融资担保业务情况

1、为解决县域中小企业贷款难问题，国家出台了相关政策措施，大力扶持成立融资担保机构。当前，融资担保机构的业务发展状况如何，是否对中小企业提供了积极有效的担保支持，通过对市融资担保机构的调查，我们发现当前的融资担保机构存在着开办起步较晚、业务开展缓慢、合作伙伴受阻、操作流程不规范、缺乏有效监管等情况。一、市融资担保机构的基本情况目前，在工商局或民政局注册的市中小企业担保机构共有20家，其中事业法人单位11家，企业法人单位9家，注册资本共29353万元，从业人员168人，以政府部门投资为主，财政注资占中小企业担保机构全部实收资本的70.31%，企业投资和个人投资占29.69%。大部分担保机构是最近几年

2、成立的，业务开展缓慢。受国家政策推动的原因，大部分担保机构是在2005年以后成立的，其中2008年以后成立的就占9家。但目前开展业务的较少，仅有6家开展担保业务，累计担保167笔，累计担保金额34716万元，担保贷款余额20500万元。没有开展业务的主要原因：一是成立较晚，没来得及开展业务；二是缺少业务人员，惧怕业务风险，不敢开办担保业务；三是没有找到合作银行。担保费用标准确定缺乏科学依据和经验数据，担保费率偏高。担保公司按担保贷款金额向担保企业收取担保费，费用标准为每半年收取担保额度的千分之五，不足半年的按半年期算，被担保企业普遍反映担保费率偏高。由于时间短，无法测算担保费用收入情况。缺乏与

3、担保机构合作的银行金融机构。市只有6家担保机构与农村信用社达成了担保合作协议。其他商业银行由于授权限制又难以与担保公司合作，由于银保合作不畅，影响了担保业务的发展。二、融资担保机构发展中存在的主要问题（一）银保合作不畅，限制了融资担保机构的发展。大部分银行，尤其是国有商业银行分支机构，由于上级行的授信限制，从而缺乏与本地担保机构合作的决策权，导致融资担保机构缺少与之合作的伙伴和平台。目前，仅有农村信用社一家金融机构与担保公司签订了风险分担协议。（二）资本结构单一，担保资金补充机制不健全，不能满足当地中小企业的融资需要。目前，担保机构资金来源大部分以政府财政资金为主，资本结构单一，担保规模小，且

4、缺乏后续资金补偿机制，不能满足当地中小企业对融资的需求。按照最高15比例提供担保放贷，市担保机构最多能提供146765万元的担保贷款，仅占该市2008年信贷余额的3.87%，远远不能满足当地中小企业发展对信贷资金的渴求。（三）监管不到位。近期各类担保公司如雨后春笋层出不穷，但是发展经营状况较乱，缺乏有效的管理法规，规范担保公司业务开展，也缺乏有效的监管机构，监管担保公司业务风险，不利于担保公司的可持续发展。（四）缺乏专业管理人才。担保属于准信用范畴，属于高风险行业，担保品种的设计和开发、担保风险的控制都是依靠专业技术、专家队伍来实现。近来成立的担保公司，人员多来自由政府有关机关，对担保公司知识

5、缺乏了解，不能有效识别和控制风险，缺乏一定水准的专业人才，尤其是既懂金融、又懂法律的复合型人才，严重制约着担保业的快速发展。（五）行政干预严重，不能实现市场化运作。由于财政出资，担保机构主要负责人及业务人员由政府公务人员兼职，因此不可避免地受地方政府约束，在开办业务过程中不能按照市场主体运作，随着担保公司不断壮大，这一因素会越来越制约公司的长远发展。（六）缺乏对担保机构的法律规范。从国内担保业的法律环境看，全国人大常委会于1995年6月通过了中华人民共和国担保法，但其立法背景是为了解决企业间债务及保护银行的债权，立法目的是为了保护债权人的利益，对担保人的权益保护显然不够。原国家经贸委和财政部发

6、布了有关中小企业信用担保的管理办法，但是这些部门规章立法层次相对较低，效力有限，难以对担保业整体和该行业所涉及的社会关系进行全面规划和调整，难以为中小企业信用担保提供有效的政策支持和法律保护。三、加快融资担保机构规范发展的政策建议（一）加快与银行等金融机构合作、共担风险的进程。国有商业银行上级行要积极响应国家宏观政策的导向，开拓视野、提高认识，积极授权分支机构与融资担保机构建立起长期合作的稳定机制，有效防范风险，实现银行、担保与中小企业的共赢。（二）拓宽担保资金来源渠道，增强可持续发展能力。一是利用财政基金间歇闲置资金，充实担保基金壮大其资金规模；二是政府调拨一部分地产、不动产作抵押，扩大担保

7、基金；三是调动和扩大中小企业会员入会、参股、入股壮大担保基金；四是地方财政预算，每年安排一定量的资金注入担保基金。（三）加强对融资担保行业的监管。融资担保是高风险行业，因此，实施有效的监管是十分必要的。加强对融资性担保的监督管理，统筹协调制定具体政策，而地方人民政府则要制定主管部门具体负责该机构的设立、变更等审批事项，并承担风险职责。（四）引进专业化的担保管理人才。融资担保机构根据自身业务发展需要，合理引进大量懂得中国国情的法律、金融、财务及公司运作的专业人才，才能够有效促进该行业快速发展。（五）健全再担保和反担保管理制度，完善风险分散机制。逐步建立全国和省级的再担保机构，对担保机构开展一般再担保和强制再担保业务，有效地分散担保风险。要求受保企业提供反担保。反担保物必须具有交换价值，并且具有可让与性。首先应以存单及其他有价证券作质押，然后再以企业的厂房、机器设备作为抵押物。（六）健全中小企业融资担保法律法规体系，规范管理。目前国内与融资担保机构及其业务运作相关度较高的法律是担保法和中小企业促进法，还