《投资理财规划》PPT课件

1、我们的团队,Our Team,财富通,理财创收 未来无忧,齐心协力,共创佳绩！,理财案例目录,第一部分 家庭财务状况分析 第二部分 理财目标分析 第三部分 假设和预测 第四部分 理财方案规划及实施 第五部分 理财后财务状况,理财创收 未来无忧,第一部分 家庭基本情况,家庭基本成员表：,理财创收 未来无忧,家庭资产负债表： （单位：万元）,理财创收 未来无忧,家庭收支表： （单位：万元）,（假定基金及股票的年收益为8%）,理财创收 未来无忧,家庭财务分析（饼图）,理财创收 未来无忧,家庭财务指标分析表：,理财创收 未来无忧,利用SWOT矩阵分析法分析家庭财务状况,理财创收 未来无忧,第二部分 假

2、设和预测,根据目前的宏观经济形势，预计未来几年我国将会保持目前温和通胀的局面。从历史上看来，4%是我国中长期经济发展中的CPI的均值，在下文的理财策略中我们将使用这一通胀假设。,（一）预测通货膨胀率,理财创收 未来无忧,（二）投资回报率,长期而言，股票市场的表现与宏观经济息息相关，在宏观经济向好的情况下，股市表现大都出色，从近8的数据来看，A股市场年均可提供8% 的投资回报率。,理财创收 未来无忧,房产增值率与房租增长率,工资增长率,孩子赡养年限,公积金上限及利率,假设陈先生及其妻子工资每年以5%增长，一直到50岁。,假设房产市场价格稳定，年度增长率与通货膨胀率保持相等，为4%。,假设从孩子出

3、生到经济独立的赡养年限为20年,假设广州的个人公积金贷款上限及利率保持今年水平：上限50万，利率为4.7%,（三）,（四）,（五）,（六）,其他假设,理财创收 未来无忧,理财目标,二、两年内生个宝宝，20年筹备100万的高等教育费,一、 1年后购买一部15万左右的家用轿车,三、3年后在市区再购一套60平米的房屋,四、 60岁退休时储备200余万元养老金，并为家庭建立完备的保障计划,第三部分 理财目标分析,理财创收 未来无忧,从而实现人生各阶段的目标与理想！,安全性,流动性,赢利性,第四部分 理财方案规划及实施,理财的最终目标：,理财创收 未来无忧,在广州买一部15万元左右的车子，各类费用合计需

4、17万元左右，每年的汽油费、养路费保险费等养车的费用每年大约两万。这笔费用不是太大，建议动用20万的定期存款，转为活期，一次性支付车款。根据现在的车市情况和拟定车价，建议购买排量在1.6-1.8的经济型私家车。,（一）、购车规划：,有车啦!！老婆我载你去上班!,理财创收 未来无忧,（二）换房规划,在广州市区购买一套60平米的房子总价约为120万，因为是大学教师可以享用公积金优惠，我们建议利用卖房所得90万首付70万，贷款50万15年期等额本息还款。,我们估算买卖房各类费用以及装修大概15万元左右，我们建议直接动用卖旧房所得的钱。其余的钱可以放入银行存活期, 作为流动资金。,PV=50万元，N=

5、15, R=4.70% , PMT= -47199 （元）,理财创收 未来无忧,根据该家庭的要求，120万买60平米两居室的房子，单价在20,000元/平方，初步定位在广州市区内及大学城周边。我们建议可以考虑以下几个板块的物业： 1、华景新城天河北超大型财智文化社区，位于天河北CEO总裁商务圈。 2、天河北岸侨英花园位于暨南大学华文学院东南角，小区东临粤垦路，南临东莞庄路和广园快速路，与火车东站和地铁站隔路相户，交通便捷。 3、番禺板块，珠江花园，位于番区 海珠路迎宾大道旁。,买的安心!住的舒心!,理财创收 未来无忧,教育基金需求表： （单位：元）,（三）、孩子教育规划：,孩子上大学的费用无忧

6、啦！,理财创收 未来无忧,家财险： 保额 30万元 保费 150元左右 资金来源 年节余 资金投向 交保费（中国人民财产保险）,（四）、家庭保障规划：,人寿险： 建议选择终身寿险及附加重疾、意外险(缴费年限25年) 陈先生保额 ：60万元保费 ：7200元左右 陈太太保额 ：50万元 保费 ：6000元左右 孩子保额 ：10万元 保费 ：800元左右 资金来源年节余 资金投向交保费（建议购买中国平安终身寿险）,年度结余所剩无几？ 但保险规划做好了，值！,理财创收 未来无忧,社会保险：,案例中没有提到夫妇参加社会保险，而社会保险相比商业保险费用低廉保障充分，是国家对个人提供的基本和全面的保障，故

7、强烈建议两人立即参加社会保险。,（五）、退休养老规划,陈先生家庭每年用于缴纳社会保险的费用：,理财创收 未来无忧,到陈先生60岁退休时，陈先生家庭的社会养老金账户大概有90万元。剩下的110万养老基金需求由每年节余提供（节余不够时动用活期存款）,资金投向股票或基金,只要收益率达到我们预测的8%即可。每年需投入的养老基金为：,FV=1100000, I=8%, N=27, PMT=12593(元),家庭养老基金：,家庭社保账户：,晚年生活无忧啦！,理财创收 未来无忧,（六）投资计划,为了实现教育及养老基金的储备，我们用统一的投资组合计划来实现。虽然目前国内A股的波动性较大，投资风险相对较大，但是

8、在收益方面，投资股票、基金收益较大。我们建议不改变的之前投资在基金、股票中的7万元，将每年的节余投入基金与股票市场，作为教育基金以及养老基金。剩余的结余则存入银行作为流动资金，或年终作为全家的旅游费用，提高家庭生活水平。,钱生钱，教育养老不缺钱!,理财创收 未来无忧,推荐投资组合,组合的平均期望收益率为：,我们根据陈先生家庭情况，制定了稳健的投资组合，只要年收益为8%。20年后可取出100万元用于孩子的教育基金，可实现孩子的高等教育费用。其余资金继续投资，用于养老基金储备。,理财创收 未来无忧,第五部分 理财后财务状况,理财创收 未来无忧,理财后财务状况分析,年结余在多数期间内保持在5万元以上，确保了该家庭的现金偿付能力。 年结余的上限一直保