构筑煤矿企业安全生产保障体系

1、管理制度参考范本构筑煤矿企业安全生产保障体系a.胆I时间H 卜/1 / 7据不完全统计，我国绝大多数煤矿企业未就相关责任保险进行投 保，从近年发生的矿难事故中来看，矿工投保人数和比例极低，因此， 一旦重大事故引发巨额索赔，后果将不堪设想。如果由政府承担赔偿 责任，亦将构成严重的财政压力。而建立煤矿企业强制的相关责任保 险制度则会相应解决很多问题。20xx 年我国安全生产虽然保持了总体稳定、趋向好转的发展态势， 但由于受经济发展阶段、生产力水平、结构性矛盾、体制性障碍等深 层原因的影响和制约，加上一些地方和单位责任制不落实，工作不到位，造成我国目前的安全生产形势依然严峻。当前我国百万吨死亡率 仍

2、然大大高于国际平均水平。所以从相对指标来说，我国与国际水平 相比，依然是比较落后的。众所周知，煤矿生产属于高危、高风险行业。我国作为产煤大国， 采煤业技术装备落后，缺少技术改造资金，从业人员素质不高，从而 导致安全事故发生率居高不下。目前，导致我国煤矿安全事故频发的 主要原因有超能力开采和超负荷运输、安全资金投入不足、安全管理 存在漏洞、安全生产制度落实程度较差等。虽然政府十分重视安全生 产，采取严厉打击非法煤矿、加大技术改造资金投入及提高安全监督 力度等措施，但安全生产形势依然不容乐观。煤矿企业控制风险的行政与经济手段主要有以下三种：一是提取 安全生产费用；二是提取风险抵押金；三是实施商业保

3、险。三者具有 不同的法律关系，补偿的角度不同，用民法的表述来说，为互为“填 补”的关系。保险业与安全生产有着密切的内在联系，两者在最终目的上具有高度的一致性，都是为了更好地保护人民群众的生命财产安全和合法权益，促进经济社会和人的全面协调发展，客观上具有紧密结合、良 性互动的内在需要和动因。把安全生产工作与保险业结合起来，既可 以促进安全生产工作，又可以拓展保险业的领域，充分发挥保险业保 障人民群众利益、促进经济发展的社会功能。这既是加强安全生产工 作的客观需要，也是保险业改革发展的必然趋势。保险业与安全生产工作相结合，保险机构主动介入工伤预防，也是国外的一条成功经验。在欧美等先进工业化国家，通

4、过立法强制， 工伤保险已成为安全生产工作的三大支柱（即安全立法、安全监察和 工伤保险）之一。保险业发育比较成熟的德国，建立了 35 个同业工伤 事故保险协会，即负责调查事故、办理赔付，也负责所辖范围内企业 安全生产日常性监督检查，提供安全生产政策、技术等方面的咨询和 指导。由于保险机构面向企业所做的工作，是以防范事故、服务企业 为出发点和落脚点，因此更容易被企业所接受。而其独特的经济手段 和激励约束机制，又是一般的政府监管、监察行政执法工作所无法替 代的。在西方工业化国家从事故高发到基本稳定、最终实现根本好转 的安全生产发展过程中，保险业发挥了重要的作用。因此，要扭转我国煤矿生产等高危、高风险

5、行业当前事故多发的 势头，除了依靠行政手段，我们还应该考虑更多地使用经济手段，通 过立法引入保险机制，利用商业保险（主要包括：强制实施工伤保险、 意外伤害保险、第三责任险、承运人责任险、雇主责任险、公众火灾 责任险等）保障生产安全。但据不完全统计，我国绝大多数煤矿企业未就相关责任保险进行 投保，从近年发生的矿难事故中来看，矿工投保人数和比例极低，因 此，一旦重大事故引发巨额索赔，后果将不堪设想。如果由政府承担 赔偿责任，亦将构成严重的财政压力。而建立煤矿企业强制的相关责 任保险制度则会相应解决很多问题。在煤炭大省山西，其煤炭资源占全国的 1/5 ，原煤产量约占全国的1/4。据统计，截止到20x

6、x年年底，煤炭企业约有4050余家，从业 人员约有 90 万人，但涉保的煤矿企业数却不足 10，参保人数还不到 20%。20xx年，山西介休金山坡煤矿瓦斯爆炸事故致死的 28人中，仅 1 人参加了意外伤害保险。该矿井下职工达 200 余人，参加保险的仅36 人，投保率不足 18，许多煤矿企业和职工仍游离于保险之外。而同样是爆炸事故， 20xx 年法国图卢兹一家工厂发生的硝酸胺爆炸，导 致 20 亿欧元的损失，则多数由保险业负责赔偿。20xx年9月，为促进安全生产工作，健全和完善安全生产保障体系，中国保监会和国家安监总局联合发布了关于大力推进安全生产 领域责任保险、健全安全生产保障体系的意见（以

7、下简称意 见），意见从三个方面对各级安全生产监管部门运用商业保险 促进安全生产工作提出指导，对充分发挥市场机制作用，健全安全生 产保障体系，推动安全生产工作产生了积极深远的影响。按照国务 院关于保险业改革发展的若干意见的要求，首先要在采掘业、建筑 业等高危行业推行雇主责任险、商业补充工伤责任保险等险种的试点， 取得经验后逐步在其他高危行业、公众聚集场所等领域推广，并探索 保险与高危行业安全生产风险抵押金相结合的风险管理制度。以责任 保险为主要形式的商业保险进入安全生产领域，可以从以下三个方面， 对安全生产工作起到促进作用。首先是保险费的收缴。可以采用差别、浮动费率，根据投保单位的行业风险类别、

8、职业伤害频率、企业安全生产基础条件等，划分不 同的费率档次。风险较大、职业伤害频率较高和安全基础较差的企业， 缴纳的保险费率相应就高。同时将费率与企业一段时间内的事故和赔 付情况挂钩，定期调整缴费标准，对安全措施得力、事故减少、赔付 下降的企业，以降低保险费率作为奖励；反之则以提高费率作为惩罚。通过发挥费率机制的作用，促使企业重视做好安全生产工作，加强安 全防范。其次，将有利于保险公司监督煤矿企业做好安全工作。保险 公司拥有专业的风险识别、风险度量及分散机制和经验。作为自主经 营、自负盈亏的经营实体，为了减少赔偿支出，降低保险成本，必然 对投保企业进行细致全面的安全监督检查，对隐患严重的客户提

9、出改 进安全工作的措施，同时积极推广安全性能可靠的新技术、新工艺， 促使企业提高安全水平。如果煤矿企业不按保险公司的建议和要求改 进安全生产条件，保险公司会拒保或提高保险费率，这就有利于从事 前防范安全事故的发生。第三，将有利于矿工获得可靠保障，减少国家资金负担。根据对许多矿难善后工作的分析，由于投保的矿工寥寥 无几，而且保险金额很低，根本无法对矿工和其家属的生活起到保障 作用，甚至有些投保人因不符合保险公司的赔付条件而无法获得给付， 造成了煤矿矿主的管理成本由政府承担的局面。部分投保团体人身意 外伤害险的煤矿一般只是按每班下井的实际人数进行购买，而矿工的 高流动性使实名制投保无从落实。引入强

10、制性责任保险，能使矿工的 利益得到有效保障，同时也增加了事故发生后补偿损失的资金来源， 减轻了国家的资金负担。最后，从国际经验看，很多国家专门立法， 要求各类生产企业必须在商业保险公司对安全生产风险进行投保。对 于一些风险较大的行业，在额度、范围和强制性上要求更严。美国的 安全生产管理模式可以概括为：政府（广义上的政府，也包括立法、 司法机构）制定相关法律和规章制度；保险公司通过经济手段督促企 业执行相关规定；企业在法规和强制保险制度的双重约束下认真对待安全生产问题。在英国，雇主责任保险制度和社会保险制度并存，政 府把雇主责任保险和公众责任保险作为开展经营活动的必要条件。在 我国，尽管安全责任

11、事故频频发生，但责任保险的发展却步履维艰。目前美国的责任险保费收入已占到非寿险总保费收入的 45。而我国在 20xx 年这个比例仅为 4 ，其中雇主责任险所占的比例更少。因此，笔者认为，当前在我国煤矿企业推行责任险，应充分发挥 政府与市场的双重职能，使行政手段和经济手段相结合，以商业保险 运作法定保险的模式，共同推动责任保险在促进煤矿企业安全生产中 的作用。1政府。首先，应进一步完善相关的法律法规，尽快制定雇主赔偿法等，通过明确雇主的责任和义务，强制煤矿企业购买雇主责任险等相关险种，以保障工人权益。其次，鼓励保险公司承保煤矿企 业的相关责任保险，并由政府给予政策支持，可适当实行营业税和所 得税

12、优惠，以确保保险公司的总体经营能够收支平衡。再次，提高遇 难矿工赔偿额度。我国煤炭行业每年死亡人数接近 5000 人，矿工多为 农民工，是全家收入的主要来源，而在现今过低的赔偿标准下，矿工 遇难后其家属的生活往往陷入困境，至今只有山西和河北等少数省将 矿工死亡赔偿金明确规定为不低于 20 万元，而全国其他地区赔付每位 遇难矿工的金额一直是 1至 5万左右。另外，要形成强有力的措施保障责任险的实施，保险监管部门应与煤矿安全生产监管部门协调配合， 使保险与煤矿安全生产相结合，制定相关的实施细则，切实保障保险 机制作用的发挥。2保险公司。首先，保险公司应该根据不同煤矿企业的风险状况、安全生产条件等情

13、况划分不同的费率档次，利用费率杠杆，激励煤矿企业做好安全生产工作，对重视安全管理、事故率下降的企业可以适 当降低费率，反之则提高费率。其次，合理设计保单条款，避免道德 风险。保单设计要充分体现出责任保险和工伤保险的差异性和互补性， 并结合煤炭等高危行业的保障需求特点制定特别的附加险条款，制定 全面、具体的承保管理制度。要合理确定赔偿金额的上下限，明确保 险公司的免责条款，若保险公司能证明其曾经指出企业安全隐患问题 但煤矿未整改导致事故的，可以减轻保险公司赔偿责任，差额部分由 煤矿承担或者由保险公司承担后向煤矿追偿。再次，引进煤矿安全生 产方面的专业技术人才，对煤矿企业的安全生产状况进行监督检查， 提供防灾防损服务，广泛宣传安全生产技术，提高煤矿企业工人对安 全生产的认识和