XXXX年加强担保体系建设 解决企业融资难题可编辑

1、XXXX年加强担保体系建设 解决企业融资难题(可编辑) 加强担保体系建设解决企业融资难题市场经济在一定程度上就是信用经济任何一个经济主体都必须依靠信用与其他经济主体发生联系。 信用担保是信用经济的一部分它在市场经济中发挥企业与银行间的桥梁作用以信用为媒介帮助解决企业融资难题降低金融信贷风险促进县域经济发展。 目前我县中小企业蓬勃发展融资难特别是担保难问题较为突出因此加强中小企业信用担保体系建设十分迫切。 一、深刻认识加强中小企业信用担保体系建设的重要意义（一）建立和完善中小企业信用担保体系是落实科学发展观构建和谐社会促进经济社会又好又快发展的重大战略举措。 中小企业是我县经济发展的重要力量既是

2、各类信用产品与信用工具的主要使用者也是信用担保行业的主要服务对象。 中小企业信用担保体系建设是国家“实施中小企业成长工程”的重要内容是社会信用体系建设的重要组成部分。 通过推进中小企业信用担保体系建设建立企业守信激励、失信惩戒机制营造良好的信用环境不仅有助于提升中小企业信用水平改善中小企业信用状况提高整体素质和综合竞争力促进中小企业持续健康发展而且有利于社会信用体系建设符合完善社会主义市场经济体制、构建和谐社会的客观要求。 （二）建立和完善中小企业信用担保体系是破解中小企业贷 款难题的有效途径。 由于中小企业往往存在着资金实力弱经营管理不够规范财务及信用信息不完全的问题使得银行难以了解和掌握其

3、借款用途乃至收益的真实信息。 同时由于资金借贷是一个过程在订立贷款合同转移资金的使用权之后还必须等到借款人付清全部本息交易过程才算完成。 因此在从合同订立到债务还清之前的这段时间内信息不完全和不真实会诱使借款人脱离监控擅自改变资金用途增大信贷资金运用的风险这就造成银行不敢轻易放贷由此形成贷款难的问题。 而建立和完善中小企业信用担保体系就可以克服由于企业信用度不高和信息不完全所带来的信贷风险增强银行放贷信心破解贷款难题。 （三）建立和完善中小企业信用担保体系是重塑银企关系解除银行放贷后顾之忧的需要。 没有健全的中小企业信用担保体系就不会有融洽的银企关系。 企业作为经济活动主体与银行等金融机构有着

4、密切的信用关系往来银行提供的信贷资金是其发展的重要资金来源银行作为经营货币资金的企业其主要客户也是企业两者有很强的相互依存性。 企业信用状况直接关系到银行信贷资金使用的好坏和效益的高低对银行信贷风险有重要影响。 企业信用度不高、中小企业信用担保体系不完善是导致不良 贷款剥而又增的主因。 企业信用状况决定着银行信贷风险的大小是造成不良贷款的根源。 要从根本上遏制不良贷款的增长必须加强中小企业信用担保体系建设提升企业信用降低信贷风险这才是治本之策。 二、认真分析我县中小企业信用担保体系建设现状及问题为了大力发展县域经济切实帮助广大中小企业解决融资难问题县委、县政府于*年月批准成立了县中小企业信用担

5、保中心经过多方筹措资金规范建立规章制度沟通银企关系积极开展担保业务达到了上级部门提出的机构到位、资金到位、制度到位和工作到位的“四个到位”验收标准。 三年来担保中心担保资金由最初的万元增加到万元累计办理担保业务笔先后为华驰医药化工、兴科牧业、龙王垭茶业、丰源石材等家企业提供贷款担保万元清收了笔万元到期担保贷款没有发生一笔因企业拖欠担保贷款而造成担保资金损失促进了部分企业的正常生产和效益的提高。 仅*年受保企业实现销售收入亿元,提供税收万元。 但目前我县中小企业信用担保体系建设中依然还存在一定的问题和困难需要认真加以解决。 （一）中小企业信用观念淡薄内部信用管理制度不健全。 由于长期处在计划经济

6、体制下企业真正的市场经济信用意识和信用道德观念还比较淡薄。 字”钱“进入市场经济体制之后企业只把市场经济理解为一个 造成了很多不良后果影响了其信用建设的步伐。 我县多数企业处创业初期财务不规范信息不真实资金运作没有长远考虑存在重借轻还、信用度不高等问题。 这使担保贷款既增加了风险性又制约了流动性造成担贷双方不同程度地存在惧贷、惧保的心理压力。 不良的信用记录也给企业自身以后的申贷制造了障碍将会影响企业的长远发展。 （二）担保机构自身建设不完善。 担保机构是以实力作保证以实力防风险有资金实力才有一定的担保规模和抗风险能力。 我县现仅有担保资金万元离企业对担保贷款的期望值以及银行合作的“门槛”均有

7、很大差距。 经对县内近家企业调查摸底年需担保贷款至少万元而担保机构年仅能提供余万元的贷款担保。 在银行审贷权限上收且独立审贷体制下担保机构与之合作受限制并不能实现见保即贷,担保放大倍数也难达到国家规定的倍。 省信用联社和省农发行虽然分别规定担保放大倍数不得超过倍和倍但同时也规定单笔担保贷款额度分别不得超过担保机构实收资本金的和这实际上限制了担保资金放大功能照此计算担保中心为单户企业一次提供贷款担保的额度最多为万元。 由于担保机构正处建设初期实力弱自身无力建立担保风险准 备金因此抗风险能力十分脆弱。 （三）信用担保法律建设不完善。 目前就全国、全省而言担保行业的主管部门还比较模糊一些部门政策、制

8、度的出台无疑推动和促进了担保业的兴起和快速发展确立了担保业在扶持中小企业方面的地位和作用同时对于规范行业管理、控制行业风险发挥了积极作用。 但是从担保行业宏观管理角度看已出台的有关政策、制度还比较分散尚未形成国家统一的、全面的针对担保行业的宏观管理政策体系。 现行担保法的出台使担保业务的开展有了法律依据。 但是担保法的立法背景是为了解决企业间债务及保护银行的债权立法的目的是为了保护债权人的利益对担保人的权益保护重视不够因此对专业性担保机构业务的开展有一些不利的影响。 这种状况在一定程度上制约了县级担保机构的发展。 三、切实加强中小企业信用担保体系建设的措施与对策（一）提高企业和全社会的信用意识

9、营造良好的社会信用氛围。 强化企业信用观念增强信用意识不断提高经营管理水平。 中小企业信用建设是适应新形势要求而产生各级各部门要统一思想提高认识将其摆到重要位置给予足够的重视。 同时抓好企业信用宣传工作广泛利用广播、电视、互联网等新闻媒体发挥舆论监督作用。 与此同时大抓企业经营者的商业道德素质的建设建立企业家信用的收集、整理、公示制度使全社会形成一个崇尚诚信、优胜劣汰的企业家市场机制着力在企业和全社会形成讲诚信的公德意识逐渐形成诚信光荣、失信可耻的共识和理念。 （二）建立和完善中小企业的信用管理体系。 在法律框架内按照规范、有序和不搞重复建设的原则充分发挥人行信贷登记咨询系统和工商、税务部门年

10、检系统的作用随时公示企业信用状况。 政府主管部门要加强管理进一步完善中介机构的执业规范严格规范会计师事务所、审计师事务所的信用评估行为。 建立一套适合中小企业的信用评级及确定企业信用类别的理论和方法形成科学、统一的信用评估指标体系。 （三）加强担保机构自身建设增强其信用保证实力和抵御风险的能力。 下大力解决担保资本金不足问题积极向上争取省财政新的专项资金支持按照县委、县政府关于加快实施工业强县战略的意见文件精神落实每年县财政预算安排万元担保基金的政策出台财政贴息政策向担保贷款企业以及自愿入会的企业筹集一部分资金。 由此逐步使担保资本金达到万元规模进一步增强担保实力。 要强化风险防范进一步加强学

11、习探索和借鉴各地好的做法和经验不断提高识别风险和防范风险能力。 进一步完善各项规章制度坚持支持发展与防范风险并举的原 则合规操作稳健运行确保担保资金安全、高效运转。 要积极建立担保风险准备金制度按照省政府文件要求县财政应每年预算安排万元资金专项用于建立担保风险准备金逐步增强防范担保风险能力。 （四）加强信用监管推动中小企业信用健康发展。 充分发挥信用担保监管委员会作用强化外部监督管理进一步严格审批制度保证担保业务运作规范有序,对每笔担保业务认真坚持监管会主任“一支笔”审批制度。 建立和完善保后跟踪制度经常深入企业调研随时了解和掌握担保贷款企业经营状况及时与有关部门、银行沟通企业信用状况让失信者难以生存让守信者发展壮大。 （五）加快制定企业信用法律法规步伐为中小企业信用服务体系的建立提供有力保障。 信用担保是为执行政府产业政策、为中小企业创建社会化中介服务