农村商业银行股份有限公司职能部门设置及职责的规定

1、 农村商业银行股份有限公司职能部门设置及职责的规定根据工作实际需要，xx农村商业银行股份有限公司设置公司银行部、个人银行部、授信审批中心、授信管理部、运营部、办公室、人力资源部、安全保卫部、合规与风险管理部、事后监督中心、内审监察部、营业部，并在辖区乡镇设立支行。本行各部门及支行在本行高级管理层统一协调、管理下严格履行业务拓展、风险管理、内部控制等职责，并对本部门、本支行经营管理合规性及安全性负直接责任。分行营业部作为本行对外营业的窗口，其内部岗位设置及其业务职能等参照支行管理模式，本办法所规定的支行职责等适用于分行营业部。一、职能部门工作职责公司银行部职责公司银行部是对本行各项对公业务进行业

2、务指导、监督和管理的中台部门。1、依据相关政策制订公司业务发展政策、运行制度、管理办法和操作流程，并组织实施；2、负责拟定本行对公业务规章制度、操作规程与实施细则，并对相关的业务流程进行持续的改进或优化；3、依据本行发展战略，制订公司业务中长期发展规划和年度经营计划，并组织实施。制定公司业务年度、季度和月度营销目标、营销方案，并组织落实。4、通过各种渠道对客户进行充分的了解和沟通，建立并维护良好的客户关系。5、协助人力资源部进行客户经理招聘、考核、评估、晋级和退出管理；完善对公客户经理制度，并组织对公客户经理的业务技能培训；配合人力资源部对对公客户经理的业绩进行考核和等级评定；6、负责客户经理

3、日常工作业务的督促、指导和监管。7、负责公司业务的培训需求申请、培训方案的制定及实施；8、负责全辖公司业务人员业务指导、产品培训、营销指导和培训。负责全辖对公业务各项指标的初步考核，为本行考核公司业务和各支行业务发展情况提供考核依据；9、策划产品资产业务、负债业务、中间业务)品牌战略，并组织实施，负责公类客户的存贷款、中间业务营销和客户关系维护等具体事项，积极做好高端客户、黄金客户、集团客户等优质客户的专门服务工作；10、对企业、集团等重点大客户进行个性化公关、跟踪、维护和vip服务与管理。11、组织公司业务新产品的资产业务、中间业务)调研、评估、立项报批、开发跟进、测试、许可申报、投放、推广

4、、跟踪、优化升级和退出。12、负责行业、区域经济的研究，并拟定公司类授信业务的授信导向和授信业务政策，交授信管理部汇总制订全辖授信业务政策；对客户提供的授信材料进行真实性尽职调查，核实授信条件；负责经办授信业务的等级初评工作，撰写贷前调查报告；13、负责经办贷款的借款合同、担保贷款合同的有关手续办理及发放前贷款条件的落实；14、负责经办贷款风险分类的初步分类工作；15、负责经办授信业务的贷后检查工作16、负责经办贷款的相关贷后管理和本息收回工作。17、负责收集的对公客户数据信息进行分析研究，形成业务发展可行性报告报主管领导，同时提交给本行相关部门；18、负责贷款卡的受理、年检等管理性事务；19

5、、统计分析公司业务相关的数据，并定期为相关部门和相关人员提供数据分析信息。20、配合反洗钱管理部门做好相关反洗钱工作；21、持续跟踪、关注本部门各流程运行情况，及时评估、报告流程中存在的风险点，提出防控措施，并根据需要对相应流程进行优化与再造；22、完成本行高级管理层分配的其他工作。个人银行部职责个人银行部是全行各项零售业务和所有中间业务的统一管理、指导与协调部门，下设三农服务中心，集中管理全行涉农业务。个贷中心，集中管理全行个人贷款业务；依据相关政策制订个人业务发展政策、运行制度、管理办法和操作流程，并组织实施；1、依据相关政策制订个人业务发展政策、运行制度、管理办法和操作流程，并组织实施；

6、2、依据本行发展战略，制订个人业务中长期发展规划和年度经营计划，并组织实施；3、协助人力资源部进行客户经理招聘、考核、评估、晋级和退出管理；4、负责客户经理日常工作业务的督促、指导和监管；负责个人业务的培训需求申请、培训方案的制定及实施；负责全辖个人业务人员业务指导、产品培训、营销指导和培训考核；5、策划产品资产业务、负债业务、中间业务)品牌战略，并组织实施；6、组织制定个人业务年度、季度和月度营销目标、营销方案，并组织落实；7、对重点大客户进行个性化公关、跟踪、维护和vip服务与管理；8、组织个人业务新产品的资产业务、中间业务、银行卡业务)调研、评估、立项报批、开发跟进、测试、许可申报、投放

7、、推广、跟踪、优化升级和退出；9、对客户提供的授信材料进行真实性调查，撰写贷前调查报告；10、负责经办贷款的借款合同、担保贷款合同的有关手续办理及发放前贷款条件的落实；11、负责经办贷款风险分类的初步分类工作；负责经办授信业务的等级初评工作；负责经办授信业务的贷后检查工作负责经办贷款的相关贷后管理和本息收回工作；12、负责银行卡的推广、自助点的管理、信用卡的管理；13、统计分析个人业务相关的数据，并定期为相关部门和相关人员提供数据分析信息；14、负责全辖支行服务品质归口管理，并配合运营部、人力资源部等对柜员、大堂经理及其他服务人员进行服务品质培训；15、统筹受理全辖客户投诉事项，负责跟踪处理结

8、果，并与省本行办事处及省本行合规部就客户投诉事项进行沟通，同时负责客户投诉事项的统计上报工作；16、配合反洗钱管理部门做好相关反洗钱工作；17、持续跟踪、关注本部门各流程运行情况，及时评估、报告流程中存在的风险点，提出防控措施，并根据需要对相应流程进行优化与再造；18、完成本行高级管理层分配的其他工作。授信审批中心职责1、根据本行的发展战略及工作规划，制定本部门的相关发展策略、规划和年度经营计划，确保有效完成授信审批工作。2、制定授信审批业务的相关制度、管理办法与操作规程。3、对授信人提供资料的完整性、合法性、合规性及客户经理意见的准确合理性进行审查，有效识别和分析授信业务的优势和存在的风险，

9、提出审查结论和风险控制措施；4、组织开展客户信用等级评定工作，了解信贷客户的资金投放方向，及时评估内外部授信环境及其变化，汇总分析并修正评级结果，核定客户最高授信额度。5、持续跟踪、关注本部门流程运行情况，及时评估、报告流程中存在的风险点，提出防控措施，并根据需要对相应流程进行优化与再造；6、在董事会授权范围内负责对上报单位的所有授信业务进行专业化的审查、审批，并提出明确的审批意见；7、负责授信审查委员会专业审批人员的日常联络和沟通工作；8、在董事会授权范围内根据国家法律法规、产业政策、信贷政策、信贷制度和借款人经营状况，对贷款投向和风险进行分析判断，决定贷与不贷以及贷款金额、贷款期限、贷款方

10、式和贷款利率等，并提出风险防范措施和要求；9、对全辖支行授信业务审查、审批等事项进行管理、指导和协调；10、对全辖支行授信业务风险决策相关事项提出书面审查意见及建议报分行授信管理部、合规与风险管理部；11、负责分行授信审查委员会的日常事务性工作；12、负责研究、分析国家金融方针和监管部门的信贷政策等，把握信贷投放的行业政策及其动态，提高授信审批的政策水平和掌控能力；13、负责授信审查委员会专业审批人员的日常联络和沟通工作；、深入基层调研，了解贷款企业的资金投放及其发展状况，及时评估内外部授信环境及其变化，不断修正和完善自身的授信政策；14、负责向省本行、河源办事处报备贷款的报备工作。15、配合

11、反洗钱管理部门做好相关反洗钱工作；16、其他经本行核准的日常工作及管理工作。授信管理部职责1、根据本行的发展战略及工作规划，制定本部门的相关发展策略、规划和年度经营计划，确保有效完成授信监管业务工作。2、制定全辖授信监管业务的相关制度、管理办法与操程，并报分行授信审查委员会审议后组织实施和监督检查，不断建立健全全辖各项授信监管操作规则。3、对贷款风险分类进行初审和评定，定期对授信资产质量进行动态分析；4、适时组织全行进行专项贷后检查工作，汇总、梳理检查结果，制定防范化解风险的措施，检查督导落实。5、建立重点贷款、大额贷款的重点监测制度、跟踪检查档案，及时提出防险措施，并督导落实、实施；6、按照

12、责任追究制度，对有关信贷人员提出处理方案建议，进行责任追究。7、协助人力资源部进行风险经理招聘；负责风险经理准入、培训、考核、晋级、退出管理；制订风险经理日常培训计划，并组织实施；制订风险经理绩效考核方案，并组织实施。8、负责督促公司银行部、个人银行部、各支行加强贷款的风险预警管理，防范形成新的不良贷款，并监督实施不良贷款清收。9、负责就不良资产相关事项协调本行与政府、法院、人民银行、银监等有关部门的关系，做好债权债务管理工作；负责全辖不良资产相关事项的法律事务性工作。10、负责组织公司银行部、个人银行部、各支行做好不良贷款的诉讼、执行阶段的各项工作。11、负责对抵债资产进行管理。12、负责对

13、不良资产进行核销申报，提出不良资产责任追究方案，由资产与负债管理委员会集体审定，并组织实施；13、深入基层调查，了解贷款客户的资金使用及其发展状况，及时评估客户授信环境及其内外部变化。14、负责全辖授信业务数据的统计、分析、上报、预测并按规定程序做好授信信息披露的书面材料。15、负责与授信业务有关的中介机构的初步选定并报授信审查委员会审议后执行。16、负责分行授信贷款二级贷款档案资料的归档和保管。17、负责汇总全辖表内、外信贷资产风险五级分类风险状况最终结果向有关单位报告。18、负责经分行审批贷款发放前的发放条件核实。19、负责征信系统、信贷业务系统的日常管理与维护。20、配合反洗钱管理部门做好相关反洗钱工作；21、持续跟踪、关注本部门各流程运行情况，及时评估、报告流程中存在的风险点，提出防控措施，并根据需要对相应流程进行优化与再造；22、完成分行高级管理层交办的其他工作。运营部职责1、依据全行发展战略，制订运营部管理中长期发展规划。2、依据全行年度工作计划，制