） A. 与利率正向挂钩 B. 与利率反向挂钩 C. 与基金挂钩 D. 与汇率挂钩 满分： 3 分 10. 在我国，按照发行地及交易币种的不同，可把股票划分为（ABCD ）。 A. A 股 B. B 股 C. H 股 D. N 股 三、判断题（共 10 道试卷，共 20 分

8、。） 1. 个人外汇结构性存款的一个典型特征，就是银行无权提前终止存款。 A. 错误 B. 正确 满分： 2 分 2. 股票具有可偿还性、权责性、收益性、流通性、价格波动性和风险性等特点。 A. 错误 B. 正确 满分： 2 分 3. 个人外汇结构性存款一般对提前终止的时间和次数有限制，只有一次提前终止权利的就 是一次可提前终止结构性存款，有多次提前终止权利的则是多次可提前终止结构性存款。 A. 错误 B. 正确 满分： 2 分 4. 政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。 A. 错误 B. 正确 满分： 2 分 5. 个人保险理财产品投资收益水平是确定的。 A. 错误

9、 B. 正确 满分： 2 分 6. 处于中年段的投资者，家庭生活稳定，资金实力充裕，不妨选择一种由保守向激进发 展，并逐渐偏向于激进的证券理财投资方式。 A. 错误 B. 正确 满分： 2 分 7. 人民币不可以直接进行个人实盘外汇交易。 A. 错误 B. 正确 满分： 2 分 满分： 2 分 8. 保险费“三差异”包括，死差异、利差异和费差异。 A. 错误 B. 正确 满分： 2 分 9. 所谓个人证券理财规划，是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能 力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券 投资过程的主要环节进行筹划的行为。 A. 错误

10、 B. 正确 满分： 2 分 10. 基金投资人、基金管理人和托管人是基金运作中的主要当事人。 A. 错误 B. 正确 满分： 2 分 四、简答题（共 1 道试卷，共 10 分。） 1. 请比较股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金的划分标准及其风险。 答：股票基金是指主要投资于股票市场的基金，这是一个相对的概念，并不是要求所有的资 金买股票，也可以有少量资金投入到债券或其他的证券，我国有关法规规定，基金资产的不 少于 20%的资金必须投资国债。一个基金是不是股票基金，往往要根据基金契约中规定的投 资目标、投资范围去判断。国内所有上市交易的封闭式基金及大部分的开放式基金都是股票 债券基金是

11、指全部或大部分投资于债券市场的基金。假如全部投资于债券，可以称其为纯债 券基金，例如华夏债券基金；假如大部分基金资产投资于债券，少部分可以投资于股票，可 以称其为债券型基金，例如南方宝元债券型基金，其规定债券投资占基金资产45% 95%， 股票投资的比例占基金资产 0 35%，股市不好时，则可以不持有股票。 货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基 金，专门投向无风险的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流 动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。该基金资产主要投资于短期货币工具（一般期 限在一年以内，平均期限 120 天），如国债、

12、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短 期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券。 混合基金是指可以投资股票、债券和货币市场工具，没有明确的投资方向的基金。凡基金名 称中出现混合基金或混合型基金的，以及无法明确股票、债券或货币类别的基金划分为混合 五、论述题（共 1 道试卷，共 20 分。） 1. 请论述投资基金类理财产品的特点有哪些？ 答案 1、集合理财、专业管理。 2、组合投资、分散风险。 3、利益共享、风险共担。 4、严格监管、信息透明。 5、独立托管、保障安全。 答：股票基金是指主要投资于股票市场的基金，这是一个相对的概念，并不是要求所有的资 金买股票，也可以有少量资

13、金投入到债券或其他的证券，我国有关法规规定，基金资产的不 少于 20%的资金必须投资国债。一个基金是不是股票基金，往往要根据基金契约中规定的投 资目标、投资范围去判断。国内所有上市交易的封闭式基金及大部分的开放式基金都是股票 苴仝 基金。 债券基金是指全部或大部分投资于债券市场的基金。假如全部投资于债券，可以称其为纯债 券基金，例如华夏债券基金；假如大部分基金资产投资于债券，少部分可以投资于股票，可 以称其为债券型基金，例如南方宝元债券型基金，其规定债券投资占基金资产45% 95%， 股票投资的比例占基金资产 0 35%，股市不好时，则可以不持有股票。 货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基 金，专门投向无风险的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金