下载本文档
版权说明:本文档由用户提供并上传,收益归属内容提供方,若内容存在侵权,请进行举报或认领
文档简介
1、浅谈如何有效防止银行员工代客理财或违规代客办理业务、代客保管重要物品 我崇拜生命中十年如一日的坚持与奉献;我敬仰岁月中十年如一日的从容和淡定。十年我们的会计主管用青春浇铸的精彩;十年我们的会计主管用奉献诠释我们对事业执着的追求;十年我们的会计主管用严谨务实回报着每一个建行人的稳健经营健康发展。他是爸爸的肩膀他是妈妈的怀抱,虽然我没有十年的经历但是我骄傲我有这样一个可以值得庆贺的光辉日子。那么值此“会计主管委派制”实行十周年之际,做为一名会计主管我陷入了深深的思考,每次分行检查组长驱直入发现我们某某柜员代客保管客户身份证件,审计组发现问题我们某名员工代客借用账户办理业务,我的内心就充满着自责,为
2、什么我们没有事前防范,为什么这样的事情我们屡查屡犯呢?员工代客理财或违规代客办理业务、代客保管重要物品是目前各家商业银行基层机构风险和案件防控的重点,因本行员工“代客”行为发生的案件占了相当一部分且都非常典型,给银行的声誉造成了极坏的影响!那么对于银行风险和案件防控部门来说,如何有效防止银行员工代客理财或违规代客办理业务、代客保管重要物品存在三个方面的难点:一是“行为控制难”;二是“事后监督难”;三是“思想教育难”。行为控制难:是指员工部分“代客”的具体行为很容易脱离银行内控体系的监督。我行工作人员违规失职行为处理办法(建总发20111号所规定的“代客”行为指“代客办理业务,包括但不限于代客户
3、办理开立变更账户、预留更换印鉴、支付结算、挂失后续处理、电子银行签约、对账业务;本项所称代客保管的重要物品,包括但不限于代客保管身份证明、存折(单)、银行卡、印章、有价证券、结算凭证等。这其中除必须到柜面办理的业务银行内控部门可实时监督外,由于现在的电子产品形式多样,员工可通过自助设备、网上银行、手机银行等渠道办理业务,无法实现对员工“代客”行为的实时监督;事后监督难:我行的会计主管委派制中会计主管只是对网点会计核算制度执行情况进行直接监督者管理,对特殊业务,大额业务、内部挂账进行实时授权而对于小额业务、自助渠道代客办理的各项业务,我们无法从凭证和稽核系统中进行监控的,员工代客保管的重要物品,
4、只要保管方式“合适”,这种行为可以始终游离银行的内控监督体系之外;思想教育难:员工“代客”行为大多是朋友、亲戚以及要好的客户等等,是因为“感情”原因形成的相互需求,很难从思想教育和制度执行上有效地制止这一行为。而从银行内控管理和风险防范要求上看,员工“代客”行为是案件滋生的温床,极易发生内外勾结、监守自盗等违法犯罪行为,给银行和客户的资金带来重大损失,是银行风控必须防范和机制的行为,为保障客户资金安全,禁止员工代客户办理业务行为或为客户保管重要物品现象出现,挽救我们的员工行为,从自身的工作角度出发,我认为应从以下几点控制员工的“代客”行为。一、改进监控手段,克服行为控制难的问题;首先是杜绝柜面
5、违规行为,加强监控措施。网点建立严格合理的日常柜面物品检查流程。员工上岗着装不佩戴口袋的工装,不携带手提袋进入工作区,在员工的工作区建立网点会计(业务)主管和网点负责人日常物品检查制度。主要检查员工是否有携带“代客”重要物品,及时在工作中发现和制止员工的违规行为。这一制度还可以扩展到基层行其他业务和后台管理部门,职责由部门负责人或制定人员负责;其次是建立不定期客户业务调查制度,对于违规行为加强惩罚力度,而且要发现一笔严惩一笔。组织由银行基层机构制会计人员或案防部门人员以问卷或电话回放等方式开展监督调研,了解我行是否有员工存在“代客”业务行为,并依据客户提供情况进行业务排查。发现和处理员工的“代
6、客”业务行为,形成一道与客户相连的防护手段;其次是加强技防监督,授权人要严把关,杜绝由于关系网造成的违规代办业务行为。例如:对于特殊业务能否实现本行员工办理业务签名的系统自动比对,同时提高基层网点重点特殊特业务的授权层次,从而尽可能的减少员工柜面“代客”业务行为的发生。二、建立多层监督。形成基层机构互相协助的监督机制;显然,“代客”行为的发生,不只在基层网点员工,其他各部门的员工都可能发生这种行为,仅靠网点柜面的核算监督或个别管理部门的努力是远远不够的,必须形成个业务部门、管理部门与网点齐抓共管的格局才能收到更好的实效。在银行基层机构的各个部门负责人或部门指定的负责人员必须切实承担起本部门员工
7、“代客”行为的监督管理工作,并与网点和案防部门形成流畅有效的信息沟通机制,及时通报本部门员工的“代客”行为情况,与网点和专职监督部门形成有效的“代客”行为控制环境,从而有效杜绝员工代客行为的发生。三、优化和设置岗位,让每一位员工每一个岗位都发挥其牵制作用,有效防止部分岗位私自办理业务,杜绝一人多岗制度,让每个人都是岗位的监督员,达到及时掌握了客户重要信息也无法独自操作成功,难以代客办理业务。四、充分了解制度和禁令,加强员工的风险防范教育。这是防范代客办理业务的重中之重。“代客”行为,员工能不能做、愿不愿做关健在员工本人,能否彻底杜绝这一行为的中心在于员工“愿不愿做”。我们的规章制度,业务禁令,日常监督是明确告诉员工“代客”行为不能做,这只是防控和监督这一行为的其中一面,其监控范围是有限度的。另一面必须从员工自身的风险防范意识着手。首先是对制度的充分了解,让这一禁止性行为深入员工的内心,养成自我习惯,在员工的内心树立起一道防线;其次是加强对员工的案列教育,培养和提高员工的风险防范及自我保护意识,让员工明白:被杜绝的行为是银行对自身职业生涯的保护。第三是加强员工的思想教育,增强员工工作的责任感、使命感,培养员工严格的行为意识和良好职业道德。以上是本人对“如何有效防止银行员工代客理财或违规代客办理业务、代客保管重要物品”一点粗浅分析和
温馨提示
- 1. 本站所有资源如无特殊说明,都需要本地电脑安装OFFICE2007和PDF阅读器。图纸软件为CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.压缩文件请下载最新的WinRAR软件解压。
- 2. 本站的文档不包含任何第三方提供的附件图纸等,如果需要附件,请联系上传者。文件的所有权益归上传用户所有。
- 3. 本站RAR压缩包中若带图纸,网页内容里面会有图纸预览,若没有图纸预览就没有图纸。
- 4. 未经权益所有人同意不得将文件中的内容挪作商业或盈利用途。
- 5. 人人文库网仅提供信息存储空间,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对用户上传分享的文档内容本身不做任何修改或编辑,并不能对任何下载内容负责。
- 6. 下载文件中如有侵权或不适当内容,请与我们联系,我们立即纠正。
- 7. 本站不保证下载资源的准确性、安全性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失。
最新文档
- GB/T 25831-2024变形高温合金丝材
- 军训夏令营家长寄语
- 国际贸易专业求职信模板集合8篇
- 关于物流专业的实习报告范文8篇
- “沙钢杯”理论题练习试卷附答案(一)
- 2017年四川省绵阳市中考语文试卷(学生版)
- 2023-2024学年上海市青浦一中八年级(上)期中数学试卷(含解析)
- 语文统编版(2024)一年级上册识字2 金木水火土 教案
- 2024高考物理一轮复习第37讲静电力的性质(讲义)(学生版+解析)
- 广东高考语法填空词形变换总结
- 汽车零配件供应链管理模式与优化策略
- 组织行为学课件北京大学MBA美斯蒂芬·P·罗宾斯着第
- 幼儿园公开课:中班语言《彩色牛奶》课件
- 诉讼异地管辖申请书范本 法院
- 小学生诚信教育主题班会 诚信伴我行守护真善美 课件
- 第十五课 播种性格收获希望 课件 2023-2024学年心理健康江苏版七年级(全一册)试用本
- 山东省淄博市实验中学、齐盛高级中学2023-2024学年高二上学期期中考试数学试卷(解析版)
- 高中营养与健康教育教学评价与质量监控方案
- itc多功能厅设计方案
- 测试Bug记录表模板
- 安全生产责任制考核评分表(班组长)
评论
0/150
提交评论