贸易融资产品介绍

1、,贸易融资产品介绍,产品研发部 2009年10月,目 录,贸易通平台,贸易融资对银行的意义,优化银行信贷结构。 减少风险资本占用，提高经济资本回报率。 依托交易链的延伸拓展客户群。,贸易融资概述,贸易融资，是指在商品贸易背景下，贸易买卖双方通过向商业银行转让、抵押或质押商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产、或者通过使用商业汇票、信用证等贸易结算方式，获得短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和结算工具增加现金流的融资方式。,贸易融资概述,前提条件：真实的商品贸易背景 目的：企业获得短期融资或信用便利 标的：存货、预付款、应收账款等资产、或者通过使用商业汇票、信用证等贸易结算

2、工具 方式：转让、抵押或质押,贸易融资的发展趋势,（一）供应链融资是贸易融资的发展趋势 供应链融资，就是指基于企业商品交易项下应收应付、预收预付和存货融资而衍生出来的组合融资，是以核心企业为切入点，通过对信息流、物流、资金流的有效控制和对有实力关联方的责任捆绑，针对核心企业上、下游长期合作的供应商、经销商提供的融资服务。简而言之，供应链融资就是对核心企业的配套企业所进行的融资。 （二）供应链融资的解决思路 1、理顺供应链上相关企业的信息流、资金流和物流； 2、银行根据稳定、可监管的应收、应付账款信息及现金流，将银行的资金流与企业的物流、信息流进行整合； 3、由银行向企业提供融资、结算服务等一体

3、化的综合业务服务。,传统贸易融资 vs 供应链融资,供应商,b 银行贷款,核心企业,a 银行贷款,优惠 很多,分销商,c 银行贷款,苛刻 很少,供应商,优惠,核心企业,a 银行贷款,核心 支持,分销商,优惠,销售产品,采购原材料,较长时间账期,更多销售能力,传统贸易融资银企关系,供应链融资银企关系,贸易融资 vs 传统信贷融资,贸易融资着眼于灵活运用金融产品和服务于整个供应链。 贸易融资并非单一的融资产品，而是各类产品的组合序列。从银行角度讲，实际上是指提供贷款、信用、智力的全部或其中的一种。,贸易融资,同业动态,产品研发方向及重点,产品线(组)与应用系统关系,目 录,国际贸易融资,国际贸易融

4、资： 国际贸易融资业务是银行以进出口商和往来银行信用以及相关国际贸易为背景，对进口商、出口商或往来银行提供的与进出口贸易密切相关的中短期资金融通或信用便利。 国际贸易融资的主要产品： 根据货物进出方向的不同及直接的融资对象，国际贸易融资产品分为进口融资、出口融资以及综合服务类产品三大类。 进口融资产品有：信用证、减免保证金开证、提货担保、进口押汇、进口信用证项下包买票据等。 出口融资产品有：打包放款、出口押汇、出口票据贴现、出口信用保险项下融资、出口商票融资、福费廷等。 综合服务类产品有：国际保理、贸易项下风险参与、涉外保函等。,我行国际贸易融资产品,产品介绍,产品介绍,产品介绍,信用证产生背

5、景,购买商（进口商） 供应商（出口商） 银行 贸易双方不能彼此信任，存在较高的交易风险。 银行通过信用证介入交易，可以防止商业欺诈，利用银行信用促使贸易双方诚信履约，确保双方交易更为安全。,进口信用证,业务流程：,进口信用证业务流程,1) 买卖双方经过协商，约定以信用证方式进行结算； 2) 进口方向开证行递交开证申请书，约定信用证内容，并支付押金或提供保证人； 3) 开证行接受开证申请书后，根据申请开立信用证，正本寄给通知行，指示七转递或通知出口方； 4) 由通知行转递信用证或通知出口方信用证已到。通知行在开证行要求或授权下对信用证加以保兑； 5) 出口方认真核对信用证是否与合同相符，如果不符

6、，可要求进口商通过开证行进行修改；待信用证无误后，出口商根据信用证备货、装运、开立汇票并缮制各类单据，船运公司将装船的提单交予出口商； 6) 出口商将单据和信用证在信用证有效期内交予议付行； 7) 议付行审查单据符合信用证条款后接受单据并付款，若单证不付，可以拒付； 8) 议付行将单据寄送开证行货指定的付款行，向其索偿； 9) 开证行收到单据后，应核对单据是否符合信用证，如正确无误，即应偿付议付行代垫款项，同事通知开证申请人备款赎单； 10) 进口方付款赎单，如发现不符，可拒付款项并退单。进口人发现单证不符，也可拒绝赎单； 11) 开证行将单据交予进口商； 12) 进口商凭单据提货； 产品介绍

7、,国际保理,进口商、出口商、银行 单保理、双保理 在赊销贸易方式下，出口商交货后产生了将来某个特定期限内到期的应收账款，出口商把应收账款的发票和装运单据转让给银行，即可取得应收取的大部分贷款，日后一旦发生进口商不付或逾期付款，则由银行承担付款责任，在保理业务中，银行承担第一付款责任。,国际保理业务流程,（1）双方签订保理协议，并提交进口商名单；保理商要在收到出口商的申请后 14 天内决定是否同意接受并通知给出口商，然后双方签订保理协议； （2）资信调查，确定信用额度并通知给出口商； （3）发货，发票和运输单据副本直接寄给进口保理商；发票副本及有关单据副本交进口保理商，以转让应收款；这时进口保理

8、商成为了债权人，当然，出口商会同时通知进口商债权已经转让。 （4）出口商如要融资，则保理商以预付款的形式向进口商支付不超过发票金额 80% 的无追索权的融资；保理商负责应收账款的管理及催收，并提供百分之百的风险担保； （5）货款到期后，进口商将货款付给保理商； （6）保理商扣除有关费用及贴息后净剩余的 20% 的发票金额转入出口商的银行账户。,我行产品分析,产品个体功能 业务开展较早但是更新较慢，我行个别传统国际贸易融资产品功能不及他行。 目前我行开立90天以上信用证对保证金要求过于严格（保证金比例至少30%）。而中行最长可开立180天的远期信用证，导致我行产品同业中竞争力不大。 招行：推出“

9、u-bank”可在网上完成国际贸易融资申请资料的制作、内部授权等工作，并通过互联网络传送至开户银行，从而实现业务申请在银企间快速、安全传递。可实现网上开证、付款通知、网上信用证通知、网上电子交单。 又如，进口押汇。目前光大、交行、中行均进口项下fob结算海运费亦也单独做进口押汇，而我行由于制度限制还不能做此业务。,我行产品分析,产品组合功能 在国际贸易融资领域，我行组合产品不够丰富，导致竞争力不强。 中行的“达”系列产品、华夏的出口票证通等，在国际贸易融资推出以来，市场交易量很大，很受客户好评。但我行目前此类产品比较单一，与同业相比竞争力比较弱。,我行产品分析,产品个体功能 业务开展较早但是更

10、新较慢，我行个别传统国际贸易融资产品功能不及他行。 目前我行开立90天以上信用证对保证金要求过于严格（保证金比例至少30%）。而中行最长可开立180天的远期信用证，导致我行产品同业中竞争力不大。 招行：推出“u-bank”可在网上完成国际贸易融资申请资料的制作、内部授权等工作，并通过互联网络传送至开户银行，从而实现业务申请在银企间快速、安全传递。可实现网上开证、付款通知、网上信用证通知、网上电子交单。 又如，进口押汇。目前光大、交行、中行均进口项下fob结算海运费亦也单独做进口押汇，而我行由于制度限制还不能做此业务。,产品组合功能： 在国际贸易融资领域，我行组合产品不够丰富，导致竞争力不强。

11、近年来，商业银行的国际贸易融资组合产品很受贸易企业的青睐。如中行的“达”系列产品（出口全益达、进口汇利达）、华夏的出口票证通等，在国际贸易融资推出以来，市场交易量很大，很受客户好评。但我行目前此类产品比较单一，与同业相比竞争力比较弱。 单项业务要求差别较大，也不利于开展业务打包。客户只能在我行办理部分业务，若同一客户按照贸易合同改变了结算方式，新方式下的国际贸易融资业务的办理条件较高，由于客户未能满足相关要求而转向他行办理。,我行产品分析,我行产品分析,业务办理要求： 较之同业，我行国际贸易融资产品办理条件较为严苛，较不利于各项业务开展。 首先，客户准入条件与信贷准入门槛较高。 其次，我行在授

12、信管理理念上与金融同业相比存在偏差。目前还没有单独一套国际贸易融资授信管理办法，贸易融资业务的授信管理雷同于一般流动资金贷款的管理模式，即重静态、轻动态，重过程、轻结果。体现不出贸易融资较低风险、较易审批的特点。,我行产品分析,渠道部署 我行国际贸易融资产品目前仅可于柜台办理，较之同业存在一定差距。,目 录,国内贸易融资产品分类,国内贸易融资产品分类,第一条产品线-基于结算工具产品线 此三类产品主要以传统贸易结算方式为载体进而衍生出来的贸易融资产品，根据与贸易本身的结算工具不同分为商业汇票类、信用证类、保函类三类； 商业汇票类：商业汇票买方付息贴现、商业汇票协议付息贴现、商业汇票可回购式贴现

13、、票据池融资等。 贴现：指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是银行向持票人融通资金的一种方式。 信用证类：国内信用证及其项下的融资，如议付、打包放款等。 保函类：履约保函、预付款保函、投标保函、维修保函等。 保函：又称保证书，是指银行应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保凭证。 保证在申请人未能按双方协议履行起责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。,我行国内贸易融资产品,我行国内贸易融资产品,第二条产品线-基于债权产品线，目前主要是基于应收账款类产品。 应收账款：指在赊销方式下，卖

14、方依据商务合同约定向买方销售货物后应向买方收取而尚未收取的款项。 赊销：是指采取除现金、支票、本票、汇票、国内信用证等方式之外的以非即时清算支付方式进行的销售。 应收账款质押融资、出口商业发票融资 、出口退税池融资等。,我行国内贸易融资产品,我行国内贸易融资产品,第三条产品线-基于货权产品线，包括订单融资、动产质押、仓单质押、提货权控制产品。,我行国内贸易融资产品,我行国内贸易融资产品,第四条产品线-产品组合、组合产品、解决方案。这条产品线是前3条产品的延伸。 产品组合也称产品集合，是指包括多个不同贸易融资产品个体的全部产品类、产品项目的组合。如中行的“进口汇利达”就包含“定期存款+进口押汇+

15、远期售汇”三种产品。 组合产品也包括多个贸易融资产品，但是与产品组合不同的之处在于：产品个体之间已经不分彼此，你中有我，我中有你。如“电子商务融资”。 专属行业解决方案：如“汽车行业解决方案”等。,我行国内贸易融资产品,我行国内贸易融资产品分析,总体而言，我行贸易融资业务开展较晚，从产品各个层面分析均明显落后于同业。 一、产品品种老化，国内贸易融资产品几乎为空白。 目前仅有商业汇票承兑、普通贴现等基本融资产品； 同时，虽然存在保兑仓、非标准仓单质押融资、银赁通保理业务等产品，但由于制度、系统支持或其他配套措施的禁锢缺失，导致开展不力。,我行国内贸易融资产品分析,二、产品线规划模糊，产品不能进行

16、有效组合以发挥优势。 三、渠道优势不明显，大部分业务仅限于柜台办理。 四、产品创新难以跟上需求步伐。,目 录,贸易通平台,贸易通平台,贸易通平台,贸易通平台,贸易贸易通平台通平台,什么是贸易通平台 既是产品运营，又是产品管理和产品评价的技术支撑平台； 定义了产品在平台上发布需遵循的操作规范和基本规则； 构建连接其它各类系统的通道；,业务上： 定义了各类产品（如纸质商业汇票、电子商业汇票、国内信用证等等）需公同遵循的操作规范和基本规则。,贸易通平台,技术上： 定义与其它各类系统（如cms、cas、ai等）的接口规范为后续新产品的快速开发上线提供平台保障。,具体产品项下的产品部署、费率设置以及黑名

17、单、账号等相关参数的维护。,具体产品的业务操作及处理流程。,公共操作,具体产品费用的收取、信息查询。,产品分析,具体产品的收益分析及评价。,系统管理,贸易通平台机构、人员、权限的设置。,平台功能模块,产品操作,产品管理,系统管理模块,机构级别 机构 岗位 用户 用户配岗,贸易通机构、人员、权限的配置,概念术语,机构级别： 定义机构所属级别。 机构级别有零级、一级、二级、三级这四个级别。 级别越高，则权限越大。,概念术语,总行为零级。 省级分行的级别层级为“一级、二级、三级”，分别对应“一级分行、二级分行、一级支行”。 城市分行的级别层级为“一级、二级”，分别对应“一级分行、一级支行。 所有机构

18、必须建在相应的级别之下。 例：河南分行 一级 焦作分行 二级 解放路支行 三级 例：上海分行 一级 五角场支行 二级,概念术语,机构： 机构是贸易通平台运行的基础，开办相关业务的机构都需要在贸易通平台中进行注册，建立在相应的级别之下。 机构代码的编码规则贸易通机构代码为12位，分为前后两段各6位数字。 对于有abis行号的机构，机构代码为“abis的六位机构号+000000”。对于没有abis行号的机构，机构代码手工输入，规则为“省市代码（2位）+0000+六位顺序号”。,概念术语,产品管理岗,产品 分析岗,系统管理岗,公共 操作岗,产品操作岗,岗位：可供操作的功能集合。 贸易通平台中的岗位包括系统管理岗、产品管理岗、产品分析岗、产品操作岗、公共操作岗五大类型，分别对应系统管理、产品管理、产品分析、公共操作及各类产品五大模块。,概念术语,岗位配置： 上级管理岗可以对其辖属机构进行管理，进行相关权限的配置部署。 授权维护：系统管理岗、产品管理岗 产品部署：产品操作岗。 自定义岗位维护：操作类自定义岗（前提：产品操作岗已部署）。 系统管理岗、产品管理岗仅存在于总行、一级、二级机构。 产品分析岗、产品操作岗、公共操作岗在全部机构中都存在。,产品管理岗,产品 分析岗,系统管理岗