银行（信用社）客户经理考核办法

1、银行（信用社）客户经理考核办法一、客户经理的基本条件1、热爱客户经理工作，对客户经理工作具备浓厚的兴趣，具有强烈的事业心和责任感。2、熟悉金融法规和合作银行的各项规章制度，严格按有关规定和操作规程办理各项业务。3、参加工作两年以上的正式工或合同工，具有中专或中专以上文化程度。4、具有良好的道德品质和思想修养，优良的工作作风，遵章守纪，自觉遵守职业纪律、廉洁奉公、不谋私利。5、有较强的公关能力，工作能力强，能融洽与客户的关系。6、无不宜从事金融工作的不良行为和记录。7、客户经理任用程序：自愿报名、竞争上岗、总部审查、择优录用、支行聘任。8、客户经理需按照贷款授信额度的1交纳风险金。二、客户经理的

2、主要职责1、办理贷款的发放及本息收回，保持贷款形态处于正常状态；2、吸收存款；3、办理贴现；4、开办中间业务；5、开展市场调研，搞好市场信息的搜集、整理、传递和反馈，沟通客户与合作银行的联系；6、开展市场宣传，搞好业务公关；7、建立基本客户群，扩大合作银行的市场份额；8、完成支行及上级部门交办的其他相关任务。三、考核办法1、客户经理的单笔最高授权额度不超过5万元（含），在5万元贷款额度内根据客户的实际情况发放贷款，对所发放的贷款实行贷款责任终身制，责任人对贷款的质量负责。(存单质押贷款按照质押贷款规定比例办理，额度不限)2、客户经理的服务范围原则上不得交叉，服务范围只限于本地区、本乡镇（以借款

3、人的身份证或经营场所居住为界）。客户经理发放贷款必须实行2人实地考察、贷款审批小组集体审批，贷款责任按照客户经经理90、支行行长10的比例承担，客户经理贷款服务内容、服务范围、贷款手续等要接受支行、总部的监督检查。3、借款人确因不可抗力（借款人死亡绝户，借款人遭受重大自然灾害或意外事故）并经保险公司赔付后剩余的损失贷款，经总部认定后，客户经理可不承担赔偿责任。4、客户经理的工资收入分基本生活保障工资、效益工资两部分，基本生活保障工资同其他员工一样，由总部统一核定；效益工资根据客户经理等级及完成任务指标进行考核。5、2005年的老客户经理要评为一、二、三级，2006年新上岗的客户经理不参与评级，

4、一级客户经理的效益工资按实现利息收入的5%计提，最高贷款余额授信不超过1200万元；二级客户经理的效益工资按照实现利息收入的4.9计提，最高贷款余额授信不得超过1100万元；三级客户经理的效益工资按照实现利息收入的4.8计提，最高贷款余额不得超过1000万元。2006年新上岗的客户经理不参与评级，最高贷款余额授信不超过800万元，效益工资两部分组成。（1）补助工资。1月份补助1500元，2月份补助1275元，3月份补助1050元，4月份补助825元，5月份补助600元，6月份补助375元，7月份补助150元。（2）利息收入计提效益工资。按所发放贷款实现利息收入的4.8%计提。6、贷款客户经理负

5、有吸收存款、办理中间业务的任务。各支行、营业部按照本单位的实际情况下达存款、中间业务的任务，由各支行、营业部自行考核。四、奖罚办法1、客户经理参加总部制定的有关阶段性奖励考核。2、客户经理发放贷款形成逾期的，按照月末逾期贷款余额每1万元扣效益工资200元，贷款欠息的，按照月末欠息额的5扣效益工资，所有扣款至效益工资扣完为止。贷款逾期或欠息3个月收回的，所扣效益工资全额返还，6个月或当年年底收回的，所扣效益工资按照80返还，次年收回的，所扣效益工资按照50返还，2年未收回的，所扣效益工资作为贷款赔偿不予返还。贷款逾期额超过客户经理贷款余额的1的，在逾期贷款未收回之前，客户经理不得发放新增贷款（收回再贷的除外），追索贷款期间的一切诉讼执行等费用由客户经理自理。如贷款逾期后未按上述规定执行的，一经发现，除按规定执行外，追究支行行长的责任。3、违规贷款利息收入一律剔除考核。4、客户经理应加强专业理论知识学习，严格按照贷款通则、担保法、信贷业务操作规程及总部有关规定等法律法规、规章制度管好贷款，如有违背者按合作银行信贷管理有关规定处罚。五、监督、检查与管理1、各支行行长为客户经理直接的管理责任人，对客户